Процентная ставка после 120 дней

Общие условия кредитной карты Тинькофф Платинум

Карты с подобным продолжительным льготным периодом позволяют в течение долгого времени не платить проценты за использование кредитных средств. Это значит, что вы можете тратить кредитные средства и возвращать их обратно, не переплачивая за это.

Такой длинный льготный период (или грейс-период) может быть устроен по-разному, он может начинаться как с момента трат, так и с начала месяца, он может быть разделён на разные этапы — у разных банков он работает разным образом. Потому нужно обязательно уточнять принцип работы такого периода.

Также к подобным картам можно отнести так называемые карты рассрочки. Они позволяют вообще не переплачивать за товары в течение долгого периода времени, но если условия возврата средств будут нарушены, то клиент банка будет вынужден заплатить повышенный процент.

Достоинства подобных карт:

  • возможность серьёзно экономить и выгодно приобретать товары и услуги;
  • возможность более удобно планировать свой бюджет.

Недостатки таких карт:

  • потенциально более высокие комиссии;
  • наличие скрытых условий и неочевидных подвохов.

Подвох у таких карт обычно заключается в том, что они являются менее выгодными с точки зрения других условий, например, у них может быть:

  • повышенная комиссия за снятие наличных;
  • повышенная плата за обслуживание (или наличие определённых условий, чтобы это обслуживание стало бесплатным);
  • скрытые платежи и комиссии;
  • необходимость внесения платежей даже во время льготного периода.

Так что просто внимательно проверяйте все условия, когда оформляете в банке подобную карту — помните, что более выгодные условия всегда компенсируются банком за счёт чего-то другого.

Также учтите, что не всегда льготный период действует столь однозначно, что вы можете просто высчитывать 120 дней от любой своей покупки. Об этом будет подробнее написано ниже.

Принцип выбора такой кредитки ничуть не отличается от выбора любой другой кредитки. Пройдитесь по всем основным критериям (приведены ниже) — и внимательно изучите условия договора, чтобы избежать потенциальных переплат и подвохов.

Каждый банк предоставляет льготный период на своих условиях — и иногда эти условия могут быть достаточно неочевидными. Например, только половина льготного периода позволяет совершать беспроцентные траты за счёт кредитного лимита, в то время как вторая половина позволяет совершать возврат средств без переплаты. Срок начала действия льготного периода также не всегда однозначен и привязан к покупке.

Так что внимательно изучите принцип действия грейс-периода у вашей карты перед подачей заявки на оформление.

Процентная ставка

Чем больше этот показатель, тем больше вам придётся переплатить за используемые вами кредитные средства. Ставка действует вне льготного периода, а также, иногда, при нарушении определённых условий, которые могут быть прописаны в банковском договоре.

Это размер суммы, которая может быть вам предоставлена банком в пользование. Большой кредитный лимит больше маленького, но его размер обычно определятся индивидуальным образом, решение напрямую зависит от вашей платежеспособности и того, как вы подтвердили свой уровень дохода.

Плата, которая отдаётся за пользование картой — иногда ежегодно, иногда ежемесячно. Чем меньше, тем лучше, но часто за низкой стоимостью обслуживания скрываются менее очевидные переплаты.

Иногда у карт присутствует также кэшбэк — то есть возврат части средств с покупок на счёт карты в том или ином виде. Средства могут возвращаться:

  • в рублевом эквиваленте;
  • в виде баллов, которые потом можно обменять на рубли;
  • в виде баллов, которые можно обменять на различные товары и услуги у партнёров.

Типичный размер кэшбэка — 1-10%, причём этот размер может напрямую зависеть от того, покупаете ли вы товары и услуги у партнёров или нет, а также к какой категории относятся ваши приобретения.

Часто банки ограничивают ежемесячный размер кэшбэка, например, что вы можете вернуть только 5 000 рублей в месяц и не более, сколько бы вы фактически ни тратили. Также известны случаи, когда банки обнуляли кэшбэк, когда подозревали пользователя в мошенничестве (пример — официант просит посетителей расплатиться наличными, а сам потом оплачивает их заказ своей картой с повышенным кэшбэком и получает дополнительные средства). Потому не стоит делать большой перевес в одну категорию.

