Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц: что такое РКО и в чем особенности

Какие банки дают самые выгодные условия по РКО

Все предлагаемые услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания являются платными, и если сложить их стоимость, то в месяц может получиться приличная сумма. Но банки предлагают и пакетные тарифы, которые включают в себя определенный набор услуг и фиксированный размер оплаты за ежемесячное обслуживание. Поэтому необходимо учесть:

  • какие операции и в каком объеме проводит юридическое лицо в месяц;
  • какую сумму необходимо снимать со счета или, наоборот, класть на счет;
  • количество собственных банкоматов банка в городе или же возможность снятия наличных через банкоматы партнеров.

Исходя из всех перечисленных критериев, уже можно выбирать себе подходящий тариф.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание часто «растут» вместе с организацией. Новичкам можно выбрать самые простые тарифы с минимальным количеством платежных поручений. Если предприятие набирает обороты, и количество операций увеличивается, можно перейти на более подходящий тарифный план банковского обслуживания.

Если в процессе ведения деятельности юридическое лицо решит сменить банковское учреждение, это можно сделать с минимальными потерями, так как другие банки стремятся сделать более выгодное предложение и переманить клиента от конкурента, поэтому сотрудники постараются открыть расчетный счет в кратчайшие сроки.

Более того, законодательно не запрещено иметь несколько расчетных счетов. Поэтому юридическое лицо вправе выбрать несколько тарифных планов в разных банках. Допустим, зарплатный проект выгоднее в одном банке, а проведение валютных операций в другом. Несколько счетов также помогут разграничить денежные потоки и контролировать расходование денежных средств в случае разных источников финансирования. Но необходимо помнить, что и расходы в таком случае повысятся, так как придется платить за ведение каждого расчетного счета.

В данном списке предоставлены стандартные условия, как правило для новых клиентов действует ряд бонусов в том числе: бесплатное обслуживание в течении некоторого времени, а также бонусы при единовременной годовой оплате тарифов.

Банк Открытие счета Обслуживание Заявка
Тинькофф Банк Бесплатно От 490 до 4 990 в мес. Оформить
Сбербанк Бесплатно От 490 до 8 600 в мес. Оформить
Альфа Банк Бесплатно От 1% или 490 до 9 900 в мес. Оформить
Открытие Бесплатно От 0 до 7 990 в мес. Оформить
Восточный Бесплатно От 490 до 8 990 в мес. Оформить
УБРиР Бесплатно От 0 до 1 310 в мес. Оформить
Точка Бесплатно От 0 до 2 500 в мес. Оформить

• срочность создания счёта. Если вам требуется срочно завести счёт, обязательно уточните, можно ли в банковском учреждении моментально зарезервировать реквизиты. В таком случае сразу после подачи заявки в онлайн-режиме вам выдадут платёжные данные;• цену на услуги РКО. Установите, какие потребности существуют у вашей организации, а затем сопоставьте сходные предложения от различных банков.

Помните, что определённые учреждения снижают стоимость сопровождения в случае оплаты на несколько месяцев вперёд, а также при соблюдении особых условий;• размер комиссии, взимаемой с часто проводимых вами операций. Сюда относятся выплаты контрагентам, каждодневное внесение вырученных средств на счёт, выведение денег на банковскую карту и другие.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц: что такое РКО и в чем особенности

Поэтому стоит детально ознакомиться с описанием тарифов;• льготы на РКО. Зачастую льготные программы предлагаются стартующим предприятиям. Обслуживание такого счёта может происходить на бесплатной основе. После того, как фирма начнёт расти и получать больше прибыли, можно установить пакет с расширенным функционалом;

• тип сопровождения. Существуют как банки, осуществляющие полную удалённую поддержку, так и организации, подразделения которых расположены очень близко от вас. Внимательно ознакомьтесь с местонахождением банкоматов, доступными каналами коммуникации и возможностями интернет-банкинга;• расходы на РКО.

Уважающие себя банки не возьмут денег только за подключение к расчётно-кассовому обслуживанию и за предоставление доступа к интернет-банкингу;• перечень дополнительных услуг. Ваша компания периодически может испытывать необходимость в предоставлении депозита и услуг кредитования, в подключении к интернет-эквайрингу и зарплатному проекту.

