Эквайринг: как принимать оплату без наличных

Что такое эквайринг простыми словами

В первую очередь, нужно уточнить понятие эквайринга.

Эта процедура позволяет осуществлять оплату через Интернет и не тратить время на посещение магазина.

Малый бизнес, благодаря данным возможностям, может существенно увеличить прибыль, в связи с тем, что, согласно исследованиям, оплачивая картой, покупатели тратят, в среднем, на 20% больше, чем при наличном расчете.

Операция эквайринга осуществляется по определенному алгоритму, который отчетливо видно на примере работы с POS-терминалом:

  1. Банковская карта активируется в системе, например, после введения владельцем пин-кода;
  2. Данные о владельце проверяются системой;
  3. Денежные средства списываются со счета покупателя и перечисляются оператору;
  4. Выдается два чека: для клиента и для продавца;
  5. Продавец подписывает чек;
  6. Из кассы клиенту выдается чек об оплате.

Между торговой точкой (которая выступает клиентом) и банковским учреждениемзаключается договор на предоставление услуги эквайринга. Причем, банк или агент предоставляют все необходимое для осуществления операций оборудование.

Для данной процедуры, также, может быть использован кассовый аппарат или упрощенный POS-терминал. Комбинация обоих устройств обойдется значительно дороже и используется более успешными и раскрученными компаниями. Так что на первых этапах бизнеса, лучше к расчетно-кассовому обслуживанию пользоваться только POS-терминалом.

Существует 2 (два) способа для проведения эквайринга, не используя кассовый аппарат:

  1. Стационарный или портативный POS-терминал, который связывается с банком, посредством установленной сим-карты;
  2. Интернет-сайт, позволяющий проводить безналичный расчёт по реквизитам банковской карты.

Чтобы оплата была произведена беспрепятственно, обязательно должна быть установлена связь с банком, а также на счету должно быть достаточно средств для оплаты полной стоимости.

Плюсы для торговой компании от использования эквайринга:

  • сведение к минимуму рисков, связанных с подделкой денежных купюр;
  • отсутствие инкассации и, как следствие, экономия;
  • повышение прибыльности;
  • расширение более платежеспособной клиентской базы.

Плюсыдля покупателя, оплачивающего товары и услуги с помощью банковских карт:

  • возможность использования денежных средств со счета карты, без их обналичивания;
  • более быстрый и удобный способ оплаты.

Эквайринг в России только развивается, в то время как в всем мире он уже давно сформировался полностью. Одна из причин такого отставания – финансовая безграмотность населения и низкая распространенность пластиковых карт среди населения, которое, наконец-то, активно увеличивается в последнее время.

Происходит от «acquire» и значит «получать». Под этим словом обычно понимают возможность фирмы взимать оплату в безналичной форме. Кроме этого, сюда относят обслуживание операций. Лет 40 назад этим пользовались только зарубежные граждане, но в начале 90-х годов самые крупные банки стали предлагать клиентам приобрести MasterCard. В то же время появились терминалы, в которых можно было расплатиться «пластиком».

Эквайринг: как принимать оплату без наличных

Если изначально наличие карточки позволяло только оперативно снять деньги со счета, то со временем появилась другая функция – расплачиваться в магазинах. Но это лишь часть огромной работающей структуры.

Эквайринг — это банковская услуга, с помощью которой покупатели могут рассчитываться за товары платежными картами.

Подключение банковского эквайрингаКак подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг подключение к кассе для компании означает увеличение выручки и приток новых клиентов. Если вы хотите развивать свой бизнес, важно, чтобы в точках продаж был наличный и безналичный расчет.

Тарифы интернет-эквайринга

  • банк-эквайер (предоставляет эквайринг);
  • продавец (вы как владелец торговой точки подключаете эту услугу в банке);
  • покупатель (оплачивает товары/услуги с использованием карты);
  • банк-эмитент (выпускает банковские карты, которыми рассчитываются покупатели).

Схема работы этой системы выглядит следующим образом:

  1. Покупатель оплачивает товар картой.
  2. На основе данных карты в банк-эмитент уходит запрос о состоянии счета покупателя. Проверяется его платежеспособность и отсутствие ограничений, мешающих произвести платеж.
  3. Запрашиваемая сумма списывается со счета покупателя.
  4. Банк-эквайер удерживает с этой суммы комиссию и зачисляет деньги продавцу.
  5. Продавец и покупатель получают чеки с информацией об операции покупки.

Вся процедура на практике занимает считаные секунды.

Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

  • существенно увеличить число потенциальных клиентов;
  • снизить величину издержек;
  • оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
  • сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

  • высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
  • расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
  • простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

  • недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
  • юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
  • проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
  • возможность различных мошеннических схем и т.д.

Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

Процедура использования интернет-эквайринга достаточно проста, интуитивно понятна и с легкостью может быть применена как при помощи компьютера, так и любого мобильного устройства, оборудованного выходом в интернет. Она осуществляется по следующей схеме:

  • сначала покупатель выбирает нужный ему товар на сайте магазина, указав при этом вариант оплаты с использованием банковской карты;
  • затем клиент перенаправляется на страничку авторизации, где необходимо ввести реквизиты пластиковой карты;
  • введенные покупателем данные о карте, виде и стоимости товара передаются платежному провайдеру, который связывается с банком, предоставляющим услугу эквайринга;
  • получивший запрос банк пересылает его в соответствующую платежную систему (MasterCard, Visa и т.д.), которая обслуживает карту;
  • далее платежная система связывается с банком-эмитентом пластиковой карты, проверяя ее активность и наличие средств;
  • в случае положительного результата отправляется подтверждение в платежную систему, оттуда – в банк-эквайер, затем платежному провайдеру, который подтверждает проведение операции магазину;
  • получивший подтверждение магазин или торговая сеть оповещают клиента о совершении покупки товара.

Использование современных электронных систем позволяет выполнить все перечисленные операции и осуществить платеж в считанные секунды.

Фото №2. Схема интернет-эквайринга

Перед тем как подключить услугу интернет-эквайринга необходимо определить наиболее оптимального ее поставщика, которые бывают двух видов:

  • банк-эквайер. Организацией всех процессов эквайринга занимается соответствующая банковская служба или отдел;
  • платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги. Его преимуществом является возможность работы сразу с несколькими банками, что позволяет увеличить эффективность и надежность платежной системы.

При этом следует обращать внимание на определенные критерии:

  • размер комиссии, взимаемой за предоставление услуги;
  • оценка используемых платежной системой форм, их простоты и понятности;
  • анализ работы службы техподдержки и т.д.

Выбрав на основе указанных критериев поставщика услуги, интернет-магазин или торговая сеть обращаются к нему, регистрируются на соответствующем сайте банка или платежного провайдера. При этом предоставляются вся необходимая информация о виде банковских карт, использование которых планируется, а также банке, где будет осуществляться обслуживание.

На основе заполненных регистрационных форм и предоставленной информации составляется и подписывается обеими сторонами договор на предоставление услуг интернет-эквайринга.

Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов. В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж. Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.

В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.

При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.

Эквайринг: как принимать оплату без наличных

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Что это такое — система эквайринга

Используется в банковском секторе как определение способа оплаты с помощью специальных карт. Это значит, что расплатиться за любую вещь можно, просто приложив «кусочек пластика» с чипом к специальному устройству. Не нужно носить с собой наличные, финансы списываются напрямую со счета.

Основные преимущества работы:

  • Удобно. Посетитель не ищет по карманам необходимую сумму, не боится, что ее украдут. Просто достает и пользуется.

  • Без сдачи. Купившему человеку не сложат полный кошелек мелочи, не обсчитают. Спишется ровно стоимость приобретения, не больше.

  • Широта применения. Любое заведение имеет право заключить договор на соответствующие услуги от банка.

  • Без риска. Простой способ, исключающий принятие фальшивых купюр.

  • Скорость. Так процедура проходит в разы быстрее, чем стандартная – принять у клиента деньги, отсчитать ему сдачу.

  • Меньше трат на инкассаторов. Наличность не нужно сдавать – ее просто нет.

Эквайринг: как принимать оплату без наличных

Что это такое эквайринговая операция – принятие банковского продукта в качестве средства, которым оплачивается товар. После этого финансы переходят продающей стороне.

Что происходит на самом деле:

  • прикладывается карточка;

  • данные о покупателе передаются в в банковский центр;

  • проверяется остаток;

  • списывается цена покупки;

  • выдается два чека, каждый подписывают продавец и покупатель;

  • сверяется подпись посетителя на карте..

Можно выделить следующие особенности услуги эквайринга:

  • все вопросы взаимодействия сторон строго регламентируются договором;
  • для каждого договора может применяться индивидуальный подход;
  • торговая фирма оплачивает комиссионное вознаграждение эквайеру, в виде персонально рассчитанного процента от сделок по картам. Обычно, он колеблется от 1,5% до 4% от суммы операции.
  • необходимое оборудование, как правило, предоставляется самим банком (за плату, в аренду или же бесплатно, в зависимости от условий договора), так же, как и сопутствующие услуги: рекламная продукция, обучение сотрудников и пр.
  • отсутствие у организации счета в банке-эквайере не является препятствием к использованию данной услуги. Но его наличие может предоставить дополнительные преференции.
  • зачисление платы за товар на счет организации происходит не сразу, а в течение от одного до трех дней.
Интересный материал  Центр поддержки бизнеса — «Альфа-Банк»

Следует в обязательном порядке учитывать вышеописанные особенности при пользовании данной услуги.

Плюсы и минусы эквайринга для потребителей услуг

Основные плюсы и минусы эквайринга для предпринимателей

Терминалы для эквайринга

По типу оборудования POS-принтеры Самые распространенные, часто используются в торговом эквайринге, могут быть оборудованы дополнительными устройствами, например, выносной клавиатурой
Импринтеры Авторизация производится с использованием телефона, полезен как запасной вариант на случай потери подключения к интернету
Кассовые аппараты со встроенной функцией эквайринга Набирают популярность после введения онлайн-касс, позволяют совместить функции терминала и кассы для исключения лишнего оборудования
По типу связи Wi-Fi Работает от интернета
3G Используется при отсутствии подключенного интернета у провайдера, более медленный тип связи
GPRS Используются все реже
Ethernet
По типу подключения Проводные Работает только через провод
Беспроводные Заряд идет от аккумулятора
По способу считывания средства платежа Контактные Карту нужно вставить в терминал или провести через него магнитной лентой
Бесконтактные Достаточно приложить карту (телефон, часы) к устройству, более быстрый способ расчетов
Комбинированные Часто терминалы имеют возможность принимать оплату контактным и бесконтактным способом

История внедрения

Это изобретение оказалось неожиданно удобным и востребованным, стало вытеснять бумажные деньги. Но изначально эквайринг был значительно проще, с ограниченным функционалом. Первый тип использования включал в себя снятие бумажного слипа с пластика.

