Как получить ипотеку для государственных служащих?

Требования к госслужащим, претендующим на льготное жилье

Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотеку в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
  • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
  • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
  • Госслужащий вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
  • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
  • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
  • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

Итак, давайте разберемся, какие требования предъявляются к заемщикам, являющимся военнослужащими.

К заемщику

При оформлении ипотеки к заемщику предъявляются следующие требования:

  • военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы.
  • На тот момент, когда он будет брать ипотеку, ему должно быть не менее 21 года.

Ну и, конечно же, он должен быть военнослужащим и находиться на службе у государства.

К недвижимости

Военнослужащий может взять в ипотеку следующие виды имущества:

  • Квартиру, расположенную в многоквартирном доме. Здесь может быть использован как первичный, так и вторичный рынок жилья.
  • Коттедж, который по правилам техники безопасности подходит для постоянного проживания.
  • Таунхаус – то есть, другими словами, сблокированный дом.
  • Так же это может быть коммунальная квартира, но только оформленная полностью, а не в виде доли.

Так же ипотека выдается и на жилой дом, но только взятый в ипотеку вместе с землей. Причем в том случае, если в ипотеку берется именно дом, то и земля будет передана банку в залог.

Давайте же разберемся, какой должно быть жилье, подходящее под ипотеку. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» залогом может служить только то жилье, которое имеет собственный туалет, ванную комнату и кухню.

Как получить ипотеку для государственных служащих?

Еще один обязательный пункт – жилье, приобретаемое военными в ипотеку, должно быть подключено к водоснабжению, отоплению и электросети.

Так же приобретаемое жилье должно подходить под определенные требования качества недвижимости, среди которых:

  • Отсутствие в доме деревянных покрытий, так как велик шанс возгорания.
  • Так же жилье не должно находиться в аварийном состоянии, иметь высокую степень износа, либо быть слишком ветхой.
  • Жилище должно быть построено не раньше 1970 года.
  • Не должно быть на жилье и требование третьих лиц, о чем предоставляется справка из регпалаты.

Дополнительные требования предъявляются к тем квартирам, которые находятся на последнем этажам. Так, крыша в таких домах должна быть в нормальном, исправном состоянии.

У любых жилищ, которые подходят под военную ипотеку, по специальной оценке проверяется состояние окон и дверей.

Требования, перечисленные выше, применяются участниками НИС и иными силовыми ведомствами. И ФСБ не является исключением, так как требования исходят от банков.

С 2009 года государственные служащие стали получать целевые выплаты на жилье в рамках реализации постановления «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» от 27.01.09 № 63.

Получить помощь в покупке жилья могут:

  • государственные служащие Российской Федерации и ее субъектов;
  • представители Администрации Президента и прочих госслужб, связанных с деятельностью первого лица государства;
  • работники прокуратуры;
  • сотрудники судов всех уровней;
  • сотрудники федеральных законодательных органов;
  • представители других государственных должностей.

Субсидии не выдают всем подряд. Чтобы получить помощь от государства в приобретении жилой недвижимости, служащий должен соответствовать ряду требований:

  • гражданство РФ;
  • стаж работы в государственной должности от 1 года;
  • наличие официального статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Как получить ипотеку для государственных служащих?

Статус нуждающегося в улучшении жилищных условий можно получить в следующих ситуациях:

  • заявитель проживает в служебной квартире и не имеет собственного жилья;
  • служащий и его семья проживают на съемном жилье и не имеют собственной недвижимости;
  • служащий проживает в коммунальном жилье, где частично отсутствуют базовые коммунальные удобства (туалет на улице, нет горячего водоснабжения);
  • на заявителя и членов его семьи приходится менее 15 м² жилой площади;
  • служащий проживает в одном помещении с человеком, который страдает тяжелым заболеванием в хронической форме, и есть опасность заражения или явный дискомфорт от подобного соседства.

Важно: если выясняется, что претендент на получение господдержки намеренно ухудшил свое жилищное положение перед подачей документов на субсидию, срок получения выплаты откладывается на 5 лет. В качестве намеренного ухудшения жилищного положения рассматриваются следующие действия:

  • подселение на жилплощадь, занимаемую государственным служащим, других людей кроме членов семьи;
  • отчуждение собственной недвижимости или ее части в пользу третьих лиц;
  • обмен жилья с очевидным ухудшением условий проживания;
  • намеренное несоблюдение договора социального найма с выселением госслужащего и его семьи из занимаемого жилого помещения.

Для оформления субсидии претендент должен собрать необходимый пакет документов:

  • заявление руководителю комиссии по предоставлению жилищных компенсаций федерального государственного органа с указанием, что субсидия ранее не выплачивалась заявителю;
  • личный паспорт заявителя;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги о количестве и составе проживающих в семье госслужащего;
  • если у заявителя и (или) членов его семьи в собственности есть недвижимость, требуются копии документов о праве собственности (например, копия выписки из ЕГРН и копия договора купли-продажи (дарения), на основании которого произошел переход права собственности);
  • копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей (при наличии);
  • копия лицевого счета.

