Китайская платежная система Unionpay в России

Сотрудничество UnionPay и Сбербанка

В 2014 году было подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве между Сбербанком и UnionPay. С этого момента крупнейший банк страны был обязан обслуживать карточки такого вида. Но пока ещё не договорился об их выпуске.

Первым в России выпуск карт наладил ныне закрытый ЛайтБанк. Позднее подключились почти все крупные игроки банковского рынка. Кроме Сбербанка, который ещё не выпускает карты ЮнионПэй.

China UnionPay (CUP) – это китайская платежная система. Единственная, считающаяся национальной в стране. Существует с 2002 года и объединяет более 300 кредитных организаций по всему миру. С 2008 года UnionPay сотрудничает и с российскими банками, в частности, со Сбербанком. С недавнего времени последний начал полноценно обслуживать карточки этой платежной системы, но пока не решил выпускать собственные.

По объему на рынке эта платежная система немного опережает Visa и MasterCard. Но стоит понимать, что такой оборот средств держится в некоторой степени за счет огромного населения Китая, которое практически поголовно пользуется национальным пластиком.

Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выпускать аналогичные для российских граждан. И Сбербанк работает над этим, обновляет банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно сотрудничает с системой. За счет этого повышается взаимодействие платежной системы и крупнейшего банка страны, а также присутствие карточек на территории России. Возможно, в дальнейшем Сбербанк начнет не только обслуживать, но и выпускать карты ЮнионПэй. Но пока что об этом ничего не известно.

Стоит заметить, что не только Сбербанк работает с этой системой. Вместе с ним этим занимаются также и другие крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.

Виды карточек

Китайская платежная система Unionpay в России

Сбербанк пока что не занимается выпуском карточек UnionPay. Этим занимаются другие банки-эмитенты. А это финансовое учреждение лишь обслуживает уже выпущенные. К слову, встретить можно не только дебетовые карты. Некоторые банки выпускают и кредитные продукты на удобных для себя условиях. А есть ли кредитки CUP в конкретном банке, стоит уточнить при оформлении. Также необходимо заранее поинтересоваться стоимостью обслуживания и лимитами – некоторые банки имеют право изменять их.

У банков России встречается четыре вида дебетовых или кредитных карт ЮнионПэй:

  1. {amp}gt;Важно: каждая операция по снятию наличных в банкомате не родного банка будет облагаться комиссией 0,5% от суммы. Минимально – 150 рублей для всех типов карт, кроме Diamond, для которой порог комиссии – от 20 юаней. Но некоторые банки-эмитенты могут устанавливать комиссию даже на снятие в своих банкоматах. Поэтому стоит внимательнее относиться к условиям при оформлении.

Следовательно, при работе с UnionPay в Сбербанке придется выложить минимум 0,5% за снятие денег. Что не очень удобно, но вполне логично – ведь бесплатно обслуживается только пластик владельца банкомата.

Стоит понимать, что эта карта рассчитана преимущественно на китайский рынок с его особенностями, несмотря на то, что работает UnionPay по всему миру. И хотя номинально ее принимает около 85% банкоматов и платежных терминалов страны, есть риск не найти нужный в своем городе или районе. Стоит обратить на это внимание.

Главное достоинство пластиковой карты CUP – возможность спокойно расплачиваться по безналичным расчетам в Китае. Поэтому пользуются ей преимущественно те люди, которые активно ведут дела с Китаем. Непосредственно в России и в других странах эта карта мало чем отличается от остальных.

Очень важный нюанс: именно UnionPay может стать спасательным кругом российского эквайринга наравне с МИР, если вдруг платежные системы MasterCard и Visa решат больше не работать с Россией из-за ужесточения санкций.

Китайская карточка UnionPay имеет шестизначный пин-код. Поэтому ее использование намного безопаснее – код сложнее случайно скомпрометировать. Но и труднее запомнить. Выпущенные для российского использования карты платежной системы имеют обычный четырехзначный пароль. Но ими тоже можно расплачиваться в Китае – достаточно добавить два нуля после пин-кода при использовании с терминалом или банкоматом.

