Вопросы о расчетном счете в Точка Банке и ответы от экспертов

Банк в Банке – ориентир на клиента

’Что

“Точка” состоит из команды Банк24.ру (после отзыва лицензии) и работает под лицензией ХМБ “Открытие”, имеет свой ИБ, техподдержку и т.п. и пользуется от банка “Открытие” только банковской лицензией и процессингом карт.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

После отзыва лицензии в защиту “Банк24” в свое время было поданы сотни петиций от благодарной клиентуры. Причина такой любви – высокая ориентированность на клиента.

Вопросы о расчетном счете в Точка Банке и ответы от экспертов

Из поисковой выдачи Яндекса

Точка называет себя, как видно на скриншоте выше, “Любимым банком предпринимателей”. Вот мне и захотелось проверить их сервис на себе.

Справка.Финансовый сервис Точка образован на базе филиала «Бизнеса Онлайн» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и запущен в 2015 году. Сервис полностью управляется экс-командой Банка24.ру, создавшей лучший интернет-банк в стране.

Специализация – расчетный сервис для малого и среднего бизнеса, онлайн-обслуживание. Сервис функционирует удалённо в семи городах страны.

Какой банк станет вашим?

Определившись с целесообразностью открытия р/с, нужно выбрать подходящий для вашей цели банк. На что стоит обратить внимание при выборе?

  1. Суммы комиссий. В некоторых кредитных учреждениях услуга открытия счета бесплатна. В крупных банках, как правило, плата за открытие и обслуживание р/с выше. Сразу узнавайте информацию о комиссиях за операции с будущим р/с (тарифы могут отличаться в несколько десятков раз). Есть банки, предоставляющие скидки при работе с большими объемами денежной массы.
  2. Услуги, полезные именно вашему бизнесу. Уточняйте, какую политику ведет банк по отношению к операциям, которые могут иметь значение для вашей деятельности:
    • к зарплатным проектам;
    • к обналичиванию средств;
    • к способам противодействия «отмыванию» сомнительных доходов (банк обязан их вводить в соответствии с Федеральным законом № 115 от 07.02. 2001 г.).
  3. Личное удобство:
    • территориальная близость;
    • наличие достаточного количества банкоматов и терминалов;
    • устраивающее вас время проведения платежей.
  4. Возможность дистанционного управления р/с. Системы, позволяющие управлять средствами онлайн («Интернет-банкинг», «Клиент-банк», «Онлайн-кабинет» и т.п.), очень практичны, так как существенно экономят время и снижают документооборот.

Подаем заявку на сайте

’Как

Для подачи заявки на обслуживание на сайте достаточно указать свой номер телефона – вам перезвонят. Но вместе с тем для для ускорения обработки заявки предложат загрузить на сайте сканы учредительных документов.

Удивил, правда, запрос документов о фин.положении, чего я предоставить не мог в силу того, что только что стал ИП.

Для меня уже совсем скоро был забронирован расчетный счет, бизнес проверен финмониторингом и СБ ;)

Осталось только выехать на встречу с оригиналами документов, которые, впрочем, не были запрошены.

Вопросы о расчетном счете в Точка Банке и ответы от экспертов

В 18:00 часов местного времени я встретился с менеджером банка в одном из кафе г. Красноярска и подписал документы, а через полчаса уже имел доступы в интернет-банк и приветствия по смс вида “добро пожаловать в семью”.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

По впечатлениям – классно. Всё удобно и понятно.

Документы-карты-тубус!

Сама процедура крайне проста: нужно прийти в банк с необходимым пакетом документов и подписать сформированный банком договор, который задокументирует ваши отношения. Вы вправе открыть неограниченное количество счетов в одном или нескольких финансовых учреждениях.

  • копии паспортов или других удостоверений личности руководителя, бухгалтера и других лиц, кому будет позволен доступ к информации и управлению р/с;
  • заверенная карточка с образцами печати предприятия и подписей ответственных лиц;
  • документ, выданный налоговой и ФСС в том, что предприятие не имеет задолженности перед этими органами;
  • скопированные и заверенные учредительные документы (для юрлиц);
  • заявление, анкета, бланк договора (заполняется в банке).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уточните в банке, производят ли они самостоятельное заверение копий документов при наличии оригиналов (некоторые банки настаивают именно на такой процедуре). Если нет, это надо будет сделать у нотариуса.

Отдельные банки дополнительно просят свежую (самое большее месячной давности) выписку из ЕГРЮЛ.