Совсем не сложно подобрать РКО для юрлиц. Ознакомьтесь с банковскими предложениями на этом сайте. Они являются самыми оптимальными вариантами сопровождения. Определившись с банком и подходящей программой, оформите заявление на подключение в онлайн-режиме, менеджер оперативно свяжется с вами и подробно расскажет о документах, которые потребуется принести, и о действиях, которые понадобится выполнить.

Помните, как мы выбирали банк, в котором можно оформить выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток? Тогда мы перебрали с вами немало кредитных организаций и пересмотрели несколько десятков пластиковых карт, прежде чем смогли найти наиболее подходящий для себя вариант. В случае с РКО дело обстоит еще сложнее.

Выбор банка для осуществления расчетно-кассового обслуживания ИП и юридических лиц  – весьма ответственный этап, влияние на который оказывают различные факторы. Более подробно читайте в статье — «Где открыть расчетный счет в банке», там же описываются нюансы и особенности открытия расчетного счета.

В этом разделе приведены лучшие банки, предоставляющие расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

5.1 Сбербанк

Сбербанк находится на лидирующих позициях на рынке сегодня, т.к. предоставляет широкий спектр услуг и для физических, и для юридических лиц.  Сбербанк предлагает выгодные тарифы на РКО. Кроме того, несомненным плюсом является возможность удаленно завести расчетный счет.

В течение 30 календарных дней после данной процедуры необходимо предоставить в банк пакет соответствующих документов. В дальнейшем счета можно будет открывать с помощью системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», которая имеет свое приложение для мобильных устройств. Также есть специальные пакеты услуг для бизнес-счетов.

Этот банк развернул самую крупную сеть филиалов, терминалов и банкоматов, имеет круглосуточную линию поддержки, работает с валютой, осуществляет зарплатные проекты, позволяет приобретать компании оборудование в лизинг, предлагает льготные условия в ряде услуг.

5.2 Тинькофф

Это относительно новый, но быстро развивающийся банк. Он предлагает своим клиентам (юр. лицам) два тарифа – «Простой» и «Продвинутый», которые обслуживаются по относительно невысокой стоимости.  Кроме того, банк проводит ряд акций, способствующих привлечению клиентов, благодаря чему условия обслуживания очень выгодные.

Как и в Сбербанке, в Тинькофф банке есть Интернет-банкинг, смс-оповещения, кредитование и другие услуги, эквайринг (интернет-эквайринг, торговый эквайринг и мобильный эквайринг). В данном банке также есть возможность удаленно открыть счет через сайт. А в конце года клиентам начисляется определенный процент на сумму остатка по счету.

5.3 Открытие

Этот банк предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам по РКО. Он подразумевает онлайн-резервирование счета для его открытия, удаленное управление счетом, горячую линию поддержки, контроль в сфере валютных операций, эквайринг и прочие дополнительные услуги.

Также банк содействует повышению эффективности труда сотрудников путем обучающих программ HR-консультирования.

5.4 Альфабанк

Альфа-банк предоставляет услуги по ведению РКО в российской и иностранной валютах, не ограничивая количество возможных счетов. Имеет удобный и доступный онлайн-клиент, с помощью которого можно совершать все операции по счетам. Существует достаточно обширная сеть дополнительных офисов и банкоматов по всей стране.

Банк предоставляет различные дополнительные услуги, а также путем дополнительного соглашения начисляет процент на остаток средств по счету.

5.5 СКБ-Банк

Основное преимущество СКБ-Банка – увеличенный операционный день (21 час). Банк предоставляет возможность резервирования расчетного счета онлайн и удаленного ведения всех операций, имеет развитую сеть банкоматов и филиалов.

Организации и ИП могут рассчитывать на широкий спектр дополнительных услуг и выгодные тарифы, такие как предоставление сотрудникам компании кредитов на льготных условиях и т.д.

Эта таблица содержит данные московских подразделений, поэтому в регионах могут быть другие показатели.

