Вклад на третье лицо. Как открыть вклад в пользу третьего лица?

Что гражданину следует знать об оформлении вклада в Сбербанке

Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.

Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.

Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.

Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:

  1. Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
  2. С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
  3. Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
  4. В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
  5. После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
  6. Один экземпляр договора передается вкладчику.

Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.

Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.  

Согласно ГК РФ ст. 834 понятия «вклад» и «депозит» тождественны. Депозитный вклад – это банковский счет, где вкладчик хранит деньги с целью получения дохода.

Банковские депозиты предполагают, что банк уполномочен свободно распоряжаться деньгами, что числятся на подобных счетах. По окончании срока действия договора такие инвестиции должны принести прибыль не только финансовой организации, но и вкладчику. Причем последнему – на условиях, оговоренных в договоре вклада. Результативность инвестиционной деятельности банка значения не имеет.

Депозиты могут быть:

  • срочными, тогда прибыль выплачивается только по завершении действия договора. Если деньги снимают раньше, то доход вкладчик не получит или по меньшей ставке;
  • до востребования, когда разрешается в любой момент воспользоваться деньгами. Процент в таких случаях минимальный.

Доходность тем выше, чем больше сумма инвестиций, чем дольше срок договора.

Депозитный счет в Сбербанке открывается:

  • в «Сбербанк online», в том числе, в мобильном приложении;
  • в банкомате;
  • в офисе банка.

Вклад на третье лицо. Как открыть вклад в пользу третьего лица?

При личном посещении отделения договор оформляется на основании паспорта. Деньги вносятся наличными или переводятся с имеющегося счета.

Одновременно можно оформить сразу несколько вкладов. Но нужно помнить о том, что в стране действует система страхования вкладов, согласно которой вкладчики при банкротстве банка могут надеяться на возврат до 1 400 000 рублей по всем вкладам, включая начисленные проценты, открытым в 1 банке.

Если нужно предоставить доступ к счету другому человеку, то в офисе банка оформляется доверенность. Такому лицу при оформлении документа в офисе появляться не обязательно. Доверенность будет действовать в течение 3 лет.

«Сбербанк онлайн»

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Открыть сберегательный счет в «Сбербанк онлайн» можно следующим образом:

  1. входят в систему;
  2. переходят в раздел «Вклады и счета»;
  3. активируют кнопку «Открытие вклада»;
  4. изучают открывшиеся предложения;
  5. выбирают понравившуюся программу;
  6. заполняют заявку, указывая валюту, срок действия вклада, сумму, которую нужно перевести на депозит;
  7. нажимают «Открыть»;
  8. подтверждают операцию.

Чтобы открыть вклад в Сбербанке онлайн под проценты в приложении на телефоне нужно:

  1. войти в приложение;
  2. пройти во «Вклады и счета»;
  3. выбрать вклад;
  4. определить условия;
  5. подтвердить оформление вклада.

Банкоматы

Как оформить вклад вклад в Сбербанке Сбербанка:

  1. вставляется карточка;
  2. вводится PIN;
  3. проходят в «Личный кабинет, информация и сервис»;
  4. активируют «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
  5. выбирают «Вклады»;
  6. нажимают «Открытие вклада»;
  7. определяют накопительную программу;
  8. задают валюту счета;
  9. указывают сумму взноса;
  10. отмечают срок действия соглашения;
  11. выбирают счет, откуда спишут средства для депозита;
  12. подтверждают операцию.

При работе с устройством самообслуживания доказательством заключения договора выступит чек, что печатается по завершении процедуры. Его нужно сохранить.

Если нужно открыть вклад в Сбербанке на другого человека, то помимо вашего паспорта потребуется и его. Удостоверение личности вкладчика предоставляется в виде нотариально удостоверенной копии. Договор заключается в банковском офисе при личном посещении.