Что у меня осталось на руках:

  • Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания […]

По этому заявлению мне:

  1. Открыли счет для ИП по тарифному плану “Для роста (Региональный)” с предоставлением доступа к ИБ. Выдали корпоративную карту, привязанную к этому счету.
  2. Открыли счет для физ.лица с ТП “Физюрик”, выдали карту для этого счета.
’Сканы

  • “Сведения о клиенте”, данной бумагой я подтверждаю действительность сведений об ИП/организации: о своих бенефициарах, о штате, об уставном капитале, указаны основные виды деятельности, наличие недвижимости и др.
’Скан

Интересный материал  ТОП 20: Расчетные счета для бизнеса

  • Еще выдали тарифы в брошюрке, о них в разделе ниже.
  • Далее, вот такая вот бандура, которая называется тубус, там, видимо, лежали мои документы на подписание и всякие мелочи. Также меня ждала бутылочка вина “Каса Нери Виура Бланко”, объемом 0.187 л. Картинки не мои, а найденные в инете по хештегу #точкатубус.

Преимущества Банка

’Точка

  • Круглосуточная и дружелюбная служба поддержки по телефону и в чате.
  • 400 000 банкоматов и 700 точек ФГ «Открытие» для снятия и внесения наличных по всей России
  • Самый длинный в России операционный день: платежи внутри банка ходят круглосуточно, а внешние — c 0:00 до 20:50 по Москве.
  • Резервирование номера счета, открытие и подключение интернет-банка, а также выезд менеджера на открытие счета и заверение документов – бесплатно. И зачастую можно уложиться в один день, как у меня и вышло.
  • Интернет-банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне:
  • Доступность, в том числе приложений – на Mac, Windows, планшетах, смартфонах и любых других устройствах.

Банк отказывает в расчетном счете

ГК РФ в ст. 846 определяет положения договора банковского счета, который будет заключен с клиентом на условиях банка. Отказать в этой услуге банк может, только если обоснование предусмотрено действующим законодательством (причина устанавливается в ходе банковской внутренней проверки).

ВАЖНО! Банк не всегда объявляет клиенту причину отказа, но можно добиться ее озвучивания, с тем, чтобы избежать недоразумений с другим банком.

  1. Неправоспособность клиента: право открыть р/с имеют только зарегистрированные предприниматели.
  2. Наличие замороженных счетов в других банках (п.12 ст.76 НК).
  3. Основания для подозрений в легализации незаконных доходов (обоснованность подозрений устанавливается по правилам проверки, установленным банком).
  4. Проверка на фиктивность (регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ) состоит из нескольких этапов, каждый в отдельности не озвучивается как причина для отказа, а оценивается в комплексе:
    • проблема с идентификацией личности владельца счета;
    • отсутствие самого физического лица или его представителя с правильно оформленной доверенностью;
    • подозрения насчет нахождения предприятия по указанному адресу;
    • ошибки в указании локализации исполнительного органа (несовпадение с Госреестром).
  5. Вероятные признаки «однодневки»:
    • минимальный размер уставного капитала;
    • нулевая отчетность в финансовых документах;
    • учредитель совмещает должности бухгалтера и руководителя.
  6. Если есть подозрение или организация числится в Списке террористов и экстремистов.
  7. Другие причины, принятые внутренним контролем каждого конкретного банка (например, судимость должностных лиц организации).

К СВЕДЕНИЮ! Если причина отказа не относится к безусловным, а обусловлена внутренними правилами банка, целесообразно обратиться в другой – возможно, его условия окажутся менее строгими.

Тарифы

Вместо документов по моему тарифному плану мне выдали обычную брошюрку с указанием трех видов тарифов РКО, сами же документы можно найти на офиц.сайте. Актуальный pdf-тариф откроется по этой ссылке. Копия тарифа в блоге на 15.02.2016.

Во всех тарифах абсолютно бесплатно предусмотрены открытие счета, подключение ИБ, выезд менеджера к клиенту. Предусмотрены до 8% годовых на любой среднемесячный остаток по расчетному счету, но с нюансами, так, при среднемесячном остатке до 50 тыс. руб начисляют только 3% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Что я буду иметь на тарифе “Для начала”?

  • Всего 5 бесплатных межбанковских платежей юрлицам и ИП, потом 50 руб. за штуку.
  • Межбанк физлицам до 500 тыс.руб/мес.
  • Снятие с корпоративной карты до 10 тыс. руб/мес.

