ИИС Тинькофф банка: отзывы, тарифы, как открыть

Что потребуется

Законодательством Российской Федерации установлено, что для приобретения ценных бумаг, игре на бирже и спекуляции необходимо открыть брокерский или инвестиционный счет. Поэтому ИИС Тинькофф — один из законных способов войти на биржу. Как открыть ИИС, зависит от устава банка или фирмы-посредника, но в Тинькоффе эта манипуляция самая простая.

Чтобы открыть в Тинькофф инвестиции, нужно соблюсти несколько требований банка:

  • быть гражданином РФ старше 18 лет;
  • оплачивать налоги или быть налоговым резидентом страны.

Для открытия счета нужна дебетовая карта банка. Если ее нет, то нужно встретиться с представителем Тинькоффа и оформить карточку. Если таковая уже имеется, то нужно заполнить интернет-форму, подтвердить ее по СМС. Сотрудники банка свяжутся с клиентом в течение 2 дней и передадут реквизиты счета.

Обслуживание ИИС бесплатное, пока игрок не начал покупки/продажи на бирже. За открытие или закрытие комиссионный процент не удерживается. Исключение составляет только 13%-ный налог, который взимает государство, если преждевременно закрыть счет.

Какие услуги предлагает

Список услуг Тинькофф:

  1. Дистанционное открытие брокерского счета.
  2. Круглосуточная техническая поддержка.
  3. Собственная удобная торговая платформа и мобильное приложение.
  4. Мультивалютный счет.
  5. Робот-консультант.
  6. Мгновенный ввод-вывод без комиссии при использовании дебетовой карты банка Тинькофф.
  7. Предоставление подробной выписки по операциям.
  8. Большое количество активов для инвестирования и торговли.
  9. Автоматический вычет налогов в соответствии с законодательством.

Что за льготы

По выбору владельца счета он может получить до 52000 руб. вычета или полностью освободиться от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) по совершению операций на брокерском рынке.

ИИС Тинькофф банка: отзывы, тарифы, как открыть

Также те граждане, на которых одновременно открыты и инвестиционные счета, и ПИФы, могут рассчитывать на перевод валюты (евро, доллары, франки, юани, фунты), ETF, облигаций федерального займа без комиссии по переходу на счетах.

Программное обеспечение и мобильная торговля

Список актуален на апрель 2019 года:

  • 68 облигаций;
  • 584 акции;
  • 15 ETF;
  • 2 валютные пары — доллар и евро;
  • 3 поставщика ИСЖ.

К сожалению, брокер Тинькофф не дает доступа к таким деривативам, как фьючерсы и опционы, да и валютных пар негусто. Но далеко не всем эти инструменты нужны, тем более компания развивается, может в дальнейшем расширить спектр услуг. Что касается ценных бумаг — выбирать есть из чего, а возможность купить ETF даст отличную диверсификацию портфеля.

После открытия брокерского счета вы сразу получаете доступ к торговой платформе Тинькофф Инвестиции. Отмечу, что интерфейс простой, понятный, никаких проблем с пониманием вызвать не должен.

Чтобы купить или продать какой-либо актив, нужно просто нажать в личном кабинете соответствующую кнопку, подтвердить операцию по смс. Цена купли/продажи при этом фиксируется, даже если за время подтверждения рыночный курс изменится.

Не зря Тинькофф называют «брокером для домохозяек». Вообще это не совсем верно. Но пока остановимся на торговой платформе Тинькофф Инвестиции, которая доступна в виде онлайн-сервиса и мобильного приложения. Функционал обеих версий у брокера абсолютно одинаковый.

При работе с платформой не нужно использовать терминал Quik, это огромный плюс. Все сделки можно проводить, не выходя из браузера или приложения. Клиентам брокера доступен биржевой стакан и возможность выставления рыночных ордеров, отложенных ордеров, стоп-лоссов и тейк-профитов (что это такое, можно прочитать в моей статье). Когда торговая сессия закрыта, заявки все равно можно оставлять.

Интересный материал  Тарифы на РКО в Фора-Банке и открытие расчётного счёта для ИП и ООО (юр. лиц)

При работе с брокерским счетом пользователи в реальном времени могут отслеживать динамику движения цены каждого имеющегося актива и всего портфеля. Купоны, дивиденды начисляются автоматически, как и списываются налоги с брокерского счета.

Куда идти

ИИС Тинькофф банка: отзывы, тарифы, как открыть

Тарифы Тинькофф Банка не отличаются в онлайн-банкинге и при работе через расчетную карту брокера. Для действующих клиентов не обязательно встречаться с представителем банка, все манипуляции по открытию, закрытию, покупке и перепродаже совершаются через Личный кабинет на сайте через планшет или компьютер (СМС-бот в телефоне).