Это был небезопасный способ – продавец никогда не знал наверняка, есть ли на счету требуемая сумма. Конечно, при крупной покупке можно было перезвонить в банк и поинтересоваться, но если часто так делать, то очередь вырастет в разы.

Значение слова эквайринг стало более понятным, когда появились безопасные электронные устройства, которые обеспечивали моментальную связь с банковской сферой. Работать стало проще и быстрее.

Комиссия банка

  • вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • количества терминалов.

Эквайринг: как принимать оплату без наличных

При низких ежемесячных оборотах банк может также установить абонентскую плату. Кроме того, сумма комиссии будет отличаться для разных типов эквайринга, например, интернет-эквайринг обойдется дороже.

Оборудование для работы вы можете взять в аренду или приобрести в банке. Стоимость сильно варьируется в зависимости от характеристик терминалов и их количества. Некоторые банки выдают устройства в аренду бесплатно.

Применение в современных условиях

Полный сервис сейчас – это расчетная, технологическая поддержка и помощь в сфере информации. Целая система обеспечивает подготовку платежей и дальнейшее их обслуживание. Сначала нужно подписать договор с тем, кто оказывает соответствующие услуги – эквайером. Обычно это банковское учреждение, где есть платежные терминалы.

Их устанавливают на месте, которое укажет директор или уполномоченный сотрудник. Это прилавок магазина, ресторан, где технику приносят официанты, любое другое место рядом с кассой.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

Тариф может быть стандартным или установленным индивидуально в зависимости от согласований сторон. В каждом случае необходимо учесть фирмы организации и ее обороты.

  • магазины

    одежда, обувь, продукты,
    игрушки, косметика, техника

    Подробнее

  • склады

    материальные, внутрипроизводственные,
    сбытовые и транспортных организаций

    Подробнее

  • маркировка

    табак, обувь, легпром,
    лекарства

    Подробнее

  • производство

    мясное, заготовительное, механообрабатывающее,
    сборочно-монтажное

    Подробнее

  • rfid

    радиочастотная идентификация
    товарно-материальных ценностей

    Подробнее

  • егаис

    автоматизация учётных операций
    с алкогольной продукцией

    Подробнее

  • Решения для бизнеса

    Таблица

    Наименование организации


    Проценты, %


    Аренда оборудования ежемесячно/приобретение, в рублях


    Нюансы

    Сбербанк


    0,5-2


    1700-2200


    Если пользоваться картами Сбербанка, то комиссия будет меньше.


    ВТБ


    1,6


    Обсуждается индивидуально


    Принимает самые разные платежные системы.


    Альфа-банк


    2,5-3


    1850, за покупку – 7700 каждый пин-пад


    Можно открыть расчетный счет в другом банке, но тогда условия индивидуальные.


    Райффайзенбанк


    1,8-2,2


    Минимум 990


    Допускается участвовать в дисконтной программе при установке терминалов.


    Тинькофф


    1,6-3


    От 1990 до 4000, покупка – 18500-19500


    Приобретение пакета услуг дает право на снижение ставок.


    Промсвязьбанк


    1,1-1,8 – зависит от сферы деятельности торговой точки


    Подбирается индивидуально


    Обслуживает все популярные системы.


    Уралсиб


    1,65-2,6


    2600 за обслуживание (аренда не оплачивается)


    Работает только с Виза и МастерКард.


    Точка


    1,3-3,5


    От 970


    Отдельно обсуждается комиссия для крупных интернет-магазинов с большим оборотом.


    Авангард


    1,7-2,2


    От 200 до 1000


    Спустя 4 года и 1 месяц пин-пад переходит в собственность магазина или другого заведения.


    Русский стандарт


    1,8-3,5


    Покупка от 13500 за каждый терминал


    Можно все оформить и заказать, не приходя в офис.

    Если сравнивать наличный и безналичный расчет, то большинство пользователей и компаний уже оценили его комфорт и удобство, отсутствие проблем со сдачей и другие плюсы:

    • исключается приемка фальшивых купюр;

    • транзакция проводится быстро;

    • нет необходимости пересчитывать банкноты – все сразу на счете;

    • услуги инкассаторов минимальны;

    • нет обсчета – кассир не хитрит со сдачей;

    • комфортная – достаточно приложить или вставить в пин-пад для проведения оплаты.

    Кроме того, доказано, что безналом люди платят охотнее. Владельцы «пластика» чаще совершают необдуманные траты, особенно в день зарплаты.

    Но есть и минусы системы, с которыми приходится мириться:

    • Нестабильная. Иногда происходит сбой, и терминал выходит из строя. Клиенты начинают возмущаться. В обычном магазине временно допускается перейти на полностью наличный расчет, в остальных видах придется искать способы быстрого решения проблемы.

