Перевод денег из Германии в Россию

Способы отправки денег из Германии

Международные переводы, из Германии в Россию в том числе, классифицируют по необходимости открытия счета: без открытия счёта и с открытием. В обоих случаях операцию реализуют посредники — банки или платежные электронные системы.

Многие жители Германии для перевода денег используют проверенную временем систему Western Union. Но существуют более дешевые системы, которые предлагают перемещение денежных средств при помощи интернет-сервисов.

Традиционная процедура перевода денег из Германии сводится к следующему:

  • нужно прийти в пункт, где обслуживаются клиенты определенной системы;
  • заполнить бланк;
  • отдать деньги, оплатить сбор за услуги.

Потребуется документ, подтверждающий личность. Сообщаются сведения о получателе денег.

Получатель денег через определенное время приходит в ближайший пункт обслуживания клиентов, называет номер перевода, который сообщил отправитель, предъявляет документ.

В отличие от обычной отправки денег без открытия счета в банке некоторые системы предлагают перевод с и на кредитную карту, банковский счет или в пункт обслуживания с кредитной карты. При этом не нужно куда-то идти, достаточно зайти на официальный сайт, зарегистрироваться в системе и переводить деньги в любое время. По желанию система снимает деньги с кредитной карточки или счёта и отправляет в пункт обслуживания, на банковский или иной счёт или же чеком.

Выбирая подходящую систему денежных международных переводов в Германии, учитывайте:

  • Какому способу отправки денег отдаётся предпочтение – онлайн или оффлайн.
  • Имеется ли рядом с получателем пункт обслуживания системы, чтобы получить средства.
  • Стоимость услуги.
  • Время доставки денег.
  • Какая в системе максимальная разрешённая сумма.
  • Другие положения отправки, получения денег.

Отправка денежных средств за пределы Российской Федерации физическими лицами регулируется Центральным банком, который разрешает резидентам России указанные операции в размере до пяти тысяч долларов без открытия специального счета при предоставлении документа, удостоверяющего личность. Нерезиденты могут совершать данные действия без каких-либо ограничений. Если гражданину России требуется перевести сумму, превышающую разрешенный лимит, он должен предоставить доказательства того, зачем и кому он переводит данные деньги.

При переводе денежных средств в рублях они пересчитываются по курсу доллара или евро, действующему на момент перевода.

Со счета на счет

С использованием счетов, открытых в банковской организации, для чего необходимо знать реквизиты счета получателя денежных средств. Если счета у отправляющей стороны нет, то он обязан его открыть за отдельную плату. При данном виде зачисление денежных средств может занять несколько дней, однако это более дешевый способ.

С карты на карту

С использованием карт, выпущенных банковской организацией. Комиссия может достигать 1,5 процента от переводимой суммы, а срок варьируется от нескольких минут до нескольких дней. Но преимуществом данного варианта является возможность осуществить транзакцию через интернет из дома.С использованием специальных систем денежных транзакций таких как Western Union, Contact и другие. Здесь не требуется открывать счета или заводить карты, для отправки денег, в кассу предоставляются наличные денежные средства и данные получателя. Перевод может быть произведен меньше чем за час.Комбинированный вариант, содержащий в себе возможность внесения наличных, которые получателю придут на его счет, реквизиты которого необходимо знать для перевода. Такой вариант практикует система Western Union, комиссия в которой зависит от суммы перевода.

Важно обратить внимание также на то, что конвертация валюты может быть осуществлена два раза – при приеме денежных средств и при их выдаче. Соответственно комиссия по завершении операции может быть увеличена. Происходит это без предварительного уведомления.

Существуют способы перевода с использованием электронных кошельков или современной валюты – биткоин. Однако данные способы нельзя отнести к надежным, так как они не подлежат государственному регулированию.

Как видно лучше и надежнее для значительных сумм пользоваться вариантом с использованием счета, для мелких сумм можно прибегнуть к системам быстрых переводов.

Каждый немец имеет личный банковский счет. Основная масса переводов внутри и за пределы страны выполняется с привязкой к нему.

У россиян такого инструмента в распоряжении может и не оказаться. Попав в Германию, многие открывают счета в немецких или российских банках, но далеко не все и не всегда. Отправить денежные переводы в Россию из Германию можно следующими способами:

Интересный материал  Как отличить фальшивые деньги от настоящих

  1. Через банковский счет.
  2. Без использования расчетного счета.
  3. Передачей из рук в руки.

Немцы ─ активные пользователи банковского “пластика”. Впрочем, как и россияне. Карта всегда привязана к счету в банке, ее эмитировавшем.

Немцы, как и русские, также активно пользуются электронными кошельками, системами международных переводов и интернет-банкингом.

