Зачем нужен брачный договор для ипотеки

Когда можно составить брачный договор

По структуре в документ включают такие пункты:

  1. Наименование сторон (полностью Ф. И. О. супругов, их паспортные данные и адреса регистрации).
  2. Сведения о заключении брака (номер свидетельства, дату регистрации).
  3. Реквизиты — название «Брачный договор», дату и место заключения. Номер договора супруги сами не присваивают.
  4. Предмет договора. Важно чётко прописать, к какому именно имуществу относятся положения БД (иначе всё остальное, полученное в браке, будет считаться совместно нажитым). Для ипотеки это только приобретаемая недвижимость, но по случаю можно включить и другие пункты, например, что произойдёт с добрачным имуществом сторон, а также с наследством или подарками. Можно прописать режим распределения иных долгов супругов и расходы на содержание детей.
  5. Условия договора.
  6. Права и обязанности сторон.
  7. Срок действия и условия прекращения договора.
  8. Ответственность в случае нарушения условий.

При составлении текста договора следует избегать размытых неюридических формулировок. Согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, брачный контракт не может включать положения о личных неимущественных отношениях супругов.

Брачный договор с совместным режимом собственности

Супругами может быть установлен режим совместной собственности, но нужно проконсультироваться в банке, подойдёт ли он для ипотеки

Брачный договор, согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, не должен ущемлять интересы какой-либо стороны.

Грамотно составленный брачный договор должен содержать следующие пункты, касающиеся ипотеки:

  • на чьё имя приобретается жильё;
  • каковы условия ипотеки (сумма кредита, срок погашения, наименование банка);
  • кто вносит первоначальный взнос и каков его размер;
  • кто будет являться собственником жилья после всех выплат;
  • кто вносит ежемесячные платежи и в каком размере;
  • из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
  • кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ремонт и обустройство жилья;
  • получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счёт выплаченных им сумм при погашении кредита и т. д.

В целом заключение брачного договора — достаточно простая процедура. Формулировки, используемые в типовом контракте, должны быть понятны любому человеку, обладающему базовой юридической грамотностью.

Брачный договор для ипотеки

Для ипотеки чаше всего требуется договор, устанавливающий режим раздельной собственности

Стоит ли заключать брачный договор для ипотеки, каждая семья решает в соответствии со своими жизненными обстоятельствами. Законодательством предоставлена возможность заключить брачный контракт в любое удобное время, с ним выше шанс получить ипотечный кредит и учесть нюансы владения имуществом. Если же кто-то захочет обмануть своего партнёра — без договора ему будет проще это сделать.

Люди, которые никогда не сталкивались с подобными документами, должны обратиться к опытному юристу, который учтет мнения и пожелания обеих сторон и реализует их в правильном виде на бумаге, соблюдая требования законодательства. Если же супруги решили самостоятельно разработать текст договора, то в нем следует отразить:

  • кто является заемщиком по кредиту;
  • кому будет принадлежать право собственности после выплаты ипотеки;
  • предусмотрена ли выплата компенсации, если собственником квартиры станет только 1 супруг;
  • из чьих средств будет совершаться первый взнос по ипотеке – если вносят деньги оба супруга, то в каких долях (в процентах);
  • как будут совершаться регулярные платежи – по кредиту, за ЖКУ, прочие выплаты;
  • источники финансирования, в том числе с определением, какая часть дохода будет покрывать обязательства по ипотеке;
  • чем и как отвечает супруг, который не сможет исполнить имущественное обязательство по брачному договору в отношении ипотеки;
  • как разделяется ответственность супругов по долговым обязательствам, особенно с учетом непогашенной ипотеки в случае раздела имущества;
  • раздел ипотечной квартиры и прочего имущества в случае заявления требования супруга, кредиторов.

Оформление брачного договора при ипотеке требует нотариального удостоверения, поскольку только в этом случае документ приобретет юридическую силу. Если кредит вот-вот будет оформлен, супругам следует также включить в «ипотечную» главу контракта описанию:

  • ипотечного имущества (вид недвижимости, адрес и пр. реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать объект);
  • кредитной организации – наименование банка и его адрес;
  • договора кредитования – сумма, размер ежемесячного платежа, график платежей и пр.

Это потребуется на случай, если семья приобретет несколько объектов недвижимости по ипотечным договорам. Закон позволяет отдельно прописать права и обязанности по каждому из таких объектов.