Наименование банка Тариф на открытие счета, руб. Стоимость обслуживания Внешний банковский перевод Пополнение счета Обналичивание средств Предоставление услуги «Банк-клиент»
Сбербанк Не менее 3000 Не менее 1 600 онлайн от 32-52 руб/платеж, через кассу от 300-350 руб/платеж от 0,3-0,36% от всей суммы от 0,6% (не менее 150 руб.) на з/п; от 1,4% (не менее 150 руб.) на др. бесплатно*; от 960 руб.
Банк Открытие Минимум 1300 750-1700 руб. от 0,5-1% (мин.27-30 руб.) от 0,16% (мин. 50 руб.) от 0,4% на з/п, 1-10% на другое Минимум 1250 р.
Тинькофф Банк Плата не взимается Первый квартал (для ИП – полгода с даты регистрации) – плата не взимается, затем от 490 руб. первые 3-10 мес. плата не взимается, затем 29-49 руб/платеж плата не взимается или мин. 1% от суммы Плата не взимается до 100000 руб, более – от 1,5-10% (от 99 руб.) Плата не взимается
СКБ-Банк 0-1000 от 990-1490 от 29 руб от 0-0,7% от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на др. Плата не взимается
Альфабанк минимум 3300 от 220 — 6900 онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% через кассу от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.) от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на др. от 990-2200 р.
Интересный материал  Почему возникает ошибка 4119 в платежном аппарате Сбербанка

*Для лиц с открытым расчетным счетом в данном Банке.

** Актуальную информацию уточняйте на официальных сайтах банков.

Кому необходимо заключать договор с банком

С налоговыми платежами тоже не все так однозначно. Теоретически налоги юридического лица может оплатить наличными деньгами физическое лицо. Но при этом необходимо доказать правомочность представительства и оформить множество бумаг, как со стороны представителя, так и со стороны юридического лица, правильно указать все реквизиты и назначение платежа, чтобы в дальнейшем не возникало претензий со стороны налоговой инспекции. Любое нарушение при расчетах наличными, сверхлимитный остаток в кассе или неправильно указанный реквизит влекут за собой достаточно ощутимый штраф.

Получается, что хотя по законодательству организация и не обязана открывать расчетный счет, но вести бизнес в полном объеме, без ограничений и дополнительных проверок вряд ли получится. Поэтому практически все юридические лица пользуются правом открытия расчетного счета и расчетно-кассовым обслуживанием.

Тем более, что все большее количество операций проводится безналичным способом, и РКО становится необходимо не только при работе с юридическими лицами, но и с физическими. Расчетно-кассовое обслуживание позволяет оперативно отправлять и получать денежные средства на счет и контролировать процесс исполнения платежных поручений.

Расчетный счет банка Тинькофф

Организация образована недавно, но быстро набирает обороты. Юридические лица могут выбрать один из двух тарифов – «Простой» или «Продвинутый». Каждый из них имеет довольно низкую стоимость обслуживания. Чтобы привлечь новых клиентов, банк регулярно проводит всевозможные акции, поэтому пользоваться его услугами очень выгодно. Банк рад видеть среди своих клиентов не только ООО, так что вы можете открыть счет для ИП в Тинькофф банке.

В банке можно воспользоваться сопутствующими услугами:

  • Интернет-банкингом;
  • системой смс-уведомлений;
  • бизнес-кредитованием;
  • интернет-эквайрингом и другими.

Кроме того, счёт в нём можно открыть в онлайн-режиме, через сайт. Следует упомянуть, что Тинькофф начисляет проценты от суммы остатка своим постоянным клиентам. Происходит это в конце каждого года.

Открыть счет в Тинькофф Банке →

Предоставление услуг расчётно-кассового обслуживания от банка «Открытие».Данное учреждение обеспечивает своих клиентов полным спектром услуг по РКО. Здесь можно зарезервировать счёт для дальнейшего его открытия, находясь в режиме «онлайн». Помимо этого, банк даёт возможность воспользоваться следующими услугами:

  • дистанционным управлением счётом;
  • консультативным центром;
  • валютным контролем;
  • эквайрингом;
  • инкассацией;
  • дополнительными опциями страхования и кредитования, и прочими.

