Карта Тепло от банка Восточный Недостатки

Тарифы

Карта Тепло — платежная система Мир.

  • Выпуск пластика — 800 рублей (можно получить бесплатно, инфа ниже в статье);
  • Срок обращения — 5 лет;
  • Обслуживание — бесплатно;
  • Кэшбэк — 5% за ЖКХ, аптеки и общественный транспорт;
  • 1% — за все остальные траты.
  • Процент на остаток — 4%. Начисление на сумму собственных средств сверх кредитного лимита.

Карта кредитная. С беспроцентным грейс-периодом до 55 дней. 30 дней расчетный период. 25 дней платежный.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Платежный инструмент принадлежит российской платежной системе МИР и может быть двух видов: Classic и Instant. Срок действия пластика составляет 5 лет. Выпуск основной карты стоит 150 ₽.

Оплата взимается в момент оформления карточного продукта одним платежом. Дополнительная карточка «Тепло» ПС МИР Classic выпускается бесплатно.

Один клиент может оформить не более 2-х дебетовых карт. Если карточка утеряна, утрачена или вышел ее срок действия перевыпуск пластика будет стоить:

  • 150 ₽ для основной карты;
  • бесплатно для дополнительной карточки.

Средства, находящиеся на карточном счете, обналичиваются в банкоматах банка «Восточный» без оплаты комиссии.

Баланс в сторонних банкоматах запрашивается бесплатно. При снятии денег в кассах отделений сторонних банков взимается комиссия 90 ₽, если сумма составляет менее 3 тыс. ₽.

Если обналичиваемая сумма превышает 3 тыс. ₽, комиссии нет. Оплата за переводы с использованием дебетовой карточки «Тепло» не взимается.

За обслуживание карточного счета банк «Восточный» ежемесячно списывает с карты 99 ₽.

Однако обслуживание может быть бесплатным, если на карточном счете поддерживается неснижаемый остаток в размере 30 тыс. ₽.

На остаток средств на карточном счете банковская организация начисляет проценты. При этом:

  • на сумму меньше 10 тыс. ₽ проценты не начисляются;
  • на остаток от 10 тыс. до 500 тыс. ₽ начисляется 2% годовых. При этом начисление может составить 7% в год, если на карту поступает заработная плата или пенсия владельца;
  • на остаток от 500 тыс. ₽ начисляется 2%.

Счет в кассах и устройствах самообслуживания финансового учреждения пополняется без комиссий. Обналичивание также производится без комиссий.

На снятие денег банк установил лимиты. В течение одного дня в кассе и банкомате банка можно обналичить не более 150 тыс. ₽. Лимит на обналичивание в течение месяца составляет 1 млн ₽.

Краткий алгоритм получения и использования карты Тепло

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Расскажу про свой опыт получения.

Карта Тепло от банка Восточный Недостатки

Есть два варианта заказать пластик.

Прийти сразу в банк. Но … как оказалось, карту так просто не выдают. Нужно получить одобрение банка. И есть вероятность получить отказ и потерять время впустую. Многие на форумах так и пишут: » Пришел, отстоял очередь, заполнил анкету, оформлял документы, потом ждал одобрения и …. отказ».

Поэтому лучше оставить онлайн-заявку на сайте. Что я и сделал.

Минут через 20 мне позвонили из банка и радостно сообщили, что карта вам одобрена. Можете идти в отделение, для оформления и получения.

Что меня очень сильно порадовала (но как оказалось зря) — это возможность самостоятельно выбрать место получения (адрес банка) и самое главное, забронировать время приема.

Специалист на горячей линии, по выбранной удобной мне дате предложил свободное время, в которое я могу придти и попасть на прием без очереди.

Выбрал на 13-00. Отлично. Подъехал в банк и … как оказалось моя радость была преждевременной.

Никто меня не ждал. И практически получилось в порядке живой очереди.

Так что талончик на назначенное время оказался просто пшиком. Можно идти в любое время.

Отсидев в очереди минут сорок, попал наконец то к банковской Маринке.

Вкратце, начало нашего диалога.