    • Безопасная. Банки постоянно занимаются поисками усиления безопасности, чтобы не допустить взлома счетов хакерами. Изредка это происходит, но и при расчете наличными посетители не больше защищены.

    • Сложная. Для работы с купюрами нужно значительно меньше познаний в компьютерах и других устройствах. Для успешного использования новинки сотрудникам придется обучаться и не бояться техники.

    После изучения условий разных банковских учреждений владелец бизнеса отправляет заявку в понравившееся. Проще всего это делать через сайт организации. Менеджер перезвонит, и с ним можно будет обсудить все интересующие вопросы. Затем собираются необходимые документы:

    • паспорт хозяина ИП или представителя предприятия с доверенностью;

    • бумага о постановке на учет в налоговой;

    • документы о государственной регистрации фирмы;

    • карточка с образцами печати и подписей.

    Это минимальный набор, иногда кредитная организация запрашивает дополнительные бумаги – баланс из бухгалтерии, разрешения на торговлю и другие. Затем заключается договор, выбирается аренда или покупка POS-терминалов. Все выбранное привозит и настраивает человек из банка. После завершения технических работ можно начинать принимать оплату по карте.

    Эквайринг упрощает ведение бизнеса для предприятия благодаря неоспоримым плюсам:

    1. Экономия времени. Безналичные расчеты быстрее.
    2. Снижение кассовых рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличные и проверять купюры на подлинность.
    3. Уменьшение расходов на инкассацию.
    4. Увеличение выручки. Доказано, что людям психологически легче расставаться с деньгами, если они платят картой.
    5. Привлечение новых клиентов. Все меньше людей пользуются наличкой.
    6. Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу принимать оплату можно с любой точки мира.
    • Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
    • При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
    • Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
    • Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
    • Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

    Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

    • Банковские карты;
    • Электронные кошельки;
    • Интернет-банкинг;
    • Лицевые счета мобильных операторов;
    • Денежные переводи и другие…
    • Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

    эквайринг: что это такое

    Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

    Перечислим основные плюсы и минусы использования услуги.

    1. Основным преимуществом использования эквайринга для продавца остается увеличение покупательной способности потребителей при безналичной оплате пластиковыми картами. В этом случае, согласно исследованиям, покупатели готовы потратить больше, в среднем на 20%, т.к. психологически проще расстаться с денежными средствами в безналичном виде, нежели в наличной форме.
    2. В настоящее время, все больше потенциальных покупателей хранит свои деньги на счетах, а не в кошельке, а, соответственно, у них может не оказаться нужной суммы наличных, в то время, как на карте они найдутся.
    3. Снижение риска подделки денежных знаков и ошибок при выдаче сдачи упрощает работу кассира. Предприниматель экономит на инкассации наличных и комиссии за заведения их на расчетный счет.
    1. Комиссия банка за проведение транзакции может составлять 1,5-6% от ее суммы.
    2. Деньги, полученные от покупателя, поступают на счет не сразу же, а в течение 1-3 дней.
    3. Затраты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.

    Кто и что задействовано в процессе

    Обычно это 6 участников:

    • Точка. Заведение, где будет работатьпин-пад. Инициирует подключение и оплачивает комиссию за использование.

    • Банк-эквайер. Организация, где открыт счет инициатора. Она же выдает и обслуживает оборудование для приема безналичных платежей. Для банка необходима регистрация в международной аккредитованной платежной системе. Их задача – наладить процессы, чтобы все платежи проходили быстро и без трудностей.

    • Банк-эмитент. Финансовая компания, выпустившая пластмассовые продукты с чипами и магнитными лентами, которые будут приниматься к оплате. Отвечает за то, чтобы все расчеты были правильными относительно покупки.

    • Клиент. Человек или юридическое лицо, которое прикладывает карту к терминалу и платит за товар или услугу. Держатель карточки банка-эмитента.

    • POS или пин-пад. Техника, принимающая «пластик». Содержит клавиатуру, считывающую и печатающую чеки.

    • Операции эквайринга – это все считывания и списывания денежных средств покупателя.

    Минусы эквайринга

    К недостаткам безналичных расчетов относят:

    1. Работоспособность. В работе программ и оборудования всегда есть место для технических сбоев. Это может доставлять определенные неудобства. Но банки оперативно реагируют на запросы и стараются устранять неисправности в короткий срок.
    2. Безопасность. Каждый участник системы безналичных расчетов рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты и знаниям элементарных правил использования карт подобный риск сводится к минимуму. В конце концов, оплата наличными тоже не может гарантировать абсолютную безопасность.
    3. Навык. Продавцов нужно обучать работе с устройствами.

    Как работает интернет-эквайринг

    Небольшой пластиковый прямоугольник выдается человеку, который открыл счет в банке. Это ключ, который имеет доступ к денежным средствам на нем и дает возможность списывать деньги с него без личного обращения в банковское отделение.

    Чип и магнитная лента подтверждают личность владельца. Вводом пин-кода пользователь указывает на свое желание расплатиться, и финансы уходят продавцу. Выпуск карт – один из серьезных конкурентных преимуществ любой банковской организации. Их наличие влияет на выбор людей, к структуре без карточек появляются вопросы и подозрения.

