Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить

Что такое торговый эквайринг

  • точка продаж (ваш магазин);
  • клиент (ваш покупатель);
  • банк-эмитент (который выпустил карту покупателя).

Как работает торговый эквайринг

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

  1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
  2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
  3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
  4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
  5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

  • На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
  • Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
  • Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
  • Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
  • Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить

Наряду с оффлайн-бизнесом сегодня процветает интернет-торговля. В связи с этим появилось такое понятие, как интернет-эквайринг. От торгового эквайринга он отличается тем, что оплата картой производится не через контакт с терминалом, а посредством указания её реквизитов на сайте продавца. В этом случае вместо бумажного чека формируется электронное подтверждение покупки. Не считая этого, схема расчета будет аналогичной.

Терминалы эквайринга

Стационарные терминалы Обычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалы Подключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-система Комплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-система Мобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
Пинпад Это не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

Интересный материал  Дебетовые карты Сбербанка в 2020 году. Виды

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

ПОДРОБНЕЕ

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

  1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
  2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать.

Мобильный эквайринг

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету). Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

Терминал pax d200

Мобильный терминал эквайринга PAX D200

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

ПОДРОБНЕЕ

Можно выбрать кассу с встроенным эквайрингом. Такая форма эквайринга удобна курьерам и службам доставки. гораздо проще носить с собой одно устройство, а не два. Кассовый эквайринг упрощает процесс расчета с покупателями. Для подключение нужно приобрести кассу и заключить договор с банком. Напоминаем, что по 54 ФЗ нужно обязательно выдавать чек покупателю и использовать онлайн кассу.

Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить

Касса с эквайрингом Letebox 5

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику.

ПОДРОБНЕЕ

Банк Комиссия и стоимость оборудования
Сбербанк От 1,8 до 3,2%, аренда от 1500 до 3000 ₽/мес.
ВТБ24 От 1,6%, индивидуальные условия
Альфа-банк От 2,5 до 3%, покупка от 7700 ₽/шт.
Раффайзен банк От 1,89 до 2,19%, покупка от 14900 до 30000 ₽/шт., аренда от 1000 ₽/мес.
Точка От 1,3 до 2,3%, покупка от 12000 до 20000₽/шт., аренда от 1200 ₽/мес.
Русский стандарт От 1,8 до 3,5%, покупка от 13500 ₽/шт.
Модульбанк От 1,6% до 1,9%, покупка от 16000 до 27000 ₽/шт., аренда от 1500 ₽/мес.

Тарифы на интернет-эквайринг как правило больше, чем на торговый. Это объясняется более затратной процедурой транзакций.

Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, на то, меняется ли ставка на обслуживание при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений.
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Лучше заранее уточнить, какой терминал вам предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий в случае поломки и, несете ли вы за это ответственность.
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг.
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Имеют большое значение, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Не менее важно уточнить, какие сроки перечисления денег на расчетный счет установлены тарифом.
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи.
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Важно уточнить вопросы техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации.
Интересный материал  Статьи о дебетовой карте Рокетбанка Открытый космос обзор советы

Если обращать внимание на все эти пункты, то возможно избежать неприятных ситуаций и подключить эквайринг выгодно.

ЭКВАЙРИНГ В МУЛЬТИКАС

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Общие условия для ИП и юр. лиц.
  • Тарифы на РКО.
  • Условия подключения эквайринга.
  • Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
  • Пакет необходимых документов.
  • Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

  • Какую комиссию банк берет за оплату картой.
  • Какие устройства предлагает банк.
  • Сколько времени занимает их установка.
  • Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
  • Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
  • Есть ли ограничения по оборотам.
  • Нужен ли счет в этом же банке.
  • Сколько стоит РКОЧто такое расчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц средняя стоимость РКО и выгодные банки (если счет нужен).
  • Как быстро зачисляется выручка.
  • С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
  • Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
  • На каких условиях производится тех. обслуживание.

Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить

Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Название банка Стоимость/аренда терминала Проценты за операцию
Тинькофф покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. от 1,59 до 2,69%
Точка от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес. от 1,3 до 2,3%
Модульбанк от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес. от 1,6% до 1,9%
Сбербанк аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк) 500 р./мес. от 1,8 до 2,2%
Веста Банк аренда без абонентской платы от 1,7%
УБРиР бесплатно от 1%
Открытие аренда — до 1200 р. в мес. от 1,6%
ВТБ бесплатно от 1,8%
Промсвязьбанк бесплатно от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес. 1,99%
Совкомбанк бесплатно от 1,9%

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Сколько стоит эквайринг

Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

  • вашего вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • видов терминалов;
  • арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

  1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
  2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
  3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
  4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счетаГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы?
  5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

Можно ли подключить эквайринг в одном банке, а расчетный счет — в другом

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается, клиентом либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора.

Интересный материал  Банк для малого бизнеса - обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП и ООО) || МТС Банк зарегистрирует бизнес за 15 минут

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но как правила открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера),
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Заключение договора на обслуживание,
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Ожидание рассмотрения заявки,
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса),
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Тестовая проверка работоспособности эквайринга,
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Обучение сотрудников.

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

  • Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
  • Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
  • Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
  • Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Если вы уже сравнили условия разных банков и уверены в своем выборе, для подключения эквайринга следуйте инструкции:

  1. Заполните анкету на сайте банка и отправьте заявку на рассмотрение.
  2. Дождитесь звонка оператора, чтобы получить подробную консультацию по условиям и договориться о встрече.
  3. Передайте необходимые документы и подпишите договор.
  4. Согласуйте с работниками банка день установки оборудования.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • регистрационные свидетельства из налоговой;
  • учредительную документацию (ООО);
  • правоустанавливающие документы на торговую точку;
  • реквизиты счета;
  • карточку с образцами подписей;
  • лицензии.

Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить

Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

Эквайринг и его преимущества

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование. Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться карточкой, будут к вам заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга);
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты, ведь легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации;
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Сокращение затрат на проведение инкассации;
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Нет нужды больше рисковать с наличными деньгами;
Эквайринг для бизнеса в ФорБанке тарифы как подключить Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Эквайринг бесплатно

Акция! Эквайринг бесплатно

Подключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%.  Принимайте оплату любыми картами.

ПОДРОБНЕЕ

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Преимущества услуги:

  • Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
  • Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
  • Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
  • Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Недостатки услуги:

  • Выплата комиссии за каждую операцию.
  • Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
  • Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.