Карт, выдающих кредитные карты с подобным льготным периодам совсем немного, потому что такая длина нетипична для льготного периода. Чаще всего подобные условия характерны для карт рассрочки, которые выпускает, например, Совкомбанк или Киви Банк. Там льготный период и вовсе может достигать трёх лет при соблюдении льготных условий.

Также подобные предложения имеется у Тинькофф, но чаще всего льготный период у них распространятся только на товары, приобретённые у различных партнёров банка.

В категорию также можно включить карты, которые можно взять у ВЭБ и УБРиР.

Одна из немногих карт на рынке, полностью и безо всяких компромиссов попадающая в данную категорию. Более того, продолжительность льготного периода является её наиболее яркой характеристикой, а потому даже включена в её название.

  Росбанк УБРиР Почта Банк
Комиссия за обслуживание 99 руб./мес. 199 руб./мес. 900 руб./год
Сумма покупок в месяц для бесплатного пользования, руб. 15000 30000 Правило не применяется
Выдача наличными собственных средств Бесплатно в банкоматах Росбанка и у партнеров До 30 тыс. в месяц без комиссии, свыше – 5,99%, минимум 500 руб./операция Без комиссии в Почта Банке и ВТБ
Обналичивание кредитных денег 4,9% 290 руб. 4,9% 390 руб.
Кредитный лимит, руб. 30 тыс. – 1 млн. 30 тыс. – 300 тыс. До 1,5 млн.
Годовая ставка по кредиту 21,4 – 27,90%, по всем операциям одинаковая 30,5% – оплата,
52,9% – обналичивание
22,9% – оплата,
31,9% – выдача
Грейс на снятие Нет 120 дней Нет
Кэшбэк Отсутствует 1% базовый, повышенный по акциям и у партнеров Программа «Шанс», условия которой аналогичны лотерее
Интересный материал  Кредиты в Казани в 2020 - взять кредит наличными в Казани

Продукт новый. Массовый восторг или негатив в сети отсутсвует. Появляются единичные отзывы пользователей. В них преимущественно благодарность сотрудникам. Есть история о случайном списании 18000 рублей с карточки. Банк исправил свою ошибку.

Для получения 4 месяцев беспроцентного периода (0%), банк предлагает кредитным клиентам других банков перевести имеющийся долг в Тинькофф (при обычном оформлении ссуды, льготный период 55 дней). То есть, при наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, расстрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является реструктуризацией имеющегося в другом банке кредита, под более выгодные условия.

Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:

  • Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не менее 6%. Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
  • По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, Тинькоффф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых.
  • В настоящий момент, услуга предоставляется бесплатно;
  • Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
  • Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
  • Льготный период начинает действовать при использовании средств с карты;
  • Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), реструктуризация возможна;
  • Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.
  1. Cтандартный льготный период этой кредитки составляет 55 дней. При подписании договора на реструктуризацию он увеличивается до 120 суток.
  2. Обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6-8% от всей суммы долга.
  3. Как только льготный период завершается, начисляется ставка 12%—29,9% годовых на безналичные оплаты и 30%—49,9% годовых при снятии наличных (или операций, приравненные к снятию наличных).
  4. Банк подключает программу лояльности «Браво», кэшбэк составляет от 1 до 30%. За накопленные баллы впоследствии можно купить билеты на поезд, оплатить счет в ресторане и пр.
  5. Контролировать денежные операции и получать информацию можно через интернет-банкинг.
  6. Карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители.
  7. Карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически.
  8. Финансовые операции защищены посредством 3D-Secure.

Ограничения кредитной карты Платинум:

  1. Перевести кредит в Тинькофф можно суммой в 300 тыс. по реквизитам счета и 150 тыс. по номеру карты.
  2. Долг рефинансируется только в рублях.
  3. Минимальный перевод равен 5 тысячам рублей.

Процентная ставка после 120 дней

Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет реструктуризировать кредит стороннего российского банка.

  • Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
  • На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
  • Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
  • Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
  • Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
  • В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
  • Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.

Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Заказать карту можно на странице с формой заявки. После чего, карта доставляется домой курьером.

