Процентная ставка по кредиту: что это такое, какие минимальные и максимальные

Особенности кредитования в Сбербанке

Предоставляемые кредиты очень разнообразны по видам, при этом содержат в себе инновации. Сама система кредитования становится более персонифицированной и гибкой. Клиент может быть уверен в том, что если он захочет оформить займ, то в Сбербанке он получит всю имеющуюся информацию о сроках, залоговом имуществе, процентах.

Банк осуществляет выдачу таких типов кредита:

  • краткосрочный (до 12 месяцев);
  • долгосрочный (5-30 лет);
  • среднесрочный (1-5 лет).

Кредитование имеет несколько видов:

  1. Ипотечные займы.
  2. Кредит на покупку автомобиля.
  3. Потребительский кредит.
  4. Доверительный.

Классификация

Различают три вида:

  • простая;
  • сложная;
  • эффективная.
проценты по кредиту
проценты по кредиту

Первый применяют в краткосрочных займах, где происходит разовое начисление. К кредитам на более долгий срок нерегулируемый метод используют редко, так как, в таком случае, не будет учитываться политическая и экономическая ситуация в стране, инфляция, то есть кредитный игрок лишает себя возможности получить достаточно прибыли от предоставления денег взаймы. В простой формуле расчета применяется фиксированный процент на весь период кредитования.

Кредитные карты

Многие специалисты утверждают, что сложный метод является незаконным механизмом начисления, однако на практике он разрешён к применению. Он предполагает начисления процента на уже оставшуюся задолженность после истечения оговоренного срока. Банк увеличивает себе прибыль от предоставления ссуды на долгосрочном периоде, так как до одного года экономический результат простой и сложной ставки одинаковый.

Она предоставляет собой все затраты заемщика, то есть комиссии за совершение финансовых операций, процент подорожания, траты на подготовку соответствующих бумаг.

Существует и другая разновидность процента, согласно которой выделяют следующие виды:

  1. Текущая – ставка, которая установлена на сегодняшний.
  2. Форвардная – зафиксирована на текущую ссуду, которая будет предоставлена в будущем.
  3. Плавающая – меняется в зависимости от различных показателей.

Последний вид должен обязательно прописываться в кредитном договоре. Он означает, что кредитор может принять решение об увеличении или уменьшении процентной ставки. Как правило, он часто применяется к кредитным картам.
плавающая ставка по кредиту

Условия и особенности кредита на ЛПХ в Сбербанке

Кредит выдается в офисах Сбербанка, находящихся по месту расположения (регистрации) личного подсобного хозяйства. Заявка проверяется в течение двух рабочих дней (срок рассмотрения может составлять и 15 минут), после одобрения подписывается договор.

ЛПХ-кредитование имеет свои параметры, которые нужно тщательно изучить перед тем, как начать оформлять документы на ссуду:

  1. Максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн руб (минимальная — 30000 руб.).
  2. Ставка равна 17% (установлена с мая 2017 года). Этот показатель не меняется в сторону повышения или понижения.
  3. Кредит выдается только в рублях, другие валюты не рассматриваются.
  4. Порядок погашения — исключительно аннуитетные платежи.
  5. Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Сумма 1,5 млн руб. является пороговой для одного или нескольких кредитов на разные ЛПХ, находящиеся во владении одного заемщика. Что касается длительности обслуживания, то оно напрямую зависит от характера прописки, так как конечная дата временной регистрации ограничивает срок кредитования ЛПХ.

Программа допускает возможность подключения поручителей к кредиту ЛПХ, которыми могут выступать только платежеспособные физические лица, имеющие постоянное место работы и ежемесячный доход выше прожиточного минимума. Таким образом банк снижает риски невозврата заемных средств. Обязательный залог ликвидного имущества здесь не предусмотрен.

Процентная ставка по кредиту: что это такое, какие минимальные и максимальные

Банком предусмотрена возможность досрочного погашения ссуды на условиях, прописанных в договоре. Это существенно сокращает сумму выплат. Долг может возвращаться как частично, так и всей суммой сразу. В первом случае вносятся ежемесячные платежи, превышающие те, которые указаны в договоре. Полное погашение производится намного раньше до конечной даты обслуживания.

