Что такое банк определение виды как работает функции структура

Что такое банк: определение

Банк – это кредитно-финансовая структура, специализированное учреждение определенного, целенаправленного типа. Главными задачами его становятся:

  1. Операции с ценными бумагами, денежными средствами и драгметаллами.
  2. Предоставление широкого ряда финансовых услуг для населения (частным и юридическим лицам).

В РФ деятельность всех банковских организаций подпадает под юрисдикцию Центробанка России. Именно этот главный финансовый орган выдает лицензию банковским организациям на право осуществления такого вида деятельности. А также контролируется работу кредитно-финансовых структур и осуществляет разработку планов-указаний, на основании которых банки и работают.

Само слово «банк» итальянского происхождения. Образовалось оно от слова «banco», которое в переводе означает «стол» или «лавка». То есть место, используемое в старину для обмена монетами. Сейчас уже сложно найти, да и представить человека, который бы не знал о банковских услугах и не пользовался ими.

банк это
Слово «банк» итальянского происхождения

Структура банковской системы Российской Федерации

  1. Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
  2. Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
  3. Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции – создание дополнительной денежной массы).
  4. В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
  5. Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:

  • уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
  • фонды за счет прибыли;
  • добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

В России существует двухуровневая банковская система:

  1. Верхний, самый главный уровень, занимает Центральный Банк России (Центробанк, или ЦБ). Очевидно, что он же занимает главенствующую позицию среди остальных банков, и обладает большими полномочиями по сравнению с ними. Выделим основные функции ЦБ РФ: эмиссия (выпуск) денег, контроль деятельности других коммерческих банков и выдача им лицензии, а также регулирование стоимости национальной денежной единицы.
  2. Второй уровень состоит из различных кредитных организаций. Они включают в себя коммерческие банки ( иностранные банки) и небанковские кредитные организации(НКО). Многие люди, внимательно не вникающие в экономику, ошибочно полагают, что коммерческие банки и небанковские кредитные организации различаются только по названию, однако это не так.
  • В первую очередь, стоит заметить, что коммерческие банки работают с физическими лицами, в то время как некоммерческие кредитные организации работают только с юридическими лицами (работать с физическими лицами им запрещено).
  • Во-вторых, коммерческие банки работают с иностранной валютой в любом виде, а НКО только в безналичном порядке.
  • В-третьих, условный капитал банков составляет 5 000 000 евро, а НКО всего лишь 100 000 евро.
  • В-четвертых, НКО, в отличие от коммерческих банков, запрещено создавать филиалы и представительства.

Таким образом, различия между НКО и коммерческими банками существенные, поэтому стоит их запомнить, чтобы не путать эти кредитные организации.

У банковской системы РФ есть множество различных функций, однако мы выделим лишь самые важные:

  1. Эмиссионная функция банковской системы заключается в производстве и перераспределении денежных средств в стране. Это одна из самых главных функций системы, потому что банки соединяют в себе денежные ресурсы большинства участников рынка, а это уже составляет огромный экономический ресурс.
  2. Регулятивная функция заключается в регулировании спроса и предложения на рынке.
  3. Эффективное проведение платежей в экономике страны.

Отдельной функцией Центрального Банка является контроль над деятельностью всех кредитных организаций страны.

Таким образом, очень важно поддерживать целостность и правильное функционирование банковской системы страны, потому что она выполняет очень важные функции в ее экономике.

Особенности банковской системы РФ.

Что такое банк определение виды как работает функции структура

В связи с тем, что банковская система в России развита не слишком хорошо, у нее имеются ряд серьезных проблем, которые затормаживают развитие системы в стране. Одной из главных подобных проблем является низкий профессиональный уровень руководящего звена в банковском деле.

Также еще одной проблемой является высокая зависимость банковских организаций от крупных акционеров и финансово-промышленных групп. Также некоторые банковские организации напрямую зависят от иностранных капиталовложений, что иногда затрудняет стабильность и рост банковской организации.

Основной внутренней проблемой современной банковской системы РФ является недоверие населения к банкам. Большая часть населения России остаются неграмотными в экономической сфере, в связи с чем появляются страхи и недоверие к банкам, ведь принцип их работы и необходимость их существования они не в силах понять. Именно поэтому очень важно стараться разбираться в экономической сфере, ведь рано или поздно каждому в жизни придется с этим столкнуться.

Интересный материал  Страхование путешественников в Сбербанке для выезда за границу

Основной внешней проблемой банковской системы является излишняя зависимость экономического сектора Российской Федерации от изменяющегося курса рубля. Говоря иными словами, основной внешней проблемой банковской системы Российской Федерации является нестабильность национальной разменной валюты, от которой полностью зависит экономический сектор страны.