Какие банки выдают кредитные карты со 120-дневным льготным периодом

1. 120 дней льготный период – основное и главное преимущество карты, которое позволяет длительный срок не платить банку на взятый кредит. С его условиями подробно будем разбираться ниже.

2. Возможность пользоваться картой бесплатно – годовое обслуживание по кредитке можно отменить, выполняя довольно простые условия.

3. Снятие наличных без комиссии – в собственных и чужих банкоматах.

4. Можно оформить до 5 дополнительных карт – правда, за каждую придется оплачиваться комиссию за обслуживание.

5. Довольно приемлемая процентная ставка – 13,9% до 29,9% годовых.

6. Бесплатный перевыпуск карты – в том числе по вине клиенты в случае утери или кражи.

7. Высокий кредитный лимит – до 500 000 рублей.

8. При оформлении необязательна справка о доходах – карту с лимитом до 100 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

9. Банк часто проводит приятные акции для клиентов. К примеру, при оформлении карты можно выиграть подарок к Новому году.

10. Бесплатные Интернет и Мобильный банки.

11. Возможно моментально получить карту при обращении в отделение – именная карта будет выпущена в течение 5 дней.

12. Наличие безопасной технологии 3 D-Secure и чипа.

13. Картой можно совершать бесконтактные платежи (поддержка технологии payWave), а также подгружать ее в смартфон и делать оплату с помощью платежных сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Интересный материал  Как в Альфа Банке получить кредит индивидуальному предпринимателю

14. Возможность получить привилегии от платежной системы.

15. Возможность оформить эту кредитку при наличии другой кредитной карты банка.

1. Нет бонусной программы с кэшбэком и процентов на остаток собственных средств (хотя это большая редкость среди карт с кредитным лимитом).

2. Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы.

3. Оформить можно только карту платежной системы VISA.

4. Немаленький штраф за пропуск платежа – 0,05% на сумму просрочки ежедневно.

5. Высокая комиссия за снятие наличных в кассах банка – при снятии без использования карты.

6. Платный смс-банк – хотя услуга оплачивается почти во всех банках, но все же это минус.

7. Платные внутри- и межбанковские переводы – бесплатно перевести деньги с карты не получится.

На первый взгляд карта выглядит достаточно интересно, но для принятия решения по ее оформлению стоит подробно разобраться со всеми нюансами.

Основным плюсом, конечно, отмечают длинный льготный период, в течение которого реально можно не совершать никаких платежей.

Вопросы вызывают условия списания и последующего погашения платы за годовое обслуживание, но представитель банка достаточно подробно объясняет, что сумма будет списана сразу после совершения первой операции по карте, а далее должна быть погашена в течение расчетного периода. Возврат средств будет осуществляться в течение года по 100 рублей в месяц при выполнении установленных условий.

Среди плюсов отмечают и возможность бескомиссионного снятия наличных.

Однако, для большинства пользователей отсутствие льготного периода для операций по снятию наличных является существенным минусом. Фактически это полностью нивелирует преимущество по отсутствию комиссии за обнал и делает его бесполезным.

Также недовольство вызывает и отсутствие возможности получения кэшбэка по карте, к которому многие активные пользователи банковских продуктов уже привыкли.

Общие отзывы пока носят сдержанный характер. Карта не поразила своей уникальностью, но и не вызвала жесткой критики.

Как сделать карту бесплатной на весь срок обслуживания

Одно из первых преимуществ, которое позиционируется на официальном сайте банка – это бесплатное обслуживание карты на простых условиях.

Согласно тарифам, сразу после оформления карты со счета будет ежегодно списываться комиссия в размере 1 200 рублей.

Далее под сноской указана информация, что при совершении покупок на сумму в размере 5 000 рублей каждый месяц на счет будет возвращаться 100 рублей. Т.е. совершая достаточно простые действия, за год можно полностью отменить весь платеж.

С одной стороны, карта получается фактически бесплатной, но с другой есть ряд нюансов, которые следует учесть:

  • 1 200 рублей все же придется оплатить из собственных средств в первый месяц пользования картой. После первой операции по карте сумма автоматически спишется в счет задолженности.
  • Бесплатное обслуживание предоставляется в рамках временной акции «Приятные бонусы по Кредитной карте «120 дней», срок действия которой до 31.10.2020 года. Что будет с платой за обслуживание со второго года пока не понятно.
  • Для учета суммы в 5 000 рублей подходят только операции покупок, при этом оплата коммуналки, налогов и штрафов также попадают под исключения.

