Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

Дополнительные банковские услуги для самозанятых

Каких-либо ограничений со стороны законодательства и ФНС при выборе самозанятым обслуживающего банка не существует. Предпочтение первопроходцы отдают «Сбербанку», «Альфа-банку», «Модульбанку», «АК БАРС» БАНКУ и «Киви банку». Именно эти кредитные организации стали первыми, кто предоставил клиентам возможность открытия счета с регистрацией в качестве самозанятого. Помимо этого они получили статус уполномоченных банков, ответственных за обмен информацией в режиме онлайн с фискальным органом.

Сервисы позволяют зарегистрировать полученные от клиентов суммы, сформировать и отправить чеки, автоматически вести учет доходов, рассчитать и оплатить налог.

Важно! За перечисление налоговых платежей в бюджет комиссия не взимается.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через мобильные приложения банков. При этом посещение отделений в большинстве случаев не требуется,  достаточно быть клиентом кредитной организации.

Пройти процедуру регистрации предлагает «Альфа-банк». Такая возможность доступна гражданам с января 2019 года. Приложение позволит формировать и отправлять электронные чеки, будет напоминать о дате уплаты налога.

Важно! Все операции, включая внесение данных об оказанных услугах или реализованных товарах, выполняются онлайн и бесплатно.

Клиенты «Сбербанк» также могут зарегистрироваться через мобильное приложение. Банк для самозанятых предусмотрел возможность открытия виртуальной карты, которая позволит отделить платежи от клиентов от остальных операций. Помимо этого участники эксперимента получают возможность формировать онлайн-чеки, использовать конструктор сайтов для продвижения своих услуг, подключить к нему онлайн-календарь, где клиенты смогут самостоятельно вносить свои заказы или записываться в очередь. А функция автоплатежа по налогу защитит владельца счета от претензий ФНС и доначисления пени.

Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

Зарегистрироваться самозанятым можно из дома

Оформить статус самозанятого можно и через официальное мобильное приложение «Модульбанка». Для оформления потребуется заключение дополнительного договора, где содержатся все условия сотрудничества.

Пройти регистрацию можно и в приложении «Ак Барс Онлайн». Функционал также предусматривает регистрацию сделок, расчет и оплату налогов в режиме онлайн. Помимо этого на ресурсе Life Profit банк делится советами экспертов по развитию бизнеса, разъясняет вопросы по спецрежиму.

Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

«Киви банк» также предоставил своим клиентам возможность встать на учет в ФНС, регистрировать свои онлайн и оффлайн-доходы. По заверениям представителей компании, в будущем появится функция автоматического расчета и уплаты налога. В отличие от других банков, пройти регистрацию можно и в версии приложения для ПК.

Учитывая первые успехи эксперимента, банки активно начали разрабатывать программы и предложения с целью привлечения самозанятых в качестве клиентов.

Так, «Сбербанк» и «Альфа-банк» предлагают льготные условия кредитования.

В ВТБ самозанятые могут не только открыть новую карту, но и оформить ипотеку на выгодных условиях.

По заявлению представителей банка «Тинькофф», для участников эксперимента сделано «исключение». Теперь клиенты кредитной организации могут пользоваться одной картой для получения профессионального дохода и других рядовых операций. Также банком ведутся работы по разработке приложения, которое позволит отслеживать все операции в автоматическом режиме и рассчитывать сумму налога к уплате.

Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

Отчетность самозанятых ведется в автоматическом режиме

Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

Запуск аналогичного приложения планируется в и банке «Точка». Своим клиентам уже сейчас они готовы предложить выпуск карт и открытие счета с выездом консультанта на дом.

Обратите внимание! На выгодных условиях оформляются кредиты для самозанятых в «Почта Банк»: новой категории клиентов предлагается более низкая ставка.

Интересный материал  Получите 50 рублей за отзыв - напишите отзыв о банке за деньги

При выборе банка следует руководствоваться не только его репутацией, но и условиями обслуживания, пакетом дополнительных услуг. Многие кредитные организации предлагают бесплатное обслуживание в рамках проекта и выпустили мобильные приложения, которые позволяют вести учет полученных денег, выписывать чеки покупателям и рассчитывать сумму налога к уплате. Часть из них позволяет пройти регистрацию в новом статусе без посещения ФНС или отделения банка.