Но стоит помнить, что UnionPay пока ещё не настолько распространенная система, как, например, Visa или MasterCard. Поэтому в некоторых местах может просто не оказаться банкомата или терминала, способного работать с подобным пластиком.

Кроме того, при оплате каких-либо товаров в Китае с рублевой карты деньги пройдут двойную конвертацию – сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в юани. На разнице курсов таким образом можно потерять до 7% денежных средств. Поэтому лучше открывать карту сразу в юанях, если планируется использовать ее за рубежом.

Интересный материал  ТОП-5 лучших карт рассрочки 2020 года в России - сравнение

фото 2

А еще российские карты UnionPay имеют один большой недостаток – их нельзя пополнять через банкоматы. Можно только снимать деньги и расплачиваться пластиком. Придется воспользоваться онлайн-обменниками валюты, чтобы поменять рубли на юани и сразу же зачислить их на карту. Можно выбрать максимально выгодный курс валюты, если ориентироваться по агрегатору онлайн-обменников валюты Bestchange. Либо воспользоваться другими системами денежных переводов, которые позволяют зачислять деньги на любые карты.

Сбербанк на сегодняшний день занимается эмиссией всех видов карточек с ЮнионПэй и совершенствует обслуживание по ним как в банкоматах, так и в терминалах. ЮнионПэй – не только крупнейшая китайская банковская система, но и уже всемирная.

Владельцы карт ЮнионПэй, эмиссия которых произошла в Китае или любой другой стран, могут воспользоваться банкоматами и ПОС-терминалами Сбербанка. Также финучреждение работает над включением эксклюзивных продуктов ЮнионПэй Интернешнл в обиход.

На сегодняшний день среди потребителей данные карты набирают популярности все больше. Их параметры к тому же высоко ценят за пределами Российской Федерации. Китай развивает отношения с Казахстаном в экономической сфере, поэтому использование системы ЮнионПэй Интернешнл становится еще более актуальным.

Чтобы оформить карточку от платежной системы ЮнионПэй в Сбербанке, нужно просто попасть в ближайший филиал финучреждения.

Но у возможных вариантов карточек есть свои особенности, поэтому для начала нужно ознакомиться с ними.

Описание карточек представлено в табличке ниже.

Варианты китайских карточек Описание
Classic Комиссионный сбор за вывод средств составляет 1%. За год за обслуживание карточки нужно выложить 500 рублей со своего кошелька дополнительно.
Голд За год карточка ее владельцу обойдется в 700 рублей. Но данный тип карточки подразумевает увеличение лимита как на оплату, так и на снятие – до 400000 рублей на оплату приобретений и до 150000 рублей на высвобождение средств.
Платинум Увеличение лимитовых порогов в 2 раза, а также за обслуживание придется раскошелиться – 3000 рублей.
Даймонд Считают самым приемлемым вариантом. Обслуживание стоит 1500 рублей. Комиссионный сбор составляет 1%. Лимит на оплату – 150000 рублей, а на высвобождение – только 120000 рублей. За день можно совершить до 100 операций включительно, а за неделю – 500 в сумме.

Платежная система Китая UnionPay: основные функции и услуги

UnionPay – это национальная китайская платежная система. По-китайски произносится как Чжунго Иньлянь. Она была основана в 2002 году в качестве ассоциации банков КНР. И по состоянию на январь 2019 года платежные карты UnionPay принимаются уже в 174 странах мира.

Основными услугами UnionPay являются:

  • выпуск платежных карт;
  • денежные переводы;
  • трансграничные операции;
  • интернет платежи;
  • мобильные платежи;
  • конвертация валюты;
  • экстренная выдача наличных.

Китайская платежная система по объему транзакций в мире занимает первое место, опережая американскую Visa. С момента своего запуска UnionPay выпустила более 4 млрд. карт. Их принимают не менее 1 млн. банкоматов по всему земному шару.

