Виды дебетовых карт в России visa mastercard МИР для физлиц

Классы дебетовых карт

Дебетовый «пластик» – платежный инструмент, позволяющий человеку не носить в кошельке деньги. Достаточно иметь маленькую карточку, на которой есть собственные деньги. И именно ими человек и может распоряжаться. Никакими виртуальными средствами, банковскими деньгами по дебетовому продукту пользоваться нельзя.

  1. Взять карту с минимальным набором услуг или с обширными функциями;
  2. В какой платежной системе оформить: Виза, Мастеркард, Маэстро или МИР;
  3. Как представить себя: физическим или юридическим лицом, пенсионером, молодежью и т. д.;
  4. С каким уровнем престижности оформить «пластик» – стандартная, золотая, платиновая карта.

Электронные

Это самые доступные в финансовом плане платежные инструменты начального уровня. Плюс их в том, что они имеют низкую стоимость обслуживания. С таким «пластиком» нельзя совершать покупки через интернет, а при выдаче денег из банкомата система обязательно потребует пройти авторизацию, ввести пароль. Электронные карточки можно использовать как в банкоматах, так и в терминалах. Большинство банков выдают такие продукты бесплатно.

Классические

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Это наиболее популярный вид банковского продукта, доступный широкой массе людей. VISA Classic и Masterсard Standard – яркие представители классических «пластиков». Такими платежными инструментами пользуются люди со стабильным доходом.

Золотые

Это премиальный продукт, доступен не каждому человеку, поскольку годовое обслуживание обойдется владельцу в несколько тысяч рублей. Но состоятельные люди выбирают именно Gold карту, потому что она служит показателем высокого статуса и самодостаточности ее владельца. Преимущества оформления карты Gold:

  • Повышенный лимит по снятию наличных;
  • Есть услуга получения помощи и поддержки от персонального менеджера;
  • Есть возможность сделать золотую карту мультивалютной;
  • Имея Gold, можно открыть несколько дополнительных «пластиков» для родных и близких;
  • Предоставление скидок, бонусов, кешбэка на товары и услуги.

Платиновые

Это еще более статусный продукт, чем карта Голд. Стоимость обслуживания – в 2 раза дороже. Клиент получает много возможностей, начиная от беспрепятственного прохода в ВИП-залы в аэропортах и заканчивая большими скидками при аренде автомобиля за границей.

Черные

Далеко не все финансово-кредитные организации выпускают подобные «пластики». Тинькофф и Платинум банк эмитируют такие продукты. Это тоже эксклюзивные, дорогие карты, дающие своим владельцам неограниченные возможности. Консьерж-сервис, персональный менеджер, бесплатное снятие средств по установленному лимиту, акции и бонусы в магазинах – все это и не только получают владельцы черных карт.

Международные карты – те, которыми можно расплачиваться за рубежом. Самые популярные карты – Visa Classic и MasterCard Standard. Локальные карты – те, действие которых ограничено территориально. К такому типу «пластика» относится банковский продукт «МИР». Также локальными считаются такие, с помощью которых можно совершать операции только в пределах банкоматов или терминалов обслуживающего банка.

Большинство пластиковых продуктов требуют платы за свое обслуживание. Размер платы зависит от вида карты. Если речь идет о классическом «пластике», тогда цена обслуживания будет незначительной – до 1 тыс. руб. в год.

Некоторые банки даже практикуют бесплатное обслуживание в течение первого года. Но когда речь заходит о премиальных продуктах – золотых или платиновых картах, тогда стоимость обслуживания возрастает до нескольких тысяч рублей в год.

Наличие овердрафта

Особенность дебетовых карт в том, что их владельцы могут пользоваться только своими личными средствами. Однако некоторые карты имеют функцию овердрафта – перерасхода средств. Такую дополнительную услугу получают не все клиенты, а только самые надежные, в которых банки уверены на 100%.

Интересный материал  Как положить с карты Сбербанка на телефон

С услугой овердрафта человеку не нужно будет дополнительно оформлять кредитку, поскольку банк откроет ему возможность пользоваться его денежными средствами, которые обязательно нужно будет вернуть в определенное время. Минус у овердрафта один – большой размер процента, выше, чем по кредиту.

