Мультивалютный вклад депозит что это такое условия и проценты

Плюсы и минусы

Плюсы Минусы
Владение несколькими активами в валюте, имеющими разную степень рисков При небольших суммах вложений конвертация средств может не компенсировать затраты времени и прочих ресурсов
Наличие на счёте разной валюты Курс покупки/продажи валюты внутри мультивалютного вклада менее выгоден в сравнении с покупкой валюты на валютной бирже
Возможность оперативного реагирования на колебания курса валют
Конвертация валюты без закрытия депозита Процентные ставки в среднем, на несколько пунктов ниже, чем у простых вкладов. Отдельные рублёвые, долларовые и другие счета в валюте доходнее, чем счета внутри мультивалютного депозита
Сохранение начисленных процентов при конвертировании
Возможность получения дополнительного дохода на колебаниях курса Процентные ставки в среднем, на несколько пунктов ниже, чем у простых вкладов. Отдельные рублёвые, долларовые и другие счета в валюте доходнее, чем счета внутри мультивалютного депозита
Конвертировать валюту обычно выгоднее внутри мультивалютного депозита, чем по обычному обменному курсу банка
Обязательное страхование вложений на случай банкротства банка Для анализа колебаний валютного рынка необходимо иметь финансовые знания, хотя и это не даёт гарантий. Поэтому есть большая вероятность конвертировать средства не вовремя
Самостоятельное управление депозитом и формирование процентного соотношения валют внутри счёта

Этот банковский продукт имеет преимущества и недостатки.

Сначала я расскажу о плюсах:

  1. Возможность сохранить сбережения во время кризиса.
  2. В случае банкротства банка он вернет вкладчику сумму до 1,4 млн рублей.
  3. Вы можете изменять пропорции в своем портфеле, если одна из валют стала слабеть.
  4. Не требуется в разных банках открывать по одному счету и заключать несколько договоров.
Интересный материал  Досрочное погашение кредита: как это правильно сделать, ошибки

Минусы:

  • низкая процентная ставка для доллара и евро – в районе 2 %;
  • невыгодная внутренняя конвертация;
  • высокий порог входа.

Описание

В настоящее время банковские организации предлагают физическим лицам множество разнообразных вкладов. Кто-то открывает в банке депозит в долларах США, кто-то – в евро, а кто-то в российских рублях. Все вкладчики желают получить максимум прибыли со своих вложений, а некоторые рассчитывают ещё и заработать на разнице курса валют. Это удобнее и выгоднее сделать, если открыть мультивалютный вклад.

Многие банки в 2020 году предоставляют возможность открыть мультивалютный вклад. Что такое мультивалютность? Для банковского счёта мультивалютность означает использование нескольких разных валют. Мультивалютные вклады в банках – это возможность хранения денежных средств на счетах в разных валютах, объединённых одним договором.

Главным условием такого депозита является совершение конверсионных операций (перевода валюты одной в другую). При этом сохраняются начисленные проценты, и нет дополнительной комиссии.

Что такое «мультивалютный вклад»

Банки предлагают разные условия по депозитам. Если вы решили разместить свои накопления на рублевом счете, то заработать на процентах можете больше, чем при нахождении денег на валютном депозите. В зависимости от условий своего договора вы можете забрать их в конце срока или по первому требованию, но тогда теряете доход. Что делать, если наступает кризис, и деньги могут резко обесцениться? Для ответа на этот вопрос стоит разобраться, что такое мультивалютный вклад.

Банки предлагают хранить деньги на одном счете, но с возможностью переводить их из одной валюты в другую. При этом за конвертацию не насчитывается дополнительная комиссия и производится она по выгодному курсу.

мультивалютный вклад
Клиенты могут открыть счета в мультивалютном формате

При открытии мультивалютного вклада каждый банк выдвигает свои требования. Я выбрал для вас несколько учреждений, чтобы вы смогли сравнить условия.

Название банка Ставка, % Срок Минимальная сумма, руб.
Тинькофф Рубль – 5,5–6,5

Евро – до 0,01

Доллар – 0,5–2

От 3 месяцев от 2 лет от 50 000
ББР Рубль – 6,2–6,6

Евро – 0,55–0,85

Доллар – 1,5–1,8

От 6 месяцев до 2 лет от 50 000
Уральский Банк реконструкции и развития Рубль – до 4,75

Евро – до 0,1

Доллар – до 0,25

До 7 месяцев от 50 000
Авангард Рубль – 5–5,25 Доллар – 0,5–1 От 3 месяцев до 1 года от 10 000
Акцепт Рубль – 6,25–7

Евро – до 0,1

Доллар – 1,5–2,5

6–12 месяцев От 10 000

Ниже представлен пошаговый алгоритм:

  1. Выбрать банк, где будет открываться депозит.
  2. Уточнить у менеджеров условия обслуживания.
  3. Подать заявку на открытие мультивалютного вклада по телефону или на сайте.
  4. Собрать все необходимые документы, взять деньги и направиться с ними в учреждение.

Особенности

Как и при открытии обычного депозита, открывая мультивалютный вклад, банк устанавливает минимальную сумму и процентную ставку по каждой валюте. Другие условия, такие как срок депозита, пополнение и частичное снятие, капитализация и т.д., чаще всего одинаковые. По мультивалютному вкладу можно получать доход как за счёт процентов, так и за счёт разницы курсов валют при конвертации средств между счетами.

