Сельская ипотека до 3 годовых условия банки-участники

Кому положена в 2020 году: требования к заемщику

Основываясь на постановление, главным требованием будет приобретение недвижимости на определенной территории:

  • Малочисленные города, с количеством проживающих граждан не более 30000 человек;
  • Входящие в состав крупных городов поселки городского типа, так называемые ПГТ;
  • Территориально маленькие сельские поселения;
  • Населенные пункты, относящиеся к категории сельских;
  • Небольшие селения, объединенные с районными муниципалитетами общей территорией.

Основные условия для заключения ипотечного договора со ставкой 3% следующие:

  • Срок действия ипотеки будет составлять 25 лет;
  • Обязательно внесение первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья;
  • Базовый годовой процент – 3%, но возможно снижение до 0,1% за счет региональных субсидий;
  • Максимальный размер предоставляемых заемных средств не может превышать 5 000 000 ₽ при приобретении жилья на Дальнем Востоке и Ленинградской области 3 000 000 ₽ во всех остальных регионах РФ.

Так же воспользоваться льготным предложением на приобретение жилья можно только один раз.

  1. Обязательное требование — Наличие гражданства РФ.
  2. На момент подписания ипотечного договора заемщику уже должен исполниться 21 год и на дату последнего платежа по ипотеке возраст плательщика не должен превышать 65 лет.
  3. Потребуется документальное подтверждение ежемесячного уровня официального дохода за последние полгода с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в той сельской местности, в которой планирует приобрести недвижимость.
  5. Гражданин, подающий заявку на приобретение жилья по льготной программе, должен не менее одного года осуществлять свою трудовую деятельность на территории данного поселения как индивидуальный предприниматель или наемный работник в агропромышленной, ветеринарной или социальной областях.
  1. Паспорт РФ с постоянной или временной пропиской на территории России.
  2. Мужчинам, в обязательно порядке, необходимо предоставить военный билет или справку отсрочки от прохождения воинской службы.
  3. Работающим по найму гражданам придется предоставить в финансовое учреждение копию трудовой книжки с отметкой о действующем месте работы или договор, подтверждающий занятость заемщика.

    Индивидуальным предпринимателям потребуется предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП. Пенсионерам – пенсионное удостоверение.

  4. Потенциальному клиенту нужно будет подтвердить свой ежемесячный доход. Работающие сотрудники должны заранее обратиться в бухгалтерию своего предприятия с целью получения справки доходности по форме 2-НДФЛ.

    Индивидуальный предприниматель подтверждает свой доход при помощи налоговой декларации за последние 2 года. Пенсионер справку с указанием точных и полных сумм ежемесячных пенсионных начислений может получить в Пенсионном фонде РФ при личном обращении, а так через сайт Госуслуг.

  5. Банк, при рассмотрении заявки на ипотеку, попросит предоставить ряд документов на приобретаемую недвижимость: кадастровый и технический паспорта, свидетельство, подтверждающее право собственности нынешних хозяев, их паспорта, а так же экспертную оценку недвижимости, проведенную специальной независимой организацией.

На сегодняшний день, пока нет окончательно утвержденного полного списка документов для ипотеки под 3 процента. Скорее всего, к вышеуказанным документам придется предоставить прописку в той сельской местности, в которой планируется приобретение жилья по ипотеке и документально подтвердить свою трудовую занятость в сферах, указанных в требованиях к заемщику, кредитующемуся по программе государственного льготного ипотечного кредитования (агропромышленность, ветеринария, предприятия, оказывающие социальные услуги населению).

Качество недвижимости должно позволять круглогодичное проживание. Ветхое жилье рассматриваться не будет:

  1. Дом или квартира обязательно должны быть снабжены электричеством, водопроводом, канализацией и любым видом отопления, если в регионе отсутствует газификация.
  2. Площадь дома должна соответствовать законодательным нормам о предоставлении минимальных квадратных метров на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних граждан. Для каждого региона России устанавливается свой показатель.
  3. При выдаче льготной ипотеки обязательно будет учитываться месторасположение приобретаемой недвижимости.