Интересный материал  Созаемщик кто это и для чего нужен

Например, ипотечная квартира в Москве достанется мужу, а загородный дом в Подмосковье, приобретенный также по ипотеке, достанется жене. И в случае развода, иных проблем, из-за которых придется делить имущество, никаких особенных вопросов не возникнет и супругам не придется тратить свои нервы в суде.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации, мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Выможете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

До брака

В некоторых случаях человек приобретает квартиру в ипотеку еще до брака. После вступления в союз второй супруг присоединяется к погашению платежей, однако владельцем недвижимости остается заемщик. Заключив соглашение в такой ситуации, можно решить две задачи: установить порядок выплат и распределить доли имущества каждого супруга при разводе.

Во время брака

Зачем нужен брачный договор для ипотеки

Заключение соглашения во время брака помогает уравнять права супругов в отношении общего имущества при возможном разводе. В документе целесообразно указать, кто в будущем будет погашать кредит и владеть недвижимостью. Право собственности на ипотечную квартиру можно оставить за основным заемщиком и обозначить, какую часть недвижимости получит второй супруг. Или сразу распределить доли и прописать это в соглашении.

После развода

Возможность заключения после официального разрыва отношений не предусмотрена. Семейный Кодекс предписывает позаботиться об этом, будучи в браке или на стадии его заключения. В случае отсутствия официального соглашения или договоренности между супругами деление имущества происходит через суд. Придется дожидаться, пока решение о прекращении брачных отношений через 1 месяц вступит в силу, и подавать отдельное заявление на раздел общих активов.

Документ во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.

Такое соглашение подразумевает, что купленной с помощью займа квартирой должен владеть только один из супругов. Он же обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту. Второй супруг в результате соглашения не имеет права претендовать на долю в недвижимости после развода.

Принимать решение о заключении подобного соглашения должны только супруги. Не следует руководствоваться настойчивыми требованиями сотрудников Сбербанка или другой финансовой организации, которым выгодно, чтобы плательщик был только один. Каждый из пары может сам выбирать, отказываться от жилья при расторжении союза или нет.

Содержание документа:

  1. данные заемщика;
  2. информация о том, кто получит жилье после развода;
  3. информация о том, кто делает первоначальный взнос и текущие платежи;
  4. пункт об ответственности за нарушение соглашения;
  5. основание о пересмотре обстоятельств.

Если при несогласии подписать соглашение банк отказывается предоставлять займ на покупку квартиры, супруги вправе требовать компенсацию за срыв сделки с недвижимостью.

Чтобы оформить документ, нужно прийти в нотариальную контору с паспортом, свидетельством о браке, бумагами на право собственности и заполненным бланком. Еще потребуется информация о банке-кредиторе, купленной квартире, сроках и размере задолженности.

Перед визитом нужно заранее продумать образец будущего соглашения вплоть до каждого пункта. Важно определиться, кто будет владельцем активов и выплачивать долг. При оформлении ипотеки Сбербанк часто предлагает свой образец контракта о раздельном имуществе, уже содержащий основные положения. Однако соглашаться на его использование не обязательно.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиры в ипотеку?

Банки, в том числе и Сбербанк, благосклонно относятся к решению клиента оформить брачный договор, так как данное соглашение поможет избежать недоразумений в случае развода.

Если между супругами брачный контракт не был заключен, то вопрос будет решен согласно нормам законодательства, то есть имущество и долги по нему будут поделены пополам. Если же ипотека была оформлена до брака, то второй супруг не сможет претендовать на нее, даже если в течение многих лет оплачивал долг по взятому супругом кредиту.

Отсутствие брачного договора увеличивает риски не только заемщиков, но и банка. Как правило, при разводе оставшийся долг делится пополам. При этом не всегда оба из бывшей пары одинаково платежеспособны.

Но основной причиной, по которой требуется наличие контракта между супругами, является желание оформить ипотеку только на одного из них. Если планируется, что собственником ипотечной недвижимости будет только один из пары, наличие договора обязательно, иначе банк откажет в выдаче кредита.

Брачный договор – не дань моде, а способ защитить свои права. Наличие соглашения позволяет четко описать права и обязанности каждой из сторон.

Распределение долей

При заключении брачного договора стороны могут сами определить размер своих долей:

  • совместная собственность. Это означает, что оба супруга будут владеть недвижимостью в равных частях;
  • раздельная собственность. В таком случае жильем владеет только один из пары, и второй супруг не может претендовать на нее после развода. Соответственно, делает выплаты и несет ответственность тот из супругов, кто является собственником недвижимости;
  • долевая собственность. В данном случае супруги договариваются о размере долей и в случае развода раздел ипотечной недвижимости осуществляется согласно условиям договора. В тех же пропорциях и необходимо выплачивать кредит.
Интересный материал  Какой размер первоначального взнос по ипотеке в Сбербанке 2019г.

Наиболее часто устанавливается режим раздельной собственности.

Брачным договором может быть предусмотрен режим совместной, раздельной или долевой собственности.