Стоит отметить, что и в России, и в Беларуси ситуация примерно такая же. И отправить евро в Беларусь из Германии можно теми же способами. Движение денежных средств от отправителя к получателю невозможно без посредников, которыми вступают операторы платежных систем: банки, международные системы переводов, почта.

Через счет в банке

Долгое время основным способом отправки денег из практически любой страны считалось использование услуг, предоставляемых финансовыми учреждениями. Работает это так:

  1. Отправитель оформляет перевод, банк проводит транзакцию.
  2. Средства перечисляются со счета или карты отправителя, а зачисляются на счет/карту получателя или выдаются в наличной форме.
  3. За услугу оператор взимает плату.

Отправителем и получателем может быть лицо с любым юридическим статусом. Такова общая схема.

Сразу скажем о том, можно ли из Германии перевести деньги на карту Сбербанка, ведь в российских карманах и кошельках в основном именно такие пластиковые карты. Да, конечно, это сделать можно.

В числе партнеров крупнейшего российского финансового учреждения много зарубежных, в том числе немецких. Работа с зарубежными переводами отлажена, однако перевести деньги из Германии в Россию на карту Сбербанка получится, если она прикреплена к счету в евро.

Перевод денег из Германии в Россию

За перевод суммы до 5 тыс. евро придется заплатить лишь 11 евро, а средства придут через 5-7 дней. Если воспользоваться интернет-банкингом, комиссионный сбор составит всего 1,5 евро независимо от суммы. Для отправки понадобится лишь паспорт. Отправлять может как налоговый резидент, так и нерезидент, достигший возраста 18 лет.

Для отправки за пределы единой платежной еврозоны (SEPA) придется сделать перевод денег по реквизитам:

  1. Юридическое название российского финансового учреждения;
  2. SWIFT-код банка в РФ.
  3. Паспортные данные получателя (ФИО).
  4. Номер карты и счета бенефициара.
  5. Адрес отделения банка, в котором будет получаться перевод.

Наиболее часто для этого используются Sparkasse и Volksbank (собственность Сбербанка).

Основным банком-корреспондентом Сбербанка для переводов в евро является “Дойче Банк”. Можно использовать и другие, например:

  • Commerzbank;
  • JP Morgan;
  • ING Belgium.

Если через немецкий банк отправляется сумма свыше 12 500 евро, может понадобиться документальное подтверждение необходимости перевода. О таких операциях требуется сообщать в германский Федеральный банк. Подойдет справка от получателя о необходимости оплаты обучения или лечения.

В некоторых банках предлагается сделать перевод на счет в национальной валюте. На деле происходит автоматическая конвертация по внутреннему курсу, что невыгодно. Комиссия варьируется от 3 до 5%.

Электронными деньгами пользуются миллионы немцев. Для мигрантов такие переводы онлайн представляют собой самое удобное и выгодное решение.

Традиционный когда-то перевод по почте до сих пор востребован, но отличается малой скоростью. Средства поступают получателю обычно через 7-30 дней. От отправителя потребуются паспорт и подтверждение легального пребывания в Германии.

Деньги в рублевом эквиваленте отправляются в конкретное почтовое отделение (потребуется индекс) на имя получателя. Отправка возможна только частному лицу. Стоимость такой транзакции составит 1-2 %.

Особо популярны в Германии международные системы переводов:

  • Western Union;
  • Moneygram;
  • Moneybookers;
  • TransferWise;
  • PayPal.

Там также неплохо представлены российские системы “Юнистрим”, CONTACT и «Золотая корона».

Отправка через “Вестерн Юнион” осуществляется быстро, главное – посылать средства на карту международного формата (предпочтительна Visa). На карты «МИР» это сделать нельзя.

Чтобы отправить деньги, нужно:

  1. Посетить любое отделение оператора на территории Германии с паспортом.
  2. Написать заявление на перевод, в котором указать реквизиты получателя: страну, населенный пункт, адрес, ФИО, а также сумму и валюту транзакции.
  3. Выбрать способ оплаты: наличными или с карты.
  4. После оплаты сотрудник передаст отправителю секретный код, который нужно сообщить получателю.

Отправка не будет дешевле, чем через банк. Комиссия составит примерно 4,9 %, а потери на конвертации ─ 2-3 %. Зато перевод придет в течение одного рабочего дня. В сутки можно отправить не больше 5 тыс. евро.