Сельская ипотека до 3 годовых условия банки-участники

Перед подписанием договора кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке потребует провести независимую оценку жилья. Сумма ипотеки не может в значительной степени превышать стоимость, указанную в оценочной экспертизе.

Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:

  • покупка готового жилья;
  • приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
  • строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.
Основные параметры Пояснения
Минимальная сумма, валюта кредита 100 000, рубли РФ.
Максимальнаявеличина займа До 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области).
Обязательный первоначальный взнос 10% — минимум.
Комиссионное вознаграждение кредитному учреждению Не предусмотрено.
Обеспечение возврата займа Регистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН.
Страхование Добровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора.
Созаемщики Допустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения.

По действующим правилам ответ на заявку для получения ипотечного займа в Россельхозбанке рассматривается не более пяти рабочих дней. Однако кредитное учреждение вправе увеличить срок для углубленного изучения представленных материалов и дополнительных проверок.

На стадии подготовки законодательных актов предполагалась проверка прописки (официальной трудовой занятости) потенциального кредитополучателя в сельскойместности.

Иные требования к заемщикам соответствуют стандартным правилам Россельхозбанка:

  • возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж – 6 мес. на текущем (последнем) месте работы при общем сроке не менее 12 мес. за контрольный промежуток 5 лет;
  • регистрация места жительства (пребывания) по адресу на территории РФ.

Предельный возраст увеличивается до 75 лет, если до 65 лет по расчетам пройдет 50% или более срока оформленной сельской ипотеки в Россельхозбанке. Одновременно необходимо участие созаемщика, соответствующего стандартным условиям.

Пенсионерам дополнительные подтверждения о доходах предъявлять не нужно, если получение денег из ПФ организовано через счет в РСХБ. Сведения о ведении личного подсобного хозяйства удостоверяются справкой из местного муниципалитета. Если заявитель является «зарплатным» клиентом банка, требования по стажу уменьшаются (до 3 и 6 мес. соответственно).

Законодательно-правовая информация

В последнее время в СМИ появилась информация, что любой желающий может воспользоваться супервыгодными условиями ипотеки, которые заключаются в пониженной до 3% процентной ставке.

Суть данного законопроекта заключается в том, чтобы простимулировать граждан страны перебираться на постоянное место жительство в сельскую местность. Тем самым восстанавливать и развивать, заброшенные на сегодняшний день, села и деревни.

Но одних выгодных условий по ипотеке для избалованных и привыкших к повышенному комфорту городских жителей, безусловно, мало. Поэтому из бюджета на федеральном и государственном уровнях было выделено 2,3 триллиона рублей на развитие инфраструктурных и жилищных показателей, создание дополнительных рабочих мест, а так же на благоустройство сельскохозяйственных территорий нашей огромной страны.

Ставки

По состоянию на январь 2020 года кредиты программы сельской ипотеки в Россельхозбанке предоставляют с применением годовой ставки 2,7%. Условия ухудшаются (до 3%), если заемщик отказывается оформить полис личного страхования.

Допустимо применение повышенных тарифов при следующих нарушениях договорных обязательств:

  • размещение полученных денежных средств на депозите, либо иной способ нецелевого использования ссуды;
  • отсутствие регулярных выплат (более шести месяцев);
  • выявленное несоответствие объекта недвижимости базовым требованиям.

Когда запуск сельской ипотеки?

Несмотря на то, что законопроект был одобрен и вступил в силу сравнительно недавно, многих уже заинтересовало данное предложение. Но воспользоваться им можно будет только с января 2020 года. Раньше этого срока заявки на ипотеку под 3 процента годовых приниматься не будут.

Загрузка ...

 Загрузка …

Калькулятор

Для корректного учета затрат по сельской ипотеке в Россельхозбанке пользуйтесь представленным ниже средством автоматизации расчетов. Рекомендуется сделать достаточный запас по финансовому обеспечению и поступлениям, чтобы исключить обоснованные штрафные санкции.