Что нужно предусмотреть в договоре?

Брачный договор согласно российскому законодательству может регламентировать исключительно имущественные взаимоотношения между супругами. Если нынешние или будущие супруги только планируют оформлять ипотеку, то при заключении контракта стоит предусмотреть этот вопрос в отдельной главе. Если же брачный договор был заключен ранее, то в него нужно внести соответствующие изменения.

Как правило, банки (и Сбербанк не является исключением) предлагают своим клиентам свои образцы брачных договоров о раздельной собственности на ипотечную квартиру, но супруги могут составить контракт по собственному проекту. Чтобы предусмотреть все нюансы, желательно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на семейных правоотношениях.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку должен отвечать на следующие вопросы:

  • кто выступает заемщиками по договору;
  • кто будет собственником недвижимости и в каких долях;
  • кто осуществляет первоначальный взнос;
  • кто и в каком размере оплачивает кредит в дальнейшем;
  • кто вносит другие платежи, в том числе страховку, проценты по кредиту, оплачивает коммунальные услуги;
  • как осуществляется раздел квартиры и оставшегося долга в случае развода;
  • какие могут быть основания для пересмотра обязательств мужа и жены в части выполнения обязательств по ипотеке.

Если ипотека уже оформлена, то банк обязательно должен быть поставлен в известность о планируемом заключении брачного договора. Условия брачного контракта должны учитывать условия ипотечного договора. В противном случае банк может потребовать досрочного исполнения обязательств.

Постарайтесь прописать как можно больше нюансов, чтобы избежать сложностей и недоразумений в будущем.

Юридическая помощь при оформлении договора

В силу российского семейного законодательства супруги автоматически становятся созаёмщиками по ипотечному договору. При оформлении кредита они определяют, кто и в какой мере будет участвовать в погашении долга. Если собственником становится только один супруг, обязательно заключение брачного договора. Банки приветствуют наличие таких соглашений, так как это избавляет от проблем при разводе.

Так, квартира в ипотеке, как и долги, делятся при расторжении брака поровну, но один из созаёмщиков может быть неплатёжеспособным. К тому же бракоразводные процессы традиционно относятся к высококонфликтным, так как бывшие супруги не всегда остаются в хороших отношениях, что усложняет раздел имущества. В таких случаях брачный договор очень помогает, так как это заранее составленный документ, который определяет, кому достанется недвижимость, в каких долях и т.д.

При оформлении ипотеки согласие супруга обязательно, даже если он не планирует участвовать в погашении долга, поэтому если второй супруг против кредита, заключение брачного договора – единственный выход. Это касается и ситуации, когда у одного из пары плохая кредитная история. Соглашение позволит оформить ипотеку на того супруга, чьи доходы и кредитная история будут оцениваться банком.

Поскольку в брачном контракте определяется режим семейной собственности, при наличии обременения в виде ипотеки у одного из супругов придется заключить брачный контракт нужно обязательно. Если такого документа не будет, второй супруг хоть и не сможет потребовать свою долю в квартире, но 1/2 денег, которые были выплачены в период брака, придется выплачивать владельцу квартиры в случае развода.

К юристу за помощью обратился Николай М. Мужчина в 2015 году приобрел квартиру в ипотеку, по кредиту еще не расплатился. В 2019 году он решил жениться и потому интересовался, сможет ли оформить брачный контракт с тем условием, чтобы в случае развода квартира осталась у него. Юрист сообщил принципиальную возможность и помог составить документ. Его будущая супруга согласилась с разумностью требований, а банк счел такое соглашение уместным.

Зачем нужен брачный договор для ипотеки

Поэтому в брачном контракте можно предусмотреть:

  • выплату ипотеки из личного дохода заемщика – второй супруг не получит ни денег, ни квартиры;
  • выплату ипотеки из общих средств, с переходом определенной доли в праве собственности на квартиру на второго супруга – размер доли следует определить отдельно.

В этой ситуации брачный договор после ипотеки станет гарантией успешного раздела ипотечной квартиры в случае развода, смерти второго супруга, претензий третьих лиц.

Интересный материал  Кэшбэк в Альфа-Банке cashback АЗС кафе рестораны 1 на все

Но заключая брачный договор уже после взятия ипотеки, заемщику следует уведомить об этом своего кредитора. Данная обязанность прописана в СК РФ, ст.46. Но банк в такой ситуации будет вправе досрочно расторгнуть договор кредитования, если существенно изменятся обстоятельства.

Однако чаще всего ипотека оформляется уже после заключения брака. В таком случае брачный договор составляется (или корректируется, если на этом настаивает кредитная организация) с учетом определенных требований.