Если предположить, что банк продлит условия отмены комиссии, то карту можно оформить даже с учетом необходимости первоначального внесения платежа. Условия отмены действительно вполне доступны.

Важно: покупки на установленную сумму следует совершать в течение календарного месяца, а не установленного по карте расчетного периода. 100 рублей будет возвращено до 20 числа следующего месяца.

Что касается дополнительных карт, то за них придется платить по 500 рублей ежегодно. При этом отмена комиссии не предусмотрена.

Как оформить карту? Требования к заёмщику

В банке Открытие довольно простые условия для оформления карты. Заявку можно оставить на сайте банка или написать заявление в любом отделении.

При обращении в офис неименную карту можно будет забрать в тот же день, а через 5 дней получить уже именной пластик.

Решение об установке кредитного лимита принимается достаточно быстро, о чем клиенту сообщается в виде смс-сообщения.

Процентная ставка после 120 дней

Для подачи заявки достаточно иметь при себе 2 документа:

  • Паспорт;
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт (он должен быть действующим и с отметкой о выезде за границу сроком не позднее 12 месяцев) или ПСТ/СТС (автомобиль должен быть в собственности заявителя и его возраст не более 7 лет.

Справка о доходах не является обязательным документом, но ее наличие позволит увеличить сумму первоначально одобренного кредитного лимита. При ее отсутствии максимальный размер кредита – до 100 000 рублей, при наличии – до 500 000 рублей.

В любом случае на одобрение максимальной кредитной линии при первом обращении рассчитывать не стоит. В последующем, при активном пользовании продуктами банка, можно запросить увеличение кредита при необходимости.

Также следует помнить, что для одобрения кредитки клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • Минимальный ежемесячный доход после налогообложения – не менее 15 000 рублей.

ИП-шники не смогут получить данный кредитный продукт.

  1. Зайти на страницу «Оформить карту» официального сайта банка и указать необходимую информацию;
  2. Отправить заявку, время рассмотрения 2 мин;
  3. Дождаться изготовления карты и получить карту с доставкой курьером на дом (1-7 дней).

Процентная ставка после 120 дней

Гражданство РФ (прописка), возраст от 18 до 70 лет. Банк может не учитывать плохую кредитную историю и наличие кредитов в другом банке.

Интересный материал  Процентная ставка по кредиту: что это такое, какие минимальные и максимальные

Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней

Еще одним важным преимуществом карты «120 дней», которое заявлено на главной странице банка является возможность бесплатного снятия наличных.

Действительно, как утверждают тарифы, с карты можно снимать собственные и кредитные средства абсолютно без комиссии. Причем делать это можно как в собственных банкоматах Открытия, так и в устройствах любых других банков.

Комиссия в размере 3,9% плюс 390 рублей будет списана только при желании получить деньги в кассе банка без использования карты.

По карте установлены достаточно большие лимиты на снятие:

  • Ежедневный – 200 000 рублей;
  • Ежемесячный – 1 000 000 рублей.

Правда, все преимущества по снятию носят несколько сомнительный характер, поскольку с первого дня на задолженность начинают начисляться проценты. Фактически подобная операция может быть оправдана, если клиенту срочно понадобились наличные деньги, и он готов их вернуть на карту в течение нескольких дней. В иных вариантах пользование данной услугой будет крайне невыгодно.

Что касается переводов, то здесь все совсем невыгодно. Помимо того, что операция не попадает под льготный период, так еще и при любом перечислении средств будет взиматься комиссия в размере 3,9% плюс 390 рублей. Это относится и к внутрибанковским переводам и к выводу средств в сторонние банки на счета или карты.

Исключение составляют только:

  • Переводы в счет оплаты налогов и сборов, штрафов, пеней и взносов в бюджетные организации или ПФ РФ;
  • Переводы по договорам медицинского страхования в определенные компании.