О превышении лимитов лучше даже и не думать :)

tochka

В крайней необходимости поможет дебетовая карта физ.лица на ТП “Физюрик”. Т.е. через ИБ просто переводим деньги с расчетного счета ИП на счет своей дебетовой карты физ.лица и уже со счета этой карты либо снимаем деньги, либо отправляем межбанк.

Тарифы по карте физлица (ТП “Физюрик”):

  • Обслуживание карты: 100 руб в мес., списывается 1-го числа, если были движения по счету в предыдущем месяце. Перевыпуск или доп.карта: 500 руб.
  • Снятие наличных: до 50 тыс. руб/мес. Далее – 3% от суммы.
  • Межбанковские переводы: 20 руб комиссии.
  • Переводы клиентам ПАО “Ханты-Мансийский банк Открытие”: бесплатно.

Могу сделать вывод, что для небольших оборотов лимита бесплатного межбанка в 500 тыс. руб. хватит с головой – это я про себя.

Интересный материал  Ипотека Тинькофф Банка: отзывы и условия оформления

При острой необходимости можно будет перекинуть средства на карту физлица, а оттуда уже сделать межбанковский перевод (недорого) или снять наличку или еще проще – перекинуть на карту банка Открытие.

Любопытно, будет ли перевод на карту Рокетбанка с процессингом Открытия бесплатным и моментальным (пока что такую карту не получил)…

Все, что можно делать с расчетным счетом

Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.

  1. Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
  2. Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
  3. Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
  4. Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
  5. Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.
  • личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
  • дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
  • с помощью банкомата или терминала самообслуживания.

Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:

  • задекларировать средства как чистую прибыль или дивиденды (с уплатой всех положенных налогов);
  • списать деньги в расходы (ст. 264 НК), при этом средства должны пойти на нужды фирмы;
  • оформить займ доверенному лицу, которым может быть один из учредителей, на большой срок (займ по законодательству придется вернуть, рано или поздно);
  • списать средства с р/с юридического лица на счет ИП как оплату за услуги (естественно, минус налоги).

“Для роста”

Мой тариф: “Для роста”. Т.к. я новый клиент, то его параметры таковы на полгода (главное, чтобы прошло поступление в течение 30 дней, это условие акции):

  1. 450 руб/мес. – абон.плата.
  2. Бесплатный межбанк юрлицам и ИП: 100 штук.
    Бесплатный межбанк со счета ИП физлицам (себе/не себе – не важно): до 500 тыс. руб. А вот компания смогла бы только 150 тыс./мес отправить.
  3. Бесплатное снятие в любых банкоматах: 50 тыс./мес.
  4. Бесплатно: 3 корпоративные карты.

За превышение лимитов определены комиссии, даже весьма нехилые, скажем, 3% комиссии за снятие с корпоративной карты сверх лимита. Или 3% комиссии за межбанк сверх лимита.

Спустя полгода стоимость тарифа “Для роста” вырастет с 450 руб/мес до 1500 руб/мес. Эта разница 70% скидки для новых клиентов активно рекламируется банком.

Конечно, хоть 450, хоть 500 руб в месяц, даже не 1500 или 5500 руб. – это весьма дорого с точки зрения обычного клиента банка. Предпринимателям нужно быть готовым, что на нем зарабатывают все: государство, банки, юристы, бухгалтеры и т.д.

Вопросы о расчетном счете в Точка Банке и ответы от экспертов

Через полгода я конечно перейду на “эконом-тариф” за 500 руб/мес и годовое обслуживание выльется мне в итоге в 450*6 500*6=5700 рублей (!). Уверен, мне этого тарифа вполне хватит!

Тайна реквизитов р/с

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

20-значный номер р/с – это не случайный набор цифр. Каждая комбинация знаков в нем имеет особый смысл и значение.

СПРАВКА! Правило о 20-значной нумерации установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 г. № 385-П для любых счетов на территории России.