Юнион Пей выпускает несколько видов пластиковых карт для различных целей:

  • дебетовую;
  • кредитную;
  • предоплаченную;
  • тематическую;
  • корпоративную.

С картой UnionPay удобно путешествовать по миру. Она принимается для оплаты через широкую эквайринговую сеть в супермаркетах, ресторанах, гостиницах. С ее помощью можно снять наличные за границей в национальной валюте страны. Также подходит для оплаты товаров в онлайн-магазинах. Виртуальная карта UnionPay не используется.

UnionPay в России работает с сентября 2013 года, когда Центробанк РФ зарегистрировал оператора платежной системы КНР. В 2014 году эмиссией китайских карт стали заниматься:

  • Банк Русский Стандарт;
  • Газпромбанк;
  • МТС Банк;
  • Лайтбанк.

С 2016 года Национальная система платежных карт России и Union Pay перешли на новый уровень сотрудничества. Теперь начался совместный выпуск банковских карт.

Первым кобейджинговую карту «Мир-UnionPay» произвел Россельхозбанк. Она может обслуживаться сразу в двух платежных системах. Это означает, что с такой картой снять деньги с UnionPay в России можно через банкоматы и платежные терминалы системы МИР.

В настоящее время открыть карту UnionPay в России можно в отделениях:

  • Россельхозбанка;
  • Газпромбанка;
  • Примсоцбанк            а;
  • Чайна Констракшн Банка;
  • Кредит Урал Банка;
  • ПАО АКБ «Приморье»;
  • Банка «ЗЕНИТ»;
  • АО КБ «СОЛИДАРНОСТЬ»

UnionPay Сбербанк пока не выпускает. Здесь можно открыть только Visa, MasterCard и МИР. Однако банкоматы и платежные терминалы Сбера уже обслуживают китайские карты. Через них обналичивают средства или платят за покупки в магазинах.

Платежная система Юнион Пэй является единственной официальной ПС Китая. Она была создана ассоциацией банков КНР в 2002 году. Спустя год после создания карты системы были распространены по всей территории Китая, а к 2006 году вышли и на международный уровень. Спустя 10 лет, в 2016 году, карты с логотипом ЮнионПэй принимают в миллионе банкоматов, на территории почти 160 стран мира.

Интересный материал  Эквайринг для бизнеса в Восточном Банке тарифы как подключить

Китайская платежная система Unionpay в России

В конце 2016 года оператор ПС МИР и ЮнионПэй заключили соглашение о выпуске совместных карт. Новые карточки вошли в оборот летом 2017 года. Поначалу их выпускал только Россельхозбанк, но вскоре перечень эмитентов расширился.

Как пользоваться картой UnionPay в России

ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.

Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.

Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:

  • Газпромбанк (в рублях, долларах, евро) – 1 050 рублей в год;
  • Зенит (в рублях, долларах, евро) – 6 000 рублей в год (Platinum);
  • Примсоцбанк (в рублях и юанях) – 1 200 рублей в год;
  • Россельхозбанк (в рублях, долларах, евро) – 600 рублей в год, карта кобрендинговая (МИР и UnionPay4.

А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:

  • Альфа-Банк;
  • Бинбанк;
  • Восточный банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.

Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:

  1. Определиться, в каком банке получать карточку.
  2. Взять паспорт и другие документы, если это необходимо.
  3. Прийти в ближайшее отделение выбранного банка.
  4. Написать заявление на получение подобной карты.
  5. Подождать, пока ее сделают.
  6. Снова заглянуть в офис и забрать готовую карту.

Unionpay в России

В 2014 году крупнейшее финучреждение в Российской Федерации – Сбербанк – и крупнейшая платежная система Китая – UnionPay – подписали соглашение о сотрудничестве долгосрочного характера. В этом соглашении идет речь о том, что Сбербанк обязуется выпускать банковские карточки — Union Pay Card.