Размер компенсационной выплаты рассчитывается индивидуально. Кроме регионального поправочного коэффициента и средней стоимости квадратного метра, при подсчете учитывается стаж работы в госорганизации. Чем дольше специалист проработал в органах, тем больше будет субсидия.

Госслужащий может использовать компенсационные средства следующим образом:

  • приобретение жилой недвижимости по договору купли-продажи. Перечисление средств субсидии производится после заключения договора купли-продажи и перехода права собственности на приобретаемое жилое помещение к госслужащему;
  • погашение ипотеки и процентов по жилищному кредиту за исключением выплаты пеней и штрафов за просрочку по займу;
  • оплата работ по строительству собственного жилого дома. Участок под строительство необходимо приобрести в собственность или взять в аренду за счет собственных средств;
  • погашение паевого взноса за жилье в кооперативе ЖСК.

Рассчитывать на ипотеку с поддержкой от государства могут государственные служащие до 40 лет (30 лет — при отсутствии семьи). Минимальный опыт работы в государственных органах должен составлять 1 год.

Для получения ипотеки необходимо соблюдение нескольких критериев:

  • У вас и ближайших родственников (супруг/супруга, дети) отсутствует в собственности жилье, площадь которого превышает 15 кв. м. в расчете на 1 члена семьи.
  • У вас или членов семьи отсутствуют заключенные договоры социального найма на жилье, площадь которого превышает 15 кв. м. на 1 человека.
  • Помещение, в котором проживает ваша семья, признано ветхим, аварийным и т. д.
  • Ваша семья проживает в коммунальной квартире или общежитии (в этом случае площадь выделенного жилья неважна).
  • Ваша семья проживает совместно с человеком, страдающим опасными заболеваниями, при этом у вас и членов семьи отсутствует другое жилье в собственности или предоставленное по договору социального найма.
  • В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  • Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  • Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  • Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  • Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  • Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.
  • При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

    Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

    • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
    • 40 лет – при наличии семьи.
    • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
    • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
    • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
    • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

    Ипотека для госслужащих в Сбербанке

    Тинькофф Банк

    от 6%
    ставка в год

    Сбербанк

    от 6%
    ставка в год

    Россельхозбанк

    от 9,12%
    ставка в год

    Газпромбанк

    от 5,4%
    ставка в год

    Уралсиб

    от 8,9%
    ставка в год

    Открытие

    от 8,7%
    ставка в год

    Бинбанк

    от 6%
    ставка в год

    Связь-Банк

    от 8,5%
    ставка в год

    Ипотека в банке Зенит

    от 6%
    ставка в год

    Ипотека в АТБ

    от 8,75%
    ставка в год

    Абсолют Банк

    от 6%
    ставка в год

    Россия

    от 9%
    ставка в год

    Севергазбанк

    от 8,9%
    ставка в год

    Левобережный

    от 8,25%
    ставка в год

    Ипотека в Фора-банке

    от 7%
    ставка в год

    Ипотека в Примсоцбанке

    от 6%
    ставка в год

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Более половины чиновников справедливо отмечают, что материальная помощь в приобретении собственного жилья является для них и их семей самой важной социальной гарантией от государства. Именно жилищные субсидии способствуют удержанию специалистов на местах. Суть государственной помощи государственным служащим состоит в предоставлении жилищной субсидии.

    Важно помнить, что субсидия госслужащим предоставляется один раз. Сумма выплаты определяется в соответствии со следующими показателями: стаж работы на государственной должности чем он больше, тем выше поправочный коэффициент на субсидию ; количество членов семьи для многодетных семей сумма увеличивается ;

    Госслужащий, претендующий на получение субсидии, должен обладать следующими качествами: стаж работы на государственной службе не менее 1 года; на самого госслужащего и членов его семьи по месту проживания приходится менее 15 кв. К членам семьи госслужащего относятся дети, родители и супруги. Если на статус члена семьи претендует третье лицо, потребуется документальное доказательство правомерности его притязаний.

    Если госслужащий и его семья проживают в коммунальной квартире или общежитии, это ускорит процесс оформления льготы. Также если руководитель госучреждения сочтет нужным, выплата на жилье может быть получена госслужащим, который не соответствует всем указанным требованиям. С учетом всех этих особенностей ипотека госслужащим на приобретение жилья предоставляется на льготных условиях кредитования.

    С учетом этих требований можно рассчитывать на получение льготной ипотеки. При первичном обращении в местную администрацию для постановки на очередь для получения льготы требуется собрать следующие документы: заверенная копия трудовой книжки; копия свидетельства о браке; выписка из домовой книги; копии документов на право собственности в отношении других жилых помещений, принадлежащих госслужащему или членам его семьи.

    Средства господдержки можно использовать как на ипотеку, так и для следующих целей: приобретение недвижимости по договору купли-продажи. Деньги госслужащему перечисляются после предъявления договора купли-продажи, прошедшего регистрацию в Росреестре; на строительство собственного дома. Для получения выплаты нужно предъявить свидетельство собственности на участок, разрешение на строительство, контракт с подрядчиком на строительство соответствующего жилого помещения; на погашение паевого взноса в жилищном кооперативе.

    Программы ипотеки для госслужащих допускают улучшение жилищных условий за счет приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека для госслужащих выгодна как самим чиновникам, так и государству.

