Эквайринг в Точка Банке — тарифы для ИП на интернет, торговый и мобильный

Эквайринг что это такое простыми словами?

Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

Торговый эквайринг (это прием безналичных средств платежей с помощью терминала за товары или услуги),
Интернет эквайринг (это возможность сайтов и интернет-магазинов принимать безналичные формы оплаты при помощи специальных сервисов и веб-интерфейсов),
Мобильный эквайринг (прием безналичных форм оплаты с помощью мобильного mPOS-терминала, подключаемого к мобильному устройству (планшету, смартфону),
АТМ эквайринг (это все те банкоматы и терминалы самообслуживания с возможностью принятия безналичной оплаты).
Кассир запрашивает разрешение проводимой операции на терминале или через кассу,
Происходит авторизация в системе и проверка платежеспособности карты и запрос банку на проведение оплаты,
Клиент вставляет карточку или прикладывает к терминалу, после чего вводит пин-код,
Если все в порядке, то деньги списываются со счета клиента, выдается чек.

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? Данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки (от двух дней до недели в зависимости от условий обслуживания и банка).

Подробный обзор

Помимо расчетного счета для осуществления бизнес-переводов банк «Точка» предоставляет платные услуги эквайринга (кассы). Оператор обещает выгодные ставки, минимум бюрократии и качественное сервисное обслуживание.

Проанализируем внимательнейшим образом сервис и попробуем понять, так ли это. Или же эквайринг банка «Точка» — это развод, умело спрятанный в красивую обертку. Приступим.

Преимущества эквайринга в «Точке»

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование. Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться карточкой, будут к вам заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга);
Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты, ведь легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации;
Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
Сокращение затрат на проведение инкассации;
Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
Нет нужды больше рисковать с наличными деньгами;
Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Эквайринг бесплатно

Акция! Эквайринг бесплатно

Подключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%.  Принимайте оплату любыми картами.

ПОДРОБНЕЕ

Плюсы эквайринга от Банка Точка могут оценить владельцы как большого, так и мелкого бизнеса. Вам не нужно придерживаться конкретного товарооборота или вносить ежемесячный платёж за использование POS-терминалов. Банк предоставляет качественное обслуживание и оперативное подключение.

Эквайринг от Точка Банка отличается следующими преимуществами на фоне других банков:

  • денежные средства будут переведены на ваш расчётный счёт в течение суток;
  • сотрудники банка бесплатно подключат и установят оборудование;
  • банк соблюдает сжатые сроки с момента подачи заявки до подключения;
  • подписать договор вы можете дистанционно;
  • гарантированная безопасность всех транзакций;
  • нет никаких взносов и необоснованной смены тарифа;
  • устанавливается определённый размер комиссии, на величину которой не влияет товарооборот;
  • банк предоставляет POS-терминал в ваше пользование.
Интересный материал  Порядок оформления загранпаспорта: список документов для получения, сроки выдачи и прочие особенности процедуры

Эквайринг способен увеличить выручку, привлечь новых покупателей, показать вашу заботу о клиентах и выдерживать конкуренцию от других компаний.

Главным преимуществом эквайринга «Точки» можно считать его универсальность:

  • Несколько моделей терминалов – под разные нужды (мобильный для оплаты курьеру, торговый – для физических точек, мобильный – для интернет-магазинов).
  • Большой выбор настроек и опций, в том числе – бесконтактная оплата.
  • Полное сопровождение – не только касса, но и р/с, бухгалтерия, услуги оформления ИП/ООО.

При этом расценки достаточно разумные: ставка по эквайрингу начинается от 0.99% по акции и от 2.3% — по стандартной стоимости, а цена одного аппарата начинается от 12000 рублей. Есть рассрочка – правда, не такая выгодная: с переплатой 16-20%.

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

Оформление быстрое: оставили заявку, оформили документы, оплатили и в течение недели получаете кассу в распоряжение. Конечно, стоит также учесть сроки подключения РКО (если оно еще не было оформлено) и подготовку самой документации. В общем, условия выглядят очень даже привлекательными.

Как подключить

Если у вас открыт расчётный счёт в банке Точка, то подключение эквайринга не займёт много времени. Всё, что вам нужно — зайти в свой персональный кабинет и подписать договор, посещать отделение банка или звонить на горячую линию не нужно.

Тем, кто не является клиентом банка, подключить услугу тоже несложно. Вам нужно зайти на официальный сайт организации. В главном меню выбрать вкладку «Эквайринг», перейти в необходимый подраздел (зависит от того, какой вид эквайринга вам нужен) и нажать на кнопку «Оставить заявку». Вам будет предложено ввести свой номер телефона, на который перезвонит менеджер банка для уточнения всех вопросов. Вы в свою очередь также можете получить необходимую информацию и договориться о заключении договора.

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается, клиентом либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но как правила открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера),
Заключение договора на обслуживание,
Ожидание рассмотрения заявки,
В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса),
Тестовая проверка работоспособности эквайринга,
Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать?

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать.