Особенности кешбэка

Это дополнительная функция, которая доступна для держателей дебетовых карт стандартных, голд или платиновых. Кешбэк – это возврат средств. Если человек рассчитывается картой в магазине, то ему может быть возвращен небольшой процент от потраченных денег на его бонусный счет. Накопленные бонусы потом можно будет потратить в том же магазине или в любом другом, где есть подобная услуга.

Существует несколько разновидностей дебетовых пластиков: стандартные, золотые, платиновые, черные. Чем выше статус карты, тем больше возможностей предоставляется ее владельцу и тем выше стоимость обслуживания такого продукта. Для поездок за границу нужно использовать карту Виза или Мастеркард. А вот пластиком МИР можно пользоваться только в пределах Российской Федерации и Армении.

Система MasterCard

Это еще одна популярная платежная система, использующаяся наравне с Visa. Разница только в том, что основная валюта расчетов в Мастеркард – евро, а для «пластика» Виза – доллар. Эта платежная система стоит на втором месте после Visa. Дебетовые карты Мастеркард тоже бывают нескольких типов:

  1. Стандартные – подходят для совершения ежедневных покупок, для путешествий;
  2. Золотые – они обеспечивают финансовую свободу в любой точке мира; у них более приоритетное обслуживание; держателю «пластика» предоставляются скидки;
  3. Платиновые – с их помощью можно проводить операции по многим странам. Такой банковский продукт надежней, чем золотой;
  4. Элитные – предоставляют владельцам неограниченные возможности; можно оформить «пластик» в индивидуальном дизайне.

Виды дебетовых карт в России visa mastercard МИР для физлиц

Пластиковые носители МастерКард по популярности занимают второе место в мире. Основатель бренда — корпорация MasterCard Incorporated. Объединила более 22 тыс. банковских учреждений в 210 государствах.

В России обслуживание платежей осуществляет с 2000-х, а официально, как оператор платежных систем, аккредитована с 2012-го. О рейтинге свидетельствует признание пользователей: бренду принадлежит около 25% карточных носителей, сопровождающих мировой денежный оборот, а в нашей стране — более 38%.

В основу системы положена европейская валюта — евро. Планируя поездки в Евросоюз, а также Китай, Бразилию, страны Африки, в Сбербанке открывают рублевый или евровый счет. Для оперативного и удобного управления деньгами, к нему эмитируют карты MasterCard. В Северной и Латинской Америке предпочтение отдано Visa.

Сопоставим в виде таблицы карточные носители разных платежных систем, обслуживаемых в Сбербанке.

Характеристики МастерКард Виза МИР
Основная валюта расчетов Евро USD Российские рубли
Защита информации Электронный чип, защитная полоса В зависимости от типа карты — чип или магнитная полоса
Безопасность PIN, CVC2, разовый MC-SecureCode ПИН-код, CVV2, 3D-SecureCode MirAssept
Способы оплаты Контактный, бесконтактный Преимущественно, контактный
Виды карт Дебетовые, кредитные Только дебетовые: зарплатные, пенсионные, социальные
Страны, где рекомендуется использовать Еврозона, Китай, Бразилия, страны Африки США, Канада, Мексика Россия

По большому счёту, особых различий между MasterCard и Visa нет. Носители обеспечивают надежную защиту финансовой информации и платежей, а разнообразие классов позволяет выбрать пластик с оптимальным обслуживанием. Не уступают им и отечественные платежные инструменты.

Информация будет неполной, если не упомянем American Express — старейшую систему электронных платежей. Она несколько утратила свои позиции на европейском континенте, но сохранила влияние в США; рассчитана на обслуживание узкого круга состоятельных людей. Эмитирует, преимущественно, кредитные карты, которые обеспечивают высокие привилегии держателю: страхование в поездках, VIP-обслуживание в залах аэропортов, длительную защиту покупок.

Интересный материал  Как перевести деньги с Билайна на Киви qiwi кошелек СМС онлайн

На российский финансовый рынок в 2007 году пришла China UnionPay. По количеству эмитированных карточных носителей — первая в мире. Фактически ей отдают 3 место, вслед за Виза и МастерКард, поскольку ЮнионПей распространена только в 157 государствах. Использует китайский юань для платежей на территории Китая и USD для расчетов в других странах.