    Субсидировать жилье дешевле, чем строить социальные дома для бюджетников. Субсидия выдается на жилье как на вторичном, так и на первичном рынке. Эти деньги можно использовать как для погашения основного долга по ипотеке, так и для закрытия процентов. В отличие от военной ипотеки, ипотека для госслужащих предусматривает одноразовое участие государства в отношениях между банком и заемщиком. После использования льготы госслужащий сам выплачивает имеющийся кредит.

    Если вы планируете брать льготную ипотеку в банке, для которого вы уже являетесь зарплатным клиентом, вы вправе рассчитывать на дополнительные бонусы либо как минимум на ускоренное рассмотрение вашей заявки. Также банки идут навстречу молодым семьям госслужащих. Получите нашу консультацию и узнайте как взять ипотеку по льготной программе Налоговый вычет по ипотеке для госслужащих Не лишним будет напомнить о возможности возврата суммы налога на стоимость жилья и проценты по ипотеке.

    Подводная часть ипотечного айсберга Социальная ипотека госслужащим, как и всякая помощь от государства, имеет свои нюансы. Например, если комиссия, принимающая решение о выдаче средств, обнаружит, что жилищные условия госслужащего были намерено ухудшены путем различных махинаций, срок выплаты автоматически увеличится на пять лет.

    А через пять лет госслужащий может не пройти требование по возрасту. Но это далеко не все, что может ожидать специалиста, собравшегося справлять новоселье за счет средств государства и ипотечного кредита. Банки заинтересованы в оформлении льготной ипотеки бюджетникам и госслужащим, потому что социальный статус такого заемщика достаточно надежен.

    Однако это не значит, что ипотека для госслужащих не требует проверки чистоты кредитной истории заемщика и других важных деталей. Хорошая КИ по прежнему значимый фактор для банка-кредитора. Одним из наиболее важных рисков является возможность потери человеком занимаемой им государственной должности.

    Как получить ипотеку для государственных служащих?

    Поэтому у госслужащего с плохой кредитной историей вполне закономерно могут возникнуть серьезные сложности с оформлением кредита несмотря на то, что государство уже готово выделить средства для оплаты части стоимости ипотечного жилья. Что делать в таком случае?

    Можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого вам потребуется некоторое время желательно не меньше полугода. В качестве альтернативы предлагается следующая схема улучшения кредитной истории: берете несколько небольших потребительских кредитов; вовремя вносите все платежи без досрочного погашения ;

    приходите в банк с полным пакетом документов по всем погашенным кредитам, чтобы доказать серьезность ваших намерений. Вот еще несколько причин, которые могут стать поводом для отказа в ипотеке госслужащему со стажем: недостаточный первоначальный взнос по ипотеке; большое количество незакрытых кредитов даже не просроченных ; невыплата алиментов, штрафов.

    Порой банки отказывают госслужащим без комментариев и каких-либо объяснений. Если вы уже получили отказ в нескольких кредитных организациях или заранее знаете, что у вас могут возникнуть трудности с одобрением, обратитесь за помощью к ипотечному брокеру.

    Опытный ипотечный брокер поможет вам не только получить заветное одобрение, но и предложит выгодную процентную ставку, а также решит все вопросы по документам. Эта фирма уже давно известна в культурной столице своим профессиональным подходом к ипотечному вопросу.

    Кроме базовых ипотечных программ, некоторые кредиторы привлекают сотрудников госорганизаций специальными условиями:

    • банк ВТБ предлагает ипотеку на специальных условиях для сотрудников правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Размер скидки по кредиту рассчитывается индивидуально. Наглядно увидеть разницу в расценках для госслужащих и рядовых граждан можно в ипотечном калькуляторе ВТБ. Например, заемщик хочет купить квартиру стоимостью 2,5 миллиона рублей с первоначальным взносом в 500 000 рублей. Если выбрать ипотеку на 30 лет, вместе с опцией «Люди дела» (это и есть скидка госслужащим) получим ежемесячную экономию в 500 р.;
    • в Россельхозбанке есть скидки для работников бюджетных организаций при оформлении ипотеки. Размер экономии зависит от базовых условий кредита — размера первоначального взноса, срока ипотеки, дохода заемщика. В итоге бюджетнику взять ипотеку в Россельхозбанке дешевле, чем рядовому гражданину.

    Как получить квартиру многодетной семье в 2019 году льготы и субсидии

    Банки выдают ссуды на приобретение жилья под 8,6 — 10,25%. Например, Сбербанк предлагает ипотеку на вторичное жилье со ставкой от 8,6%, Газпромбанк — от 9%, Россельхозбанк — от 9,3%, а Райффайзенбанк — от 10,25%.

    Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке и Россельхозбанке составит от 15%, а в Газпромбанке — от 10%. Максимальный срок, на который может быть оформлена социальная ипотека, равен 30 годам.

    Залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Льготную ипотеку можно оформить на квартиру в готовом или строящемся доме. Покупаемое жилье потребуется застраховать от рисков утраты и повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет выше на 1%.