Какие факторы влияют

Складывается она из разных показателей, поэтому важно оценить, что оказывает на нее влияние. К этим факторам относится:

  • Статус заемщика.
  • Состояние банковской организации. Новые банки обычно стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому предлагают выгодные условия кредитования, к которым относится и низкий процент. Крупные банки ориентируются на ключевую ставку ЦБ, так как по кредитам проценты должны быть выше этого показателя, а иначе кредитование будет неэффективным.
  • Экономическая ситуация в стране. Сюда относится уровень инфляции, экономический кризис, спрос и предложение на банковском рынке, а также другие факторы воздействия. Все они учитываются банками, после чего дается возможность установить оптимальный процент, который не будет слишком высоким для заемщика, а при этом позволит банку получить хорошую прибыль.
  • Ставки по межбанковским кредитам. Такие операции предназначены для стабилизации наличного фонда или определенного банковского учреждения. Если у банка имеются долги перед другими аналогичными учреждениями, то он повышает проценты для своих клиентов, чтобы получить более высокую прибыль, позволяющую оперативно справиться с долгом.

Таким образом, ставка зависит от разных факторов, поэтому наиболее целесообразно обращаться за кредитом в новые банки, а также при стабильной ситуации на рынке или при низком спросе на кредиты.

Нередко банки предлагают настолько низкие проценты, что заемщики задумываются о возможных негативных последствиях оформления кредита. Поэтому если имеется такое рекламное предложение, учитываются разные факторы такого решения банка:

  • в рекламе указываются только минимальные проценты, которые увеличиваются при изучении параметров каждого заемщика, поэтому такое предложение является только рекламным ходом, а реально процент будет намного выше;
  • дополнительно придется заемщику выплачивать средства банку за обслуживание счета, страхование, открытие счета, штрафы и пени при просрочках, а также за другие особенности предоставления кредита.

Конечная стоимость ссуды зависит от множества факторов: общеэкономическая ситуация в стране, уровень платежеспособности заявителя и состояние банка. Определяющим моментом является ключевая ставка Центробанка РФ. Она означает количество доступных денежных средств для всех кредитных организациях. Поэтому на заем не будет установлена процентная ставка ниже, чем ключевая, так как это не выгодно и учреждение не будет получать достаточной прибыли. Если же она и установлена ниже, то в кредитные сборы также включаются комиссии и другие затраты для выхода на прибыльный уровень.

Другими факторами признаны:

  1. Инфляция. Ее увеличение обычно способствует повышению процента, чтобы стабилизировать рынок.
  2. Межбанковская ставка. Кредитные организации могут одалживать денежные средства не только физическим лицам, но и другим банкам. Этой процедурой обычно пользуются во время кризиса, поэтому ее не афишируют, так как она может поспособствовать сокращению притока потребителей. Наличие задолженности другому банковскому учреждению вынуждает повышать ставку или усложнять ее другими комиссиями.
  3. Затраты на погашение процентной ставки вкладчикам. Главная суть деятельности банка – создание как можно большей денежной массы. В надежных и хорошо себя зарекомендованных организациях появляются потребители, которые хотят не занять деньги, а накопить деньги за счет открытия вклада. Выплата дивидендов обычно осуществляется на ставках, которые они устанавливают. Соответственно, если количество вкладчиков превышает заемщиков, то ставку приходится поднимать.

Плюсы кредитов в Евро/долларах

Валютное кредитование для физ. лиц представляет собой вид ссуды, оформляемой и выдаваемой клиентам в валютной единице. Наиболее часто такие кредиты исчисляются в валютной единице Евросоюза (Евро) или США (американский доллар). Ссуды в японских йенах, китайских юанях, швейцарских франках практически нигде не фигурируют.

Что касается плюсов, то аналитики выделяют следующие положительные стороны таких займов:

  1. Займ, взятый в валютных единицах, становится наиболее выгодным, если клиент берет его для поездки за рубеж.
  2. Низкая ставка годовых. Этот нюанс особенно привлекателен для тех заемщиков, которым Сбербанк не дает согласие на обычное кредитование.
  3. Актуальным данное кредитование становится и для работников, которые получают заработную плату в долларах или Евро. Ведь в случае изменения курса рубля, это никак не отразится на благосостоянии заемщиков.