Банковская система выполняет 3 основные функции:

  1. трансформационную;
  2. создания платёжных средств и регулирования денежной массы;
  3. обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка.

Трансформационная функция обусловлена посреднической миссией банков. Привлекая денежные средства у одних субъектов рынка и кредитуя других, банки имеют возможность изменять (трансформировать):

  • сроки денежных капиталов;
  • их размеры;
  • финансовые риски.

Трансформационную функцию выполняют как коммерческие банки, так и Центральный банк (в данном случае он выступает в роли «банка банков»).

Функция создания денег и регулирования денежной массы заключается в том, что банковская система оперативно управляет предложением денег в соответствии с изменением спроса на них. Посредством проведения денежно-кредитной политики Центральный банк регулирует ликвидность банковской системы и объём денежной массы в обращении.

Что такое банк определение виды как работает функции структура

Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка связана с высоким уровнем рисков, присущих банковской системе. Банки, являясь посредниками на денежном рынке, работают преимущественно за счёт привлечённых средств (см. Формирование ресурсов коммерческих банков). Поэтому банкротство банка будет иметь серьёзные экономические последствия не только для клиентов отдельного банка, но и для экономики всей страны.

Стабилизационная функция банковской системы находит своё проявление:

  • в принятии законов и прочих нормативных актов, регламентирующих деятельность всех субъектов банковской системы;
  • в создании эффективного банковского контроля и надзора.

История российского банка

Банковское дело в нашей стране взяло свое начало со времен правления императрицы Анны Иоанновны. Именно она отдала первое официальное распоряжение выдавать желающим ссуды под 8,00% из монетной Придворовой конторы. Залогом от клиентов служили различные драгоценности. Всю историю развития российского банковского дела вкратце можно описать так:

  1. 1754. Создание первых кредитных банковских организаций (по своей сути они напоминали современные). Назывались кредитные организации «Дворянские и Купеческие заемные банки» и располагались они в Москве и Петербурге.
  2. 1786. Первые банковские организации были расформированы, и на их месте возник Государственный заемный банк. Главной целью его функционирования стало суживание средств государству, там также кредитовались и дворянское, купеческое общество. Кстати, данный банк стал первым в истории, который начал принимал деньги от населения и открывать депозиты.
  3. 1758. Образование Медного банка, имеющим стартовый капитал в 2 млн руб. Главными задачами данной структуры стало оформление различных займов. Причем выдавались они медными монетами, а должник был обязан вернуть долг уже серебром.
  4. 1769. Россия увидела первые бумажные купюры (рублевые ассигнации). Для их создания были учреждены первые Ассигнационные банки.
  5. 1817. Ознаменовался открытием первого коммерческого банковского учреждения. Основными его клиентами стали представители купечества.
  6. 1842. Открытие первых сберкасс. Именно от них стал вести свою историю самый крупный современный российский банк – Сбербанк.
  7. 1860. Преобразование коммерческого банка в Государственный. После денежной реформы Государственному банку Российской Империи была отведена та роль, которая и определяет, что такое коммерческий банк. То есть, эмиссия денежных средства, развитие и управление кредитно-финансовой политикой и распространение банковских услуг.

Но настоящим и бурным развитием банковского дела отметилось время после отмены крепостного права. Уже в период 1861-1872 в стране появилось около 40 коммерческих банков и более 10 земельных (акционерных). После революции все виды банков оказались национализированными, а все их активы переданы сформированному Госбанку, который впоследствии был преобразован в Народный, а затем и Государственный банк СССР.

Интересный материал  Кредитная карта «РЖД» от Альфа-Банка это развод? Отзывы
виды банков
Банк включает в себя разнообразные направления и функции

Начиная с 1922 года в России активно и бурно стали открываться сберегательные кассы (они именовались тогда «гострудсберкассы»). Коммерческие банковские структуры вновь вернулись в Россию уже после 1988 года. В 1990 в нашей стране был учрежден Центробанк РФ (или Банк России). На данный момент в РФ активно функционируют более 2 000 различных банковских организаций.

Обеспечение деятельности организации

Что такое банк определение виды как работает функции структура

Для лучшего понимания термина «небанковские кредитные организации» я хочу привести небольшой список примеров НКО:

  1. Лизинговые компании.
  2. Ссудно-сберегательные общества.
  3. Кредитные союзы и кооперация.
  4. Инвестиционные фонды.
  5. Страховые общества.
  6. Паевые (взаимные) фонды.
  7. Пенсионные фонды.
  8. Инкассаторские фирмы.
  9. Ломбарды.
  10. Организации финансовых рынков.
  11. Трастовые компании.
  12. Крилинговые (расчетные) центры.
  13. Пункты проката.
  14. Дилинговые предприятия.
  15. Иные кредитно-финансовые организации.