  • Чего изволите?
  • Хочу получить карту Тепло.
  • А вы анкету заполнили?
  • Да. На сайте. Когда карту заказывал.
  • Нет. Нужно еще заполнить бумажную версию. Вы что сразу не подошли и не попросили бланк?
  • Блин! Девушка! Да откуда я знал?
  • У нас всегда так. Все клиенты должны заполнять анкету.
  • Ну давайте. Заполним.

Анкета на 90% повторяет те данные, которые вносил при онлайн-заявке. Дополнительно нужно указать контакты 3-5 друзей, знакомых.

Естественный вопрос — а для чего? Маринка, что-то пробубнила, типа без этого карту не выдадут. Скорее всего, просто для наполнения базы данных банка. Ищут новых клиентов для втюхивания своих продуктов.

Но я был уже информированно-подкован в этом плане. И знал, что это просто для галочки. И никто номера и контакты, на первом этапе одобрения и оформления карты, проверять не будет. Вписал 3 «правильных» номера.

Интересный материал  Всё о Молодежной карте Сбербанка, плюсы и минусы, отзывы

Параллельно Маринка «колдовала» с моими документами в компьютере. Вносила данные. А как же моя онлайн-заявка? Я же уже внес всю информацию при заказе карты (паспортные данные, место жительства и т.п). Неужели у вас не синхронизируются данные. И вы делаете двойную работу. Угадайте, что она мне ответила? )))

Анкета заполнена. Данные внесены в систему. Вот сейчас я получу карту и ….. как оказалось рано радовался.

Маринка обрадовала меня следующей фразой: «Теперь нужно отправить в «центр» заявку для получения одобрения на выдачу карты.»

  • Блин. А что же я на сайте получил?
  • Это было предварительное одобрение. Теперь нужно получить финальное.
  • Просто жесть! Сколько времени ждать?
  • Минут 15-20! Вам придет уведомление на телефон. А пока погуляйте. Потом, подойдете ко мне без очереди.
  • Через 20 минут на телефон пришло «письмо счастья». Поздравляем, карта вам одобрена и бла бла бла.

Я снова к Маринке. Переходим к оформлению.

Распечатывает договор и другие бумажки. Все внимательно читаю. Подписываю.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

И на руки мне выдается неименная карта Мир.

В принципе на этом все. Карта получена, можно идти пожинать пятипроцентный кэшбэк.

Если вас не пугают все эти трудности, и вы решили все-таки заиметь себе «Теплую карточку», ниже краткая пошаговая инструкция:

  1. Оставляем онлайн-заявку на сайте.
  2. Ждем предварительного одобрения.
  3. Идем в банк. Оформляем неименную карту.
  4. Решительно отказываемся от навязывания платных услуг (проверка кредитной истории, страховка).
  5. Сообщаем код друга — 117998869 (при желании). Проверяем правильность внесения.
  6. Получаем неименной пластик. Операции не совершаем.
  7. Сразу же пишем заявления на отказ от страховой защиты и отключение СМС.
  8. Пишем заявление на выпуск именной карты с доставкой в отделение.
  9. После получения СМС о готовности пластика, ждем 2-3 дня и идем в банк.
  10. После получения именного пластика, блокируем неименную карту. Звонок на горячую линию, с просьбой перенести лимиты на новую карту.
  11. Оплачиваем услуги ЖКХ через сторонние сервисы. Телефон пополняем на сайте мобильных операторов. Интернет-банком для оплаты не пользуемся.

Как получить Тепло бесплатно?

Выпуск неименной карты стоит 800 рублей. Средства списываются с баланса, после совершения первой операции.

Но мы же не любим платить лишние деньги. И если можно сэкономить, обязательно этим нужно воспользоваться.

Сразу после получения пластика, просим Маринку дать бланк заявления на выпуск именной карты. Банк делает это бесплатно.

В чем смысл?

Пока изготавливают карту с вашими данными, кладем неименной пластик на полку. И не пользуемся.

После получения именного пластика, нужно заблокировать первую карту. И перенести кредитные лимиты на новую.

Делается это по звонку на горячую линию.