Эксперты-аналитики советуют оформлять валютный кредит в Сбербанке, процентная ставка которого отличается низким уровнем, на небольшой срок (3–6 месяцев). За данный промежуток времени положение дел на валютной бирже особенно не меняется, поэтому риск попасть в невыгодное положение сводится к минимуму.

Наиболее выгодные условия кредитования Сбербанк предоставляет клиентам льготной категории

Процентная ставка определяет цену денег

В любом из этих двух слу­ча­ев про­цент­ная став­ка име­ет оце­ни­ва­ю­щее денеж­ное изме­ре­ние: каки­ми будут сбе­ре­же­ния вклад­чи­ка или бан­ка через месяц, год или несколь­ко лет.

Про­цент­ная став­ка по депо­зи­там вклад­чи­ков обыч­но ниже став­ки по бан­ков­ским кре­ди­там. В этом заклю­чен основ­ной зара­бо­ток бан­ков­ских и финан­со­вых учре­жде­ний – взять день­ги по мень­шей цене и рас­по­ря­дить­ся ими, пере­одол­жив по более высо­кой.

Для вклад­чи­ков же депо­зит — это в основ­ном спо­соб сохра­не­ния денеж­ных средств, а не зара­бот­ка, так депо­зит­ные став­ки сей­час низ­ки, а в неко­то­рых бан­ках Евро­пы они даже отри­ца­тель­ные.

Базо­вая про­цент­ная став­ка – это наи­мень­ший кре­дит­ный про­цент, предо­став­ля­е­мый круп­ным надеж­ным кам­па­ни­ям и кли­ен­там. БПС обыч­но уста­нав­ли­ва­ет­ся цен­траль­ны­ми бан­ка­ми.

Уменьшение процента

Кредитные игроки выдают займы на разных условиях каждому заемщику, даже если они используют одну и ту же программу. Они принимают окончательное решение в зависимости от предоставленных документов. Поэтому если гражданин включил в перечень необходимых бумаг дополнительные справки, это может положительно повлиять на итоговый ответ.
уменьшение ставки

Другими способами уменьшения являются размер заработной платы, наличие обеспечения, семейное положение или кредитная история.

Можно ли изменить ставку

Каждому клиенту банка предлагаются индивидуальные условия, поэтому по одной программе могут устанавливаться разные проценты различным заемщикам.

Повлиять на размер процентов можно с помощью разных факторов, к которым относится хорошая и стабильная работа, высокая платежеспособность, привлечение поручителей, использование залогового имущества или хорошая кредитная история.

При этих факторах можно рассчитывать на действительно низкую ставку.

Минимально устанавливается она на основании ключевой ставки ЦБ, а если проценты будут ниже этого показателя, то банк не получит никакой прибыли от такого кредитования.

Процентная ставка по кредиту: что это такое, какие минимальные и максимальные

Если имеется более низкий показатель, то это говорит о льготном кредитовании, при котором государство компенсирует банку упущенную выгоду.

Главная цель кредитных организаций – получение прибыли от предоставления займов, поэтому необходимо быть готовым к изменению ставки, которое может произойти в следующих случаях:

  • регулярная просрочка ежемесячных платежей;
  • резкое повышение уровня инфляции, что вынуждает кредитора поднять ставку;
  • приобретение банка другой компанией, у которой своя собственная кредитная политика.
изменение процентной ставки
изменение процентной ставки

Таким образом, размер процентной ставки играет важную роль в кредитовании. Перед тем, как брать ссуду, рекомендуется изучить все требования банков, уровень процента, наличие каких-либо дополнительных комиссий и сборов. Установление ставки является довольно сложным процессом, так как кредиторы хотят получить прибыль в максимальном размере, а заемщики денежные средства на выгодных условиях.

Интересный материал  World of Warships Альфа-Банк: как привязать к аккаунту, калькулятор дублонов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.