Карта Tinkoff Black в 2020: плюсы и минусы, отзыв бонус

Перевод с карты Сбербанка на карту Тинькофф

Итак, самые главные преимущества карты, ради которых, собственно, я карту и заказала.

  1. Кэшбэк1-5-30%. За все покупки по карте начисляется кэшбэк 1%. За товары некоторых категорий (об этом расскажу, и покажу, позже) начисляется 5%. 30% Вы можете получить у партнеров банка.
  2. Процент на остаток по карте – 6% (по рублевым картам, при остатке до 300 000рублей и сумме покупок от 3000 рублей за расчетный период) и 0,1% (по валютным картам при остатке на счете до 10 000 у.е. и оплате покупок на любую сумму)
  3. Снятие в любых банкоматах по всему миру от 3000 рублей – бесплатно, до 3000 рублей – 90 рублей за операцию (в пределах 150 000 рублей за период, при большей сумме – 2%)
  4. Пополнение карты – через терминалы, с карт других банков, через Сбербанк Онлайн и прочие Интернет-банкинги. Также можно пополнить с карты Сбербанка совершенно бесплатно, об этом – ниже.
  5. Перевод на карты других банков – бесплатно (до 20 000 рублей за расчетный период)
  6. Можно открыть накопительный счет, также с начислением процентов, но с возможностью изъятия в любой момент без потери начисленных процентов (этого лично мне не хватало в сбербанке)
  7. Бесплатное обслуживание карты при наличии вклада 50 000 рублей, или остатке на счету более 30 000 рублей. Также в некоторых других индивидуальных случаях, а также при наличии бонусов (при заказе карты по партнерской ссылке в 2018 году 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок)
  8. Вполне неплохой Интернет-банк
  9. Доставка карты домой в удобное время
  10. Счет карты может быть рублевый, долларовый или евро, а еще можно выпустить дополнительную карту.

Есть, наверное, и еще плюсы, но это самые главные, которые лежат на поверхности. Для меня лично важно – кэшбэк, процент на остаток, накопительный счет и возможность бесплатного обслуживания.

Для многих минусы – невозможность беспроцентного снятия более 150 000 рублей в месяц, перевод на карты других банков – до 20 000 рублей, платное обслуживание (90 рублей в месяц при отсутствии вклада или энной суммы на счету).

Если Вы хотите получать кэшбэки, бонусы и прочие «плюшки» от пользования картой, то, прежде всего, необходимо пополнить карту.

Пополнить карту Tinkoff можно несколькими способами:

  1. Банковский перевод по реквизитам (бесплатно, перевод в течение 1-2 рабочих дней)
  2. Наличными у партнеров, то есть через многочисленные терминалы (их список и местонахождение можно найти на сайте Тинькофф.ру) и переводом через такие организации, как МТС, Евросеть, Связной, Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Для перевода более 15 000 рублей необходим паспорт.
  3. Через Интернет-банки, например, Альфа-клик, Сбербанк онлайн (перевод клиенту другого банка), однако, в этом случае, скорее всего, перевод будет с комиссией
  4. Перевод с карты на карту через Личный кабинет. «При переводе с зарплатной или дебетовой карты, сторонние банки, как правило, не берут комиссию».

Карта Сбербанка есть у многих жителей РФ, и несмотря на то, что все постоянно ругают этот банк, всё равно продолжают пользоваться картой, потому что банкоматы есть на каждом шагу, с перечислением туда денег не возникает трудностей, и вопрос, как перевести без комиссии деньги своим родственникам в другой город, произвести предоплату за товар или услугу – с картой сбера не стоит.

Если Вы хотите перевести деньги с карты Сбера на Тинькофф, то сделать это можно без комиссии. Переводила уже несколько раз, никакую комиссию не берут, зачисление моментальное.

Заходим в личный кабинет Тинькофф, кликаем вкладочку Пополнить

Далее вводим данные карты Сбербанка (ввести нужно номер карты, срок действия и трехзначный код с оборотной стороны карты.)