Избежать блокировки можно при открытии отдельной карты для приема платежей от клиентов. Не следует забывать и об обязанности отправлять данные в ФНС о полученных переводах. Регистрация в качестве самозанятого подразумевает автоматическое формирование справки о подтвержденном доходе, что позволит получить кредит или оформить ипотеку на выходных условиях.

Можно ли пользоваться обычной картой

Тот счёт, которым вы пользуетесь для личных нужд, подойдёт и для расчётов в статусе самозанятого. Закон это разрешает, но с банком могут возникнуть проблемы.

Дело в том, что до появления самозанятых вести бизнес через текущий счёт было нельзя. Клиент заключал договор с банком, и там было прописано, что текущий счёт нельзя использовать для операций, связанных с коммерческой деятельностью.

Нарушения банки отслеживали в автоматическом режиме — с помощью специальных алгоритмов. Если робот сигнализировал о бизнес-активности, банк мог заблокировать счёт или расторгнуть договор с клиентом.

С появлением самозанятых ситуация изменилась: по факту закон разрешил им вести предпринимательскую деятельность, оставаясь физлицами. Но не все банки успели к этому адаптироваться: скорректировать формулировки в договорах и научить робота отличать самозанятых от обычных физлиц, которые пытаются незаконно вести предпринимательскую деятельность.

Весной 2019 года этот конфликт между инструкциями ЦБ и налоговым законодательством обернулся волной блокировок. Но уже в середине 2019 года Центральный Банк вмешался в ситуацию и рекомендовал банкам проверять, зарегистрирован ли клиент как самозанятый, и фиксировать это в его досье или анкете (информационное письмо ЦБ РФ от 30.05.2019 № ИН-06-59/46).

Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

Сейчас несправедливые блокировки случаются всё реже. Для подстраховки всё же спросите у банка, разрешает ли он самозанятым принимать платежи от клиентов на личную карту.

Согласно Федеральному закону №ФЗ-422 от 27.11.2018, оплату за реализованные товары или указанные услуги самозанятые могут принимать как наличными средствами, так и перечислениями на расчетный счет или банковскую карту. Открытие специального счета не требуется.

Интересный материал  Вопросы и ответы о дебетовой карте Тинькофф Джуниор junior 2020

Аналогичный вывод следует и из инструкции Центробанка №153-И от 30.05.2014. Граждане РФ и стран ЕАЭС, зарегистрированные в качестве самозанятых, имеют право использовать действующие счета и банковские карты для получения оплаты от покупателей.

Открытие расчетного счета

Во избежание недоразумений эксперты рекомендуют открыть отдельный счет. Карта для самозанятых позволит отделить поступающие суммы в рамках деятельности по спецрежиму от остальных платежей, которые не облагаются налогом: перечисления зарплаты, возврат долгов, подарки и материальная помощь от родственников и т. д. В этом случае недопонимания со стороны банков об источниках дохода практически исключены.

В процессе реализации эксперимента предполагается создание двухстороннего обмена между кредитными организациями и налоговыми органами. В результате вся информация о поступлениях на счета самозанятых будет отправляться в ФНС. Если использовать один счет или карту, с некоторой периодичностью придется подавать пояснения по другим источникам дохода. В противном случае с них также может быть удержан налог.

Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

Отдельный учет доходов от профессиональной деятельности избавит от многих проблем

Для открытия счета достаточно посетить офис выбранного банка, предъявить паспорт и сообщить о наличии статуса самозанятого. Операционист проконсультирует по условиям обслуживания и поможет заполнить все документы.

Оговоримся сразу – полноценного РКО, как для ИП и ООО, банки работающим дома не предлагают. Связано это с тем, что закон о самозанятости только начал работу на территории 4 российских регионов:

  • Калужской области;
  • Московской области;
  • Москвы;
  • Республики Татарстан.

Кредитные организации готовят предложения по ведению счетов таких работников, изучая свои возможности в рамках законодательства.

В законодательстве указано, может ли самозанятый работать по безналу. Да, если самозанятый гражданин откроет расчетный счет в банке. Банковские счета для самозанятых граждан не отличаются от предложений для физических лиц. Со временем ситуация изменится, но пока самозанятый может иметь только такой расчетный счет.

Чтобы открыть расчетный счет, самозанятым нужно подобрать банк для безналичных расчетов. С «домашними» предпринимателями готовы работать Простобанк, Альфа-Банк и Сбербанк.