  • Примерно такой же функционал предоставляет платежная система MoneyGram. Комиссия здесь будет немного больше — 3-5 %.
  • Практически не отличается работа с TransferWise, которая предлагает лучшие условия конвертации. За перевод здесь берут 2,3 % плюс 0,5 евро. Деньги перечисляются в тот же день.
  • Еще выгоднее переслать через Moneybookers. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте с помощью адреса электронной почты и открыть валютный счет в банке, клиентом которого является получатель, а потом зарегистрировать его в системе.
Интересный материал  Что еще нужно знать при осуществлении денежного перевода

Система банковских переводов из Германии в Европу

Перевод денег из немецкого банка в иностранный можно сделать через интернет-банкинг или в филиале, заполнив формуляр на Auslandsüberweisung. Как следует из названия — это денежный трансфер на расчетный счет, открытый в любом заграничном банке. В зоне хождения евро особой разницы с внутренними немецкими переводами нет.

Для осуществления SEPA-транзакции (Single Euro Payments Area — единое европейское платежное пространство) в европейскую страну, отправитель и получатель должны оформить расчетный счёт (по-немецки — Konto). Денежный трансфер должен происходить в евро.

Чтобы сделать перевод, необходимо указать получателя. Для этого служат международный номер банковского счета IBAN (International Bank Account Number) и идентификационный код BIC (Business Identifier Code), которые выступают в роли номера счёта и кода банка соответственно.

  • IBAN — двадцатизначный номер, состоящий из индекса страны, кода банка и номера счета.
  • BIC состоит из 11-12 символов, в которые входят индексы банка и страны, а также буквенное обозначение филиала.

Внутри EU или EWR необходимо указывать IBAN и BIC. Однако, при использовании онлайн-банкинга, BIC часто заполняется автоматически, так как его легко отыскать по IBAN.

Получатель средств должен прислать данные своего счёта отправителю, больше для внутриевропейских евро-переводов ничего не нужно.

С момента введения SEPA-переводов за перечисления средств внутри Европы комиссия не предусмотрена. Основное условие — деньги переводятся в евро, происходит это внутри EWR.

Однако, при переводе крупных сумм может взиматься комиссия банка. Свыше 50000€ не получится провести стандартным SEPA-платежом. Банк задержит средства и проведёт внутреннюю проверку на предмет отмывания денег или иных мошеннических действий.

Банк собирает дополнительную плату, если на платежном поручении отсутствовала необходимая информация из-за чего пришлось вносить исправления или осуществлять транзакцию в “ручном” режиме.

Переводы с карту на карту

Деньги проще перевести онлайн с карты на карту. Для этого не потребуется посещать точки обслуживания систем переводов. Необходим только компьютер или мобильный телефон с выходом в интернет. Операция обходится значительно дешевле, например, в Western Union комиссия составит 1,5%.

Перевести деньги можно из интернет-банка или мобильного банка кредитной организации. В некоторых банках услуга доступна незарегистрированным пользователям.

Осуществить перевод по номеру карты можно через банковские системы переводов. Для операции потребуется номер карты получателя средств. Для переводов подходят карты платежных систем Visa, MasterCard. Например, комиссия за перевод в ВТБ банке составит от 15 р., до 1,25%, Альфа банке от 1,5 до 2%, т. е. операция является не только удобной, но и выгодной. Переводить можно до 75 тыс. р., 2500 долл., 1800 евро.

Средства по операциям зачисляются на карту получателя по регламентам банков в течении 5–7 дней, практика показывает, что реально деньги приходят уже на следующий день.

Дополнительно осуществить перевод с карты на карту можно при помощи платежных сервисов. Одним из вариантов является сервис PaySend: Операция производится онлайн, комиссия независимо от суммы 49 р.

Со счета в банке

Перевод денег из Германии в Россию

Если отправитель имеет счет в банке, он может перевести деньги с помощью системы SWIFT. Услуга доступна, например, клиентам Сбербанка: стоимость рублевого перевода 1% (максимум 1,5 тыс. р.), в долларах 2% (максимум 200 долл.). Деньги поступят на счет получателя в Германии. Ограничения по сумме при переводах отсутствуют, только, когда сумма более 5 тыс. долл.

Перевод денег из Германии в Россию

Для перечисления средств за пределы европейского пространства действуют другие правила. Как при любом другом переводе, необходимы банковские реквизиты получателя. В отличие от SEPA, необходимо выбрать, в какой валюте будет выполнен денежный трансфер. Вместо BIC банка получателя может быть необходим SWIFT-номер.

При перечислении денег за границу ЕС или в обратном направлении, необходимо также учитывать дополнительные сборы, на которые влияет:

  • Обменный курс иностранной валюты. Банки могут требовать комиссию за пересчет, покупку и продажу валюты. Невыгодный курс приведёт к дополнительным затратам.
  • Плата за перевод. Для проведения транзакции необходимо оплатить SWIFT-пошлину, величина которой у разных банков отличается. Пошлину может взимать банк, который выполняет перечисление, и банк-получатель.
Интересный материал  Можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника?

