В каких магазинах действует кэшбэк

Карты с бонусами в одной торговой сети

Кобрендинговые карты с сетевыми магазинами продуктов предлагают 5 из 30 крупнейших банков России по размеру активов. Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’Кей» и «Лента».

Мы посчитали, какой кэшбэк можно вернуть за год, если каждый месяц тратить 20 тысяч ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших предположениях об уровне ежемесячных расходов карту нельзя было получить бесплатно. Вот что получилось.

Магазин, карта

Бонусы
при тратах в одной сети

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить 20 тысяч ₽/месяц в одной сети

«Азбука Вкуса»

 

Тинькофф Банк — Азбука Вкуса

5 бонусов за 1 ₽

10 тысяч приветственных бонусов.

100 бонусов = 1 ₽

99 ₽/месяч, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  10 912 ₽,

далее  10 812 ₽

«Перекрёсток»

 

Альфа-Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

2 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  от 7400 ₽ до 17 000 ₽,

далее  от 7200 ₽ до 16 800 ₽

«Перекрёсток»

 

Тинькофф Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

4 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  от 6412 ₽ до 16 012 ₽,

далее  от 6012 ₽ до 15 612 ₽

«Пятёрочка»

 

Альфа-Банк — Пятёрочка

2 балла за 10 ₽

2500 баллов на день рождения,

2500 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  5300 ₽,

далее  5050 ₽

«Магнит»*

 В каких магазинах действует кэшбэк

Тинькофф Банк — Магнит*

От 2,5% до 4% бонусов.

1 балл = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

От 4812 ₽ до 8412 ₽

«О’Кей»

 

Росбанк — О’Кей

От 2 до 7 баллов за 100 ₽

150 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 599 ₽/год

пакет услуг: 99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

1 год  от 4351 ₽ до 16 351 ₽,

далее  от 4201 ₽ до 16 201 ₽

«Пятёрочка»

 

Почта Банк — Пятёрочка

От 3 до 4 баллов за 20 ₽

от 0 до 5550 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

Бесплатно

1 год  от 3600 ₽ до 5355 ₽,

далее  от 3600 ₽ до 4800 ₽

«Лента»

 В каких магазинах действует кэшбэк

Райффайзенбанк — Лента

От 1% до 5% за покупки в «Ленте»

300 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 900 ₽/год при оформлении в банке, бесплатно  при оформлении в «Ленте»

комиссия за вступление в программу: 300 ₽

От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽

Мы взяли крупнейшие российские торговые сети, для которых у банков есть специальные предложения, — либо кобрендинговые карты, либо возможность потратить баллы на продукты в магазинах этой сети. Получилось 4 бренда — «Пятерочка», «Перекрёсток», «Ашан» и «Окей».

Самой выгодной картой, по которой начисляются баллы, стала Masterсard World «Окей» от Росбанка. Если тратить по ней 30 тыс. руб. в магазинах «Окей», то за год накопится 24690 баллов, которые эквивалентны такой же сумме в рублях. Максимальный кэшбэк по карте составляет 7% при совершении покупки от 3000 рублей в сети гипермаркетов «Окей». Накопленными баллами можно заплатить за покупки в «Окей» при условии оплаты не менее 1 рубля по карте.

На втором месте оказалась карта «Перекрёсток» от Альфа-банка. За каждые 10 руб., потраченные в магазинах этой сети, начисляются по 3 балла. Если в месяц тратить по 30 тыс. руб., то за год накопится выгода, эквивалентная 10,5 тыс. руб. 

Интересный материал  За какое время можно получить вычет по ипотечному кредиту

Выгоду бонусами «Спасибо!» в размере 3,2 тыс. руб. можно получить от карты «Momentum» Сбербанка, если покупать продукты в магазинах «Пятёрочка». Однако расплатиться бонусами за продукты получится только в этой же сети или в магазинах «Глобус Гурмэ». 

По карте «Ашан» Кредит Европа банка за год можно накопить 2,6 тыс. руб. в баллах, которые можно обменять на подарочную карту «Ашан» с соответствующим балансом. 

Выводы по оффлайн покупкам

Здесь можно выделить 3 способа и каждый сейчас немного рассмотрим.

Помните о том, что сегодня оплата картой не только удобнее, но и выгоднее, чем наличный расчет. Все дело в том, что многие карты сегодня поддерживают возвраты некоторых процентов за любые покупки. Это возможно, потому что банки имеют партнерские соглашения со многими компаниями и уже практически каждый уважающий себя банк выпустил те или иные карты с поддержкой cash back.

Вот лишь некоторые примеры:

  1. Имея карту Сбербанка и подключив бонусную программу “Спасибо” вы будете получать 0.5% возврат за покупки в виде бонусов. Но это одно из самых слабых предложений.
  2. С картой Tinkoff Black можно стабильно получить возврат 1% с любых покупок, предложение от Альфа Банка даст столько же.
  3. По Мультикарте ВТБ 24 кэшбэк может достигать 1-2%

Несомненно, у других банков тоже есть свои предложения. Заметьте, я имею ввиду ЛЮБЫЕ покупки, сделанные картой. Если же подразумевать под расходами на продукты, к примеру, походы в кафе, то тут многие банки предлагают возвраты до 5%. К примеру, Альфа Банк.