Процентная ставка после 120 дней

В целом можно сделать вывод, что кредитку стоит использовать только для оплаты покупок.

Как погасить задолженность бесплатно

Немаловажный вопрос, возникающий при начале пользования картой – как погашать задолженность и пополнять карту.

1. С банковской карты через личный кабинет мобильного или интернет банка, или на сайте банка – самый простой, быстрый и удобный вариант. Этим способом можно воспользоваться в любом месте, главное, чтобы у клиента было подключение к интернету. Комиссия банком за подобное зачисление взиматься не будет, но в случае, если перевод будет осуществляться с карты стороннего банка, нужно уточнить его внутреннюю комиссию за подобные операции (за стягивание посредством Card2Card).

2. Внесение наличных через банкоматы банка и партнеров – платеж также осуществляется без комиссии. Главное, чтобы у устройства была реализована функция приема денег. К банкам-партнерам относятся Альфа, Промсвязьбанк и Траст.

3. Перевод со счета – внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии, перевод из стороннего банка также будет зачислен бесплатно, но комиссия может быть списана организацией, откуда вы будете делать межбанковский платёж. По ряду карт межбанк можно делать бесплатно.

4. Внесение наличных через кассу банка – здесь нужно быть внимательным, т.к. при пополнении на сумму до 200 000 рублей будет взята комиссия в размере 500 рублей. Внесение большей суммы будет осуществлено бесплатно. При себе необходимо будет иметь паспорт и карту.

5. Пополнение по номеру телефона в рамках системы быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ.

Способы пополнения карты достаточно разнообразны, поэтому каждый клиент сможет подобрать что-то удобное для себя. Здесь можно почитать о том, как можно бесплатно пополнить любую банковскую карточку.

Штрафные санкции

Единоразовый штраф накладывается на держателя кредитной карты при задержке очередного платежа. Рассчитывается он по такой схеме:

  • первая просрочка — 590 руб.;
  • вторая — 590 руб. 1% от общего объема долга;
  • третья — 590 руб. 2%.

Словом, задерживать платежи по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) крайне невыгодно. Лучше платить аккуратно и вовремя, в идеале — еще до окончания льготного периода.

Советы и рекомендации

Если карта Платинум используется для реструктуризации кредита стороннего банка, то следующие советы помогут избежать переплат по кредитной карте Тинькофф «120 дней без процентов»:

  1. Внимательно ознакомится с условиями предоставления, особенно в период, когда заканчиваются льготы;
  2. Произведя рефинансирование, используйте средства только по назначению и только требуемую сумму;
  3. Не обналичивание сумму для выполнения покупки, так как, в данном случае банк будет насчитывать максимальные проценты. Лучше оплачивать покупки в безналичной форме;
  4. Отключите платные услуги;
  5. Погашать ежемесячный взнос полностью и в установленный срок;

Мнение редакции (выводы)

Подробный анализ карты «120 дней» банка Открытие показал, что данный продукт действительно может быть интересен определенной группе пользователей.

Он подойдет тем, кто:

  • Готов использовать кредитку только для оплаты покупок;
  • Не гоняется за получением бонусов, миль или кэшбэка;
  • Хочет пользоваться кредитными средствами без процентов.

На карте установлен удобный и длинный грейс-период. Клиент спокойно сможет совершать крупные покупки, которые можно погасить по истечении 4 месяцев. Это удобный вариант беспроцентной рассрочки, который особенно подойдет для разовых крупных оплат, которые держатель планирует погасить после получения нескольких зарплат.

Отсутствие кэшбэка, конечно, может стать существенным минусом для определенных искушенных пользователей, но для тех, кому он не важен, альтернативой могут стать скидки от платежной системы и акции банка.

Не стоит рассматривать пластик как удобный инструмент для снятия наличных, поскольку более подробное изучение показало, что данные операции совершенно невыгодны.

Процентная ставка после 120 дней

Главное, чтобы банк продлил акцию по отмене платы за обслуживание карты. Если после октября 2020 года за кредитку придется вносить по 1 200 рублей без возможности возврата, ее конкурентные преимущества явно будут под вопросом, хотя это не такая большая сумма за возможность круглый год не платить за кредит в течение 120 дней.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.