    Банк должен зарегистрироваться в международной системе, иначе в других странах не будут принимать пластик к оплате. Сейчас самые известные среди них «Виза» и «МастерКард». Проверить информацию можно на лицевой части. Сейчас активно развивается отечественная разработка под названием «Мир».

    Что нужно для подключения эквайринга

    Перед тем, как начинать работать с картами, вы должны открыть расчетный счетГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы, на который будет зачисляться выручка от продаж. Затем:

    1. Заполните заявку на эквайринг для юр. лиц на сайте банка.
    2. Дождитесь звонка специалиста отдела эквайринга, уточните условия обслуживания и назовите удобное время встречи.
    3. Предоставьте недостающую информацию и бумаги, подпишите договор.
    4. Получите оборудование для работы (или специалист настроит оплату на сайте).

    Особенности эквайрера

    Подписывается документ-соглашение на услуги эквайринга, что это такое: положения, которым будут следовать подписывающие компании. Среди них предоставляющая оборудование сторона обязуется обеспечить:

    • установку и аренду терминалов;

    • программную поддержку;

    • обучение кассиров правильной работе с пин-падом;

    • техническое обслуживание;

    • обеспечить расходными материалами.

    Перечень документов

    Пакет бумаг для оформления эквайринга будет зависеть от того, где открыт расчетный счет ИП (ООО). Если эквайринг оформляется в том банке, где у вас открыт р/сч, достаточно обратиться с паспортом и правоустанавливающим документом на торговую точку (по запросу банка).

    • свидетельства о регистрации;
    • учредительные документы (для ООО);
    • лицензии;
    • реквизиты расчетного счета;
    • карточку образцов подписей.

    Список документации уточняйте заранее, в разных банках он может отличаться.

    Для подключения любой услуги требуется подписать соответствующее соглашение с банком. Эквайринг не исключение.

    В двустороннем договоре фиксируются все значимые условия сотрудничества, права и обязанности сторон, правила пользования эквайрингом, условия работы с картами, тарифы и т. д. Этим документом будут регламентироваться ваши отношения с банком, поэтому внимательно изучите его перед подписанием и попросите доступно разъяснить непонятные моменты.

    При заключении договора эквайринга с банком юридическому лицу потребуется предоставить стандартный пакет документов:

    1. Свидетельство ЕГРЮЛ или, для зарегистрированных после 1.07.2002г. организаций, Свидетельство о регистрации от налоговой инспекции;
    2. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
    3. Пакет учредительных документов;
    4. Выписку из ЕГРЮЛ;
    5. Банковскую карту с образцами подписей;
    6. Решения или приказы о назначениях директора организации и главного бухгалтера;
    7. Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности на помещение, находящееся по фактическому адресу, указанному в юридических документах. Подробно про юридический адрес мы писали в отдельной статье.
    8. Справка банка об открытии корреспондентского счета, либо копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании;
    9. Лицензия на виды деятельности, согласно декларации;
    10. Копии паспортов бухгалтера и директора, заверенные нотариально;
    11. Какие-либо дополнительные документы, которые может запросить банк, в соответствие с внутренними правилами.

    На какие виды делится

    Технологии все время развиваются и постепенно появилось 4 разновидности:

    • торговый;

    • мобильный;

    • интернет;

    • обменный.

    Каждое предприятие самостоятельно выбирает 1 или несколько, которые потребуются им в деятельности. Любой вид имеет свои преимущества и недостатки. Можно подключать дополнительные функции в процессе деятельности компании.

    Торговый

    Один из максимально популярных. Устанавливается в заведениях любой направленности, кофейнях и ресторанах, заправках. Практически каждая фирма после открытия стремится поставить у себя пин-пады.

    Он нужен для операций расхода и возврата, если покупателю товар не понравился. Никаких запретов на суммы, что будут проходить через банк. Небольшой процент от каждой поступающей оплаты списывается как комиссия, так как для заказчика работа банковской организации не бывает бесплатной.

    Мобильный

    Эквайринг: как принимать оплату без наличных

    Его понятие включает возможность смартфону работать в качестве пин-пада. Все расчеты проводятся с помощью сотовых, работник не привязан к магазину и прилавку. Подходит компаниям, у которых часть сотрудников работает удаленно. Выгодно, когда в их задачи входит доставить товар конечному потребителю и получить с него безналичный расчет на месте.

    С одной стороны, персоналу не приходится привязывать терминал к кассовому аппарату. С другой – за каждое успешное списание уходит процент, как комиссия за услуги банка – 2-3% от суммы сделки.

    Интернет

    Такое фантастическое 100 лет назад и привычное в современном мире – возможность заплатить за продукты, не выходя из дома. Теперь любой пользователь глобальной сети может приобрести все, что там продается, если у него есть банковская карточка с нужным количеством денег на счете.

    Многие фирмы стараются создать платежный интерфейс на собственных сайтах. Чем комфортнее будет посетителю страницы, тем больше вероятность, что закроет ее он после приобретения продукта. Оплатить таким методом можно все, что выставлено в сети – от яблок до сложных услуг и ЖКХ.

    Для этого способа не потребуется оборудование и не будет расходов на обслуживание. Но комиссия выше – до 6% в разных банковских учреждений. Такая ставка объясняется дополнительной защитой от мошенников и хакеров.

