Микрозайм без процента реально ли взять и где подвох

Я не могу выплатить даже взятый беспроцентный займ, от МФО чего мне стоит ожидать?

Это своего рода маркетинговый ход, благодаря которому микрофинансовые организации получают популярность, привлекают клиентов и увеличивают доходы. Заёмщику доступный бесплатный микрозайм на месяц, несколько дней, или в конкретное время года (нам встречались учреждения, предлагающие нуль процентов в день рождения). К тому же в МФО обычно устанавливают лимит на бесплатные ссуды, что связано с рисками МКК.

Каждый человек понимает, что если он взял займ на карту на 30 дней или меньше, должен отдать ссуду, но ситуации бывают разные и иногда весьма сложно вернуть взятые средства. Что можно предпринять?

  1. Не нужно вам чего-то ждать от МФК, позвоните сами и расскажите о своей ситуации.
  2. Объясните причину, почему вы не можете покрыть кредит.
  3. Попросите о пролонгации займа или рассрочку.
  4. Если нет возможности быстро внести платёж, рефинансирование займов МФО может быть отличным выходом из «тупика».

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) 9000 (проценты) = 19000 рублей.

До появления микрофинансовых организаций одолжить денег можно было, если не у соседа, то в банке. Некоторые преимущества МФО перед банками:

  • Для получения займа в МФО понадобится только паспорт – не надо собирать большое количество документов, подтверждающих платежеспособность.
  • Для МФО, в отличие от банка, не важна кредитная история клиента. Взять деньги в долг можно даже имея просроченный кредит.

Казалось бы, одни преимущества. Но такое лояльное отношение МФО к клиенту порождает несоизмеримо большую по сравнению с банками процентную ставку. Она призвана компенсировать риски организации по не возврату долгов неблагонадежными заемщиками.

Интересный материал  Мегафон Обещанный платеж - Как взять обещанный платеж: комбинация цифр

Помимо суммы микрокредитования и сроков ее возврата, других отличий в предоставлении услуги работающим и неработающим потребителям нет. Точно так же, вы можете получить деньги наличными, на банковскую карту, на расчетный счет или даже на систему электронных платежей. Если у вас есть определенные предпочтения, — выбирайте МФО именно исходя из этих параметров.

 Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что вам срочно понадобилась определенная денежная сумма, — не волнуйтесь: практически все МФО не практикуют отказывать в займах даже безработным. Самое главное – это внимательно ознакомиться со всеми условиями, а затем строго их придерживаться.

Общие требования

Подавая заявку на микрокредит, нужно понимать, что каждая компания диктует свои правила. В основном финучреждения предпочитают выдавать клиентам микрозаймы с 18 лет Это возраст, когда человек может принимать правильные решения и отвечать за поступки.

Выдают мини-кредиты дееспособным лицам; доступны микрозаймы пенсионерам, ведь у них есть постоянный доход.

Ещё одно требование – паспорт и регистрация в РФ.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН.

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

На что стоит обратить внимание, если решились на микрозайм

Мы проверили несколько МФО, и вот какие выводы сделали: вряд ли удастся взять микрозайм без процентов на сумму свыше 30 000 рублей. Некоторые компании вообще больше 5 -10 тыс. не готовы выдавать.

Если нужны средства на весьма короткий срок, то очень хочется получить их, не платя ни копейки. Если всё пойдёт отлично, можно отблагодарить компанию хорошим отзывом или влиться в ряды постоянных клиентов.

Е заём

Микрозайм без процента  реально ли взять и где подвох

Онлайн-заявка в Е-Заем →

Первая МФО, которую мы посетили – «Е заём». Итак, что нам тут готовы предложить? – первый займ бесплатно до 15 тыс. руб. Можно взять микрозайм на Киви кошелёк, Contact, карту или р/с. Ждать долго решения не придётся, всего лишь 5 минут и вы узнаете о вынесенном вердикте.

Особенность компании в том, что при хорошем сотрудничестве в дальнейшем она предлагает отличные бонусы – скидку до 45%.

Деньги Сразу

Оформить займ до 30 000 рублей в «Деньги Сразу» прямо сейчас → 

До 30 тыс. руб. вам доступны в МФО «Деньги Сразу». Плата за услугу 0% только на первые 5 дней пользования.

Интересный материал  Тарифы и условия обслуживания

Если посмотреть отзывы клиентов о данной компании, можно сделать вывод: МКК действительно даёт беспроцентный кредит и строго придерживается условий договора.