Расшифровываем значение цифр:

  • первые 3 цифры кодируют владельца счета трехзначным номером от 102 до 705 (например, 401 обозначает бюджетные организации);
  • 4 и 5 цифры уточняют данные собственника: является ли его целью получение прибыли (например, 40202 – субъекты РФ, коммерческие структуры);
  • 6,7 и 8 цифра – код валюты по классификатору ОКВ;
  • 9 цифра – проверочный ключ, вычисляемый по сложному алгоритму (если цифра не совпадает с вычисленной, значит, в р/с вкралась ошибка или опечатка);
  • 10-13 цифры обозначают филиал банка, где открыт счет (вычислить по этим цифрам сам филиал может только посвященный сотрудник банка);
  • последние 7 цифр – внутренний (лицевой) номер счета, где две цифры обозначают вид счета, а остальные 5 его индивидуальный номер; именно последняя «семерка» составляет суть расчетного счета.
Интересный материал  Открыть расчетный счет в Росбанке для ИП и ООО

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Номер расчетного счета и номер пластиковой карты никак не связаны между собой. Определить номер счета по номеру карты может только знающий внутреннюю кодировку банковский служащий.

Интернет-банк и поддержка

’Подробнее

В дистанционном банке самое главное – интернет-банк. Доступный, понятный и удобный. И чтобы за этим удобством стояло техническое подкрепление в виде нормально обслуживающего расчетного центра, а в случае проблем на помощь оперативно приходила поддержка. В Точке с этим, судя по всему, всё нормально. Я пока только не успел затестировать мобильное приложение.

Некоторые выводы

В целом, пока что я не могу рекомендовать кому-то открывать или не открывать счет в Точке: мало опыта. Будет опыт, отзывы – расскажу. Первые впечатления хорошие.

Стоит ли ради экономии средств связываться с другим банками, классическими по своей сути, ходить в офис, иметь дела с чековой книжкой и кассой банка – вопрос больше риторический, я пока особо не вдавался в детали, какой банк выгоден. Тут дело такое, что пока не начал работать и не получил минимальный опыт – вообще непонятно, что нужно от расчетного банка.

Вопросы о расчетном счете в Точка Банке и ответы от экспертов

Лично мне, получается, нужны быстрые межбанковские платежи с расчетного счета и не нужны платежки юр.лицам или эквайринг, т.к. пользуюсь интернет-эквайрингом от сторонней организации. Всё это выльется в 5700 руб/год, если не появится лишних трат и если я не буду трогать свою карту физ.лица. На доходность по счету особо не рассчитываю.

Если сравнивать с другими банками – так есть, допустим, Интерактивный банк, тоже акцентирующий свое внимание на дистанционном банковском обслуживании с бесплатным оформлением и ведением счета. Но этот iBank со своим супер-пупер защищенным интернет-банком потерял мое доверие после двух блокировок от недоброжелателей, когда я столкнулся с последующей проблемой разблокировки карты (а ИБ тоже блокировался почему-то вместе с картой).

Плюс, когда в банке узнали, что я поменял паспорт – обязали высылать то ли заказное письмо с копией паспорта, заверенное нотариусом, то ли вызывать платного курьера (рублей 600-700). Короче, геморрой, никак не связанный с нормальным дистанционным обслуживанием.

С Тинькофф банком, недавно предложившим обслуживание юрлицам я дел не хочу иметь, потому что он продолжает упрямо портить себе репутацию, что с “самыми умными” и “гиперлимитчиками”, что с вкладчиками и обычными держателями банковских карт, становясь эдаким Кидкофф-банком.

Банк Тинькофф – показать то, что скрыто или как выжить в этом банке (блог konst2003)

С банком я виртуально поругался, когда заблочили карты мне и моим родственникам  и отключили ДБО, показателен последний эпизод взаимодействия, когда я решил отозвать свои персональные данные: оказалось, что нужно лично присутствовать в Москве для этой операции. Многие действия банка опротестованы в суде, типа, нельзя отключать клиента от ДБО и т.д., но это не значит, что эта кредитная организация что-либо меняет.

touch_bank_komanda

А ну как Тинькофф выкинет подобный фортель и также заморозит мои деньги на расчетном счете, а потом скажет лететь в Москву? Да ну нафиг, я хочу работать с банком с хорошей репутацией, на данный момент это “Точка” при банке Открытие :)

Update. После окончания полугодия пользования экономным тарифом банк сменил тарифы, новые названия (Лоукост, Эконом и Бизнес), расценки и в целом условия похуже, лимитированней. Так, я оказался на тарифе Лоукост за 900 руб/мес., при этом, оплата стала браться даже при нулевом движении по счету.

И еще, по специальному партнерскому соглашению вы можете получить от меня бонус за то, что стали клиентом Точки. Для этого перейдите по специальной ссылке на…

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

»сайт Точки

и подайте заявку на открытие расчетного счета. За получением бонуса в 700 руб – в личку или на почту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинПортал
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.