Карточки ЮнионПэй задействованы более чем 6,5 миллиардами человек по всей планете. Количество торговых точек уже превышает 41000000, а количество банкоматов перешагнули отметку в 2000000.

Скидки для держателей карт UnionPay

Помимо основных услуг, пользователи UnionPay имеют возможность экономить, регулярно становясь участниками различных акций. Держатели карт UnionPay скидки получают по всему миру. В частности, в России действуют дисконты в таких магазинах:

  • 5% –Weekend MaxMara;
  • до 8% – в бутиках Versace;
  • 10% – в Cacharel, бутиках Carlo Pazolini;
  • 15% – в Глобус Гурмэ, Консул и модном доме Karl Lagerfeld;
  • до 20% – в Caterina Leman, Estelle Adoni, Art Space, Салоне модного женского белья «Золотая Стрекоза»;
  • 25% – в магазинах The Body Shop.

При выборе сувениров в магазинах «Владгифтс» на сумму свыше 1000 рублей и оплатой UnionPay покупатели получают подарки. А также дисконт до 15% и прочие привилегии в сети подарков и сувениров «Матрешка».

Еще с картой UnionPay можно получить скидку в ресторанах:

  • Магадан, Сыроварня, Колбасный цех, VALENOK, Avocado Queen, Crabber, Китайские новости – 15%;
  • MOLOKO{amp}amp;MЁD, Как в Москве, Волна, Грузинский ресторан «Казбек», Шинок, Бочка, Матрешка, Вертикаль, Хмели {amp}amp; Сунели, стейк-хаусе Syndicate – 10%;
  • в кафе «Пушкинъ» – 5%.

Любители путешествий оценят такие привилегии:

  • дисконт 5% на пакеты услуг PASSCITY для туристов, гостей и жителей Москвы, а также Санкт-Петербурга;
  • 10% скидка на обслуживание в Международном отеле Park Inn by Radisson Kazan и в сети AZIMUT;
  • 15% – в легендарном отеле «Метрополь».

Также можно рассчитывать на дисконт до 15% в Шереметьево Дьюти Фри и проезд в Аэроэкспресс всего за 1 рубль.

Скидки UnionPay предлагает и горный курорт «Роза хутор». Здесь предоставляют 25% дисконта на многие услуги:

  • покупка скипасс;
  • уроки с инструктором в Riders School;
  • прокат инвентаря;
  • обслуживание в SPA-комплексе ESPAS.
Интересный материал  Размагнитилась социальная карта москвича студента что делать

фото 3

Не остались без внимания и ценители культурного отдыха. Для них предусмотрены:

  • скидка 10% на билеты в музеи и аттракционы на Арбате;
  • 10% – на посещение Музея Фаберже;
  • 15% – для похода в Крокус Сити Океанариум.

Какие финучреждения обслуживают карточки ЮнионПэй?

Если Вы уже являетесь держателем карточки ЮнионПэй, то производить оплату услуг, перечислять средства и вносить средства на карточку можно в следующих банкоматах финучреждений, приведенных в табличке.

Вышеперечисленные финучреждения располагают к обслуживанию карточек. Банкоматы, где есть значок ЮнионПэй, Вам подойдут для проведения операции.

Финучреждение Характеристики
УБРиР Обслуживает карточки, эмиссия которых произошла в сторонних финучреждениях.
Альфа-банк Данное финучреждение принимает карточки ЮнионПэй и обеспечивает услуг Интернет-эквайринга.
Примтеркомбанк В банкоматах данного финучреждения можно высвобождать наличность.
ВТБ Данное финучреждение занимается реализацией программы по распространению сервисов China UnionPay.
МДМ банк Обслуживаются карточки как в банкоматах, так и в терминалах.
Уралсиб На данный момент идет подключение всех банкоматов к данной системе.
Росэнерго Полное обслуживание потребителей-держателей карточек ЮнионПэй. Можно производить перечисления, оплачивать ЖКХ, все операции с наличностью доступны.
МКБ Снятие наличности в банкоматах и оплата приобретений через терминалы теперь свободная.
Интерпромбанк Произвел подключение к системе ЮнионПэй сравнительно недавно, есть возможность проверять баланс.
Инвестторгбанк Эквайринг в данном финучреждении доступен с недавних пор.

