Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

15. Отсутствие резервного фонда

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

  • Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
  • А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
  • Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
  • На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

Если вас спросить, о чем вы мечтаете, то что это будет? Вряд ли это будут инвестиции с высокой доходностью. Все мечтают быть просто счастливыми и довольными жизнью, иметь дом, семью, детей, хорошую работу и т.д. 

В то же время многие новички приходят на фондовый рынок, чтобы «побыстрее заработать много денег» или просто попробовать, что это такое, почувствовать азарт и рискнуть, окунуться в эту атмосферу. Иными словами люди приходят на фондовый рынок без конкретных целей. Но инвестиции (и деньги) не могут быть самой целью. Это всего лишь средство для достижения настоящих целей.

Поэтому прежде, чем начать инвестировать, определитесь с вашими финансовыми целями. Цель должна быть конкретной и определенной. Должны быть определены как минимум несколько параметров: будущая стоимость и срок, к которому планируется ее достигнуть (читайте подробнее

Как правильно ставить финансовые цели

). Например, если цель — пассивный доход, то цель может звучать так: начать получать пассивный доход через 10 лет в размере 10 000 долларов в год до конца жизни. Уже конкретика: указаны срок, сумма и валюта.


https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Если вы задаете себе подобные вопросы, значит у вас нет инвестиционной стратегии и плана.

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

Если вам надо попасть, например, из Москвы в город Сидней, вы сначала проложите маршрут и заранее купите билеты. Вы заранее знаете, что сначала вам надо добраться из дома до метро, потом на вокзал, с вокзала в аэропорт и т.д. Ваш маршрут известен заранее и соответствует вашей цели.

Точно так же ваши инвестиции должны соответствовать вашим целям и желаниям. И чем лучше вы знаете, чего вы хотите, тем проще вам будет разработать инвестиционную стратегию. Инвестиционная стратегия — это четкий набор правил, который описывает, что и когда вам покупать и как управлять имеющимся портфелем. Задайте себе ряд вопросов:

  • Какие у меня финансовые цели?
  • Какой у меня срок инвестирования?
  • Какие риски я могу на себя взять без страха?
  • Какие инструменты позволят мне лучше всего добиться моих целей?

Эти вопросы помогут вам определиться с инвестиционной стратегией, и вам станет ясно, что делать, и куда вкладывать ваши деньги. Отсутствие стратегии наоборот — будет вызывать постоянные метания между различными активами и не приведет к хорошим результатам.

Инвестиции связны с различными рисками из-за которых можно потерять свои вложения полностью или частично. Поэтому нужно диверсифицировать свои вложения, то есть распределять инвестиции по разным активам. Если с каким-то активом случится что-то нехорошее, это не сильно ударит по вашему портфелю.

Снова приведу пример с биткоином. Если бы кто-то глядя на его сумасшедший рост вложил бы в декабре в него все свои сбережения, сейчас он был бы в большом минусе.

Если бы он поступил более разумно и диверсифицировал свой портфель по разным активам — акциям, облигациям и т.д., то ситуация была бы не так плачевна. Но бездумно «распихать» ваши деньги по разным активам — это неправильно. Портфель нужно диверсифицировать грамотно. В этом вам помогут статьи по тегу

Диверсификация

.

15. Отсутствие резервного фонда

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибокРезервный фонд — это ваша финансовая подушка безопасности. Она предназначена для тех случаев, когда вам нужно пережить трудные времена безденежья, например, безработицу. Если у вас нет финансовой подушки, и вам срочно потребуется крупная сумма денег, их придется изымать из инвестиций.Однако, может случиться так, что в этот момент рынок будет переживать падение, а значит инвестиции придется продавать с убытком.

Поэтому, прежде чем инвестировать, вы должны накопить резервный фонд, достаточный для того, чтобы прожить на него несколько месяцев. Фонд должен храниться на банковском вкладе в надежном банке и никогда не использоваться для инвестиций.

16. Инвестировать на заемные деньги

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

Хуже инвестирования без финансовой подушки может быть только инвестирование на заемные деньги.