Именной пластик сразу заказать не получится. Только после получения неименной карты Мир.

При оформлении именного пластика, вас попросят выбрать вариант получения. Либо отправят по почте на домашний адрес. Либо нужно снова прийти в отделение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Желательно выбрать второй вариант. Так как могут возникнуть проблемы. Вышлют не ту карту (не Тепло), будет идти в несколько раз дольше.

Мне пластик пришел в отделение в течение недели. Второй поход в банк оказался более удачным. Весь процесс занял буквально минут 5. Пришел, подписал документ, получил карту на руки.

Бонусы

Как говорилось ранее, при оплате коммунальных счетов финансовая организация возвращает держателю карточки 10% потраченной суммы. При этом кэшбэк начисляется на сумму не более 10 тыс. ₽.

Карта Тепло от банка Восточный Недостатки

При расчетах в аптеках и оплате за проезд в общественном транспорте, владельцу карты «Тепло» «Восточный» банк начисляет 5% кэшбэк. При этом на карту должны поступать либо зарплата, либо пенсия.

При совершении прочих покупок размер кэшбэка составляет 1% потраченной суммы. Общая сумма, на которую начисляется кэшбэк в течение месяца, не может превышать 100 тыс. ₽.

При покупках в интернете у партнеров банка размер кэшбэка может достигать 40% потраченной суммы.

Если пенсионер переводит на карту пенсию, банк начисляет на бонусный счет владельца 150 приветственных бонусов.

Помимо этого держатель карты может бесплатно участвовать десять месяцев в программе «Крепкое здоровье». Участие в программе предусматривает:

  • удаленные консультации терапевта;
  • организацию платной медпомощи;
  • консультации по аптечным товарам;
  • дополнительные бонусы и привилегии.

Естественно, при оформление карты не обходится без сюрпризов в духе «разведи клиента на деньги».

Все зависит от наглости или жадности Маринки, к которой вы попадете на прием. У нее план горит, нужны комиссионные с продаж дополнительных услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Что же может поджидать ничего не подозревающего клиента оформляющего карту Тепло?

Интересный материал  Яндекс.Деньги кошелёк личный кабинет - вход, регистрация

Проверка кредитной истории. Логика банка железная — «Вы же кредитную карту оформляете. Банк должен проверить, как вы погашали кредиты в прошлом, случались ли просрочки, если ли непогашенные кредиты». Проверить естественно за ваш счет. Услуга стоит «всего» 450 рублей.

Страховка.При оформлении карты, могут подсунуть на подпись договор о коллективном страховании. Поэтому проверяйте все документы перед подписанием. Отказаться в принципе вы можете в будущем, написав заявление. Но страховка будет отключена только через год.

В течение года, страховые расходы составят 0,99% от суммы задолженности на конец расчетного периода. Чтобы не платить банку (если вы все же подписались на страховку), нужно выводить каждый раз карту в ноль (полностью закрывать задолженность по кредиту) к указанной дате.

В банке могут вас убеждать, что без этих двух услуг карту получить невозможно.

Решительно отказываемся. Аргументируя:

  • друг (подруга, знакомый, мама) получали карту неделю (месяц) назад без всяких дополнительных затрат и услуг;
  • вы лично общались с представителями банка (на специализированных форумах, на горячей линии, писали письма и пришел ответ от банка), что это не обязательные расходы;
  • в особо тяжелых случаях можно при Маринке позвонить на горячую линию для получения актуальной информации или п
  • ригрозить уведомить, что будет писать жалобу.

В принципе первые два варианта отлично срабатывают. И карту дают без проблем.

Есть еще третий вид страховых расходов.

«Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт«. Стоит 100 рублей в месяц. Самое интересное, даже сама Маринка не смогла объяснить мне, что дает эта страховка владельцу карты, кроме ежемесячных расходов.

Отказаться от нее заранее невозможно.  Она оформляется вместе со всем пакетом документов.

Но … как только получили карту, сразу же просим написать заявление на отказ от страховки. Обязательно берем себе второй экземпляр, с подписью и печатью сотрудника банка.

Услуга без проблем отключается.