    Самый популярный вид из всех. Это выплаты заработной платы на «пластик». Каждому сотруднику, который устраивается на работу, заводят расчетный счет и выдают карту. Туда дважды в месяц будет перечисляться сумма, равная его заработку.

    Чтобы получить наличные, достаточно вставить карточку в банкомат или обратиться в офис с паспортом. Вводится пин-код. Открывается меню с вариантами:

    • проверка баланса;

    • снятие;

    • пополнение;

    • другие операции – оплата ЖКХ, кредита, перевод знакомому.

    Работник может распоряжаться полученными средствами по желанию. Важное условие – вставлять пластик в терминал того банка, который открыл расчетный счет. Часто допускается пользоваться банкоматами сторонних финансовых структур, но за снятие в них наличных взимается дополнительная комиссия, иногда довольно большая.

    Сколько стоит эквайринг

    Эквайринг: как принимать оплату без наличных

    За то, чтобы расплатиться в магазине, его посетитель не должен ничего платить. А вот с владельца торговой точки списывается процент от каждой операции. В среднем, это 2-3% от суммы, но иногда и больше. Откуда берется цифра:

    • Местонахождение банка-отправителя и получателя. Если они живут внутри одной страны, она будет минимальной. Если в разных государствах – дороже.

    • Насколько это безопасно. За использование дополнительного протокола в интернет-пространстве придется доплатить.

    • Тип карточки. Чем выше статус, тем затратнее для принимающей стороны. Кредитка дороже обычной зарплатной.

    • Вероятность возврата. Чем чаще ситуация, в которой приходится возвращать на карту клиента деньги, тем серьезнее будет процент. Для продуктовых магазинов минимальная, для торгующих золотом или бытовой техникой – крупнее.

    • Комиссия для банка-эквайера. Устанавливается во время заключения договора, бывает разной. Часто проводятся акции для привлечения юридических лиц и ИП к сотрудничеству.

    • Доля платежной системы. Для этого участника небольшой фиксированный процент в месяц или год. Снимается с эмитента или эквайера.

    Все цифры обязательно подробно расписываются в документе между банком и владельцем точки. Они могут быть индивидуальными или корректироваться при изменении условий сотрудничества.

    Рекомендации по подбору

    Важно внимательно смотреть на все требования и возможности кредитной организации, ведь от того, кто из них будет выбран, изменится работа всей фирмы. Поэтому стоит изучать все, что есть в доступе, функционал, условия, полезные нюансы:

    • Какое оборудование привезут. От возможностей и доступных функций POS-терминала будет напрямую зависеть качество обслуживания клиентов, безопасность процессов.

    • Вид связи. От его выбора зависит скорость – Ethernet стандартный, WiFi – более быстрый, GPRS – работает там, где нет проводного интернета, но за него придется платить больше.

    • Платежная система. Каждая из них выдвигает свои условия, от них меняется время, за которое будет проходить платеж.

    • Права и обязанности. Договор следует внимательно изучить до его подписания. Не рекомендуется нарушать требования эквайера, это может кончиться судебными разбирательствами.

    • Спектр услуг. Большинство имеет отдел техников, которые устанавливают и обслуживают свои терминалы. Часто они проводят инструктажи для персонала владельца торговой точки, обучают работе с ними.

    Какую безопасность может обеспечить

    Одним из наиболее защищенных считается торговый вид эквайринга. Терминал связывается напрямую с процессинговым центром, поэтому перехватить операцию крайне сложно. Самый незащищенный – мобильный, из-за необходимости использовать сотовый. У него слабые каналы защиты, здесь в теории реально перехватить информацию о карте. По этой причине часто устанавливаются ограничения на сумму, которую допускается оплачивать через этот канал.

    Но любой владелец бизнеса за отдельную плату может доустановить себе дополнительные способы защиты. Это поможет ему выделиться среди других аналогичных магазинов.

    Эквайринг: как принимать оплату без наличных

    Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными. Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.

    Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCode и т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей. Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты.

    Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.

    Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

    Таблица

    В настоящее время, почти каждый российский банк может предложить услуги эквайринга. Большинство кредитных организаций практикует индивидуальный подход в области данной услуги и составляет персональные условия работы (тарифы) каждому отдельному клиенту.

    Для того, чтобы узнать подробнее о тарифах эквайринга в определенном банке, необходимо заполнить форму на сайте банка или позвонить по указанным телефонам. Персональные предложения, чаще всего, намного выгоднее, стандартных.

    Определить выгодный эквайринг для ИП (физ лиц) или нет можно благодаря тщательному изучению тарифов эквайеров. Как правило, на официальных сайтах банках приведена подробная и актуальная информация о данных услугах.