Интересный материал  Как открыть вклад в ВТБ онлайн

Валютные вклады

В Сбербанке депозиты в иностранных валютах оформляются по программам:

  • «Сохраняй»;
  • «Пополняй»;
  • «Управляй»;
  • «Сберегательный счет».

Первые 3 вклада открывают в долларах США, а последний, ставка по которому равна 0,01%, — в евро.

Периодически Сбербанком вводится мораторий на оформление валютных депозитов.

Вклад на имя несовершеннолетнего вправе оформить законные представители:

  • родители;
  • усыновители;
  • опекуны;
  • попечители.

Счета открывают только детям-гражданам РФ. Заявителю иметь российское гражданство не обязательно, но тогда он должен предоставить миграционную карту либо разрешение на проживание (пребывание).

Договор подписывается в банковском офисе при предъявлении:

  • паспорта того, кто открывает счет;
  • свидетельства о рождении ребенка, если ему нет 14 лет, или паспорта, если несовершеннолетнему 14-18 лет. Сбербанк примет и нотариально удостоверенные копии этих документов;
  • ИНН заявителя – при наличии.

Как оформить вклад в Сбербанке

Если ребенок под надзором юрлица, то потребуются:

  • паспорт руководства или уполномоченного лица;
  • доверенность на сотрудника, который обращается в банк;
  • приказ о назначении руководителя. Документ можно предоставить в виде нотариально заверенной копии;
  • свидетельство о рождении ребенка. Подойдет и нотариально удостоверенная копия;
  • документ от органов опеки, подтверждающий помещение ребенка под надзор;
  • устав (положение) юридического лица (их заверенные копии);
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Начиная с возраста 14 лет ребенок вправе самостоятельно открывать вклады.

Когда открывают вклад на третье лицо

«Сбербанк онлайн»

Желание оформления счета на имя постороннего человека может иметь многие причины. Иногда к такому способу можно прибегнуть, чтобы перевести деньги в качестве оплаты за какую-то работу или просто спонсорской поддержки. Для этого можно передать деньги на руки, и вопрос будет снят. Однако что делать, если сумма достаточно велика?

Порой клиент банка решает осуществить открытие вклада в качестве подарка близкому человеку. Такая ситуация нередко встречается, если родители собираются каким-то образом материально обеспечить в будущем своего ребенка. Можно сделать подобный подарок, например, на свадьбу.

Таким образом, на имя другого лица открытие вклада провести вполне можно, оно нередко практикуется. Что потребуется для этого, какие документы необходимо будет представить в банк?

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Можно не собирать большой пакет бумаг, если вы собираетесь открыть счет в пользу постороннего человека — надо только захватить с собой свой паспорт и определенные сведения о том лице, на которое будет оформлен вклад. Среди этих сведений:

  • дата рождения;
  • адрес фактического проживания;
  • адрес, по которому лицо зарегистрировано;
  • паспортные данные.

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

  • находящимся на расстоянии друг от друга;
  • когда нужно оформить копилку детям;
  • чтобы сделать оригинальный подарок;
  • для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
  • в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.

Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.

Как пополнять вклад третьему лицу?

Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:

  • обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
  • предоставить документ, удостоверяющий личность;
  • указать полное имя получателя и номер счета;
  • внести денежные средства в кассу.

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.

Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.

Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.

Условия открытия вклада в Сбербанк Онлайн

Денежные вклады в банке, что можно оформить онлайн, следующие:

  • «Управляй»;
  • «Пополняй»;
  • «Сохраняй».

Преимущества вклада вклад в Сбербанке:

  • минимальный взнос – 30 000 рублей или 1 000$;
  • срок – 3-36 месяцев;
  • возможно частичное снятие с сохранением процентного дохода;
  • разрешается пополнение счета;
  • процент начисляется ежемесячно на остаток по счету;
  • чтобы увеличить ставку по счету, нужно заключить с банком договор о неснижаемом остатке на большую сумму, нежели текущая;
  • процентный доход можно снять или капитализировать.