Если гражданин еще не является клиентом Тинькоффа, то нужно заполнить форму в интернет-облаке или отправить ее по почте. Способ получения карты можно выбрать самостоятельно: заказным письмом по почте, которое оставят в почтовом ящике или лично, встретившись в любом месте с курьером, который передаст документ из рук в руки.

В первом случае факт передачи будет фиксироваться после активации карты и CVV-кода на сайте банка. При втором способе передачи курьер выдаст бумажный бланк, на котором указывается персональная информация клиента. Работники банка самостоятельно активируют р/с в течение 24 часов после передачи карты. Таким образом, чтобы получить карту Тинькоффа, можно не выходить из дома.

После того, как активированная карта будет на руках, нужно заполнить контактную информацию в Личном кабинете. При возникновении сложностей для решения вопросов круглосуточно работают чат-помощник и телефонная служба поддержки клиентов.

На телефон или планшет можно установить приложение из Google Play или App Store, в котором можно контролировать движение средств на ИИС.

Информационное сопровождение

Ежедневная аналитика Анализ рынка персональным менеджером только в премиум-тарифе
Семинары и обучение Робот-консультант дает советы по сбору инвестиционного портфеля
Торговые идеи На сайте представлен перечень готовых инвестиционных идей с подробным описанием

Вычет типа Б на доходы

Смысл этого вычета в том, что государство возвращает 13% от той суммы, которая была внесена на ИИС. Учитывается только сумма, внесенная до конца календарного года до 9 вечера последнего рабочего дня. 13% могут быть возвращены от суммы не более 400000 руб., в таком случае возврат будет составлять 52000 руб. Например, если на ИИС было внесено 100 тыс., то вернут только 13000. Если было перечислено 800 тыс., то вернут все равно 52000.

открытие иис в тинькофф банке

Подавать заявление на вычет А можно каждые 365 дней, но только 1 раз в календарном году. Причем, если вы уже воспользовались вычетом по другому виду налоговых условий, то вернуть деньги с ИИС не получится. Например, если гражданин вернул вычет с покупки квартиры, то такая же налоговая льгота по счету не пройдет.

Деньги поступают на банковский счет, а не на инвестиционный, поэтому потратить их можно сразу, не закрывая ИИС. Но воспользоваться такой схемой возврата можно только при условии отчисления налогов в государственную казну. Для вычета типа А нужно предоставить в территориальный орган налоговой службы справку формы 2-НДФЛ, которая подтверждает отчисления в Пенсионный фонд, Фонд медицинского страхования и 13% подоходного налога.

Интересный материал  Дебетовая карта Тинькофф банка: условия использования, как оформить, стоимость обслуживания, отзывы

Чтобы получить такую выплату, нужно заполнить декларацию формы 3-НДФЛ, оформить справку 2-НДФЛ, отчет о выполненных операциях, анкету брокера. Подать пакет документов можно, лично посетив налоговую, отправив его заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Другой человек может принести документы, только если на него оформлена нотариальная доверенность. Преимуществом Тинькофф Банка является возможность подачи онлайн-заявления в ФНС через интернет.

Согласно налоговому кодексу, при закрытии ИИС гражданин должен вернуть государству 13% от полученного дохода. Если вы не хотите этого делать, то нужно подать заявление на вычет типа Б. Воспользоваться таким возвратом можно только один раз, при закрытии счета, в отличие от вычета А.

К тому же подтвержденный облагаемый доход за прошедший календарный год не нужен. Таким образом, государственные органы надзора не проверяют, отчисляли ли вы налоги с дохода по другим категориям или нет.

Оформить вычет можно только через 3 года со дня открытия счета. Если ИИС был открыт 1 марта 2017 г., то закрыть его без уплаты налогов можно 2 марта 2020 г. ИИС, открытый 29 февраля в високосном году, закрывают через 3 года 28 февраля.

Условия обслуживания и тарифы

Типы счетов Брокерский счет
Комиссия брокера 0,025-0,3%
Комиссия биржи
Комиссия депозитария
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка 0,25-2% (премиум тариф)
Плата за пользование терминалом 99-590 рублей/месяц
Плата за вывод денежных средств
Способы пополнения и вывода Только через карту Tinkoff Black

Какой тип выбрать вам

Выбор типа налоговых возвратов зависит от нескольких обстоятельств. Если вы нигде официально не работаете и не делаете отчислений, то в таком случае больше подходят отчисления типа Б. Также для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, лучше выбрать тип Б.

Если вы уже пользовались налоговым вычетом в этом году, например, при оформлении ипотеки, покупке квартиры или дома, машины, при лечении и образовании, то в таком случае можно применить только тип Б.