Проценты по потребительским кредитам могут составлять до 25%. Проценты по кредитам в МФО еще больше. Расплачиваться по кредитам нужно ежемесячно, а вот регулярный и высокий доход от инвестиций никто не обещает.

В итоге можно не только потерять деньги на инвестициях, но и остаться в долгах.

На фондовом рынке так же можно использовать кредит — это так называемая маржинальная торговля или торговля с плечом.  Ваш брокер может дать деньги в долг. Но если рынок пойдет против инвестора, и инвестор не внесет вовремя гарантийное обеспечение (ГО), брокер принудительно закроет позицию с убытком.

Резервный фонд — это ваша финансовая подушка безопасности. Она предназначена для тех случаев, когда вам нужно пережить трудные времена безденежья, например, безработицу. Если у вас нет финансовой подушки, и вам срочно потребуется крупная сумма денег, их придется изымать из инвестиций.Однако, может случиться так, что в этот момент рынок будет переживать падение, а значит инвестиции придется продавать с убытком.

Поэтому, прежде чем инвестировать, вы должны накопить резервный фонд, достаточный для того, чтобы прожить на него несколько месяцев. Фонд должен храниться на банковском вкладе в надежном банке и никогда не использоваться для инвестиций.

Правило №1: не поддавайтесь эмоциям

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

Собственные эмоции — один из

главнейших врагов инвестора

. Из-за них совершается большинство ошибок, которые ведут к потере денег. Согласно исследованиям психологов, огорчение от потери 1000 рублей в два раза сильнее, чем радость от их находки. Поэтому людям свойственно очень бояться финансовых потерь. Поэтому они продают все в страхе, когда уже все упало, и покупают, когда уже все выросло. Но на рынке коррекции в 10%-20% нередки, поэтому психика инвестора будет регулярно проверяться рынком на прочность.

Поэтому при принятии инвестиционных решений нельзя руководствоваться эмоциями. Вы должны быть психологически готовы к рыночным коррекциям, а решения должны основываться на том, что мы знаем, а не что чувствуем.Поэтому, прежде, чем внести незапланированные изменения в свой портфель, задайте себе вопрос, на чем основано ваше решение: на сиюминутных эмоциях или на вашей инвестиционной стратегии.

Эмоции – враг денег. Никогда не принимайте финансовые решения, руководствуясь эмоциями.

Друзья, в момент, когда у человека вспыхивают эмоции, голос разума услышать невозможно. Здравый смысл и строгий расчёт попросту отсутствуют в такие моменты – это норма.  В истории множество тому примеров и свидетельств.

Интересный материал  Как снять деньги с карты Альфа-Банк в Сбербанке комиссия тарифы

Совсем недавно эмоциональная волна народной финансовой паники, случившаяся после событий «чёрного вторника», опустошила витрины магазинов бытовой техники, автосалонов и т.д. Вложение денег в три телевизора и пять холодильников – потеря денег в основе своей.

Если Вы планируете начать инвестировать… В первую очередь Вы должны продумать, проанализировать, просчитать возможный риск. Вы должны изучить предлагаемое решение, предлагаемый финансовый инструмент или какой-либо способ инвестирования, изучить инвестиционный портфель.

И только потом, когда Вы убедились, что способ соответствует Вашим критериям надежности – «риск и доходность» – принимайте решение. Учитывая, но не полагаясь на внешнюю финансовую обстановку и ни в коем случае не беря в расчёт эмоции, как свои, так и чужие.

Если Вы уже инвестируете. Допустим, у Вас портфель фондов акций, облигаций и (или) других активов. А значит, у Вас есть личная стратегия создания капитала; я, как финансовый консультант, искренне надеюсь, что Вы серьезно подошли к составлению своего личного финансового плана.

Предположим, ситуация изменилась глобально (я имею в виду изменения в мире, как, например, в 2008 году) или локально (как сейчас в России). Как поступит эмоциональный человек в такой момент? Норма поведения – у него начнется паника.