    Субсидии для госслужащих назначаются исходя из следующих норм площади жилья:

    • на отдельно проживающего гражданина — 33 кв. м.;
    • на семью из 2 человек — 42 кв. м.;
    • на семью из 3 и более человек — 18 кв. м. на 1 члена семьи.

    Согласование недвижимости в банке занимает 5 — 10 дней. При отсутствии проблем с выбором квартиры можно выйти на сделку уже через 2 — 4 недели после первого обращения в банк.

    После подписания договора купли-продажи и ипотечного договора сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Эта процедура требует 5 — 10 дней. После этого вы получите выписку из ЕГРН, подтверждающую вашу собственность на купленную недвижимость. Этот документ необходимо передать в отделение банка, и он переведет деньги продавцу или откроет ему доступ к ячейке с наличными.

    Существует несколько вариантов федеральной и региональной господдержки для сотрудников государственных служб:

    • целевая выплата на погашение первоначального взноса по ипотеке в размере до 40% от стоимости покупаемого жилья. Размер субсидии зависит от щедрости местного самоуправления и семейного положения адресата господдержки;
    • целевая выплата на погашение тела кредита или процентов по ипотеке после оформления займа;
    • субсидирование сниженной ставки по кредиту за счет бюджетных средств;
    • погашение основного долга по ипотеке. При этом основной заемщик обязан выплачивать проценты по займу;
    • продажа госслужащему жилой недвижимости из муниципального фонда по сниженной стоимости.

    В качестве отдельного примера помощи госслужащим можно привести программу «Военная ипотека». В 2019 году этот способ решения квартирного вопроса для рядовых солдат, офицеров и прочих военных практически полностью заменил очереди на строящееся государственное жилье. Преимущества военной ипотеки:

    • военнослужащий может купить жилье в любом регионе страны;
    • при желании сумма на покупку недвижимости может быть увеличена за счет личных накоплений покупателя;
    • средства на личный счет в накопительно-ипотечной системе начисляются автоматически. Самому получателю нужно только заполнить заявление на участие в НИС и получить личный номер счета;
    • получить ипотеку с использованием накоплений НИС можно уже через 3 года после начала накопления средств на счету.

    Кроме федеральной программы по выдаче единовременных субсидий, в некоторых регионах существуют другие возможности получить господдержку для решения квартирного вопроса:

    • госслужащие города Москва могут оформить государственный жилищный сертификат для улучшений своих жилищных условий. Сумма по сертификату рассчитывается с учетом норматива жилплощади на всех членов семьи госслужащего и актуальной стоимости 1 м² жилой недвижимости в РФ на момент оформления сертификата с поправкой на повышающий коэффициент для столичного региона. Скорость получения средств по сертификату зависит от количества жилищных сертификатов, которые в данный момент не погашены в Москве. Чтобы найти жилье и реализовать возможности сертификата, у госслужащего есть 3 месяца. С использованием сертификата можно купить квартиру в Москве и области. Возможно увеличение стоимости жилья за счет личных накоплений;
    • в Петербурге госслужащие, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на следующие варианты поддержки: предоставление безвозмездной субсидии, коммерческий наем муниципальной жилой недвижимости. В рамках целевой программы «Жилье работникам бюджетной сферы» сотрудники социальной сферы обеспечения населения имеют право на покупку муниципального жилья по сниженной стоимости, на оформление покупки жилья в рассрочку сроком до 10 лет, а также на субсидию в последний год выплаты рассрочки размером не более 20% от стоимости жилья. Условие участия в программе — 5 лет стажа на государственной службе. В первую очередь помощь оказывается жителям коммуналок и многодетным семьям.
    Интересный материал  Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

    За пределами столичных регионов у госслужащих меньше возможностей получить помощь от органов местного самоуправления. Многое зависит от наличия свободных средств в местном бюджете и наличии кадрового голода в государственных учреждениях.

    • возраст от 21 года;
    • наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты займа;
    • положительная кредитная история.

    Если вы являетесь госслужащим и ищите простой путь улучшить жилищные условия с использованием господдержки и доступной ипотеки, обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист поможет найти оптимальное решение, получить одобрение займа на выгодных условиях и въехать в новое жилье без задержек.

    Государственные служащие относятся к разряду граждан, которые функциональные обязанности которых лежат в сфере обеспечения нужд государства. В связи с этим они имеют право на получение помощи на приобретение благоустроенного жилья для себя и членов семьи.

    Участники программы

    Как получить ипотеку для государственных служащих?

    Субсидия госслужащим на приобретение жилья представляет собой вид государственной поддержки, которая предоставляется работникам гражданской службы один раз и позволяет им стать собственниками жилого помещения.

    Средства выделяются только тем сотрудникам государственных органов, которые имеют стаж работы более одного года.

    Программа по обеспечению государственных служащих собственной жилой площадью начала действовать в 2004 году (№ 79-ФЗ), однако ее нормы не находили должного отражения на практике. Только с 2009 году началось выделение субсидий работникам государственных органов (Постановление Правительства № 63).

    Теоретически жилье для работников госорганов должны получать лица, имеющие выслугу лет более одного года.