Немного не про расходы. Но тоже в тему возможного обмана.

Иногда (сам не встречал, но читал много отзывов), вместо карты Тепло (или в дополнении), впаривают другую кредитку. Называется «Просто карта». Сам пластик бесплатный, но с каким-то хитрым начисление процентов. Вроде бы позволяет снимать кредитные деньги бесплатно. И пользоваться за 30 рублей в день.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Правда или нет, непонятно. Но лучше не брать на себя лишнего кредитного пластика.

Поэтому внимательно смотрим, что нам предлагают и отказываемся от всего ненужного.

Оформление карты «Тепло»

Получить дебетовую карту «Тепло» можно непосредственно в отделении банка «Восточный». Перед этим платежный инструмент можно заказать на сайте финансового учреждения.

Претендент на получения пластиковой карточки должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Регистрация в районе нахождения банковской организации не требуется.

Онлайн-заявка должна содержать такую информацию:

  • полное имя заявителя (ФИО);
  • дату рождения претендента;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • согласие на обработку персональных данных.

После обработки заявки клиенту перезванивает сотрудник банковской организации, уточняет нюансы и назначает встречу.

В назначенный день клиенту нужно посетить офис банка, представить необходимые документы (паспорт и пенсионное свидетельство (при наличии)), подписать документы и получить пластик.

Карточка может быть моментальной или персонифицированной. Карта снабжена чипом и технологией бесконтактных платежей.

Хитрый кэшбэк

Бонусная программа банка Восточный начисляет кэшбэк в баллах.

5% баллами можно получить за оплату:

  • ЖКХ — код 4900;
  • аптеки — 5122, 5912
  • общественный транспорт — 4111, 4112, 4814, 4815
  • 1% начисляет за все остальные категории (кроме списка исключений).

Максимальная сумма операция для получения кэшбэк

  • по ЖКХ — 20 тысяч рублей (начислят 1000 баллов);
  • общая сумма бонусных операций не должна превышать 100 тысяч рублей.

Баллы становятся доступными через 30 дней с момента совершения операции. Отлично отображаются в личном кабинете.

Ими можно компенсировать прошлые покупки. По курсу 1 балл — 1 рубль.

При компенсации операции, баллы списываются и на карту зачисляется эквивалентная сумма в рублях.

Зачисление происходит практически мгновенно.

Нюансы:

  1. Компенсировать можно только полную стоимость покупки.
  2. Операции, доступные для компенсации должны быть не старше 90 дней.

Плюсы и минусы продукта

Дебетовая карточка «Тепло» Восточного банка имеет ряд преимуществ и недостатков. Первых значительно больше. Плюсы карточки:

  • бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий;
  • на остаток начисляется до 7%;
  • 10% кэшбэк при оплате коммунальных услуг в онлайн-банке;
  • участие в акциях ПС «Мир».

Недостатком карты называют ограниченный срок использования бонусных баллов (до 90 дней).

Перевести свою пенсию на дебетовую карту «Тепло» можно онлайн, непосредственно в отделении финансовой организации.

Нужно будет представить паспорт, СНИЛС, и иметь с собой мобильный телефон. При этом услуга доступна только клиентам, получающим пенсию по возрасту.

Участники зарплатного и пенсионного проектов банка пользуются бесплатным обслуживанием, повышенным кэшбэком и получают высокий процент на остаток денег на счете карты.

Где платить за ЖКХ

В интернет-банке Восточный есть формы для оплаты, в том числе и по коммунальным услугам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Почему?

Попадете на комиссии.

Операции через ИБ приравнивается к снятию наличных. А по кредитной карте это очень дорогое удовольствие. 4,9% от суммы операции 399 рублей единовременно.

Дополнительно, эти операции не попадают в беспроцентный период. И с первого дня будет идти начисление процентов по кредитке.

Оплачивать лучше на сайте поставщиков услуг.

Сотовую связь — на сайте мобильный операторов.

По ЖКХ есть много различных сервисов. Большинство берут комиссии за операции оплаты. В среднем 1% от суммы платежа.