Стоит отметить, что в последние несколько лет количество небанковских кредитных организаций в России стремительно растёт. Точно определить, с чем это связано, нельзя, однако можно предположить, что рост возникновения НКО в России является следствием лишений лицензий многих коммерческих банков. Ведь именно на базе таких банков обычно организовываются НКО. Сейчас же на законодательном уровне устанавливается все больший контроль за подобными организациями в связи с их ростом и активной деятельностью.

Чтобы окончательно разобраться в теме НКО, стоит отметить порядок открытия и регистрации НКО, которые проходят в два этапа:

  1. Первый этап состоит из сбора учредительных документов (бизнес-плана, уставного капитала и его содержания, структуры организации и ее состава и других документов), которые передаются в Центральный банк для дальнейшего рассмотрения.
  2. На дальнейшем этапе эти документы рассматриваются Центральным Банком Российской Федерации, который позже и выносит свое решение по поводу создания данной организации.
  3. Принятое Центральным банком решение передается в регистрационный орган уполномоченным органом.
  4. Затем в реестр вносится запись, и Вы получаете извещение о вынесенном решении.
  5. Если Ваша заявка одобрена Центробанком, то нужен стопроцентный взнос уставного капитала, заявленного в документах, переданных в Центральный Банк на первом этапе.

Итак, некоммерческие кредитные организации в наше время обрели значительную популярность, хотя многие люди все же опасаются их и предпочитают сотрудничать лишь с государственными банками. Открыть свою НКО не так просто, как кажется на первый взгляд, потому что контроль за подобными организациями растет с каждым годом. Деятельность некоммерческой кредитной организации после регистрации также скрупулезно контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

Рассматривая банковские активы с позиции бухгалтерского учета, их стоит отнести к объектам, которые указывают на имеющиеся ресурсы банка. То есть средства от вкладчиков-клиентов и собственный капитал финансового учреждения. Эти ресурсы разнообразны и отличаются между собой показателями. Например:

  • по предназначению;
  • по рискам;
  • по ликвидности;
  • по срокам размещения капитала.
функции банков
Банк обладает двумя основными понятиями

Изучая те активы банковских структур, от которых зависит их доходность, стоит обратить внимание на те показатели, которые включены в градацию активов по назначению. Например:

  1. Кассовые. Сюда относится не только наличность, размещенная в кассах банках, но и драгметаллы и многочисленные корреспондентские счета, а также и средства, отправленные финансовой организацией в фонд резервирования Центробанка.
  2. Размещенные. К таким активам относятся те, что приносят доход от своего функционирования. Например, область кредитования, краткосрочные вложения в ценные бумаги и прочее.
  3. Инвестиционные. Долговременные вложения в облигации, акции, уставные капиталы различных сторонних предприятий, к которым относятся и дочерние банковские структуры.
  4. Капитализированные. Данные активы состоят непосредственно из банковского имущества.
  5. Иные показатели, которые также работают на увеличение прибыли. Например, дебиторские задолженности.

Данные показатели главным образом формируются на базе услуг кредитования, за счет годовых процентов, размер которых значительно превышает процентовку, установленную по депозитам. Но доходность банковской структуры формируется и за счет непроцентной доходности. К таковым относятся:

  • результаты финансовых операций по валютным сделкам (конвертации);
  • получение различных комиссионных за предоставление банковских услуг (оформление и обслуживание пластиковых карт, аренда сейфов, проведение расчетно-кассового обслуживание и пр.);
  • прибыль, формирующаяся за счет штрафных взысканий (пени за просрочки платежей, иного рода штрафы);
  • доходность, полученная от совместного участия в бизнес-проектах (долевой бизнес).
услуги банка
Ключевую функцию в российской банковской системе играет Центробанк РФ

Расходы банков

Любое функционирующее предприятие имеет и статьи расходов, не являются исключением и банковские институты. К главным рискам банков относятся невыплаченные кредиты, безответственность заемщиков и составляет главную часть расходов. Значительные убытки и финансовое потрясение могут принести и такие процессы, протекающие в государстве, как:

  • дефолт;
  • инфляция;
  • стремительный рост иностранной валюты;
  • резкое падение «родных» денежных средств.

Многие российские банки работают на условиях всесторонней поддержки государства. Благодаря этому, кредитно-финансовым структурам и удается держаться «на плаву» во времена серьезных финансовых потрясений.