    Банк-эквайер Условия эквайринга Стоимость эквайринга (Цена)
    1 Газпромбанк Предоставляет услуги интернет, мобильного и торгового эквайринга Персональные ставки от 1,5% до 2%, стоимость оборудования 1750 руб./мес.
    2 МТС-банк Обслуживает Visa, MasterCard, American Express, МИР, UnionPay. предоставляет POS-терминалы, использует GSM/GPRS связь. Комиссия 1,69%, оборудование 1499 руб./мес.
    3 Райффайзенбанк Предлагает все виды эквайринга, по стандартам подключения через телефонную линию, GSM и Wi-Fi.   Ставка не выше 3,2%. Цена на арендуемое оборудование устанавливается в зависимости от того, сколько рабочих мест в организации и какой тип обслуживающего ПО выбран. По картам Visa и Mastercard с mPos терминалом ставка 2,7%. на торговый и интернет эквайринг устанавливается договором, как правило, до 3,2%  
    4 Сбербанк России Эквайринг в Сбербанке осуществляется через платежные системы Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР, с предоставлением mPos-терминалов, совместимых со смартфонами/планшетами и POS-терминалов на основе связи через 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS С тарифами для ИП и юридических лиц вы можете ознакомиться на оф.сайте банка. стоимость эквайринга в Сбербанке от 0,5% до 2,2% (торговый – свыше 1,5%; интернет — от 0,5%; мобильный для ИП — 2,2%).

    Оборудование от 1700 до 2200 руб./мес.

     

    5 Альфа-банк Основные платежные системы Visa, MasterCard, также при подключении услуги эквайринга в Альфа-банке предоставляется оборудование: mPos-терминалы, совместимые со смартфонами/планшетами, со связью по 2G/3G, Wi-Fi На интернет и торговый эквайринг – устанавливается индивидуально. Мобильный эквайринг – 2,5%. Оборудование, в среднем, 1850 руб./мес.
    6 Уралсиб Обслуживает карты Visa, VisaPayWave, MasterCard, Универсальные электронные карты, American Express, МИР. Предоставляет в аренду POS-терминалы, с поддержкой Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi. зачисление денежных средств производится за 1-2 дня. Тариф от 1,65% до 2,6%, Стоимость оборудования от 1600 до 2400 руб./мес.
    7 Тинькофф Основной акцент Тинькофф-банк делает на интернет-эквайринг Размер комиссии – от 2 до 3,5% оборудование 1900—2300 руб./мес.
    8 Открытие Оказываются услуги по монтажу оборудования, приёму всех платёжных инструментов, обучению персонала. Тарифная ставка колеблется от 0,3% до 3%. Оборудование обойдется, в среднем, 2350 руб./мес.  
    9 Россельхозбанк Проводит обучение персонала и представляет необходимое оборудование. Персональный подход в установлении тарифных ставок.
    10 ВТБ24 К плате принимаются карты платежных систем Visa и MasterCard. Предоставляется к пользованию оборудование, в виде POS-терминалов и контрольно-кассовой техники. В качестве связи используются Wi-Fi, GSM/GPRS. Ознакомиться с тарифами эквайринга в ВТБ 24 можно на оф.сайте банка. Устанавливается ставка от 1,6%, в зависимости от выбранной системы обслуживания. Оборудование стоит около 1600 руб./мес.
    11 Авангард Обслуживаются пластиковые карты, в системе Visa и MasterCard. Предоставляются POS-терминалы, используется связь через GSM/GPRS. Также предоставляется право изменять дополнительные параметры безопасности, самостоятельно. Перечисление денежных средств осуществляется в срок от 1 до 3 дней, Тарифная ставка от 1,7% до 2,5%.
    12 Русский стандарт Принимаются карты платежных систем Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB и Золотая корона.

    Представляются эквайринг терминалы: POS-терминалы и сетевые кассовые решения.

    При эквайринге в банке «Русский стандарт» в качестве связи используется GSM/GPRS.

    Тарифные ставки в пределах 1,72,5%.

    Исходя из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о том, что предложения банков представляют примерно один уровень тарифных ставок, где цена эквайринга меняется в зависимости от условий договора и оказываемых сопутствующих услуг.

    как купить, арендовать, оформить, подключить эквайринг - критерии выбора банка-эквайера

    Как выбрать банк и подключить эквайринг — критерии выбора документы для оформления услуги

    От оборудования и ПО зависит скорость соединения с сервером и безопасность проведения безналичных оплат с помощью карт.

    В зависимости от условий договора, эквайеры могут предлагать:

    • POS-терминалы или POS-системы (сам аппарат для считывания данных с карт, ведения учета продаж и проведения торговых операций или целый комплекс устройств, представляющих собой готовое рабочее место кассира);
    • Импринтеры (устройства, осуществляющие оформление слипа в платежных операциях с использованием карт. Используется клише с идентификационными данными точки приёма, вставляется карта и вкладывается слип, на котором остаются оттиск данных и пластиковой карты);
    • Процессинговые центры (системы, обеспечивающие функционирование системы платежей между сторонами эквайринга);
    • Кассовые аппараты (устройства, регистрирующие факт обмена денег и предназначенные для выдачи необходимого кассового чека);
    • PinPad (панели для считывания информации с карт и ввода пин-кодов).

    эквайринг это

    Использование POS-терминалов более бюджетныйи эффективныйвариант, в то время, как применение кассового аппарата может повлечь за собой дополнительные финансовые затраты.

    От вида такой связи зависит скорость соединения и выполнения операций.

    Запрос на списание денег со счета может осуществляться следующими путями:

    • с помощью сети GSM;
    • удаленный доступ dial-up (при использовании модема и стационарной телефонной связи);
    • через Интернет;
    • благодаря пакетному соединению GPRS;
    • через беспроводное соединение Wi-Fi

    Наиболее быстрыми (1-3 сек) видами связи является Интернети Wi-Fi, а также модемное соединение и GPRS, которое облагается дополнительной платой.