Возможности

Карты MasterCard Сбербанка — достойные конкуренты другим карточным носителям. Держателю доступны:

  • выполнение платежей за товары и услуги в оффлайн и онлайн-режимах контактным и бесконтактным способами в России и за рубежом;
  • перевод денег физическим и юридическим лицам;
  • снятие наличных денег через банкоматы и операционные кассы;
  • кредитный лимит в размере 300–600 тыс. руб.;
  • возможность оформить дополнительные носители, а также карты с транспортными приложениями «Аэрофлот», «Тройка»;
  • «привязка» карточки к электронным кошелькам;
  • простое управление счетом с помощью систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк»;
  • участие в бонусных программах, разработанных Сбербанком совестно с партнерскими структурами, а также в благотворительности;
  • поддержка клиента через горячую линию банка;
  • получение поощрений от платежной системы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Отправляясь в Европу в командировку, путешествие, на отдых, оформите банковский счет, а к нему — карту MasterCard Сбербанка. Это поможет избежать незапланированных комиссионных в платежных операциях. Поясним.

В зависимости от валюты счета, в Европе банкинг с карточкой МастерКард осуществляется либо без конверсии, либо по схеме: RUB-{amp}gt;EURO. Если же платеж с МастерКард проводится в США, к указанной «цепочке» добавляется еще одно звено: RUB-{amp}gt;EURO-{amp}gt;USD, что будет сопровождаться комиссией за конвертацию валюты.

Если пластик выбран обдуманно, его использование не вызывает нареканий. Классы носителей МастерКард позволяют выбрать карту, которая бы удовлетворила пользователя и по уровню привилегий, и по цене обслуживания.

условия банка

Клиенты положительно отмечают доступное обслуживание с МастерКард зарплатных, пенсионных счетов, бонусные проекты Сбербанка и его партнеров. Но держатели премиальных карточек отмечают, что поощрительные программы платежной системы Виза более «щедрые» и интересные, чем МастерКард.

Многообразие носителей МастерКард традиционно делится на классы: стандартные, «золотые», «платиновые»; последние два образуют премиум-класс.

Standard

Наиболее популярная группа носителей, обладающая полноценным функционалом и небольшими тарифами на обслуживание. Дебетовые счета и карты открываются в трех валютах: рублях, долларах, евро; кредитные — только в национальной валюте.

Standard-карты Сбербанка дифференцированы по возрастным особенностям клиентов, способам платежа, времени оформления. Тем самым выделяются карты массовой эмиссии, молодежного направления, моментальной выдачи.

Такое обозначение некоторое время имели стандартные карты МастерКард, т. е. рассчитанные на массового пользователя. В настоящем, логотип не применяется, вместо него обозначают Standard. Пластик именной, что означает эмбоссирование латиницей имени и фамилии держателя на лицевой стороне.

Карточка используется для совершения операций как внутри страны, так и за ее пределами. С ее помощью можно оплатить товар, перевести деньги, снять наличные, подключить программу поощрений «Спасибо».

Разновидность стандартных носителей — карта Momentum, т. е. моментального оформления. Получают её в день обращения в банк. Времени на выпуск не отводится, поэтому пластик неименной, и не используется вне российских границ. Но карта полностью обеспечивает потребности пользователя для внутрироссийских расчетов, перечислений, онлайн-платежей.

Молодёжная

Группа именных дебетовых и кредитных карточек, ориентированная на молодых. Дебетовый носитель может оформляться в возрасте 14-25 лет. Карта позволяет выполнить любые банковские операции:

  • оплатить покупку товара или услугу в реальности;
  • оформить денежный перевод, обналичить деньги;
  • провести оплату товара через интернет, подключить программы контроля и управления счетом, накопить бонусы.

Программа «Спасибо от Сбербанка» дифференцирована по возрасту держателя: если для 14-летних подростков интересны новинки в игровой или спортивной сфере, то молодежь после 20 интересуется модой, путешествиями. Кредитные карты «21 » оформляются молодым в рамках персональных предложений, при наличии дебетовок.