Обычно необходимые комиссии при переводе за границу четко указаны банком, так что не возникает никаких неприятных сюрпризов.

Комиссия за перечисление в страны вне Еврозоны может составлять до 10% от переводимой суммы. Например, от 1000€ необходимо учитывать дополнительную плату в размере до 100€ за транзакцию. Эта комиссия оплачивается различными способами, которые выбираются при заполнении заявления:

  • OUR: отправитель сам несёт расходы за перечисление средств, к которым относится комиссия банка-получателя.
  • SHARE: расходы делятся между отправителем и получателем. Каждый сам платит комиссию своего банка. Такой вариант чаще всего используется при переводах за границу.
  • BEN: все сопутствующие расходы несет получатель.

Итак, отвечая на вопрос, как перевести деньги из Германии в Россию, мы получаем несколько способов:

  • банковским переводом;
  • используя одну из платежных систем;
  • при помощи пластиковой карты;
  • почтой;
  • курьером.

Два последних варианта имеют право на существование, однако они достаточно рискованные. Сотрудники российской почты остаются неподконтрольными, также есть вероятность ошибки, например, указан неверный индекс. При передаче наличных через знакомых или родственников, нужно считаться с лимитом на ввоз/вывоз денежных средств из страны.

Перевод денег из Германии в Россию

Главным условием для клиента является наличие валютного счета. Россияне открывают его при необходимости. В Германии такой счёт имеется у каждого жителя страны. Недорого сделать перевод из Германии можно, если воспользоваться услугами Postbank. Например, за пересылку в российский Сбербанк 1-5 тыс. евро с клиента возьмут около 11 евро.

Если в качестве получателя используется Сбербанк России, сотруднику немецкого банка нужно предоставить такие реквизиты:

  • наименование: SBERBANK,
  • ФИО получателя,
  • SWIFT-код,
  • номер карты,
  • номер счета (20-тизначный),
  • реквизиты паспорта получателя,
  • адрес отделения Сбербанка, где должна произойти выдача денег.

Минусом банковского перевода является продолжительное время ожидания, которое иногда достигает 5-7 дней.

Если разовая сумма перечисления за границу превысит 12500€ или эквивалент в другой валюте, о транше необходимо сообщить в федеральный банк Bundesbank согласно требованиям к отчетности о внешнеторговых операциях — Meldevorschriften im Außenwirtschaftsverkehr. Отчетность является обязательной по закону AWV-Meldepflicht.

Многие банки указывают информацию о AWV-Meldepflicht при переводе за рубеж или поступлении средств из-за границы. Исключения для обязательной подачи отчетности составляют доходы от экспорта, оплата импорта, а также некоторые погашения краткосрочных кредитов.

Переданные данные используются для статистических целей, чтобы посчитать сумму внешнеторговых операций Германии. Никаких налоговых последствий извещение не несёт.

Операционной базой такой доставки денег являются платежные международные системы. На протяжении длительного времени в направлении Германия-Россия успешно работают сервисы: MoneyGram и Western Union. Отправить евро в РФ из Германии можно также при помощи других операторов:

  • CONTACT;
  • Anelik;
  • Maney Polo;
  • Юнистрим.
Перевод денег через интернет картой

Переводить деньги при помощи пластиковой карты и интернет-банкинга — удобный способ.

Перевод денег из Германии в Россию

Способ подойдет для тех, кто часто делает денежные переводы из Германии. Рекомендуется обращаться в банки Comdirect, DKB, где открывается расчетный счет Girokonto. Одновременно выдается карта ПС VISA, при помощи которой денежные средства обналичиваются в банкомате. Выгодно в Postbank получить Sparcard, чтобы десять раз в год снимать евро без комиссий в любом количестве.

Оформленная карта вместе с доверенностью передается получателю в России, которому сообщается ПИН-код. Далее всё просто: в Германии евро кладутся на счёт – в РФ снимаются с вашей же пластиковой карты.

Переводы денег через PayPal

Международный онлайн-сервис является хорошим вариантом для тех, кто ограничен по времени.

PayPal предлагает клиентам возможность перечисления денег, но работает только в рамках аккаунтов PayPal. Условиями для пользования является наличие расчетного счёта или кредитной карты.

Основные условия

Перед осуществлением перевода на счёт и карты нужно:

  • в платежном сервисе завести действующий аккаунт;
  • совершить привязку карты;
  • карта или счёт должны иметь определенное количество средств.

Перевод денег из Германии в Россию

Перевод средств с использованием PayPal производится бесплатно. Взимается комиссия при отправке денег с использованием банковской карты, а также за международные переводы.

Перевод осуществляется мгновенно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.