В таком состоянии человек начнет нервничать и, как следствие менять изначально выбранную стратегию, продавать или покупать активы, причем, велика вероятность, что всё это будет происходить в хаотичном порядке, то есть – беспорядочно.  Нарушил стратегию – проиграл в 2-3 раза больше, чем, если бы следовал стратегии, выбранной в здравом уме.

Ну, а как поступит разумный хладнокровный инвестор в аналогичной ситуации? Он, несмотря на панику и эмоции со стороны СМИ и других людей, будет строго придерживаться своего плана. На случай падения стоимости акций и других активов у него уже запланирован список действий – что делать в такой ситуации – и он четко будет ему следовать.

Последнее и есть корректировка портфеля, которая заранее также прописывается на подобные случаи. Без эмоционально – ведь все в норме. Уверенно. Спокойно. Строго придерживаясь выбранной стратегии. Единственный помощник в такой ситуации не СМИ и другие люди, а финансовый консультант, который напомнит про стратегию.

Правило №4: Чтобы не потерять деньги – оценивайте международный рейтинг

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Сразу поделюсь с вами на своем личном примере одним довольно выгодным вложением, позволяющим получать гораздо  больше, чем обычные банковские проценты. 😉

Это так называемые ПАММ-счета, в которые инвесторы вкладывают деньги, а профессиональные управляющие в свою очередь вкладывают их в акции компаний, валюту, золото  с целью получения прибыли.

При этом управляющие заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают вознаграждение за свою работу. Кроме того надёжные управляющие всегда вкладывают существенную сумму собственных денег в ПАММ-счет, которым будут управлять.

Так например, я вложил порядка 100 тыс. рублей в два ПАММ-счета на Альпари, которые уже на протяжении длительного периода времени показывают хорошую доходность.

Один из них «Arslanov Fund«, его управляющим является мой знакомый Михаил, который уже более 7 лет профессионально занимается на финансовыми рынками.

❗️В его управлении находится более 29 млн. рублей (сам он вложил в него более 1,5 млн. рублей/25 000 долларов). Его доходность за чуть больше года составила более 1800%. В среднем же на данный момент его ПАММ-счет приносит чистыми (за вычетом вознаграждения) около 20-30% ежемесячно!

Инвестиции в доверительное управление (Памм-счета)

Памм-счет «Arslanov Fund» и его доходность

Другой ПАММ-счет, в который я инвестировал — «Moriarti«, самый крупный счет в Альпари, в его управлении находится более 155 млн. рублей!

Хоть он показывает не такую доходность (соответственно он и более консервативный, с меньшими рисками), как предыдущий, но тем не менее на протяжении 5 лет он каждый год приносит инвесторам «чистыми» около 60-80%. Согласитесь очень даже неплохо! 😀

К другим ПАММ-счетам пока я только присматриваюсь, пока по-моему мнению, эти два счета на текущий момент наиболее надёжные для длительного инвестирования.

Однако, хоть таким образом и можно зарабатывать вполне существенные суммы, тем не менее не стоит забывать о рисках. Все же вкладывайте в ПАММ-счетам не более 25-30% от общей суммы ваших инвестиций (при этом также распределяйте риски среди счетов, не вкладывайте все только в один счёт, минимум выбирайте 2 счета) .

Более подробнее о данном виде инвестиций еще будет расписано ниже в статье, поэтому обязательно дочитайте до конца.

Просмотреть все ПАММ-счета на Альпари можете по данной ссылке.

Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем

Карлсон не поддается эмоциям картинка

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели).

С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, небольшие (3-6% годовых).

К тому же в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс остаться без денег.

Поэтому если уж и вкладывать свыше 1,4 млн., то только в банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с невысокой процентной ставкой) это:

  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк

Небольшие суммы (до 1,4 млн. руб) удобно и более выгодно держать в Тинькофф банке, Альфа-банке… (у меня например, для таких целей открыт счет в Тинькофф — во-первых, там начисляют проценты на остаток 5-6%, во-вторых, дают кешбэк, т.е. возвращают около 1-5% со всех покупок). Не особо много, но все же лучше чем ничего!😀

При этом деньги можно снимать в любое время без опасения потерять проценты, к тому же оплату за обслуживание, если на счете более 30 тыс. руб. не берут. Если сейчас заказать карту в Тинькофф, то можно получить 3 месяца бесплатного обслуживания и 5% годовых на остаток.

Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте, но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны.

ВЫВОД: не лучший способ вкладывать деньги в банковские вклады, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег и накопления небольших сумм. Есть другие гораздо более выгодные варианты!

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
5-8% годовых минимальный 12-16 лет   от 10-30 тысяч рублей
(⭐️ — низкая) (⭐️ — низкий) (⭐️ — очень долгая) (⭐️⭐️⭐️ — низкие)
( )
Страхуются вклады/счета до 1,4 млн. рублей. Относительно высокая надежность. Минимальный порог для вложений.
( )
Простота открытия и пассивность дохода. Не облагается налогом, если ставка вклада меньше ставки ЦБ 5%.
()
Низкая процентная ставка, соизмеримая с инфляцией в стране.
()
Есть риск потерять деньги (свыше 1,4 млн. р) при банкротстве банка и/или отзыве лицензии.

Типичные ошибки инвесторов-новичков. Что может погубить Ваши инвестиции в Интернете

ОПИСАНИЕ: Недвижимость всегда была в цене, даже в условиях кризиса ее стоимость не сильно падет! Кроме этого недвижимость в отличие от многих активов не подвержена инфляции!

Поэтому это одно из самых перспективных и надежных направлений для вложения денег. На недвижимости сколотили состояния очень многие успешные люди!

Есть несколько основных способов заработать на вложениях в недвижимость. Ниже я приведу конкретные примеры!

Первый способ — это покупка недвижимости на этапе строительства (котлована) или без отделки. Здесь если необходимо можно обезопасить себя и застраховать за небольшие 1-4,5% все риски (например, не сдача в сроки, банкротство застройщика…).

Второй способ — это покупка квартир, домов, коммерческой недвижимости и сдача их в аренду. Особенно это выгодно в крупных городах-миллионниках и курортных городах.

Если говорить о квартирах — то для сдачи в аренду наиболее подходят именно однокомнатные квартиры.

Так же упомяну, что есть еще один способ зарабатывать на недвижимости — это субаренда, т.е. вы арендуете подешевле недвижимость на длительный период (от 1 месяца) и сдаете его посуточно по более высокой цене. В этом случае вложения требуются минимальные.

Что касается коммерческой недвижимости, то она тоже пользуется большой популярностью. Это могут быть к примеру различные торговые точки, офисы, склады и другие различные помещения.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Некоторые просто выкупают несколько торговых точек на рынке в своем городе, сдают их и получают постоянный пассивный доход — тоже отличный вариант.

Интересный материал  Инструкция как открыть вклад и для чего это нужно

В недвижимость действительно вкладываются большие деньги и все потому, что она реально одновременно и выгодный, и надежный актив во всем мире!

Поэтому, к примеру, если у вас стоит вопрос: куда вложить миллион рублей, то рассмотрите в первую очередь недвижимость!🙂

ВЫВОД: Единственный минус пожалуй — это то, что требуются более-менее серьезный начальный капитал для инвестирования. Хоть доходность по недвижимости не супер высокая, но зато есть возможность получать постоянный ежемесячный доход с минимальными рисками.

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
8-20% годовых
рост недвижимости в цене и доход от перепродажи
минимальный 3-12 лет от 500 тысяч рублей
(⭐️⭐️ — средняя) (⭐️ — низкий) (⭐️⭐️ — средняя) (⭐️ — высокие)
( )
Неплохая средняя доходность в сочетании с низкими рисками. Возможность получать пассивный ежемесячный доход с аренды.
( )
Хорошая защита вложений от инфляции, так как недвижимость из года в год растет в цене. При перепродаже можно получить сразу крупный разовый доход.
()
Низкая ликвидность недвижимости и длительность оформления.
()
Изначально высокий порог входа — желательно иметь от 1 млн. рублей.