Тип платежейАннуитетныйДифференцированныйСрок кредита0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Для расчета примерного размера ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит найти наиболее подходящее соотношение срока кредита – суммы выплат.

Рассчитайте заранее размер ежемесячных платежей, под удобные для Вас суммы и сроки.

Где можно получить ипотеку под 3 процента?

Льготную ипотеку можно оформить в единственном на сегодняшний день полностью государственном финансово-кредитном учреждении «Банк ДОМ.РФ» или в любом другом банке, участвующем в программе «Ипотека под 3%». С полным списком этих организаций в ближайшее время можно будет ознакомиться на официальном сайте Министерства сельского хозяйства.

  1. Шаг 1. Первым делом заемщику необходимо обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение для получения детальной и достоверной консультации.
  2. Шаг 2. Собрать полный список всех необходимых документов и подать заявку.

    Обратите внимание. Все справки должны иметь актуальную дату. Если с момента получения документа прошло более 10 рабочих день, банк имеет право отказать клиенту в принятии такой справки.

  3. Шаг 3. При одобрении заявки возможно, по требованию банка, понадобится предоставить ряд дополнительной документации.
  4. Шаг 4. Собственно говоря, сам факт подписания кредитного ипотечного договора.
  5. Шаг 5. Заемщику необходимо зарегистрировать приобретенную недвижимость в Росреестре.

    Обратите внимание. До полного закрытия всех кредитных обязательств перед банком, гражданин не имеет право продавать или дарить ипотечное жилье.

Сельская ипотека до 3 годовых условия банки-участники

В среднем на прохождение всех перечисленных действий, начиная от первоначальной консультации и заканчивая регистрацией недвижимости в Росреестре, придется потратить от одного до четырех месяцев.

Любой банковский продукт имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. У льготной ипотечной программы под 3% тоже есть свои недостатки.

Что относится к сельским территориям

В соответствии с текстом упомянутых постановлений правительства определены базовые параметры действующих правил. Определению «сельских» территорий (агломераций) соответствуют:

  • поселения и территории между населенными пунктами;
  • рабочие поселки;
  • малые муниципальные образования (численность – до 30 тыс. чел.);
  • отдельные внутригородские площади.

Специально подчеркнуто исключение из списка подходящих муниципальных образований:

  • Москвы;
  • Санкт-Петербурга;
  • Московской области.

Какое жилье можно приобрести

Определение подходящих объектов недвижимости приведено в ПП РФ № 1567. Кроме пригодности для постоянного проживания требуется подключение к электрическим сетям и другим инженерным коммуникациям. Площадь на одного члена семьи должная быть равной или более действующих учетных нормативов. Соответствие по упомянутым позициям подтверждается специализированной комиссией, созданной местным муниципалитетом.

Для получения сельской ипотеки в Россельхозбанке необходимо выполнить стандартные требования данного кредитного учреждения. В частности, при покупке следует учесть следующие нюансы:

  • допустимо наличие централизованных и локальных инженерных сетей, но только подключенных и действующих;
  • износ сооружения по экспертному заключению не более 60%;
  • оценку рыночной стоимости выполняет исполнитель, согласованный с РСХБ;
  • нет планов (федерального или регионального уровня) о сносе или реконструкции здания;
  • отсутствуют замечания к надежности опорной части, силовых компонентов строительных конструкций.

Недостатки ипотеки под 3 процента

  1. Обязательный стаж работы от 1 года в поселении, в котором планируется приобретение жилья.
  2. Ограничение на продажу в течение 5 лет со дня подписания ипотечного договора. Никто не знает, что будет завтра, а уж тем более невозможно распланировать свою жизнь на столь длительный временной период.

    Возможно, по семейным обстоятельствам или каким-либо другим серьезным причинам заемщику придется в срочном порядке вернуться в город, переехать на постоянное место жительства в другой регион, а может быть и в другую страну.

Сельская ипотека до 3 годовых условия банки-участники

Но, несмотря на вышеуказанные отрицательные стороны, финансовые аналитики по вопросам ипотечного кредитования в России, еще до начала официального старта программы льготной ипотеки под 3% годовых делают весьма благоприятные прогнозы.