Но это дело абсолютного каждого, что покупать и как питаться, это я говорю в общем.

Итак, основных вариантов экономии здесь 3. Кэшбэк вам могут дать:

  1. Банки (от 1 до 5%), за безналичную оплату по оформленным у них картам.
  2. Производители товаров (до 10%), для этого нужно сканировать чеки через специальные приложения типа Едадил. Другие приложение можете посмотреть в статье — Кэшбэк с чеков.
  3. Сети магазинов (1-5%). За постоянные покупки у них. Это просто поощрение со стороны сети, чтобы вы почаще покупали у них, и реже у конкурентов.
Интересный материал  Бробанкру

У вас уже есть карта Пятерочки и бонусы на ней, далее вы идете в магазин и покупаете товаров на 2000 рублей, оплачивая картой Tinkoff Black. Потом приходите домой и сканируете чек. Что получается:

  • 20 рублей вернул банк
  • За счет бонусов удалось погасить цену на 50 рублей
  • Производители вернули 50 рублей

В каких магазинах действует кэшбэк

Все это я указал примерно, размер возвратов может быть как меньше, так и гораздо больше, если у вас было много бонусов на карте Пятерочки в вашей продуктовой корзине попалось много товаров, за которые производители дают кэшбэк. Но саму суть вы поняли.

Разделим его на 2 категории:

  1. покупки в онлайн супермаркете, это доступно москвичам
  2. заказ еды на дом (чем крупнее город, тем больше предложений)

Онлайн супермаркеты

Плюс не только в экономии времени, но и в повышенном кэшбэке! К примеру, за онлайн покупку в Перекрестке можно получить до 10%! Я даже сделал отдельный рейтинг кэшбэков для Перекрестка, смотрите его здесь.

Что касается сайта Утконос, там тоже онлайн заказ очень выгоден, возврат возможен 7-15%! Правда, только на первую покупку, это большой минус, а дальше ваш ожидает возврат не более 50 рублей, но все равно хоть что-то.

Для любителей разных продуктовых магазинов

Более распространены карты, по которым начисляется рублёвый кэшбэк с каждой покупки. По итогам месяца банк переводит его рублями на счёт – эти деньги можно потратить, где угодно, без привязки к конкретному магазину.  

Лидером среди этого типа предложений является Россельхозбанк с картой «Амурский тигр». До конца 2017 года в магазинах «Перекрёсток» начисляется 5% кэшбэка. Благодаря этому за год банк вернёт на карточный счёт 17,4 тыс. руб. По карте «Отличная» Росгосстрах банка за год на покупках в продовольственных магазинах заработать можно 12,3 тыс. руб., а рассчитываясь картой «All Inclusive» Промсвязьбанка в супермаркетах и ресторанах – 8,9 тыс. руб.

Найти кредитную карту с повышенным кэшбэком

можно тут

Итог

Итак, в этой статье я описал все знакомые мне способы получать кэшбэк за продукты. Как видите, даже для оффлайн покупок можно добиться 5-7% возврата. Самое главное, для этого не надо как-то там слишком уж заморачиваться:

  • дебетовые карты сегодня оформляются очень легко (можно даже через интернет)
  • карты постоянных покупателей также вам чуть ли не насильно выдадут
  • ну а просканировать чек тоже дело нескольких десятков секунд, после чего его можно благополучно выбросить.

В конце скажу, что самый лучший способ экономии на продуктах, это, конечно же, знать, что конкретно вам нужно. Потому что без этого можно прийти в любой магазин и накупить много всего, но потом будешь сидеть и думать, а зачем я это купил. Поэтому осознанность при походе в магазин и понимание своих же потребностей это лучшее, что можно применить.

Как составлялся рейтинг?

В каких магазинах действует кэшбэк

Аналитический центр Сравни.ру изучил дебетовые карты 100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Среди них выбраны предложения, по которым начисляется наибольшее количество бонусов или рублей за покупки на 30 тыс. руб. в месяц (360 тыс. руб. в год). Из полученной суммы вычиталась стоимость изготовления/обслуживания карты и стоимость смс-уведомлений.

Интересный материал  Комплектация автомобиля

Если банк начислял бонусы баллами, то они переводились в рубли, согласно условиям программы лояльности. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если её размер совпадал у нескольких учреждений, то сортировка происходила по размеру активов банка. Индивидуальные предложения по повышенному начислению бонусов или кэшбэка не учитывались, поскольку они не предоставляются всем владельцам карт.

Дебетовые карты с кэшбэком (в том числе повышенным в категории «супермаркеты») и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.

Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц поступают на карту и идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагалось, что все траты приходятся только на магазины конкретной сети.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по размеру выгоды от использования карты за три года. Если он совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, совокупная выгода за три года у которых составила менее 7 тысяч ₽.

Тарифы и условия действительны на 24 сентября 2019 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.