    Платёжная система – это сервис, который отвечает за перевод денежных средств со счета на счет. Каждый банк сотрудничает с некоторыми из них, что может оказаться принципиально важно для идентификации конкретных пластиковых карточек. Чем больше платежных систем обслуживается, тем шире диапазон клиентской базы.

    Основными платежными системами в нашей стране являются: Visa и MasterCard. Если работа требует сотрудничества с иностранными гражданами или клиентами премиум-класса, то следует обратить внимание на такие системы оплаты, как: Diners club, American Express (AmEx), JCB.

    Российские платежные системы набирают популярность, благодаря сниженным тарифным ставкам по оплате: Золотая Корона, ПРО100, Union Card.

    Все ключевые моменты взаимодействия между сторонами указаны в договоре. Поэтому, во избежание вопросов и неожиданных сюрпризов в процессе сотрудничества, внимательное изучение всех пунктов – обязательное условие.

    эквайринг, что это

    В случае невыполнения обязательств той или иной стороны именно договор послужит поводом и основным инструментом для обращения в суд и отстаивания своих интересов.

    Именно то, на каком уровне предоставляется услуга, определяет стоимость такого обслуживания. Помимо самого факта осуществления эквайринга и предоставления оборудования для качественной работы, поставщик может также нести ответственность за техническое обслуживание, своевременное устранение неполадок, поддерживать работу круглосуточного сервисного центра, где можно получить ответы на все вопросы и быстрое реагирование, в случае возникновения сложностей, поломок и т.д.

    Кроме того, высококвалифицированная организация-эквайер обязательно сопровождает предоставление услуг обучением и консультацией персонала торговой точки по следующим вопросам:

    1. как определить подлинность банковской карты;
    2. какие бывают реквизиты и виды карт;
    3. основные нюансы работы оборудования;
    4. в каком порядке проводится обслуживание клиента;
    5. как произвести возврат покупки при безналичной оплате;
    6. как отменить авторизацию;
    7. и др.

    Помимо обучения работы с самой системой, часто банки, за отдельную плату, проводят более расширенные тренинги, где обучают:

    • способам выявления мошенников и порядок действия при этом;
    • способам увеличения продаж при наличии системы безналичной оплаты: как оформить торговую точку, как можно мотивировать покупателей к спонтанным покупкам;
    • способам выявления потребностей клиентов;
    • порядку организации документооборота, подготовки отчетности;
    • вариантам действий при ошибках во время проведения операций с банковскими картами.

    Если банк может представить программы по начислению бонусов на карту за совершенные покупки, которые впоследствии можно будет использовать в качестве скидки, то это благоприятноскажется не только на репутации торговой фирмы, но и позволит увеличить продажи и привлечь новых клиентов.

    Дополнительной функцией могут быть экспресс-оповещения о сбоях в работе системы, возможном мошенничестве и пр., что позволит сотрудникам компании быстрее отреагировать.

    что такое эквайринг

    В зависимости от специфики бизнеса, предпринимателю могут пригодится и такие функции, как автосверка, когда терминал настроен сверять данные с банком за каждый определенный промежуток времени или, например, возможность оплаты чаевых, с помощью карты или указание в чеках дополнительной информации о товарах или услугах, позволяющей более тщательно отслеживать платежи по ним.

    Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

    Таблица

    Сайты предоставляют широкие функциональные возможности покупателям выбрать необходимый продукт, или услугу, ознакомиться с его характеристиками, фото и видео-презентацией товара, прочитать отзывы реальных клиентов и купить по удобной цене, чаще всего с возможностью доставки «до двери».

    При этом продавец получает тоже большой пакет опций. Интернет-магазин, или страница-продажник, кроме оплаты услуг хостинга не несет каких-либо других затрат. Отсутствует необходимость арендовать помещение, нанимать персонал для обслуживания торговой точки, нет потребности в кассовом аппарате и в привлечении дополнительных услуг, таких как инкассирование. Т.е. веб-сайт сегодня, это удобный, технологический инструмент, к которому можно подключить платежную систему и продавать.

    Трансстройбанк предоставляет своим клиентам услугу Интернет-эквайринга.

    Для бизнеса важна скорость принятия решения, безопасность сделки и максимальный контроль за поступающими на счет средствами.

    Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей. Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга.

    У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:

    • возможность налоговой оптимизации;
    • отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
    • полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

    Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

    эквайринговая операция

    Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.

    Зачем небольшой организации или ИП эквайринг

    Трудно представить себе активно развивающееся современное предприятие, которое работает только по наличному расчету. Невозможность оплатить карточкой лишит их минимум половины покупателей.

    Почти каждый человек имеет банковский счет, на который приходит стипендия или зарплата, пенсия, другие социальные выплаты. Ему проще найти аналогичную фирму с такими же услугами, чем пойти снять деньги и вернуться сюда. Позволить себе использовать только наличку в обороте может единственная на рынке компания с уникальным товаром без похожих. Поэтому каждая организация, которая планирует развиваться и не терять клиентов, должна иметь терминалы для приема безналичной оплаты.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ФинПортал
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.