Указываем сумму перевода, подтверждаем операцию Сбербанка на списание средств (всё точно также, как при покупках в интернете), операция проходит как списание CARD2CARD. Мгновенно сумма зачисляется на счет карты tinkoff, комиссия не берется.

Интересный материал  Спасибо, ваша оплата выполнена успешно!

Внимание: бесплатный перевод осуществляется только в пределах суммы 300 000 рублей за расчетный период. При переводе бОльших сумм комиссия составит 2%.

Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

  • не занимает много места;
  • предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
  • всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Отличия и ключевые особенности

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.

Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black

Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:

  • 99 рублей;
  • 1 американский доллар или евро.

Комиссия будет нулевой, если:

  • в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
  • остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.

Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.

В банке существуют два рублевых карточных тарифа:

  • 6,2 для зарплатных клиентов;
  • 6,3 для обычных.

Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.

Карту доставят на тот адрес, который был указан в заявке. Вручат лично в руки. Жители провинции могут рассчитывать на «Почту России», скорость и качество работы которой в последнее время повышаются. Вне зависимости от способа доставки, платить не придется — все бесплатно для клиента, включая услуги курьерской службы.

Заказ карты

•Заходим на главную страницу сайта и в центре экрана видим предложение от банка по дебетовой карте Tinkoff Black.

  • Нажимаем кнопку ярко желтого цвета «Оформить карту».
  • Переходим на страницу, посвященную описанию возможностей карты.
  • Заполняем онлайн-заявку, включающую 3 шага.
  • Первый включает сведения:

    1. Фамилия Имя Отчество;

    2. номер мобильного телефона в федеральном формате;

    3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);

    4. число, месяц, год рождения;

    5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;

    6. гражданство: российское или иное.

  • Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
  • Второй шаг подразумевает внесение данных:

    1. паспорта;

Карта Tinkoff Black в 2020: плюсы и минусы, отзыв   бонус

    2. место рождения;

    3. постоянной регистрации.

  • Заключительный шаг касается сведений о работе:

    1. форма занятости;

    2. наименование организации, должности;

    3. ежемесячный доход;

    4. индивидуальный номер налогоплательщика;

    5. кодовое слово для активации карты.

•Нажимаем «Оформить».

Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.

Интересный материал  Прибыльный автоматический советник для разгона малого депозита

Карта Tinkoff Black в 2020: плюсы и минусы, отзыв   бонус

Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.

Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:

  • не привык планировать свои расходы;
  • не является активным покупателем;
  • перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
  • предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.

Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества: 

  • сохранение и преумножение денег;
  • возможность использования в любой точке мира;
  • экономия на комиссиях при грамотном использовании;
  • кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
  • не только граждане России имеют право на ее получение.

Чтобы получить карту Тинькофф, достаточно оставить заявку на сайте.  Также на сайте можно заказать кредитные карты – Tinkoff All Airlines (мильная карта для бесплатных полетов, мой отзыв), Tinkoff Platinum или одну из множества других карт банка. Обо всех картах можно почитать на сайте, а я подробно останавливаться на этом не буду, лучше напишу позже отдельную статью – обзор.

После того, как Вы заказали карту, приходит подтверждение от банка. Если карта дебетовая – то согласие банка приходит в автоматическом режиме в течение 1-2 минут. Затем Вы назначаете адрес и время, когда Вам удобно получить карту. В крупных городах к Вам по указанному адресу выезжает представитель банка, в небольшие города, а также поселки, где нет возможности отправить сотрудника, карта доставляется почтой.

После того, как Вы указали адрес и время встречи, Вам начинают приходить смс и емейлы с напоминанием – точно не забудете))

В день встречи также приходит смс и звонит представитель. Сама встреча занимает минут 10. На встречу нужно иметь паспорт. Представитель сверяет паспортные данные, подписывает с Вами договор банковского обслуживания и фотографирует Вас с этим договором (как объяснил мне, в целях безопасности и подтверждения встречи). Также при Вас отправляет заявку на активацию карты.