Разновидности банков

В России исторически сложилась двухуровневая банковская организация. Кстати, такого строя придерживаются и некоторые западные страны. Данная структура базируется на существовании двух разновидностей финансовых институтов:

  1. Коммерческих. Данные банковские организации нацелены на взаимодействие с юридическими и физлицами. Функции банков коммерческой направленности предполагают наличие достаточно широкого спектра финансовых услуг, базируемых на одной, самой главной цели: получение максимальной выгоды.
  2. Центральный (то есть Центробанк РФ). Данная организация устанавливает и ведет ценовую (финансово-кредитную) политику и регламентирует работу коммерческих банковских структур.
Интересный материал  Как перевести деньги с Билайна на Киви qiwi кошелек СМС онлайн

Но стоит понимать, что такое подразделение довольно условное, так как направленность и специализация коммерческих финансовых организаций может иметь значительные различия. Поэтому коммерческий банк определение имеет достаточно широкое, такие организации имеют и собственное подразделение на следующие типы банков:

  • сберегательные, главное направление которых является привлечение денежных средств населения (как отдельных граждан, так и предприятий);
  • инвестиционные, их задачи основаны на поиск и осуществление выгодных капиталовложений (например, в акции, драгметаллы, различные фонды);
  • универсальные, отличаются отсутствие узкой специализации, такие структуры предоставляют разнообразный и широкий спектр банковских услуг, направленных на удовлетворение потребностей общества.
банк определение
Структура современной банковской организации в России

Какие услуги оказывают банковские структуры

Структура банковской системы

По своей изначальной сути услуги банка базируются на посреднических, то есть банковские организации выступают в роли своеобразных посредников между гражданами/организациями, которые готовые предоставить энную сумму финансов для вложений, и теми лицами, которые в этих средствах нуждаются. Анализируя работу банков, можно выделить несколько наиболее важных их функций:

  1. Сбережение вложенных денежных средств и их хранение.
  2. Проведение финансовых транзакций между банковскими клиентами (денежные переводы по безналичному расчету).
  3. Услуги кредитования. Базируется на передаче заемных денег (принадлежащих банку) клиенту. Возврат средств происходит с учетом процентов за право использования банковскими средствами.
  4. Предоставление разнообразных информационных услуг (подробное консультирование клиентов обо всех предлагаемых данной организацией услугах).
  5. Проведение операций, нацеленных на куплю-продажу валюты, акций, драгметаллов.

Но это всего лишь довольно примитивное градация банковских услуг, предлагаемых населению. На практике спектр предложений намного велик и разнообразнее. Следует учитывать, что такая услуга, как кредитование, в свою очередь, подразделяется на различные варианты и предложения. Также есть и узкоспециализированные услуги кредитно-финансовых учреждений, разработанных на основании внутренней политике банка.

Что такое клиент-банк

Одновременно с понятием банковской структуры есть и такое определение, как клиент-банк. Это своеобразная услуга, которую предоставляет своим клиентам определенная банковская организация. Благодаря работе с такой программой, пользователь получает возможность управлять своими счетами и картами дистанционно, не покидая стен дома. К его услугам практически все операции, которые предлагает банк.

что такое коммерческий банк
Банковские организации играют важную роль в экономической сфере государства

Состояние банковской системы РФ на данный момент

Банковская система СССР была одноуровневой, что привело к кризису, поэтому на замену старой одноуровневой системе пришла двухуровневая система, проявившая себя эффективнее предыдущей. В настоящее время банковская система в России развивается значительными рывками: качество обслуживания и уровень модернизации становятся с каждым годом все выше. Также одной из современных тенденций является появление многочисленных филиалов и представительств не только внутри страны, но и за рубежом.

В настоящее время преобладают крупные и средние банки, которые «поглотили» мелкие, потому что это позволило наиболее эффективно использовать экономические, энергетические и трудовые ресурсы банков. Говоря иными словами, в наше время все сильнее себя проявляет такое явление как монополизация.

Роль финансовых институтов в экономической структуре государства

Банковско-финансовая система – главная и чрезвычайно важная составляющая экономики любой мировой страны. Ее развитие не только помогает судить об уровне развития конкретного государства, но и напрямую влияет на развитие самой экономической структуры. Современные российские финансовые институты ориентированы на плодотворное развитие и обладают рядом перспективных планов. Для их осуществления крайне необходима развитая технологичная база и модернизация уже имеющихся основных средств.

Итоги

  • Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней.
  • Первый уровень занимает Центральный Банк Российской Федерации.
  • Второй уровень занимают различные банковские организации.
  • В настоящее время контроль за небанковскими кредитными организациями возрастает.
  • Настоящее время характеризуется возрастанием монополизации.
  • Несмотря на значительные достоинства, двухуровневая банковская система имеет также и значительные недостатки.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.