Также банк предлагает поучаствовать в обучающих курсах по HR-консультированию. Их целью является улучшение качества работы начальства и подчинённых.

Открыть счет банке Открытие →

Процесс организации расчётно-кассового обслуживания для клиентов банка

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц: что такое РКО и в чем особенности

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц включает в себя следующие виды услуг:

  1. Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
  2. Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
  3. Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
  4. Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.
  5. Эквайринг. Финансовое учреждение предлагает весь комплекс мер по принятию денежных средств от населения. Как правило, банк предоставляет в аренду оборудование (POS-терминалы для безналичного расчета) и осуществляет подключение к сети для передачи данных в банк.
  6. Инкассация. Многие юридические лица сдают выручку в банк самостоятельно. Но при удаленном нахождении от финансового учреждения или же при больших объемах выручки банк предлагает своим клиентам охраняемый выездной прием выручки и безопасную транспортировку.

По каждому виду услуг существует комиссии, которые могут быть выражены в процентах от оборота или же в виде фиксированных платежей.

Юридические лица обязаны предоставить немного другой пакет документов:

  • ИНН;
  • Устав организации;
  • ОГРН;
  • и другие учредительные документы юрлица.

Что представляет собой РКО? Иными словами, это сопровождение компании, осуществляемое банком. Контрагент заводит расчётный счёт в банковской организации и получает возможность заниматься любыми финансовыми операциями. Большинством предоставляемых услуг можно воспользоваться в удалённом режиме через онлайн-банкинг.

Юридические лица, которые заказали РКО, могут пользоваться следующими услугами:• совершать переводы на счёт конкретных людей или компаний;• выписывать счета;• оплачивать счета любого рода: за ЖКХ, за аренду помещения и др.;• управлять картами для бизнеса: следить за балансом, устанавливать ограничения и блокировку, и др.;

• осуществлять переводы средств на карты банков;• управлять зарплатными проектами;• проводить валютные операции: покупать, продавать, менять и вести валютный счёт;• вести бухгалтерский учёт (иногда банки дополняют этой функцией свой онлайн-банк либо же подсоединяют его к облачным бухгалтерским сервисам);• открывать вклады;• направлять запросы на подключение услуг и получение кредитных продуктов;• запрашивать выписки.

После подключения к РКО организация сможет рассчитываться с контрагентами и поставщиками в онлайн-режиме. Пользуясь услугами рассчётно-кассового обслуживания от банка, клиенты могут существенно расширить свой бизнес: привлечь ещё больше контрагентов, заняться тендерными аукционами и госзакупками, и сократить временные затраты с помощью безналичных операций. Следует упомянуть о том, что фирма не может существовать и полноценно функционировать, не подключившись к РКО.

Не существует какой-либо общепринятой классификации видов РКО для юридических лиц. В каждом банке имеется своя тарифная линейка, включающая варианты как для начала бизнеса, так и для крупных компаний, совершающих массу операций и обеспечивающих большие обороты средств. Поэтому учитывайте интересы своей организации при выборе банка и пакета услуг.

Для осуществления РКО клиент и банк в двустороннем порядке подписывают соглашение. После этого фирме становятся доступны все услуги, предусмотренные сопровождением. Не нужно передавать в налоговую данные о регистрации счёта – банковское учреждение сделает это за вас.

Подключая расчётно-кассовое обслуживание для юрлиц, компания сможет пользоваться интернет-банком, предназначенным для бизнеса, и выполнять с помощью него всевозможные операции. Обслуживание осуществляется в удалённом режиме, поэтому клиенту не потребуется посещать банк для того, чтобы провести какую-либо операцию.

Существуют банковские организации, готовые обеспечивать юридическим лицам дистанционное сопровождение полного цикла. Договор на РКО заключается ими в офисе фирмы. После этого все денежные операции осуществляются либо через интернет-банк, либо по номеру горячей линии. Среди ТОП-банков имеются такие организации с довольно заманчивыми предложениями: к примеру, можно подобрать очень выгодный тарифный пакет, предполагающий минимизацию затрат на работников, а также на содержание подразделений.