Документы

Кроме заполненного по стандартной форме заявления в РСХБ нужно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет для лиц призывного возраста;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • документы подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
  • пакет документов по объекту кредитования.

Последний пункт перечня необходимо рассмотреть подробно. Если речь идет о покупке, в банк нужно предоставить:

  • ДКП либо другие документы,подтверждающие возникновение действующего права собственности;
  • актуальную выписку из базы данных ЕГРН с планом здания и земельного участка;
  • отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утвержденного кредитором независимого оценщика);
  • справки о зарегистрированных жильцах и состоянии расчетов по ЖКУ.

Для индивидуального строительства с применением сельской ипотеки в Россельхозбанк передают:

  • расширенную выписку из «Росреестра»;
  • документы о приобретении земельного участка (договор покупки, дарения или др.);
  • смету проекта;
  • разрешение местного муниципалитета на ИЖС.

Если предполагается работа с подрядчиком, соответствующую организацию проверяют на соответствие следующим критериям:

  • минимальный подтвержденный опыт профильной деятельности – 2 года;
  • выручка за контрольный период (1 год) – от 3 млн р. и более;
  • исковые требования не превышают 10% от суммы чистых активов;
  • руководящие сотрудники не привлекались к уголовной ответственности по экономическим преступлениям;
  • предприятие не включено в перечень недобросовестных строителей (по имеющимся данным из открытых источников).

Обязательное участие супруга необходимо только при оформлении объекта недвижимости в общую совместную собственность. Исключения подтверждают брачным контрактом либо отдельным специальным соглашением, заверенным нотариально.

Заключение

Подводя итоги всему вышеизложенному можно сделать следующие выводы:

  1. Льготная ипотека при государственной поддержке, безусловно, поможет развитию и активному заселению сельских территорий России.
  2. Исходя из последних данных Роструда, уровень средних зарплат граждан, проживающих в деревнях и селах не настолько велик, чтобы они могли себе позволить улучшение жилищных условий при помощи ипотечного договора с годовой процентной ставкой от 10%.

    А вот ипотекой под 3% годовых смогут воспользоваться гораздо большее число семей. Наличие собственного отдельного жилья, с пригодными для нормальной жизни условиями, обязательно окажет самое благоприятное влияние на повышение демографического показателя по всей стране в целом.

  3. При относительно невысокой стоимости недвижимости в сельской местности, первоначальный взнос в размере 10% не будет такой уж фантастической и огромной суммой, непосильной для многих граждан.
  4. Требования к заемщикам по льготной ипотечной программе со стороны банков ниже, чем к тем, кто приобретает недвижимость по обычной ипотеке с более высокой процентной ставкой.

Порядок оформления

Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:

  • подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
  • собирают необходимые документы;
  • после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
  • оформляют залоговое право на объект недвижимости;
  • завершают расчет с продавцом;
  • передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.

Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.

Страховка

Уточнить затраты по этой позиции можно с помощью представленного в данном разделе калькулятора. Обратите внимание на сниженные ставки по страхованию при оплате полиса через наш сайт.Выводы:

  • сельская ипотека в Россельхозбанкеоформляется по стандартной схеме без дополнительных действий со стороны заемщика;
  • программа поддержки начинает действовать с 01.01. 2020;
  • кроме длительного срока кредита(до 25 лет) следует подчеркнуть небольшую процентную ставку (2,7%);
  • минимальный тариф предлагается при наличии личной страховки (жизни, здоровья);
  • максимальная сумма различается в разных регионах (от 3 до 5 млн р.);
  • для покупки можно выбрать только недвижимость, соответствующую рассмотренным выше критериям;
  • при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе повысить регулярные выплаты;
  • быстро получить необходимые денежные средства поможет корректная подготовка сопроводительной и подтверждающей документации;
  • допустимо применение дополнительных механизмов финансирования данной программы за счет средств местных бюджетов.
Интересный материал  Что такое франшиза от Сбербанка
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.