Недостатки:

  • небольшая ставка – до 4,3%;
  • величина процента определяется исходя из величины остатка;
  • при досрочном получении денег со вкладов, открытых на срок менее 6 месяцев, доход считается исходя из 0,01%;
  • есть ограничение по максимальной сумме на депозите. При ее превышении доход считается исходя из ½ действующей ставки.
Интересный материал  Что такое франшиза от Сбербанка

Депозит вклад в Сбербанке имеет следующие достоинства:

  • минимальная сумма – 1 000 рублей или 100$;
  • срок 3-36 месяцев;
  • возможно пополнение;
  • разрешается получать со счета начисленные проценты.

Недостатки:

  • ставка – до 4,6%;
  • при преждевременном расторжении соглашения доход теряется.

В депозите через банкомат привлекают:

  • ставка – до 5%;
  • минимально возможный взнос – 1 000 рублей;
  • доход начисляется ежемесячно.

Недостатки:

  • дополнительное внесение денег или частичное их получение не предусмотрены;
  • проценты лишь капитализируются.

По упомянутым депозитным планам пенсионерам по возрасту (женщинам старше 55 лет, а мужчинам старше 60 лет) устанавливается максимальный процент. Если указанный возраст наступил во время действия договора, преференция применяется, начиная с момента пролонгации.

В Сбербанке вклады с повышенной ставкой доступны только обладателям пакетов «Управляй» и «Пополняй». Благодаря этим опциям стандартные депозитные планы «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» оформляются на особых условиях.

Опция «Сбербанк Первый» позволяет увеличить доходность на 1%, но и размер минимального взноса увеличен до 5 000 000 рублей. Преференция предоставляется бесплатно тем клиентам, чьи активы в банке оцениваются более чем в 10 000 000 рублей. Если условие не выполняется, то «Сбербанк Первый» ежемесячно обойдется в 10 000 рублей.

«Сбербанк Премьер» увеличивает ставку процента на 0,55-1,15%, но минимальный взнос должен быть не меньше 700 000 рублей.

Депозиты с большими ставками оформляют только в подразделениях Сбербанка, работающих с соответствующими пакетами услуг.

Особые вклады

Преимущества депозита «Сохраняй»:

  • ставка – 5,05%;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • каждый квартал 0,3% с объема инвестиций перечисляют в пользу фонда «Подари жизнь».

Недостатки:

  • допвзносы и частичное получение денег невозможны;
  • при расторжении соглашения раньше срока процент исчисляется без капитализации;
  • доход прибавляют 1 раз в 3 месяца.

Достоинства вклада «Сбербанк Первый», что открывается на имя ребенка-сироты или на имя инвалида или ветерана ВОВ:

  • можно пополнять;
  • есть частичное получение;
  • минимальный вклад – 1 рубль;
  • процент можно как капитализировать, так и снимать.

Недостатки:

  • ставка 3,7%;
  • срок – 3 года;
  • доход начисляют ежеквартально;
  • по достижении ребенком совершеннолетия при пролонгации договора ставка процента снижается до 0,01%.

Чем хорош «Сбербанк Премьер»:

  • минимальная сумма – 1 000 рублей;
  • ставка – до 4,15%.

Минусы:

  • частично ребенок сможет распоряжаться деньгами после 14 лет, полностью – после 18 лет;
  • пользоваться деньгами несовершеннолетнего до его 14 лет можно только при одобрении опеки.

Вклад «Подари жизнь» оформляется исключительно в отделении. План предлагается пенсионерам, получающим выплаты от ПФ РФ, министерств и ведомств, а также от НПФ.

Если пенсия поступает на счет Сбербанка, то для заключения договора на пенсионный вклад достаточно паспорта.

Достоинства предложения Сбербанка для пенсионеров:

  • счет пополняемый;
  • можно снимать часть накоплений;
  • неснижаемый остаток – 1 рубль.

Недостатки:

  • ставка – 3,5%;
  • срок – 3 года;
  • проценты начисляются 1 раз в квартал.