    Однако на практике круг потенциальных участников программы ограничен и включает сотрудников:

    • аппарата Президента РФ;
    • Совета Безопасности;
    • законодательных органов;
    • судебных инстанций (Верховный, Конституционный, Арбитражный и иные суды);
    • центральных органов власти (счетная палата, Центризбирком, Прокуратура и др.);
    • иных госслужащих федерального и регионального уровня.

    Годовой стаж работы в органах государственной службы важное, но не единственное условие, на основе которого выделяется жилье для госслужащих.

    К числу дополнительных требований к участникам программы можно отметить (Постановление Правительства РФ № 63):

    • Во-первых, отсутствие жилого помещения у претендента на субсидию и его близких родственников в собственности или социальном найме;
    • Во-вторых, собственное жилье или квартира, полученная на условиях социального найма, не обладает достаточным числом квадратных метров (менее 15 квадратов на одного прописанного в рамках жилой площади);
    • В-третьих, текущее место проживания госслужащего располагается в ветхом или аварийном строении (здание не может быть восстановлено или отремонтировано);
    • В-четвертых, если один из членов семьи госслужащего страдает опасным заболеванием при условии, что находится в собственности или предоставляется по договору социального найма (Постановление Правительства РФ № 378);
    • И, наконец, если сотрудник государственных органов проживает со своей семьей в общежитии, коммунальной квартире, а также в однокомнатной квартире еще с одной семьей.

    Если госслужащий имеет троих и более детей, то он может рассчитывать на некоторые привилегии при выделении жилья.

    Таким образом, льготы на приобретение жилья госслужащим затрагивают тех лиц, которые имеют неудобные и стесненные условия проживания. Если ни одно из приведенных выше условий не выполняется, то в выплате, скорее всего, откажут.

    При этом стоит отметить, что руководители государственных структур имеют право выдвигать на получение субсидии граждан, не соответствующих представленным выше критериям. Тем не менее, даже в этом случае очередники должны испытывать необходимость в улучшении условий проживания.

    Ключевым условием предоставления субсидии для госслужащих и их членов семей на покупку жилья выступает правильная подготовка документов.

    • Собранные бумаги передаются на рассмотрение в специальную комиссию на рассмотрение.
    • Что же включает стандартный пакет справок:
    • Заявку установленного образца;
    • Копия трудовой книжки госслужащего с приведением сведений о последнем месте работы;
    • Выписной лист из домовой книги (в случае аренды квартиры — справки из домового комитета о числе фактически проживающих граждан);
    • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака;
    • Справка с номером лицевого счета в любом коммерческом банке РФ;
    • Документы на жилище, в котором в настоящий момент проживает лицо;
    • Бумаги, подтверждающие право на получение жилья.
    • Обязательно должно быть три ребенка. В некоторых регионах России многодетной может быть признана семья, имеющая четверых детей.
    1. подтвердить постановку на учет и нахождение в муниципальной очереди – для этого нужно получить справку в жилищном отделе местной администрации или через портал госуслуг;
    2. выбрать вариант квартиры, предложенный муниципалитетом к выкупу;
    3. подать заявление в Департамент имущественных отношений на согласие приобрести квартиру по программе социальной ипотеки;
    4. получить проект договора купли-продажи недвижимости и подать заявление о выдаче кредита в любой банк;
    5. при положительном решении банка нужно оплатить часть выкупной цены в пользу местного органа власти, а остаток будет перечислен за счет кредитных средств;
    6. одновременно с регистрацией договора в Росреестре будет установлен залог в пользу банка, а гражданин исключается из муниципальной очереди.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

    Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте.

    Например, в Россельхозбанке в ней потребуется указать:

    • регион, где планируется оформить ипотеку;
    • Ф.И.О.;
    • дату рождения;
    • телефон;
    • необходимую сумму и срок кредита.

    Заявка рассматривается в течение 1 — 10 рабочих дней. Положительное решение вам сообщит менеджер по телефону. Оно будет действительно в течение 30 — 90 дней: за этот срок нужно успеть подписать ипотечный договор.

    Требования к госслужащим, претендующим на льготное жилье

    В соответствии с их положениями целевую субсидию имеют право получить:

    • сотрудники Президентского Аппарата;
    • работники судебных органов (Верховного, Арбитражного, Конституционного и др. судов);
    • сотрудники таможни, прокуратуры, ЦИКа;
    • члены счетной палаты;
    • работники Совета безопасности РФ;
    • служащие в администрациях субъектов РФ различного уровня.

    Помимо обязательного годового стажа ключевыми критериями, определяющими право выдачи жилищной субсидии, являются:

    1. Отсутствие у госслужащего и его ближайших родственников собственного жилья (сюда же относится социальное жилье по найму).
    2. В случае наличия у бюджетного работника собственной жилплощади несоответствие минимальным нормам жилой площади (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
    3. Проживание госслужащего в недвижимости, которая имеет статус ветхого аварийного или подлежащего сносу.
    4. Невозможность проживания в собственном жилье по причине серьезного несоответствия санитарно-эпидемиологическим стандартам (например, на одной жилплощади проживает другое лицо с тяжелым заболеванием, носящим заразного характера).
    5. Проживание в коммунальной квартире/общежитии.

