Система страхования вкладов что это такое как работает в России

Российская система страхования вкладов

ССВ – федеральный механизм защиты денежных вкладов частных лиц. Программа действует в России с 2004 года: её запуск был обусловлен насущной потребностью взять под контроль деятельность коммерческих финансовых структур.

В конце 90-х банкротство негосударственных финансовых учреждений приобрело чуть ли не массовый характер. Возникла необходимость защитить активы населения. С этой целью и была создана система обязательного страхования.

Банки, участвующие в ССВ, стали отчислять часть своих доходов в Фонд обязательного страхования.

С момента запуска программы:

  • зафиксировано более сотни страховых случаев;
  • более 400 тысяч человек обратилось за получением компенсации;
  • гражданам выплачено более 80 млрд. рублей.

Структуры, аналогичные ССВ, действуют во всех цивилизованных странах. Их задачи – обеспечивать стабильную работу банковской системы, предотвращать панику среди клиентов, повышать доверие населения к финансовым организациям.

Механизм страхования предельно прост:

  • клиент оформляет депозит в банке по установленным правилам;
  • специальный договор страхования подписывать не нужно – все технические моменты берёт на себя сам банк и АСВ;
  • финансовая организация регулярно (раз в квартал) отчисляет взносы в размере 0,1% от суммы всех депозитов.

То есть страховые взносы оплачивают не клиенты банка, а сами учреждения. При наступлении страховой ситуации в дело вступает АСВ. Эта организация обязуется выплатить возмещение в размере 100% от суммы вклада.

Система страхования вкладов что это такое как работает в России

Страховые случаи – это отзыв и аннулирование лицензии финансового учреждения Центробанком. Такая ситуация возникает, когда банк не способен выполнять свои обязательства перед вкладчиками по причине временных экономических трудностей или полного банкротства.

Читайте близкую по тематике статью – «Страхование кредитов».

Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.

Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.

Банковская группа ВТБ объединяет более 20 финансовых организаций. Компания представляет собой холдинг и ведёт свою деятельность на внутреннем российском рынке и на международной арене. ВТБ уверенно держит курс на повышение клиентского доверия, надёжность и открытость.

Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.

2) Альфа-Банк

Компания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.

«Альфа Банк» — постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А от независимого агентства «Эксперт».

3) БИНБАНК

Частное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.

Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.

4) Газпромбанк

Крупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.

Интересный материал  PayPal телефон поддержки в России 8 800: горячая линия

Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.

5) ДельтаКредит

Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.

В России за правильную работоспособность ССВ регулируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»  N 177-ФЗ от 23.12.2003.

С 2014 года в этот тип страхования включили депозиты индивидуальных предпринимателей.

Страхованию подлежат следующие финансовые операции:

  • депозиты, лежащие на счетах банка, находящегося на территории России;
  • деньги, находящиеся на банковских картах, не считая кредиток.

Страхование вкладов не нуждается в дополнительном заключении договоров, соглашений и иных документов. Оно реализуется автоматически, в силу Закона.

Руководит системой страхования вкладов – Агентство по страхованию вкладов (сокращенно — АСВ).

США – это первая страна, которая создала специализированную систему, которая сможет помочь вкладчикам банков. Необходимость создания такой системы появилась после того, как разразился кризис в экономике, известный, как Великая депрессия. Уже в 1933 году правительство Америки создало федеральную корпорацию по страхованию денежных депозитов.

Исторические факты из сферы страхования депозитов

В России все банковские учреждения, которые принимают вклады от физических лиц, должны в обязательный порядке быть участником системы страхования вкладов. По последним сведениям в систему страхования вкладов входит 784 банковских учреждения (это говорится только о России).

Перечень банков участников системы страхования вкладов.

Следовательно при посещении банка нужно обязательно поинтересоваться входит ли банк в систему страхования вкладов. Если нет, то вкладывать деньги Вы будете под свой страх и риск, и в случае банкротства банка Вы встанете в общую очередь.

Глава ВТБ «Допуск большого количества банков в систему страхования вкладов -огромная ошибка ЦБ РФ.

С того самого дня, как в России начала существовать система страхования вкладов, размер максимальной компенсации вырос в несколько раз. На первых этапах вкладчикам могли вернуть лишь 100 000 рублей. Уже в конце лета 2006 года сумма поднялась до 190 000 рублей. Еще через год страховая сумма ущерба поднялась до 400 000 рублей.

В 2008 году государство решило поднять максимальную цифру финансовых возмещений до 700 000 рублей. А начиная с 2014 года, сумма стала равняться 1 400 000 рублям. До сегодняшнего дня данная сумма так и остается неизменной.