Мобильный эквайринг

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету). Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

Терминал pax d200

Мобильный терминал эквайринга PAX D200

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

ПОДРОБНЕЕ

Можно выбрать кассу с встроенным эквайрингом. Такая форма эквайринга удобна курьерам и службам доставки. гораздо проще носить с собой одно устройство, а не два. Кассовый эквайринг упрощает процесс расчета с покупателями. Для подключение нужно приобрести кассу и заключить договор с банком. Напоминаем, что по 54 ФЗ нужно обязательно выдавать чек покупателю и использовать онлайн кассу.

Интересный материал  Кредитные карты и бонусные мили: стоит ли овчинка выделки? — if you travel…
Эквайринг в Точка Банке - тарифы для ИП на интернет, торговый и мобильный

Касса с эквайрингом Letebox 5

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику.

ПОДРОБНЕЕ

Эквайринг тарифы банков

Всего digital-банк предлагает 3 формата эквайринга:

  • Торговый эквайринг – со ставкой на все зачисления 0.99% по акции и 2.3% по стандартному тарифу. Стационарная/переносная касса с выдачей бумажных чеков.
  • Интернет-эквайринг – со ставкой 2.8% на зачисления. Онлайн-касса с электронными счетами.
  • Мобильный эквайринг – со ставкой 2.7%. Компактные переносные аппараты также выдают электронные чеки.

Для торговых точек предусмотрен стационарный терминал Verifone VX 520, который приобретается за фиксированную стоимость:

  • 12000 рублей, если это кабельный вариант (можно в рассрочку на год, переплата составит 2400 рублей).
  • 160000 рублей, если симочный (в рассрочку с переплатой 3200 рублей).
  • И переносной аппарат, работающий от сим-карты/кассы, Verifone VX 675 – стоит 20000 рублей (в рассрочку на год получается 24000 рублей, по 2000 рублей/месяц).

Все аппараты принимают карты VISA, MasterCard, МИР, а также снабжены модулем бесконтактной оплаты – поддерживаются GPay, Samsung Pay, Apple Pay.

Интернет-эквайринг, так как физическая техника в нем отсутствует, подразумевает только плату за обслуживание (ставку, которая была озвучена выше). Для осуществления мобильного эквайринга подключается терминал LifePay. Его стоимость – 8490 рублей. Управляется со смартфона или планшета. Также поддерживает бесконтактные платежи, как и в случае с торговым эквайрингом. Совместим с ОС VISA и MasterCard.

Эквайринг в Точка Банке

Касса не работает сама по себе, а подключается к расчетному счету, который также имеет свои цены на обслуживание и использование.

Открытие счета

Открытие расчетного счета в банке «Точка» осуществляется бесплатно – вы оплачиваете только дальнейшие манипуляции с ним и комиссию за пользование кассой, в каком бы формате она у вас не работала (торговый, онлайн, мобильный).

Обслуживание

В зависимости от тарифа (о них мы рассказывали в обзоре, посвященном РКО «Точка»), за обслуживание счета вы заплатите до 2500 рублей в месяц.

Совершение платежей в рамках эквайринга оплачивается отдельно и в рамках комиссии, описанной нами выше. Помимо всего перечисленного заплатить придется за оформление и доставку бумажных справок и документов, если таковые потребуются в процессе работы. Электронные документы предоставляются бесплатно.

Снятие наличных

Средства из кассы поступают на расчетный счет, к которому привязывается банковская карта для осуществления операций с наличными и электронными средствами. И если последний подключен у вас в банке «Точка», то комиссия за снятие будет зависеть от подключенного тарифа:

  • «Необходимый минимум» — 0%.
  • «Золотая середина» — 1.5% при сумме до 50 тысяч рублей, 3% при сумме от 50 до 100 тысяч, 6% при сумме свыше 400 тысяч.
  • «Все лучшее сразу» — бесплатно до 1 миллиона рублей, 0.4% свыше 1 миллиона.

Подключение

Подключение эквайринга, пакет документов для оформления ИП/ООО, присоединение к программе РКО – все это «Точка» предоставляет бесплатно.

Платежи

Эквайринг в Точка Банке - тарифы для ИП на интернет, торговый и мобильный

Со счета, к которому подключен эквайринг, вы также можете совершать переводы физическим лицам и юридическим – платежи. Последние предоставляются в рамках пакета: «Необходимый минимум» — неограниченное количество, «Золотая середина» — 10 бесплатных в месяц и по 60 рублей за каждый последующий, «Все лучшее сразу» — 100 бесплатных в месяц и по 15 рублей за каждый последующий.

Внесение наличных

Внесение наличных на карту (в рамках РКО) осуществляется с удержанием процентов. Размер комиссии, как и в ситуации с другими операциями, напрямую зависит от подключенного пакета услуг:

  • «Необходимый минимум» — 1% при внесении до 300 тысяч рублей, 3% при внесении от 300 до 800 тысяч, 8% при внесении более чем 800 тысяч.
  • «Золотая середина» — 0.2% при пополнении на сумму до 1 миллиона и 0.4%, если вы внесли больше за 1 операцию.
  • «Все лучшее сразу» — бесплатно до 1 миллиона рублей, 0.4% свыше 1 миллиона.