    Среди дополнительных особенностей, определяющих первостепенное право на получение льгот, является наличие в семье трех и более детей. Заявления от таких граждан рассматриваются в первую очередь.

    Как получить ипотеку для государственных служащих?

    На размер причитающейся выплаты для покупки жилья влияют следующие факторы и показатели:

    • стаж работы в госорганах;
    • место службы;
    • поправочный коэффициент, рассчитываемый в зависимости от стажа государственного служащего (минимальное значение 1,05, максимальное – 1,5);
    • социальная норма жилой площади на каждого члена семьи (33 кв. м – если человек одинок, 42 кв. м. – если семья состоит из двух человек, 18 кв. м. на человека – если в семье три и больше людей).

    С учетом обозначенных параметров величина субсидии определяется стоимостью 1 кв. м., утверждаемого ежеквартально в каждом российском регионе отдельно (ответственным органом является региональное Министерство строительства). Логично, что такой показатель для государственных служащих Москвы будет больше, чем в остальных регионах РФ.

    Постановка в очередь на получение жилищной субсидии осуществляется путем предоставления следующего пакета документации в уполномоченную федеральную комиссию:

    • заявления на имя руководителя комиссии;
    • копии трудовой книжки;
    • свидетельства о заключении/расторжении брака;
    • свидетельства о рождении детей;
    • выписки из домовой книги;
    • документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилплощадь (при наличии);
    • банковских реквизитов, доказывающих наличие действующего счета на имя госсотрудника.

    Решение по каждому заявлению комиссия выносит в срок не позднее двух месяцев с момента предоставления полного комплекта бумаг. Если наблюдается большой поток заявок на выделение субсидий, то по согласованию с высшими органами власти сроки их рассмотрения могут быть увеличены.

    Порядок получения

    После истечения отведенного срока для принятия окончательного решения по заявлению госслужащего уполномоченная комиссия озвучивает ответ. Если было принято отрицательное решение, то на указанный заявителем адрес отправляется письменный ответ с подробным обоснованием вынесенного результата. Среди наиболее распространенных причин отказа в предоставлении субсидии для госслужащих с уже действующей ипотекой можно отметить:

    • выделение долей другим членам семьи;
    • неисполнение договора о пользовании жилым помещением;
    • обмен квартиры, являющейся залогом по ипотеке, на жилье меньшей площади и стоимости.

    Если отказ был обусловлен ошибками в предоставленных документах, то в случае их исправления государственный служащий имеет право обратиться с повторным заявлением через полгода.

    Отзыв клиента госслуживающего

    В случае одобрения заявления, госслужащего ставят в очередь на получение целевой жилищной субсидии.

    Если бюджетный работник имеет действующий ипотечный кредит в Сбербанке, то комиссия запросит ряд дополнительных документов, включая копию кредитного и ипотечного договоров, а также правоустанавливающие документы на приобретенную недвижимость.

    Как только подойдет очередь, госслужащий получит соответствующее подтверждение, а причитающиеся средства будут перечислены на ссудный счет по ипотеке.

    Жилищное кредитование с помощью государственного субсидирования способствует повышению мотивации для госслужащих для выработки непрерывного стажа в бюджетных учреждениях даже при невысоком уровне доходов в этой сфере, а также обеспечению комфортным жильем и повышению текущего уровня жизни.

    Бюджетные средства бюджетники могут использовать только на следующие цели:

    1. Строительство собственного дома.
    2. Приобретение квартиры/дома/таунхауса по ДКП.
    3. Уплата паевого взноса в случае покупки квартиры в кооперативе.
    4. Погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (средства можно направить на оплату основного долга и процентов, за исключением любых штрафных платежей).

    Межведомственная комиссия тщательно проверяет цель, на которую планируется расходование выделяемой субсидии, и в случае выявления любых нарушений, закрепленных в законодательстве, заявление может быть отклонено.

    Участники программы

    Отзыв2 клиента госслуживающего

    Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду.

    Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

    Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

    На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

    • граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
    • работники бюджетных учреждений;
    • сотрудники правоохранительных органов.

    При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

    • существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
    • гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
    • жилье признано не пригодным для проживания;
    • лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

    Виды государственных поддержек:

    • дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
    • предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
    • льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение.

    При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса.

    Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

    Условия получения

    Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

    Главные условия ипотечного договора включают

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Общие условияПроценты/срокиОтдельные требования кредиторов

    льготный размер первоначального взносаменее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимостиполучение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости

    ставка по процентам7,9 % на жилье в новостройках9,25 % на вторичное жильезаключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика

    выдача ипотечного займана срок до 30 летвнесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком

    отсрочка платежейдопускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка)Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию

    Интересный материал  Молодежная Карта Сбербанка 2020 Года

    оплата первоначального взносадопускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидийЗаемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

    Какие документы следует подготовить:

    • заполненное установленного образца заявление;
    • копия трудовой книжки;
    • выписка о составе семьи;
    • свидетельство о расторжении/заключении брака;
    • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
    • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

    Как встать на учет

    Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

    • оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
    • подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
    • при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
    • претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

    Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

    Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления.