Виды дебетовых карт в России visa mastercard МИР для физлиц

Если в ваших планах зарубежные поездки, оформите MasterCard Gold. Возможности «золотых» карточек расширяются за счет некоторых преимуществ, куда включены:

  • круглосуточное сопровождение контакт-центром;
  • возможность экстренного получения наличных за рубежом при утере карты;
  • консультации в стране пребывания по медицине и юриспруденции.
Интересный материал  Займ онлайн на карту Сбербанка во Владимире — взять микрозайм на карту Сбербанка без отказа

Такая карта добавит держателю уверенности и значимости.

Platinum

Привилегии MasterCard Platinum гарантируют защиту в любой непредвиденной ситуации, достойное обслуживание в России и при выезде за рубежи:

  • срочную выдачу наличных в случае кражи или утери карты, а также получение временного носителя;
  • оформление дисконтных карт, позволяющих бронировать гостиничные номера и транспорт любого вида;
  • получение карточки Priority Pass для пользования VIP-услугами в залах аэровокзалов;
  • подключение сервиса услуг International SOS для экстренных консультаций в незнакомой стране.

Карточные носители отличаются сравнительно высокой стоимостью годового обслуживания и ориентированы на состоятельных клиентов.

World Black Edition

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Разновидность премиального кредитного носителя, обслуживаемая по тарифному пакету Сбербанк-Премьер. Держатель может пользоваться функцией бесконтактных платежей MoneySend, поддержкой персонального менеджера, обслуживанием в комфорт-зонах банковских учреждений по категории VIP.

World Elite

Карта элитного обслуживания, предусматривающая функционирование консьерж-службы решения проблемных вопросов, страхование здоровья клиента до 200 тыс. евро, обслуживание авиаперелетов по членской карте Международной ассоциации авиапассажиров.

Кредитная

Кредитная карта МастерКард Сбербанка — современная и достойная замена нецелевому потребительскому кредитованию. Открывается в российских рублях на три года, далее осуществляется бесплатный перевыпуск носителя.

Предусматривает установление кредитного лимита. Для носителей массовой эмиссии в пределах 300 тыс. руб., для предварительно одобренных — не выше 600 тыс. руб. Рекомендованное использование — для расчетов за товары в торговой сети.

Виды дебетовых карт в России visa mastercard МИР для физлиц

Процентная ставка также дифференцируется в зависимости от предложения: 27,9% годовых — для обычных, 23,9% — предодобренных. Для любого класса карт предусмотрен 50-тидневный льготный период пользования, когда проценты не начисляются. Нарушение условий приводит к повышенным платежам из расчета 36%годовых.

Представим таблицей, сколько стоит обслуживание кредитной карты МастерКард Сбербанка. Отметим, что предодобренные предложения обслуживаются банком, преимущественно, бесплатно.

Карты За 1-й и последующий годы, руб.
Standard 750
Молодежная «21 »
Gold «Аэрофлот», «Подари жизнь» 3000–3500
Platinum/ World Black Edition (включая предварительно одобреные) 4900–12000

Лимит снятия наличных

Немаловажный вопрос для держателя, сколько можно снять наличных по картам MasterCard. Информацию представим таблично.

Карта Дебетовая: сутки; месяц Кредитная: через кассу банка, в сутки
Standard/Стандарт 150 тыс. руб. или эквивалент в валюте; 1,5 млн руб./ $50000 / 37500 euro 150 тыс. руб.
Momentum/ Maestro 50,0тыс.руб; 100тыс.руб./$3000/2500euro
Молодежная 150тыс. руб./ сутки;
1,5млн.руб./мес.
150 тыс. руб.
Gold 300 тыс. руб. / $12000 / 9000euro; 3 млн руб. / $100000 / 75000 euro 300 тыс. руб.
Platinum 500 тыс. руб./ $12500 / 10000 euro; 5 млн руб./ $170000 /125000 euro

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Отметим, что пределы установленные банком касаются суточных и ежемесячных ограничений, превышение которых потребует уплаты комиссии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.