Доли валют на счёте формируются клиентом. Банки обычно не ограничивают количество конвертаций. При конвертации средств должен оставаться неснижаемый остаток по каждой валюте, сумма которого заранее оговорена в договоре. Услуга интернет-банкинг способствует значительному облегчению и ускорению управления средствами, и позволяет совершать финансовые операции круглосуточно.

Процентные ставки по мультивалютным депозитам могут достигать размера ставок обычных вкладов. Минимальный размер депозита может зависеть от условий конкретного банка и колебаться от 10 тыс. р. до 50 тыс. р. Размер вложения иногда влияет на процентную ставку, в некоторых случаях ставка устанавливается индивидуально. Далее в статье сравним условия банков с мультивалютными вкладами.

Основные критерии выбора

Прежде чем выбрать мультивалютный вклад, необходимо изучить некоторые показатели, которые отражаются на итоговой прибыли от вложения. Основные критерии, на которые нужно обращать внимание:

  1. Разница процентных ставок мультивалютных вкладов и их аналогов в одной валюте. Оценивать следует вклады в каждой валюте.
  2. Более выгодный курс конвертирования валюты внутри вклада, чем при следующих финансовых операциях:
    1. Снятие средств с одного депозита;
    2. Покупка валюты;
    3. Размещение средств на новый вклад.
  3. Дополнительные ограничения, например, неснижаемый остаток.

При размещении мультивалютного вклада, нужно учитывать и другие немаловажные условия:

  • возможность полностью или частично снять средства до окончания срока пополнения;
  • условия пополнения вклада;
  • начисление процентов по депозиту;
  • капитализация процентов и пр.
Банк Вклад Рубли Доллары Евро Минимальная сумма на депозите
Райффайзенбанк «Тройная выгода» От 3,5% 1,5% 0,1%
УБРиР «Мультивалютный» 4,75% 0,25% 0,1%
  • 50 тыс. р.;
  • 300$;
  • 300 евро.
Энерготрансбанк «Три валюты» До 5,1% 0,7% 0,1%
  • 500 тыс.р.;
  • 11 300$;
  • 9 200 евро.
Тинькофф «СмартВклад» 7,74% 1,98% 0,86%
  • 50 тыс. р.;
  • 1 000$;
  • 1 000 евро.
БКФ «Мультивалютный Премиум » До 8% 2% 1%
  • 50 млн. р.;
  • 847 500$;
  • 806 500 евро.
Акцепт «Союз Валют» 7,25% 2,5% 0,1%
НС Банк «Тройной эффект» До 7% 2,5% 0,3%
  • 30 тыс. р.;
  • 430$;
  • 375 евро.
Промсвязьбанк «Расходный» До 7,1% 1,9% 0,7%
  • 5 млн. р.;
  • 65 800$;
  • 60 400 евро.

Отзывы вкладчиков

Рассмотрим, какие бывают мультивалютные вклады в банках, на каких условиях их можно открыть. Можно ли заработать на скачках курсов? Какую прибыль принесет такой депозит? Ответим на эти актуальные вопросы.

Каждый банк разрабатывает свои договоры по мультивалютным депозитам. В этих документах обозначают:

  • минимальную сумму;
  • процентную ставку;
  • срок депозита;
  • условия выплаты процентов.

Обычно банки предлагают оформлять такие депозиты в трех валютах: рублях, евро, долларах. Однако в последнее время многие банки расширили эту возможность и на другие валюты. Например, японскую йену, швейцарские франки, фунты стерлингов. Если следить за колебанием курса валют, то можно заработать не только на процентах, но и на биржевой разнице. Нужно только вовремя переводить средства из одной валюты в другую. Например, часто швейцарский франк дорожает по отношению к доллару.

мультивалютный вклад это
Процент по мультивалютному вкладу обычно ниже рублевого

Полезная информация

Немного полезной информации о мультивалютных вкладах для физических лиц:

  1. Выбор банка. При выборе надёжного банка можно руководствоваться рекомендациями знакомых и отзывами в интернете. Кроме того, необходимо обратить внимание на продолжительность работы банковского учреждения и изучить его финансовую отчётность, которая должна быть размещена на сайте банка.
  2. Документы. Для того, чтобы открыть вклад в банке, нужен единственный документ – паспорт гражданина РФ. Сотрудники банковского учреждения оформят договор, в котором банк гарантирует возвратить вкладчику сумму депозита и выплатить проценты. По окончании срока действия депозита, вкладчику нужно посетить офис банка (с паспортом и договором) и получить свои деньги.
  3. Страхование. Депозиты в банке считаются наиболее надёжными, так как государство гарантирует надёжность вкладов системой страхования. В случае банкротства банка, агентством страхования деньги будут возвращены в сумме до 1,4 млн. руб.
  4. Капитализация процентов. Практически каждый банк открывает вклады с условием капитализации процентов. Этот процесс подразумевает причисление начисленных процентов к сумме депозита, то есть проценты начисляются на проценты. Ставки по таким вкладам обычно ниже, чем по депозитам без этой опции. Однако, если учитывать прибавление процентов (ежемесячно или ежеквартально) к основной сумме депозита, и начисление на них процентов то вклады с капитализацией процентов могут быть выгоднее, чем стандартные с такой же процентной ставкой.
  5. Налог на доходы по вкладу. Налогообложение производится во время выплаты процентов по депозиту. Вкладчик получает проценты с вычетом налога. Налоговый кодекс РФ обязывает любые банки начислять, удерживать и перечислять в бюджет налоги по вкладам, которые подлежат налогообложению.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.