    1. наличие трудового стажа на государственной службе не меньше одного года;
    2. госслужащий должен быть гражданином России;
    3. иметь условия проживания, требующие их улучшения, подтвержденные документально;
    4. соответствовать ограничениям по возрасту. Получателю кредита должно быть не мене 21 года. На момент полного погашения ипотеки женщине должно быть не более 50 лет, мужчине – не более 60 лет.
    • начиная с 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
    • семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

    Что потребуется

    Список документов

    Для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление, приложив паспорт, копию трудовой книжки (контракта), СНИЛС и справку о доходах 2-НДФЛ. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то можете не предоставлять документы о доходах и занятости. Мужчины призывного возраста должны дополнительно передать в банк военный билет.

    После одобрения заявки понадобятся следующие документы по недвижимости:

    • паспорт продавца;
    • свидетельство о праве собственности (при наличии);
    • выписка из ЕГРН;
    • отчет оценщика;
    • технический или кадастровый паспорт.

    Если квартира приобретается у застройщика, нужно собрать полный комплект документов по организации (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.), а также договор долевого участия в строительстве.

    Участники программы

    • съемное жилье, служебная жилплощадь (комната), проживание в коммунальной квартире, имеющей частичные удобства;
    • несоответствие квартиры (дома, комнаты) санитарным и социальным нормативам, если на одного члена семьи приходится до 15кв.м. площади;
    • проживание в одной квартире с лицом, имеющим хроническую в т.ч. заразную болезнь, которое доставляет дискомфорт всем, кто вместе с ним находится в этом жилье.

    Если соблюдается хоть одно их вышеперечисленных условий, можно рассчитывать на получение ипотеки по льготам.

    Имеется определенная методика, по которой рассчитывается окончательная стоимость жилья для очередников. Она зависит от числа полных лет, в течение которых гражданин пребывал в очереди на получение льготы при покупке квартиры. В результате стоимость квартиры по социальной ипотеке для очередников в Москве может составить буквально несколько сот тысяч рублей вместо нескольких миллионов – так, затраты могут быть снижены более чем в 4 раза, если заявитель находился в очереди более 25 лет.

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Супруга или супруг основного плательщика является созаемщиком. Им надо будет приготовить такой же пакет документов, как и заемщику, при этом их доход будет учитываться в общем. Это правило работает в 2017 году, даже если вторая сторона не имеет зарплаты – в таком случае размер дохода ограничивается только зарплатой и иными выплатами основного плательщика.

    В чем заключается помощь при оформлении ипотеки гоослужащим

    • покупаемого жилого помещения;
    • взноса в строительный кооператив;
    • приобретения объекта недвижимости, находящегося на этапе строительства;
    • основного долга или процентов, по взятым кредитным обязательствам (в том числе по займам, возникшим в то время, когда гражданин не имел права на государственные выплаты).

    Предоставляемые льготы не снижают процентной ставки и не исключают первоначального взноса. Эти послабления еще могут действовать в провинции, но в крупных городах почти не встречаются.

    Субсидия предоставляется один раз за все время выполнения служебных обязанностей. Право воспользоваться выплатой дается после 1 отработанного года.

    Как получить социальную ипотеку в Москве в 2019 году

      Это вовсе не вид жилищного кредита, а специальная государственная программа, направленная на поддержку нуждающихся в жилье. То есть человек берёт квартиру в ипотеку или дом, а государство посильно помогает ему.

    Так как банкам не выгодно кредитовать под низкие проценты, а нуждающиеся не в силах потянуть стандартную ставку (до 20% в год), государство посильно компенсирует банкам часть затрат, а взамен банки снижают ставки определённым категориям россиян.

    При этом социальная ипотека работает в трёх направлениях:

    • компенсация части цены покупаемого жилья (в среднем около 15%);
    • субсидирование жилья;
    • понижение ставки по ипотеке.

    Подобных социальных программ много, например, «Молодая семья», «Военная ипотека», «Доступное жильё» и др. Программы поддержки разрабатываются и финансируются не только на федеральном уровне, но и на региональных. То есть в каждой республике или даже в области может существовать несколько социальных программ, направленных на поддержку жителей того или иного региона.

    Узнать, какие программы действуют в вашем регионе, можно из публикаций на официальных сайтах областных или республиканских администраций.

    Для справки: есть и такие программы, которые призваны помочь только работникам социальных и других бюджетных учреждений и предприятий.

    1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
    2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
    3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

    Затем уполномоченные лица администрации проанализируют ваше заявление и решат – одобрить вам социальную ипотеку или нет. Если вы получите отказ и посчитаете его незаконным, решение администрации можно обжаловать в суде.

    При положительном результате бюджетник получает сертификат, который подтверждает право на субсидии. С сертификатом обращайтесь в банк.

    При выборе кредитора обратите внимание, что АИЖК, Сбербанк и ВТБ24, частью акций которых владеет РФ, предлагают самые низкие ставки по кредитам. При этом у них нет комиссий за оформление социальной ипотеки, а филиалы открыты по всей территории страны

    Особенности

    Приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях имеют право:

    • учителя;
    • молодые ученые;
    • медработники;
    • военнослужащие.