Если ваша официальная заработная плата высокая, отчисления с оклада велики, то лучше всего подходит возврат А. На ИИС за год можно вносить более 1 млн руб., поэтому если сумма средств на нем более 400 тыс., то выплаты типа А подходят лучше всего. Таким образом к дополнительным дивидендам и процентам с перепродажи можно получить максимум 52000 руб.

Индивидуальный инвестиционный счет — сложное банковское средство, с помощью которого можно играть на бирже, покупать ценные бумаги — акции, облигации, мультивалютне пакеты, ETF, ПИФы и другие брокерские продукты. Пополнять ИИС можно только рублями, которые после поступления на счет допустимо перевести в доллары, евро, любую другую иностранную валюту.

При досрочном закрытии ИИС взимается налог 13%. При 3-летнем владении ИИС можно воспользоваться налоговым вычетом на доход или на закрытие.

Интересный материал  ОСАГО в Красном Холме в какой компании можно быстро оформить недорогой полис

Дополнительные сервисы

Помощь управляющих В премиум-тарифе есть персональный консультант
Доверительное управление активами Только самостоятельная торговля
Страхование акций Есть
Бонусы и скидки Бесплатное обслуживание при больших оборотах
Конкурсы Нет
Партнерская программа Бонусные 1000 рублей за рекомендацию

Плюсы и минусы компании

Преимущества Тинькоффа:

  1. Дистанционное открытие счета.
  2. Низкий порог вхождения.
  3. Высокотехнологичная и удобная торговая платформа.
  4. Есть премаркет и постмаркет.
  5. Нет комиссии за простой счета.
  6. Простые тарифные планы.
  7. Мультивалютный счет.
  8. Объективные курсы биржевых активов.
  9. Ввод/вывод без комиссии со счета брокера.
  10. Отличная техподдержка 24/7.

карта

Недостатки Тинькоффа:

  1. Высокие комиссии при обслуживании счета брокера.
  2. Нет деривативов и маржинальной торговли.
  3. Мало валютных пар.
  4. Нет инструментов теханализа.
  5. Редкие системные сбои в работе платформы.
  6. Периодические звонки с кредитами и кредитными картами.

Жалобы на брокера

Все жалуются, конечно же, на высокие комиссии Тинькофф. Это действительно так. Если отдавать по 0,3% за сделку по базовому тарифному плану, то собирать диверсифицированный портфель менее чем на 100-150 тысяч рублей просто нет смысла (эта инфа с их же аналитического сервиса).

Именно поэтому Тинькофф нельзя называть «брокером для домохозяек»: купив пару-тройку акций на несколько тысяч рублей, тупо прогоришь на комиссиях. А большими капиталами домохозяйки обычно не обладают.

Большинство жалоб было высказано до того, как появился тариф «Трейдер», который несколько исправил ситуацию, но в сравнении с другими брокерами комиссии все равно немаленькие.

Еще одна проблема возникает с закрытием счета — как банковского, так и брокерского. С вас могут списать комиссию за последующий месяц, даже если баланс на счете нулевой. Возникнет технический овердрафт, за который впоследствии с вас могут спросить.

Реальные отзывы

Привожу отзывы людей, воспользовавшихся сервисом Тинькофф Инвестиции.

Клиентов

Клиенты в основном довольны брокером. Отмечают простоту и удобство в работе, разнообразие активов и отзывчивую техподдержку.

Для многих Тинькофф стал первым проводником в сферу инвестиций, до этого люди не имели понятия о фондовом рынке. Этот факт вполне логичен, ведь брокер в 2018 году был на топ-2 по числу активных клиентов, которых не остановили даже высокие комиссии.

Трейдеров

Без инструментов теханализа, фьючерсов, маржиналки, с 2 валютными парами смысла в профессиональном трейдинге нет, но профессионалы и не пользуются Тинькофф Инвестициями.

Однако клиенты-спекулянты у брокера тоже есть. Они довольны наличием биржевого стакана и объективным курсом валют.

Стоит отметить, что если возникла необходимость конвертировать валюту, нужно это делать именно через куплю-продажу на бирже, а не по внутреннему курсу банка Тинькофф, иначе получите абсолютно ненужную переплату.

Сотрудников

Судя по отзывам, огромный рекламный бюджет сформирован из недоплаченных зарплат сотрудников. К операторам предъявляются жесточайшие требования, постоянно работает прослушка, за невыполнение нормы и малейшую провинность — огромные штрафы.

Тинькофф банк как работодатель находится на самом дне рейтинга. Со сферой продаж еще печальнее — за месяц впаривания (по-другому это не назовешь) инвестиционного страхования жизни можно заработать аж целых 9-10 тысяч рублей. При обещанных 70!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.