Вариант №3: Акции

 Акции — это более рисковый инструмент нежели чем вклады, недвижимость, облигации…, но при этом они позволяют получать гораздо большую доходность.

Хоть и акции носят в целом спекулятивный характер, тем не менее если вкладывать деньги в акции с умом, то на них можно вполне прилично заработать!

Получать доход от акций можно следующими способами:

  • за счет роста стоимости акций на бирже;
  • за счет выплаты дивидендов.

Что такое инвестиции и куда можно инвестировать?

Инвестиции – это вложения средств в определенные активы с целью увеличить стартовый капитала, они бывают, как кратко срочные и долгосрочные, а также с разной прибыльностью. Инвестиции в интернете могут стать для некоторых основным способом заработка, но тут есть определенные риски и многое зависит от стартового капитала.

Если вы планируете освоить данную профессию заработка, то вам нужно сразу изучить основные правила инвестора, понимать также, какие риски у вас будут и какие основные инструменты представлены на данном рынке.

Куда стоит инвестировать в интернете сегодня, это самый задаваемый вопрос у многих, это:

  • инвестирование в ПАММ-счета;
  • торговля на рынке форекс;
  • торговля криптовалютой;
  • инвестирование в криптовалюту;
  • торговля бинарными опционами;
  • инвестирование в HYIP-проекты.

Инвестиции бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, ваша задача распределить свои средства одновременно во всех направлениях, более подробнее читайте здесь.

Сегодня предлагаю остановиться особенно на HYIP-проектах, так как здесь происходит больше всего ошибок на начальном этапе.

Всегда оценивайте международный рейтинг, который имеет компания, страна и другие финансовые институты. Это Ваш верный маяк в мире инвестиций. Это как градусник, который меряет температуру тела, только в этом случае это финансовый «градусник», показывающий степень надежности компании, Ваш риск,  а значит, и показатель Вашего доверия к ней.

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

Эти рейтинги характеризуют надежность вложений, экономические, политический и финансовый риск, а также то, насколько стабильно правительство в конкретной стране, насколько сильная в ней экономика, и, очень важно, насколько выполняются законы в этой стране, т.е. насколько сильно защищают местные законы Вас лично, Ваши права, как инвестора.

При международном рейтинге А и выше вложения могут считаться консервативными. Если рейтинг ниже, чем А (А-), т.е. с рейтингом BBB – то это инвестиции с умеренными рисками.

Проверяйте у компании наличие рейтинга, наличие лицензии. Только сильные и легальные компании имеют высокий рейтинг.

Некоторые инвесторы тратят уйму своего времени на поиск лучших инвестиций, высокодоходных акций, которые заработают им 20-30%. Но при этом совсем забывают, что у них есть потребительский кредит под 18% годовых или кредитная карточка под 24%, которые ежемесячно забирают деньги из кармана.

Простое избавление от потребительского кредита гарантированно принесет вам прибыль в 18%, которые вы платите банку, в отличие от акций, моментальный и высокий доход по которым никто не обещает. Поэтому прежде, чем начать инвестировать, избавьтесь от кредитов.

Представим себе историю. Один инвестор скопил деньги на отпуск. До отпуска было полгода и, чтобы деньги не лежали просто так, он вложил их в фонд акций, который в последнее время неплохо рос. К сожалению, когда подошло время отпуска, акции упали, и денег на отпуск не хватило.

Учитывайте, что стоимость ваших вложений может не только расти, но и падать. Например, акции за год легко могут упасть на 20-30% или даже больше. Диаграмма ниже показывает максимальную и минимальную доходность индекса ММВБ на разных сроках инвестирования. Например, минимальная доходность на сроке 1 год составила -79%. Поэтому акции не подходят для накоплений на краткосрочные цели из-за высокой вероятности получить большой убыток.

Но в долгосрочном плане риск получить убыток значительно ниже. С увеличением срока инвестирования разброс доходности сужается и стремится к средней. Таким образом, если инвестировать на долгий срок, риск получить убыток намного меньше.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Правило №3: Избегайте доходности 20% годовых и более

Первый признак того, что дело «дурно пахнет» – это, когда Вам сулят высокую доходность и всячески этим  пытаются заманить в сомнительный проект. А когда в этом случае речь идет еще и о гарантиях – бегите!