В зависимости от формата бизнеса – ИП или ООО, с вас взимается плата за переводы физлицам. Исключение: тарифный план «Необходимый минимум», в котором они не облагаются процентами. В остальных пакетах предусмотрена ставка от 3% до 8% и/или фиксированный платеж за каждую транзакцию.

Банк Комиссия и стоимость оборудования
Сбербанк От 1,8 до 3,2%, аренда от 1500 до 3000 ₽/мес.
ВТБ24 От 1,6%, индивидуальные условия
Альфа-банк От 2,5 до 3%, покупка от 7700 ₽/шт.
Раффайзен банк От 1,89 до 2,19%, покупка от 14900 до 30000 ₽/шт., аренда от 1000 ₽/мес.
Точка От 1,3 до 2,3%, покупка от 12000 до 20000₽/шт., аренда от 1200 ₽/мес.
Русский стандарт От 1,8 до 3,5%, покупка от 13500 ₽/шт.
Модульбанк От 1,6% до 1,9%, покупка от 16000 до 27000 ₽/шт., аренда от 1500 ₽/мес.
Интересный материал  Оплатить кредит онлайн, способы оплаты и погашения кредита в ОТП Банке

Тарифы на интернет-эквайринг как правило больше, чем на торговый. Это объясняется более затратной процедурой транзакций.

Разновидность эквайринга Величина комиссии, в%
Торговый 1.3 — 2.3
Интернет 2.8
Мобильный 2.5

Вы можете выбрать подходящую для вас разновидность эквайринга, придерживаясь рамок конкретного тарифа. Банк не будет накладывать другие платежи кроме уже указанного.

Мобильный терминал эквайринга PAX D200

Для подключения мобильного эквайринга не потребуются электронные терминалы. После заключения договора ваше мобильное устройство подключат к карт-ридеру, на которое будет установлено приложение. Карт-ридер нужно будет приобрести (его цена составляет 3490 руб), также с каждой операции необходимо отчислять банку 2,5%. Больше никаких плат не предусмотрено.

Эта разновидность эквайринга подходит компаниям, чья сфера деятельности предусматривает доставку. Ваш сотрудник может проводить безналичную оплату через свой мобильный телефон или планшет. Также мобильная услуга — оптимальное решение для небольших компаний с малым товарооборотом.

Вы можете получать оплату от клиентов, где бы вы ни находились. При этом не нужно носить с собой специальное оборудование — все операции проводятся через телефон. Ваш бизнес будет развиваться без привязки к конкретному месту.

Кому подходит мобильный эквайринг:

  • Фирмам, занимающимся торговлей на выезде;
  • Летним кафе и другим учреждениям, не имеющим постоянного помещения;
  • Начинающим предпринимателям, небольшим компаниям, которые не ведут строгой отчетности;
  • Бизнесменам, не желающим тратить много денег на покупку терминала для приема карт.

Оплата товаров и услуг проводится через компактный терминал Life Pay. Подключается к смартфону через Bluetooth и становится обычным устройством приема платежей. Работает с картами ПС VISA, MasterCard. Стоит 7 990 руб.

Тариф не привязан к обороту компании. Комиссия составляет до 2,5% с каждого платежа.

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

ПОДРОБНЕЕ

Онлайн-касса Ф

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня.

ПОДРОБНЕЕ

Рекомендуем онлайн-кассу Ф от Дримкас. Касса выполнена в простом кнопочном варианте, работает с личным кабинетом Дримкас, интегрируется с товароучетными системами и интернет-площадками.

ПОДРОБНЕЕ

Ввод и вывод средств

Средства со счета, куда они поступают с терминалов эквайринга, выводятся и зачисляются двумя путями:

  • Электронным – с карты, кошелька, платежной системы. Здесь действуют правила зачисления переводов, о которых мы рассказали выше, и комиссии третьих лиц.
  • Наличным – через банкоматы «Точки» и других банковских учреждений. Об обращении с наличными мы также уже поговорили.

На официальном ресурсе банка представлена подробная информация обо всех отделениях и банкоматах, которые можно использовать для пополнения счета.

Отзывы об эквайринге в банке «Точка»

Карасёв Андрей Иванович

Махлакова Екатерина

Евстигнеев Михаил Степанович

Аренда эквайринга

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

Многие банки дают своим клиентам оборудование в аренду. В таком случае все техническое обслуживание (замену оборудования в случае поломки) организация, с которой заключается договор, берет на себя. Уточняйте информацию о техническом обслуживании и замене терминала перед заключением договора.

В торговых точках, как правило, лучше всего использовать именно стационарный торговый эквайринг. Как правило, используются банковские терминалы кнопочных вариантов с небольшим экраном и ридером магнитных карты. Такие устройства имеют разные способы подключения к кассе и интернету. Наиболее часто встречающиеся терминалы — Ingenico и Verifone.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинПортал
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.