Расчетный счет Сбербанка

Услуги расчётно-кассового обслуживания от ПАО Сбербанк который является одним из ведущих лидеров в сфере оказания финансовых услуг, ведь он учитывает потребности и юридических, и физических лиц.

Банк предоставляет РКО как индивидуальным предпринимателям, так и крупным организациям, потому что в Сбербанке имеется масса выгодных тарифов расчётно-кассового обслуживания, а также есть возможность подключения дополнительных услуг.

Для того, чтобы завести расчётный счёт в этом банке, не обязательно посещать отделение лично. Заявку можно подать в удалённом режиме, через сайт. После оформления счёта его сразу же можно пополнять.

На сбор и предоставление всех необходимых документов клиенту даётся 1 месяц (отсчёт ведётся с момента открытия счёта). Другие счета можно открыть, используя только систему под названием «Сбербанк Бизнес Онлайн», к которой была разработана удобная мобильная программа. Кроме того, можно воспользоваться пакетами услуг, предоставляемыми для бизнес-счетов.

Сбербанк располагает крупнейшей по стране сетью банкоматов и офисов.

Интересный материал  Тинькофф: страхование путешественников

Основные преимущества организации:

  • осуществление консультативным центром круглосуточной поддержки;
  • работа с иностранной валютой;
  • ведение зарплатных проектов;
  • предоставление услуг эквайринга;
  • выгодные предложения по кредитованию и депозитам для постоянных клиентов;
  • программы на льготных условиях;
  • возможность приобрести оборудование при помощи лизинга.

Открыть счет в Сбербанке →

Дополнительные бонусы

1. Интернет и мобильный банк. Это одна из самых востребованных услуг, так как помогает «держать руку на пульсе» даже в поездках и командировках. Некоторые банки предлагают несколько способов доступа – подтверждение по смс и мобильный интерфейс или же электронный ключ и дополнительное программное обеспечение.

Данная опция позволяет избежать лишних поездок в банк, ведь после подключения становится доступна вся информация по открытым счетам, выполнение операций происходит в режиме онлайн. Также можно отправлять и запрашивать документы из банка, ставя электронную подпись. Существуют так называемые мобильные банки, которые предоставляют своим клиентам услуги в сети и не имеют собственных офисов, так как многим такой формат общения с банком очень удобен.

2. Выделение персонального менеджера. Зачастую с проблемой в банке приходится проходить несколько служб, прежде чем найдется сотрудник, ответственный за определенный вопрос. Персональный менеджер поможет решить эту проблему, так как в его задачи входит обеспечение бесперебойной работы юридических лиц и оперативное решение всех возникающих проблем.

3. Встроенная онлайн-бухгалтерия. Для малого бизнеса это может являться отличной возможностью сэкономить на ведении учета. Зачастую такие сервисы позволяют формировать и отправлять отчетность в ИФНС.

4. Удлиненный операционный день. Может стать неприятной неожиданностью невозможность отправить срочный платеж или же дополнительная комиссия за отправку платежа в послеоперационное время. Поэтому если данный критерий важен, нужно обратить внимание на длительность операционного дня.

5. Круглосуточная поддержка. Нередко при продленном операционном дне возникают проблемы в нерабочее время, когда обратиться в банке уже не к кому.

6. Начисление процентов на остаток по счету. Если в конце периода на счете остается весомый объем денежных средств, данный бонус поможет компании заработать и тем самым компенсировать затраты на РКО.

7. Разнообразие предлагаемых тарифов. Возможно, что в процессе ведения бизнеса понадобится смена тарифного плана расчетно-кассового обслуживания. Тогда при небольшом количестве вариантов организация может не найти подходящий и ей придется менять финансовое учреждение.

8. Скорость проведения платежей. Задержка в проведении платежа даже в один день может сказаться на работе предприятия, когда деньги уже оплачены, но поставщик не производит отгрузку, так как они еще не поступили на его расчетный счет. А если речь идет о налогах и других обязательных платежах, то просрочка приводит к начислению пени. Многие банки предлагают своим клиентам мгновенное проведение платежей.