Лично я не заморачиваюсь. И отдаю этот процент за удобство. Нажал 2 кнопки и оплатил все сразу оптом. Чистый результат — 4% кэшбэк.

Можно платить по реквизитам и бесплатно. Но это для меня слишком неудобно. По каждой платежке отдельно вводить все данные. И проводит 5-6 операций оплаты.

Программа «Приведи друга»

При оформлении карты можно назвать код друга и получить 500 рублей.

Здесь тоже есть различные подлянки со стороны банка.

Самая распространенная — Маринка просто не вносит его в систему. Нужно проконтролировать самостоятельно. Как это сделать?

Предъявить (сказать) числовой код. А потом, через несколько минут спросить — «вы правильно внесли его?». Естественно Маринка ответит положительно. Попросите сверить его. Пусть именно она продиктует его вам.

Как получить 500 рублей?

Нужно потратить по карте в первый месяц 20 тысяч рублей. И в следующем периоде, 500 рублей поступят на ваш счет.

Мой код для друзей — 117 99 88 69

Как пополнять карту правильно

Имеем стандартные способы пополнения:

  1. Через родной банкомат.
  2. Наличными в кассу банка.
  3. Межбанковский перевод.
  4. Перевод с карты на карту — C2C.

И снова банк предлагает пройти квест.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Платить наличными через кассу — снова идти в отделение, стоять в очереди, оформлять бумажки на пополнение. Брррр….

Банкоматы — уже лучше, но широкая сеть банкоматов, не конек банка Восточный. В моем городе всего 2 отделения банка и столько же банкоматов. Снова куда-то ехать. Неохота. Неудобно. И неправильно.

Пополнение С2С. Так как это карта МИР, то пополнить бесплатно, например через ВКонтакте не получится.

Из других бесплатных способов Card2Card остается только Тинькофф. Я кстати через него пополняя карту Тепло. В принципе лимита в 20 тысяч в месяц на исходящий манисенд, который дает Tinkoff вполне достаточно.

Если попробовать «стянуть» деньги с личного кабинета банка Восточный, с какой нибудь своей карты-донора, то с вас попросят комиссию.

Сколько? 1,5% от суммы перевода. Слишком дорого!

Межбанковский перевод. Здесь тоже не все гладко.

Деньги поступают не на саму карту, а на расчетный счет. И как не странно, не уменьшают задолженность по кредиту или не увеличивают баланс карты.

Естественно, по незнанию отправляя межбанк, клиент будет уверен что погасил задолженность. И …. попадет на штраф.

Нужно произвести некоторые манипуляции в личном кабинете.

А именно перенос баланса. Делается это через вкладку «Заявления».

Далее выбираем откуда-куда будем переносить средства — с карты на счет или наоборот. Жмем кнопку «Отправить». И в течение нескольких минут операция будет выполнена.

Для переводов можно снова использовать дебетовку от Тинькофф с бесплатным межбанком.

Либо как альтернативу бесплатный пластик от Рокетбанка (5 переводов в месяц без комиссий).

В заключение — мой отзыв о карте

Несмотря на целое неприятное приключение, в виде получения пластика и кучей потраченного времени на оформление и получение необходимой информации (спасибо отзывам ребят на форумах), в целом я картой я доволен.

Скажем так: Все потраченные усилия стоили того. В плане получения кэшбэк за ЖКХ и связь — карта просто «ОГОНЬ«!!!

Все начисления идут без обмана. Согласно тарифам.

Кстати, у меня был косяк с неначислением кэшбэк за первые 4 операции. В личном кабине они не отображались. Написал в техподдержку в чате (через личный кабинет). В течение 2-х дней проблема была решена.

После замечаний к работе банка не было. Пока полет нормальный.

Банк пытается  всеми правдами и неправдами заработать на клиентах. Особенно на их незнании нюансов. Мы же в свою очередь, зная заранее про его «проделки» можем с легкостью их избежать. И получать свою выгоду,  самим зарабатывать на услугах банка.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Всем больших и жирных кэшбэков!

Интересный материал  Нулевая отчтность ИП при наличии рабочих
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.