Если все-таки не успели «убежать» сразу, вспоминайте три правила:

  1. Максимально гарантированная доходность как правило бывает 3-4% годовых в валюте – это норма. А в рублях и в России ничего гарантированным быть не может!
  2. Максимально стабильную доходность в 20,5% годовых показал только Уорен Баффет. За 50 лет средняя годовая доходность его инвестиций составила 20,5%! Это мировой рекорд. Это исключение, но не правило. Никто в мире не смог сделать больше на таком длинном промежутке времени. Поэтому, все, что выше 20% годовых, у Вас ДОЛЖНО вызывать сильные сомнения и единственную реакцию: «Нет, спасибо, я такие игры не играю, слишком высокий риск». Если Вы, конечно, не хотите потерять деньги навсегда…
  3. Высокую доходность можно получить только в активных спекулятивных инвестициях, т.е. в трейдинге на краткосрочных дистанциях 1-2-3, максимум 5 лет. При этом всё можно потерять в любой момент времени, в любую минуту дня или ночи. Вам нужен такой риск и стресс? Такую же доходность в норме может давать также бизнес, потому что это очень агрессивные активные инвестиции. Тут естественно нет никаких гарантий. Вспомните компанию Nokia. Была, и нет…

Спекуляции – очень опасный и сомнительный способ инвестирования. Точнее, это активные инвестиции, в норме они по психотипу подходят только 1-2% людей. Вероятность потерять деньги – 99% и, причем, потерять их можно в любой момент времени. И, чтобы зарабатывать на спекуляциях, нужно очень много трудиться, нужно уделять этому по многу часов каждый день и обладать соответствующей моделью мышления.

Ошибки инвесторов

Спекуляции – это способ заработка, но не инвестирования. Это активный способ зарабатывать деньги. Также это относится к бизнесу, к инвестициям в российскую недвижимость. Помните, кого в советское время называли спекулянтами? Правильно. Бизнесменов, которые покупали и продавали что-то достаточно часто.

Когда Вы покупаете квартиру и через 2-3 года ее перепродаете, Вы также занимаетесь активными инвестициями. Есть новый тренд, называется он ПАММ-счета. Это доверительное управление на форексе. Кстати, в некоторых развитых странах это считается чистым мошенничеством, например, в США. Вы уверены, что ПАММ счета в течение 15-30 лет будут стабильно работать и смогут вас обеспечить хотя бы на 10-15 лет? Крайне мало вероятно.

Я не рекомендую такие спекулятивные способы, это большой риск и они не для всех. Эти способы не смогут вам обеспечить стабильный и тем более гарантированный пассивный доход на много десятилетий.

Интересный материал  Какова вероятность выиграть в лотерею в России реальные шансы

Это зависит от типа портфелей инвестиций. Консервативная – от 3 до 6% годовых, умеренная – от 6 до 8% годовых, агрессивная – от 9 до 12% годовых. Это подтверждено историей за последние почти 100 лет.

Ни один банк в мире не дает и не может дать такие высокие проценты по депозитам. Если банк дает 6-7% годовых в валютах (EUR, USD, GBP) по депозитам, то это Вас должно настораживать. Лучше избегать таких вложений, обычно они ненадежны.

Ошибки при инвестировании

Такие инвестиции будут работать самостоятельно, без Вашего активного участия, будут сохранять и приумножать капитал в то время, пока Вы путешествуете, занимаетесь бизнесом, растите детей и т.д. Вам нужно лишь раз в год потратить пару часов на коррекцию Вашего плана и все!

Я поделился основными правилами. Соблюдайте их, чтобы избежать финансовых ошибок и финансовых потерь. Или пройдите эти 12 шагов под руководством специалиста в области финансов. Так вы быстрее дойдете до цели и не потеряете деньги!