Услуга включает в себя прием и отправку платежей, пластиковую карту для снятия наличных средств. Некоторые финансовые учреждения начисляют процент на остаток. К расчетному счету можно подключить эквайринг для приема платежей с интернет-магазина. Или овердрафт – кредитный лимит для использования денег сверх остатка.

Специальный счёт для самозанятых

Банки всё чаще приходят с предложениями специально для самозанятых. Сначала может показаться, что они предлагают какой-то новый вид счёта, но это не так. По факту банки предлагают обычный дебетовый счёт в связке с сервисом, в котором самозанятому удобно считать налог. По сути, встраивают приложение «Мой налог» в свой интернет-банк.

С договорами к таким счетам тоже всё в порядке: там есть приписка о том, что он подходит самозанятым. Эта история как раз про те банки, которые успели адаптироваться к новому налоговому режиму.

Предпринимательский счёт, если самозанятый — ИП

ИП с налоговым режимом в виде НПД в вопросе выбора счёта не сильно отличается от обычного предпринимателя. Обычно такие ИП работают с юрлицами, и без счёта тут не обойтись, причём расчётного счёта.

Интересный материал  Как заказать перевыпуск карты ВТБ 24

Расчётный счёт для ИП и ООО отличается условиями, которые прописаны в договоре. С таким счётом сразу понятно, что человек собирается вести бизнес, и подозрений в незаконном предпринимательстве не возникает.

В отличие от личных, бизнес-счета не бесплатны, но зато с интернет-банком, возможностью подключить эквайринг и взять кредит для бизнеса.

Открыть такой счёт несложно:

  1. Выбираете тариф, оставляете заявку на сайте.
  2. Получаете одобрение (или неодобрение) и список необходимых документов. Некоторые заполняете прямо на сайте банка онлайн, некоторые готовите в оригинале.
  3. Приносите документы в отделение банка или передаёте курьеру. Тут же подписываете договор.

Самозанятый без статуса ИП бизнес-счёт открыть не сможет. К слову, теоретически и ИП может работать со счётом обычного физлица: закон это не запрещает. Но опять же будут проблемы с банком и даже налоговой.

Возможна ли блокировка счета

В 2017-2018 гг. были зафиксированы сотни случаев блокировки банковских карт, принадлежащих физическим лицам. В этот период существенно ужесточился контроль деятельности кредитных организаций. Нарушение Федерального закона №ФЗ-115, направленного на борьбу с «обналичкой» и терроризмом, грозило банкам отзывом лицензии.

Важно! Под подозрения попали не только тысячи юридических лиц, но и обычных граждан. Процедура разблокировки занимала месяцы и требовала предоставления огромного пакета документов, подтверждающих добропорядочность клиента и законность источника дохода.

Положение физических лиц значительно улучшилась с началом действия экспериментального спецрежима – появление класса «самозанятых».

И хотя в марте 2019 года было несколько случаев блокировки, с начала второго квартала их количество значительно сократилось: банки получили разъяснения от ФНС, какие операции и источники дохода являются законными для самозанятых.

Согласно Федеральному закону №ФЗ-422, годовой доход граждан, участвующих в эксперименте, может составить до 2,4 млн. рублей (примерно 200 000 ежемесячно).

Расчетный счет для самозанятых: нужен ли счет самозанятому, в каком банке и как открыть счет — tvoedelo.online

Во избежание проблем важно четко контролировать лимиты

Превышение этой суммы может вызвать вопросы со стороны службы безопасности банка. Также причиной блокировки карт могут стать:

  • случаи регулярного снятия наличных средств в крупных размерах;
  • малый срок хранения денег на счету;
  • зафиксированные случаи приобретения акций частными лицами за наличный расчет;
  • обмен купюр одного достоинства на банкноты другого, в том числе посредством банкомата.

Чаще всего не вызывают подозрений расходные операции по оплате аренды жилья, коммунальных платежей, перечисления по кредитному договору, покупки продуктов в магазинах, аптеках.

Важно: Уменьшить риск блокировки поможет разделение поступлений на карты: на новую карту принимать перечисления от клиентов, на старую карту – зарплату, помощь родителей и т. д. Важно при получении карты для самозанятых граждан сообщить о своем статусе.

В противном случае могут попросить предоставить пояснения об источнике дохода и экономическом смысле той или иной операции.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.