Формирование соглашения — ответственное мероприятие, требующее тщательного анализа. В обязанности специалиста, заверяющего документ, не входит помощь супругам в подготовке содержания, поэтому чаще всего он советует использовать готовые типовые шаблоны.

Банки тоже действуют в своих интересах, предлагая подписать документ на их условиях. Согласившись, супруги потом обнаруживают в бумагах информацию о повышенных процентных ставках и иных непредвиденных расходах.

Чтобы по максимуму избежать рисков, лучше обратиться к квалифицированному юристу. Он изучит все обстоятельства и предложит оптимальное решение.

Супруги могут составить брачный договор сами либо заплатить за составление юристу. В любом случае договор должен иметь письменную форму и быть заверен нотариусом.

Алгоритм заключения брачного договора следующий:

  1. Прийти к согласию относительно предмета договора. Надо понимать, что документ составляется для решения вопросов владения имуществом, а в случае ипотеки — для получения кредита. То есть предмет договора — имущественные права и обязанности супругов.
  2. Составить брачный договор. В случае брачного контракта для ипотеки банк может предоставить свою типовую форму. Навязывать свои условия он не имеет права, но из-за ключевых разногласий может отказать в кредите. Помочь в составлении договора могут юрист или нотариус.
  3. Явиться лично к нотариусу для подписания и заверения договора. Можно воспользоваться услугами любого нотариуса, частного или государственного, в любом городе России. Супруги приходят обязательно вместе.
  4. Оплатить госпошлину за заверение договора. Это будет единственным платежом, если супруги юридически подкованы и составили контракт сами правильно. Согласно Налоговому кодексу, установленный тариф — 500 рублей.
  5. Получить свой экземпляр договора. Договор составляется в трёх экземплярах, один остаётся у нотариуса, остальные вручаются каждому из супругов.

Документы, которые должны быть с собой у супругов для нотариуса:

  • паспорта;
  • свидетельство о браке (если он уже заключён);
  • по ситуации — документы на имущество. Если договор нужен только для ипотеки, а кредит ещё не взят, ничего приносить не надо. Но если жильё уже в собственности, нужны выписка из ЕГРН и договоры купли-продажи и ипотеки. Когда в договоре будет фигурировать другое имущество, пригодятся документы, подтверждающие его приобретение.

Оформление договора несамостоятельно — платное, обойдётся это недёшево — в среднем от 5–10 тысяч рублей, в зависимости от конкретного составителя и региона России. Если договор требует проверки нотариусом или юристом, такая работа оплачивается отдельно. Несмотря на невыгодность обращения к специалистам (в Москве общий счёт может составить и 30, и 40 тысяч рублей в итоге), переоценивать свои силы не стоит. Если договор будет составлен неверно, это может потом создать массу проблем для самих супругов и банка.

Плюсы и минусы брачного договора при ипотеке

Такие документы имеют больше достоинств, чем минусов. Существенный недостаток соглашения только один — необходимость изменения содержания в случае поправок в законодательстве. Кто-то причисляет к минусам саму процедуру заключения брачного договора с супругом, однако этот пункт нельзя отнести к объективным.

Очевидные плюсы:

  • распределение финансовых обязательствах по погашению ипотечного долга перед банком;
  • заблаговременное определение прав на жилье в случае развода;
  • защита от конфликтов и длительных судебных разбирательств.

Специалисты рекомендуют всегда заключать соглашение. Отношения между супругами могут измениться, поэтому нужно заранее позаботиться о предотвращении вероятных финансовых споров. Тем более что конфликты отражаются и на других членах семьи.

Брачный договор и материнский капитал

Приобретать недвижимость в ипотеку с использованием материнского капитала имеет право только владелец сертификата. Однако жилье должно быть оформлено на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей. В договоре необходимо указать, кому и в каких долях принадлежит квартира.

В соглашение можно включить пункт о дарении жилья ребенку, если он один. В многодетных семьях доли должны быть у каждого из детей. Это стоит учитывать при подготовке содержания документа.

Расторжение брачного договора при наличии действующей ипотеки

Граждане РФ вправе заключать и расторгать соглашения в любой момент. Это положение прописано в статье 4421 Гражданского Кодекса. Однако если в условиях получения займа на жилье оговорено наличие контракта между супругами, отказываться от него не рекомендуется. В противном случае банк имеет право отказаться от договоренностей с заемщиком и выдвинуть требование о полном погашении ипотеки.

Брачное соглашение оправдывает себя на 100%, даже если изначально идея его создания казалась бессмысленной. Он избавляет супругов от многих проблем, которые могут возникнуть в процессе разрешения любых финансовых споров. Отзывы оформивших документ подтверждают этот факт.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.