Как инвестировать, не терять деньги и достигать любых финансовых целей — расскажу вам я. Сделайте первый шаг, оставьте свои данные, я свяжусь с вами

Если что-то выросло в прошлом году, значит вырастет и в этом — думать так большая ошибка.

В декабре 2017 года цены на 

биткоин

достигли своего пика.  За несколько лет стоимость этой криптовалюты выросла на тысячи процентов. Очень многие думали, что он продолжит расти и дальше. Можно было услышать прогнозы, что биткоин будет стоить 100 000 долларов! Но те, кто верил в будущий рост, сильно ошиблись. В следующем году цены на биткоин стремительно обвалились.

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

Курс Bitcoin

Таблица ниже показывает рейтинг доходности различных финансовых активов за последние 17 лет. Чем больше была доходность актива в году, тем выше он расположен в таблице.  Как видно, активы каждый год меняются местами, потому что доходность в каждом году разная и может отличаться от прошлогодней на много процентов.

Например, в 2011 году цены на золото принесли 17%, в 2012 году — минус 0,7, в 2013 — минус 21%. Поэтому доходность в прошлом является плохим показателем доходности в будущем. Неспроста все инвестиционные компании в своих материалах пишут дисклеймер «Past performance does not guarantee future returns» (Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем).

10. Завышенные ожидания

Вокруг фондового рынка существует ореол легких и быстрых денег. Поэтому некоторые новички приходят на рынок с ожиданием быстро разбогатеть. Но подобные ожидания быстрого обогащения не имеют никакого отношения к реальности. На какую долгосрочную доходность может рассчитывать инвестор?

Историческая реальная доходность (за вычетом инфляции) американских акций с 1802 года составила 6,7%, облигаций 3,5%, золота 0,6%. Поэтому не стоит ожидать, что на рынке можно стабильно годами зарабатывать десятки процентов.

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

 Вот, что думает Уоррен Баффет о возможной доходности на фондовом рынке:

Если бы мне пришлось выбрать наиболее вероятный доход: от роста стоимости акций и дивидендов в совокупности, то в условиях постоянных процентных ставок, 2% -ной инфляции и транзакционных издержек инвесторы будут зарабатывать 6%. Если вы вычтите инфляцию, это будет 4% в реальном выражении. И если 4% ошибочны, я считаю, что этот процент будет меньше, а не больше.

4. Собирать «зоопарк» активов

Зачастую такое бессистемное собирательство активов приводит к тому, что инвестиционный портфель начинает напоминать пестрое лоскутное одеяло, составленное из отдельных кусочков различного цвета и формы.

В портфеле присутствуют отдельные акции, фонды акций широкого рынка, отдельных секторов, стоимости и роста и еще бог знает что. И все это никак не связано друг с другом. Некоторые активы, например, могут повторять друг друга. Разумеется, такой «зоопарк» инвестиций не будет работать как надо.

Хайп

Каждый актив в портфеле должен присутствовать в нем по определенной причине, а не потому что вам его посоветовали в газете, как самый лучший. Все активы должны вписываться в общую картину (инвестиционную стратегию), занимать свое место, выполнять определенные задачи и работать как детали единого механизма.

6. Погоня за высокой доходностью

При выборе инвестиций некоторые люди ориентируются только на доходность — чем больше, тем лучше. Но совершенно забывают про риски.

К сожалению, многие из таких инвестиций заканчиваются плачевно. Как этого избежать? Уясните

связь между риском и доходностью

.

Для того, чтобы получить доходность больше банковского вклада, нужно идти на риск. И чем больше доходность, тем больше потенциальные риски.

Зачастую компании, предлагающие высокую доходность, оказываются банальными

финансовыми пирамидами

или мошенниками. А банки, предлагающие слишком высокие проценты, скоро банкротятся.

Учтите, что «всего» 1% в день — это 365% годовых. Если кто-нибудь на свете мог стабильно зарабатывать такую доходность, он уже давно работал бы в Goldman Sachs.