Получить в МФО «Деньги Сразу» микрозайм: первый – бонусный под 0% на 5 дней, второй – под 2% в сутки

еКапуста

Оформить займ в Е-Капуста →

Потратив всего лишь 10 минут на регистрацию у вас появится возможность оформить микрозайм через интернет и быстро получить деньги, ведь заявки рассматриваются моментально. Лимит – до 30 тыс., срок − до 21 дня. Предложение доступно только для новичков!

Микрозайм онлайн получить в «еКапуста» можно на банковскую карту, через платёжную систему «Золотая Корона» и р/с. Пересылает деньги МФО на Контакт тоже.

Оформить заявку на микрозаймы: беспроцентные, с возможностью продления или досрочного погашения

Список МФО, которые выдают беспроцентные микрозаймы онлайн, на этом не закончился. Мы нашли ещё две менее известных организации, выдающих миникредит без процентов.

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

День Долг Пеня (0,8%) Общая сумма
1-й 6500 52 6552
2-й 6552 52.4 6604.4
5-й 6710.5 53.7 6764.2
10-й 6983.3 55.8 7039.1
30-й 8189.7 65.5 8255.2
180-й 27061.3 216.5 27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Интересный материал  Зарплатный проект для ИП и ООО в Росбанке тарифы подключить

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня.

Практически ничего. Если вы переживаете по поводу того, что придется собирать пакеты документов и у кого-то их еще и подписывать – вы ошибаетесь. Проще всего сегодня оформить микрозайм безработным онлайн: выбрав для себя максимально лояльную МФО, вы прямо на ее сайте заполняете все необходимые документы и ожидаете результата. Как правило, он положителен.

Далее вам понадобится документ, удостоверяющий личность – права или паспорт гражданина РФ. С ним вы приходите и получаете денежный перевод. Если же вы оформили микрозаймы безработным на карту, то вполне вероятно, что и такие документы вам не понадобятся – вы просто обналичите карту в любом банкомате или расплатитесь ею в торговой сети.

  1. Стоит уточнить вопрос сроков получения средств. После заключения договора может потребоваться время на одобрение заявки, перевода денег – интервал между подписанием бумаг и получением суммы может достигать нескольких дней. А проценты при этом насчитываются с первого дня.
  2. Проверить условия погашения долга раньше срока. Не будут ли насчитаны проценты за весь срок кредитования вне зависимости от досрочного закрытия обязательств?
  3. Узнать способы погашения микрокредита. Совсем необязательно то, что вносить деньги можно тем же способом, что и брать их.
  4. Поинтересоваться условиями продления договора в случае невозможности выплатить займ в срок – есть ли комиссия, в каком размере.

Центр Займа

Здесь можно получить займ «ПростоНоль» на сумму 7 000 сроком до 7 дней под 0%. Регион получения – Москва, Астраханская, Тульская, Новосибирская обл., Татарстан и другие города РФ (более подробная информация размещена на сайте). Получить средства можно в офисах компании, взять микрозайм на карту, заказать бесплатную доставку домой или на работу.

Метрокредит

Молодая МФО, которая позволяет взять микрозайм первый раз без процентов. Сумма, доступная для нового клиента – 10 тыс. руб. Рассматриваются заявки и принимаются решения быстро, − 5 минут и вы узнаете, одобрила МКК ваше прошение или нет.

МФО продают долги коллекторам?

Микрозайм без процента  реально ли взять и где подвох

Если некоторые компании взыскиванием задолженности занимаются сами, то другие в сложных ситуациях продают долги коллекторам. Взять, к примеру МКК «Деньги Сразу». Она с должниками особо не церемонится, если те не хотят с ней сотрудничать. Долги компания передаёт ООО «Агентство Кавказ». Если посмотреть отзывы о компании в сети, то ребята известны своими жестокими угрозами, которые за несколько часов могут испоганить репутацию должника, разослав о нём информацию в виде «вор», «должник», «неплательщик» всем знакомым в сети.

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного.

Подача заявки на микрофинансирование

Независимо от того, будете ли вы брать один кредит (тот что без процентов), пять или ещё больше, без регистрации (иногда выручит звонок на указанный телефонный номер) денег не взять.

Что нужно писать в анкете? Там требуется дать ответы на вопросы: ФИО, дом. и эл. адрес, телефон, паспортные данные. Возможно, придётся вписать род занятий и ответить ещё на пару простых вопросов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.