оформление карты тинькофф

Сразу же приходит уведомление на электронную почту

Сразу же приходит письмо на почту о том, что карта открыта. В течение 15 минут (по факту – минут 7) поступает телефонный звонок с пин-кодом. Запишите его, чтобы не забыть, сменить пароль можно позже через личный кабинет. Вот и всё, карта активирована.

Если карту Вы получили почтой, то активировать карту можно через сайт.

активация карты тинькофф

Введите номер карты и следуйте дальнейшим указаниям, чтобы активировать карту

На момент первой публикации статьи пользуюсь картой немногим больше недели. На данный момент удовлетворена и доставкой карты (представитель банка постоянно был со мной на связи, уточнил, можно ли приехать пораньше, в общем, мне не пришлось долго ждать и тратить свой день на ожидание визита), карту активировали быстро.

Интернет банк произвел хорошее впечатление, лично мне всё интуитивно понятно. Также скачала приложение на android.

Как уже говорила, после первой покупки по карте мне был начислен бонус – несколько месяцев бесплатного обслуживания (регистрировалась по ссылке друга).

Переводы с карты Сбербанка бесплатные и мгновенные. Другие способы пополнения пока не пробовала.

Из минусов – не прошла оплата в Бургер Кинге, именно там, где должен быть 25% кэшбэк по спецпредложению. По другой карте оплата прошла без проблем. Что это было – не могу на данный момент сказать, при возможности попробую еще раз, уже спортивный интерес.

UPD 08.06.2017: в другом ресторане оплата прошла нормально, возможно, проблема связана с тем, что первый ресторан был только что открывшийся и может просто что-то не сработало.

Сама карта достаточно симпатичная, кто-то выделяет это отдельным плюсом (вроде как рассчитываться не стыдно))) ), но для меня это не играет роли совершенно никакой, т.к. за статусами я не гонюсь.

В дальнейшем буду дополнять статью, напишу про начисление кэшбэка и процентов, а также о других выявленных плюсах и минусах этой карты.

UPD 08.06.2017: По прошествии месяца картой довольна полностью. Переводы с других карт (со Сбера и с дебетовой Альфы) проходят четко, мгновенно, без комиссии.

Интересный материал  Выполнение блокировка с мобильного устройства

Личный кабинет тоже нравится, спустя некоторое время после покупки, операции обрабатываются и по каждой покупке можно видеть какой кэшбэк будет.

кэшбэк 1% тинькофф

За покупки в супермаркетах кэшбэк 1%, то есть около 10 рублей с 1000.

За выбранные категории начисляется кэшбэк 5% (в кабинете помечается значком %)

кэшбэк кино тинькофф

Кэшбэк за кино — 5%

кэшбэк рестораны тинькофф

Кэшбэк за рестораны — 5%

Если пользуетесь «Спецпредложениями», то это тоже отображается в кабинете

кэшбэк спецпредлоежния тинькофф

25% кэшбэк в Бургер Кинге. В итоге кофе стоит менее 100 рублей

кэшбэк за покупки тинькофф

Выплата кэшбэка за май

Также начисляются и проценты по накопительным счетам (6% годовых), начисление происходит также в начале следующего месяца.

В общем, с учетом того, что обслуживание карты у меня бесплатное, а за смс оповещение я так и так плачу по любой карте, доход в 600 рублей в месяц вполне себе неплохой. Поэтому, на данный момент мой вердикт положительный.

Бонусы по карте

Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:

  • 5 процентов от общей суммы, потраченной на покупки товаров или оплату услуг, которые клиент выбирает самостоятельно в интернет-банке. Категории повышенного вознаграждения меняются каждые три месяца — необходимо следить, чтобы не пропустить шанс.
  • 1 процент от итоговой суммы, в остальных категориях.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

Неоспоримые плюсы:

  • Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
  • Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
  • Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
  • Получение дополнительного дохода посредством:

    1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;

    2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.

  • Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
  • Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
  • Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

  • Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
  • Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
  • Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
  • Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
  • Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
  • Платная услуга «SMS-банк».
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.