Поэтому, если где-то предлагают доходность значительно выше, чем по надежному банковскому вкладу, и обещают отсутствие рисков, это повод задуматься и провести тщательный анализ. За счет чего обеспечивается такая доходность? Каким образом устраняются риски? Если это вызывает у вас затруднения, вы можете обратиться ко мне за

анализом инвестиций

.

7. Заниматься спекуляциями

Начитавшись историй о быстрых деньгах, заработанных на бирже спекуляциями, многие новички бросаются «во все тяжкие» — начинают заниматься агрессивной спекулятивной торговлей  с использованием кредитного плеча.

Возможно, у кого-то сначала даже получается зарабатывать деньги. Но упрямая статистика говорит о том, что большинство спекулянтов теряют деньги за короткий срок или в лучшем случае остаются при своих.

Хуже всего то, что многие используют для торговли плечо, то есть берут деньги в долг  у брокеров. Но не многие осознают, что использование плеча в торговле увеличивает не только прибыль, но и убытки. Если плечо составляет 1 к 2 и акция падает на 50%, вы теряете все деньги. Не редки случаи, когда люди, использовавшие плечо, остались должны брокеру. Инвесторы не используют плечо, поэтому инвестора, который полностью потерял бы вложенные деньги, представить себе трудно (читайте подробнее

Инвестиции или спекуляции. Какой путь выбрать?

).

Правило №7: Используйте различные виды страхования

Страхование – на случай огромных непредвиденных расходов. Зарубите себе на носу, это «волшебная палочка», чтобы сохранить капитал. Это финансовая защита для Вас и Вашей семьи!

Наверняка, Вы задумались: а какие могут возникнуть огромные непредвиденные расходы у меня? Могут всякие.

Топ ошибок при инвестироваинии в хайпы

Это расходы, которые могут возникнуть вследствие потери здоровья – травмы, болезни, когда потребуются деньги на операции, лечение. Вследствие потери близких или основного кормильца семьи, что, как правило, влечет фатальные последствия для оставшихся в живых близких. Это расходы в случае кражи, при пожарах и прочих случаях потери или порчи имущества.

На все эти и многие другие случаи в норме у Вас должны быть такие базовые виды страхования, как: страхование жизни, ДМС, страхование на случай потери трудоспособности – несчастных случаев, травм.

Страхование всегда стоит дешево, а при наступлении критической ситуации обеспечивает колоссальную финансовую защиту, финансовую поддержку для Вас и Ваших близких.

Страхование – это проявление вашей ответственности и заботы. Страхование – это и есть финансовая зашита, единственный гарантированный способ вернуть деньги в семью, когда это наиболее срочно необходимо.

Вы спросите «Как не потерять деньги?». Отвечу – «Страхование!». Страхование – это панацея от потерь.

Правило №8: Не кладите яйца в одну корзину. Никогда!

Вы уже слышали это правило. Но, наверное, забыли, потому что не применяете его. Верно?

Всем известный пример с недвижимостью. Как у нас инвестируют россияне сегодня свои средства? Большинство делают инвестиции в недвижимость в Москве. Только недвижимость, только в России, да еще и только в Москве. Обязательно в Москве. Посчитали, сколько раз в таком случае Вы нарушаете банальное правило – «не держите яйца в одной корзине»?

13. Придавать слишком много значения краткосрочным событиям

Сегодня у любого есть возможность наблюдать за своим портфелем 24 часа в сутки. Инвесторы непрерывно следят за состоянием своих инвестиций в режиме онлайн и новостным фоном.

Как инвестировать деньги без риска потерь разбор 10 частых ошибок

Все это создает нескончаемый поток информационного шума: санкции, торговые войны, рост и падение рынков, заявления ФРС и т.д. Кажется, что если не следить за новостями, упустишь что-то очень важное.

На самом деле все это только мешает инвестициям,  так как вызывает чувство тревоги и иллюзию необходимости что-то делать, совершать с портфелем активные действия, допуская ошибки и теряя деньги на комиссиях.

Старайтесь придавать меньше значения информационному шуму и краткосрочным колебаниям вашего портфеля. Инвестиции — это долгосрочный процесс, растянутый на года, на который ежедневные события не оказывают влияния.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.