Открытие вклада онлайн даёт возможность контролировать состояние счёта с помощью гаджета, быстро пополнять, не тратить время на посещение кредитной организации. В современном мире это важно как для человека, ведущего свой бизнес, так и для простого обывателя.

Вклад на третье лицо. Как открыть вклад в пользу третьего лица?

Если вы решили сделать вклад через Интернет, но ранее не обращались в Сбербанк, вам придётся посетить ближайшее отделение. Там необходимо создать счет, оставить заявку на получение пластиковой карты, заключить договор банковского обслуживания и написать заявление на подключение услуги «Сбербанк Онлайн». Для этого при себе надо иметь документ, удостоверяющий личность.

Если физическое лицо открывало депозиты в Сбербанке или уже является владельцем карты, необходимо просто положить на неё деньги удобным для себя способом: денежным переводом, в кассе или в банкомате кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Сбербанк предлагает несколько вкладов, которые можно оформить онлайн. Их условия определяются несколькими факторами:

  • минимальной суммой вклада;
  • сроком первоначального размещения;
  • возможность пополнения счёта;
  • периодичностью снятия процентов по вкладу.

Сбербанк регулярно предоставляет возможность открытия по интернету новых депозитов с повышенными процентами. Мало того, бывают вклады, которые можно открыть только онлайн. Например, депозит «Онлайк», введённый в продуктовую линейку Сбербанка в августе 2018 года. Доходность его составила 6,50 и 6,70 % при хранении 1 и 2 года соответственно, без права снятия до конца периода сбережения. Но с 11 октября 2018 года размещение денег по вкладу было прекращено.

На сегодняшний день существует четыре вклада, которые могут быть открыты и приносить своему держателю стабильный доход с помощью Сбербанк Онлайн или мобильного приложения. Это вклады «Лови выгоду», «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

Наименования вклада Процентная ставка (рублевый/валютный)
Лови выгоду От 7,10 до 7,65 %
Сохраняй ОнЛ@йн От 4,20 до 5,75 %/ от 0,2 до 2,00 %
Пополняй ОнЛ@йн От 4,75 до 5,15 %/ от 1,4 до1,60 %
Управляй ОнЛ@йн От 4,45 до 5,00 %/ от 0,3 до 1,50 %
Интересный материал  Инструкция как открыть вклад и для чего это нужно

Одно из преимуществ открытия депозита через интернет — повышенный процент. Рассмотрим, как это работает. Вклад «Пополняй» и «Пополняй ОнЛ@йн», сравним условия.

 «Пополняй

ОнЛ@йн»/

«Пополняй»,

минимальная сумма

От 3 месяцев

до 6

месяцев, %

От 6

месяцев

до 1 года, %

От 1 года

до 2 лет, %

От 2 лет

до 3 лет, %

3 года, %
от 1 000 руб. 4,75/4,60 5,00/4,85 5,00/4,85 4,95/4,80 4,85/4,70
от 100 000 руб. 4,90/4,75 5,15/5,00 5,15/5,00 5,15/5,00 5,00/4,85
от 400 000 руб. 5,05/4,90 5,30/5,15 5,30/5,15 5,25/5,10 5,15/5,00
от 700 000 руб. 5,05/4,90 5,30/5,15 5,30/5,15 5,25/5,10 5,15/5,00
от 2 млн руб. 5,05/4,90 5,30/5,15 5,30/5,15 5,25/5,10 5,15/5,00
от $100 0,40/0,05 1,10/0,75 1,45/1,10 1,45/1,10 1,45/1,10
от $3 000 0,45/0,15 1,15/0,85 1,50/1,20 1,50/1,20 1,50/1,20
от $10 000 0,45/0,15 1,15/0,90 1,50/1,25 1,50/1,25 1,50/1,25
от $20 000 0,55/0,25 1,25/0,95 1,60/1,30 1,60/1,30 1,60/1,30
от $100 000 0,55/0,25 1,25/0,95 1,60/1,30 1,60/1,30 1,60/1,30

Как видно из таблицы, при открытии вклада в отделении Сбербанка процент по нему ниже на 0,15 %, чем у его мобильного аналога. При размещении 100 000 рублей сроком на один год по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» с окончанием расчётного срока хранения процент по вкладу, учитывая капитализацию, составит 5,15 %, при этом ежемесячный доход составит 429,17 рублей, а общая сумма к получению будет 105 150,00 рублей.