Помимо финучреждений занимаются обслуживанием карточек ЮнионПэй сеть МТС и Евросеть.

Как оформить карту UnionPay в Беларуси

Помимо России, получить карту UnionPay также могут граждане других стран постсоветского пространства. В их перечне Грузия, Эстония, Латвия, Казахстан, Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан. Недавно, 1 февраля 2019 года, к этому списку присоединилась и Беларусь. Здесь к выпуску китайских карт приступил Белгазпромбанк.

Оформить UnionPay можно в четырех валютах:

  • евро;
  • долларах США;
  • белорусских рублях;
  • российских рублях.

Можно заказать карту к основному банковскому счету. Или в качестве дополнительной к зарплатному. Срок действия карты в Беларуси – 5 лет. Оплата за выпуск зависит от вида:

  • 10 рублей стоит UnionPay Classic;
  • 135 рублей – премиальная UnionPay Platinum.

Карту UnionPay Platinum можно получить со скидкой при условии:

  • оформления заявки через интернет-банкинг или мобильное приложение – 25%;
  • наличии Visa Platinum – скидка 40%.

Как перевести деньги на карту UnionPay

Пополнить свою карту или перевести деньги на чужую можно несколькими разными способами. Для этого используют:

  • кошелек QIWI;
  • систему Золотая Корона (Golden Crown);
  • АО КБ «Юнистрим» (Unistream);
  • банковский перевод;
  • виртуальные обменные пункты.

Одним из наиболее простых и удобных способов является перевод через QIWI. Для этого заходят в свой кошелек на сайте Киви. В главном меню переходят в раздел «Переводы».

Прокручивают страницу вниз и находят категорию «Другие переводы». Здесь кликают по кнопке «UnionPay MoneyExpress».

В загрузившейся форме вводят реквизиты получателя, а также свое полное имя.

Затем указывают способ перевода и сумму. После чего нажимают на кнопку «Оплатить».

Зачисление на карту происходит в течение 5 минут. Комиссия за услугу составляет 2,5%. Таким способом допускается пополнять счет на сумму от 1 до 3045 долларов США.

Перевод денег на карточку UnionPay через QIWI возможен только на именные карты, выпущенные банками:

  • Bank of China;
  • Bank of Communication;
  • Bank of Shanghai;
  • China Construction Bank;
  • China Everbright Bank;
  • Guangdong Rural Bank;
  • Harbin Bank;
  • Henan Rural Bank;
  • Huaxia Bank;
  • Hunan Rural Bank;
  • Industrial and Commercial Bank of China;
  • Lingshan Bank.

фото 4

К сожалению, со счета популярной в России платежной системы Яндекс Деньги UnionPay напрямую пополнить нельзя. Но в этом случае выручат посредники – виртуальные обменные пункты. Чтобы найти тот, где можно перевести деньги с Яндекс кошелька на китайскую карту, используют сервис BestChange. Этот онлайн мониторинг сайтов-обменников предоставляет список ресурсов, которые совершают переводы денег в любом направлении.

Выводы

В современной экономической ситуации появление в РФ платежной системы, не зависящей от доллара, скорее, благо. И хотя в настоящий момент ЮнионПэй только развивается в нашей стране, уже очевидно, что скоро она потеснит действующих лидеров рынка. Пока же эта карта из категории «не для всех». Перед ее оформлением стоит проанализировать будущий режим ее использования и учесть все плюсы и минусы.

В условиях глобализации появление на отечественном рынке китайской системы ЮнионПэй вполне понятно. Ее сотрудничество со Сбербанком имеет много положительных сторон. Данная кооперация существенно влияет на жизнь в стране.

Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. К крупным международным относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла китайская UnionPay.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.