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Сбербанк, будучи субсидируемой кредитной организацией, участвует во всех социальных программах РФ.

    В зависимости от вида кредитования, бюджетники могут рассчитывать на разные привилегии.

    Банк предлагает следующие условия:

    1. Максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей.
    2. Процентная ставка на жилье в строящемся здании – от 13% в год.
    3. Ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,5% в год.
    4. Ставка на вторичное жилье – от 12%.
    5. При покупке жилья по госпрограмме ставка составит от 11,9%.

    Социальная программа покупки жилья с господдержкой распространена на первичный и вторичный рынки. Чтобы в ней поучаствовать, нужно:

    • быть клиентом Сбербанка;
    • зарегистрировать жилье в собственность;
    • купить страховку по кредиту.

    Внимание! Для военнослужащих в Сбербанке предусмотрены особые условия, так как выплаты по ипотечному долгу производятся со специального счета со ставкой 12% в год.

    Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.

    Возможные льготы:

    1. Сокращение процентной ставки.
    2. Выделение средств для первого взноса.
    3. Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.

    В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

    Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.

    Ипотечная программа Сбербанка:

    • Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
    • Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
    • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
    • Максимальный срок кредитования – 12 лет.
    • Первый взнос – 50%.

    Главное отличие программы для бюджетников состоит в том, что она действует для определенных категорий граждан, которые считаются социально незащищенными лицами, имеющими невысокую заработную плату.

    Ипотека для сотрудников бюджетной сферы в текущем году

    Государственные покупки жилья – актуальный вопрос экономики страны. Какие организации участвуют в ипотечном кредитовании?

    Участник – финансовая организация – банк. Сбербанк непосредственно участвует в осуществлении данных программ.

    В текущем году главный банк России предложил категории «молодые учителя» льготную ставку в размере 9,5%. Это довольно выгодные условия, если сравнивать с другим кредитованием, не государственным. Доля суммы каждый год возвращается в качестве компенсации.

    Условия банков в текущем году

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Чтобы оплатить первый взнос учителя имеют возможность воспользоваться субсидиями в размере двадцати процентов от цены жилплощади, но не больше двадцати процентов от всей ипотеки. Сбербанком предложены особенные условия кредитования и для военнослужащих. Условия на покупку такие же.

    Господдержка при покупке осуществляться согласно требованиям, выдвинутым ранее.

    Если сотрудники, трудящиеся в бюджетном учреждении, решили в текущем году взять льготы для совершенствования условий проживания, им рекомендуется рассмотреть ипотеку в ВТБ 24, в Сбербанке и др. организациях страны.

    Госпрограммы по ипотеке Низкая процентная ставка. Невысокий первый взнос. Возможность длительного кредитования. Категория «молодые ученые» имеют возможность выбрать город, в котором они хотят проживать.
    Кредитование от банков, без участия государства Более высокая ставка по процентам. Первый взнос значительно выше, нежели при ипотечном кредитовании.

    Каким образом реализуется ипотечное кредитование

    1. В форме единовременной выплаты, когда средства поступают участнику программы на счет из спецфондов. Эти средства можно направлять на покупку квадратных метров или погашение части кредита;

    2. Банк может сократить %-ную ставку по ипотеке для участника льготной программы;

    3. Участнику программы может быть предоставлено жилье из регионального фонда по льготным ценам.

    Ипотечное кредитование работников бюджетной сферыработает для категории сотрудников, попадающих под определенные параметры. Конечно, это касается в первую очередь уровня дохода семьи. Заемщику – бюджетному работнику не должно быть больше 35 лет (возраст корректируется определенными программами) и т. д.

    На сегодняшний день разработан нацпроект, в рамках которого запущена подпрограмма, направленная на обеспечение жильем бюджетников. Она определяет категории бюджетников, которые могут участвовать в программах и купить жилье с господдержкой.

    1. Работник должен иметь стаж 3 и более года в бюджетной организации;

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    2. Обязательно наличие у семьи статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;

    3. Расчет ипотечного кредитования осуществляется исходя из норматива 18 кв.м./человека;

    Муниципальные служащие не попадают в число возможных участников ипотечных программ.

    Ипотека для бюджетников принципиально не имеет особых отличий. Разница лишь в сумме, которую работник должен будет внести сам.

    Поэтому бюджетник обязан предоставить в банк определенный пакет документов, оговоренный каждым банком индивидуально.

    Одним из важных моментов является подтверждение доходов семьи, которые позволят обеспечить погашение кредита.

    Также в банк необходимо предоставить заявление на участие в соцпрограмме по ипотеке.

    Ипотека на жилье для госслужащих: участники программы и субсидии на приобретение жилой недвижимости

    Банк рассматривает запрос Заявителя, и после его одобрения, заемщик получает деньги на счет. Стоит отметить, что размер госсубсидий на покупку жилья может быть от 25% до 100%.

    Сегодня государство активно развивает направление по разработке льготных ипотечных программ. В основном программы направлены на уменьшение %-ной ставки по кредитам.

    https://www.youtube.com/watch?v=aINvdsMBvqY

    Некоторые местные администрации проводят подобные программы за счет региональных бюджетов.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.