Вклад на третье лицо. Как открыть вклад в пользу третьего лица?

Аналогичные финансовые показатели по депозиту «Пополняй» на дату получения: процент — 5,00, ежемесячный доход 415,50 рублей, итоговая выплата в размере 104 986,00 рублей.

Инвестиции через интернет экономят не только время клиента, но и позволяют получить дополнительную прибыль, причем увеличение суммы вклада обеспечивает её абсолютный прирост.

Какие банки предлагают вклады на третье лицо

Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.

Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.

Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад, который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка. Также вы можете зайти на страницу с калькулятором вклада с пополнением и воспользоваться им.

Отзывы вкладчиков Сбербанка

Согласно отзывам вкладчиков Сбербанка важно контролировать процесс пролонгации договора вклада. Большинство программ предполагают возможность автоматического продления соглашений на условиях, действующих для выбранной программы на дату завершения действия договора. Но некоторые вклады не предусматривают такой возможности. Также со временем допускается существенное понижение ставки процента по программе: тогда, возможно, выгоднее воспользоваться другим видом депозита.

https://www.youtube.com/watch?v=P0GtmHweujs{amp}amp;t=8s

Многие вкладчики Сбербанка недовольны:

  • низким процентом;
  • тем, что для того чтобы получить крупную сумму наличными, ее нужно заказывать заранее;
  • банк может блокировать счет по 115-ФЗ, если сумма операции превышает 600 000 рублей.

Как переоформить вклад в Сбербанк онлайн

Чтобы оформить перевод вклада на другое лицо есть несколько вариантов.

  1. Можно воспользоваться доверенностью, выписанной на третье лицо. Для этого достаточно посетить нотариуса, который оформит документ, где должны быть прописаны все права выбранного вами человека на депозит. На основании доверенности физическое лицо получит права на денежные средства, находящиеся на депозите.
  2. Можно оформить дополнительный депозитарный договор, на основании которого права на вклад передаются другому лицу.
  3. Одним из видов переоформления вклада на другого человека можно считать вступление в право наследства. Процедура переоформления выполняется в отделении банка на основании свидетельства о праве наследия.

После окончания периода депонирования денежных средств вы можете выбрать один из трёх вариантов:

  1. Автоматическое пролонгирование банковского вклада.
  2. Переоформление на новый срок в ручном режиме.
  3. Вывод денежных средств.

Автоматическое пролонгирование — это функция, которая предусмотрена в приложении Сбербанк Онлайн, если клиент не предпринимает никаких действий по ручному переоформлению вклада либо снятию денег. В течениие суток после окончания периода депонирования вклад автоматически продлевается на период первоначального размещения на условиях и по ставке банка, предусмотренной на момент пролонгации.

Вы можете переоформить депозит в ручном режиме, если вас не устривают условия текущего вклада. Вы можете выбрать более выгодные условия хранения своих сбережений. Выведите денежные средства на лицевой счёт, а затем оформите новый вклад, как указано выше.

Вывести деньги можно после закрытия депозита. В главном меню выберите папку «Закрытие вклада», выберите вклад и введите данные, куда нужно перечислить деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Дистанционное открытие депозита завоевывает всё большую популярность. Основным удобством виртуального банка является возможность открытия и закрытия депозита с любого устройства, подключенного к интернету, что значительно сэкономит ваше время. Повышенная ставка при открытии онлайн-депозита станет приятным бонусом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.