За все то время, как существует данная система на территории Российской Федерации, произошло довольно много страховых случаев, их число ровняется 419.

Как указано на сайте Агентства страхования вкладов размер страховой ответственности по всем имеющимся банка в настоящее время составляет 1,78 трлн. рублей перед 8,23 миллионами человек.

С того момента, как в стране появилось страхование банковских депозитов, 3,63 миллиона людей смогли вернуть собственные деньги, полная сумма страховых возмещений, которые получили вкладчики — 1,7 трлн. рублей.

Размер выплаты

Как говорится в законе, клиент банка, в момент, когда наступит страховое событие, сможет назад получить свои деньги, но не более 1 400 000 рублей, этот максимум, на который может рассчитывать клиент.

Интересный материал  Как получить ипотеку для государственных служащих?

Другими словами, вкладчик сможет получить 100% от суммы, которая была положена на счет в банке, только в том случае если она не превышает установленный лимит. Если эта сумма превышает 1 400 000 рублей, то сумму, которая превышает 1 400 000 рублей, клиент получит (если конечно получит) в общей очереди кредиторов.

Если у человека были валютные вложения, то деньги обменивают по курсу Центрального Банка на тот момент, когда и наступил страховой случай.

Сумма, максимально на которую может рассчитывать человек, в каждом банке, составит 1 400 000 рублей. Это означает, что если у человека есть вклад в двух разных банковских учреждениях, то в каждом из них при наступлении страхового случая, клиент сможет получить деньги в указанном выше рублевом эквиваленте.

По состоянию на 5 декабря 2017 года АСВ выплатила вкладчикам 1,70 трлн руб.

Под страховой случай попадают следующие ситуации:

  • когда у банка отбирают право на проведение любых финансовых операций (приостановка лицензии, отзыв лицензии и пр.);
  • когда Банк России приостанавливает процесс на возврат требований со стороны кредиторов банка (банкротство банка).

Чтобы получить свои финансы, вкладчику нужно подождать две недели со дня наступления страхового случая, затем написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. После этого остается подождать рассмотрения заявления, обычно этот процесс занимает не больше трех дней.

Страховые выплаты производятся по-разному, на получение денег влияет много внешних факторов. В случаях, когда сумма небольшая, вкладчик может рассчитывать на ее получение прямо в Агентстве, если размер выплат значителен, тогда Агентство назначает уполномоченные банки, через которые будет проводиться платеж.

Финансовую базу составляют в основном денежные средства Фонда страхования вкладов. Средства Фонда на 1 апреля 2017 года составляют 40,5 млрд. рублей. Формируется данный Фонд за счет государства и Агентства по страхованию вкладов.

Страховые взносы должны оплачивать совершенно все банковские учреждения в одинаковом процентном соотношении. Такие платежи проводятся банками каждый квартал. Ставку, которые должны платить банки, обозначает Агентство. В нынешнее время процент по обязательных платежам немного поднялся и составляет 0,15% от размера существующих страхуемых депозитов в банковском учреждении за каждый квартал.

Сколько застраховано?

Государство установило ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. При накоплениях в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Центрального банка. Если вы обладаете большими суммами, то Сравни.ру рекомендует распределить их между несколькими банками.

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.

Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.

Система страхования вкладов что это такое как работает в России

Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.

Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на официальный сайт АСВ и найдите ваш банк в списке участников.

Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.

Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.

Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.

Интересный материал  Спасибо от Сбербанка. Путешествия - (авиабилеты)

телефон

Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.

Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.

Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса Правовед.ру.

Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.

5. Агентство по страхованию вкладов – что это такое и каковы его функции?

АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.

Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.

Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.

АСВ требует вернуть деньги по вкладам

Страхование вкладов и депозитов

Существуют денежные средтва на которые страхование депозитов не распространяется:

  • деньги, которые размещены на банковских счетах нотариусов или юристов, если цель данных средств дальнейшее использование в профессиональной деятельности;
  • депозиты на предъявителя;
  • финансы, переданные банковскому учреждению на доверительное регулирование;
  • вложения в других странах, представительствах отечественных банков;
  • трансферты денег, которые реализовывались без открытия счета;
  • Размещенные в ценные бумаги;
  • электронные деньги.

Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.

Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.

На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.

Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.

Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.

В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.

После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.

Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.

Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).

Система страхования вкладов работает очень просто: вы приносите свои деньги в банк и открываете вклад. Этого достаточно – никаких специальных договоров страхования заключать не нужно, это вопрос самого банка. Он ежеквартально оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов. Это означает, что фактически вам не нужно платить за страховку, она уже оплачена из будущего дохода вклада.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.