9. Процент за торговый эквайринг. Разница в десятые доли процента кажется несущественной при небольшом объеме поступлений. Однако при большом денежном потоке предприятие может потерять весомые суммы.

10. Удобный и понятный зарплатный проект. Предложение от банка для сотрудников предприятия может стать дополнительной мотивацией персонала. Многие банки в рамках зарплатного проекта предлагают овердрафт по карте, пониженные ставки по кредитным продуктам, а также дополнительные бонусы.

11. Процент за внесение и снятие денежных средств с бизнес-карт. Есть специальные тарифные планы для организаций, которым необходима именно эта опция. Ведь на комиссиях по этим операциям можно также понести ощутимые затраты.

12. Дополнительные предложения от партнеров банка. Предприятия смогут сэкономить на продвижении своего бизнеса в интернете, получить личный сайт и консультации в различных сферах (юриспруденция, финансы, маркетинг).

13. Специальные предложения по финансовым продуктам банка. Сниженные ставки по кредитованию, лизингу, предоставление овердрафта и прочие услуги помогут решить текущие проблемы и развить бизнес компании.

Расчетный счет Альфа Банке

Расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке. Эта организация ведёт РКО для своих клиентов в отечественной и зарубежной валюте. Счетов здесь можно открывать столько, сколько угодно. Операции по счетам (сюда относится и услуга конвертации валют) можно проводить, используя онлайн-клиент.

У Альфа-Банка имеется множество подразделений, поэтому он предоставляет услуги РКО по всей территории России. С этой организацией можно подписать дополнительное соглашение, чтобы периодически получать проценты от остатка денежных средств, которые находятся на счёте. Вдобавок банком предлагается много дополнительных услуг.

Открыть счет в Альфа Банке →

Как выбрать банк

Прежде всего, чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, необходимо тщательно изучить все предложения от разных банков и выбрать наиболее подходящий для конкретной фирмы или физического лица.

Надежность банка предполагает выявление его сильных и слабых сторон и определение возможностей. Также целесообразно сопоставить все риски и выгоду от сотрудничества с данным конкретным банком.

Есть несколько путей изучения работы кредитной организации и определения степени ее надежности:

  • Открытый доступ в СМИ и сети интернет. Помимо общей информации можно найти отзывы реальных людей о работе банка. Обращайте внимание не только на сайты самих банков, но и на специализированные информационные порталы («Эксперт РА», РБК и др.).
  • Важно, чтобы снятие и перевод денежных средств было возможно осуществить в день обращения;
  • Отслеживайте устойчивость работы кредитного учреждения, чтобы не было задержки при транзакции денежных средств;
  • Большим плюсом будет широкая сеть филиалов банка, как в вашем регионе, так и в других. Это позволяет сократить возможные издержки времени и финансов.
  • Комплекс предоставляемых услуг должен отвечать требованиям вашей организации;
  • Изучите длительность оформления паспорта сделки, условия проведения операция с валютой и прочее;
  • Изучите тарифы на расчетно-кассовое обслуживание — оцениваются размеры комиссии при различных операциях, возможность удаленной работы со счетом, транзакции по перечислению средств, а также внесение и снятие наличных;
  • Качество и быстрота работы РКО в данном банке и механизм решения споров;
  • Возможность предоставления дополнительного пакета услуг;
  • Условия и возможность ведения «зарплатных проектов» в данном банке.

4.2 Режим работы

Данный критерий можно оценивать при соответствии вашим требованиям нескольких банков. Кроме того, данный пункт особенно важен, если организация работает с контрагентами с разницей во времени.

4.3 Платежные дни

Это определенные дни (1-3 раза в неделю), когда фирма будет оплачивать все накопившиеся счета за этот период, соблюдая их приоритетность.

В первую очередь юридическому лицу необходимо определиться с финансовым учреждением, которому он решит доверить ведение операций по своему расчетному счету. Очень многие предлагают РКО для юридических лиц, и выбрать банк иногда достаточно сложно. Здесь необходимо внимательно рассмотреть несколько критериев.

  1. Надежность банка. Это критерий можно оценить по рейтингам банка, присвоенным национальными и иностранными агентствами. Также существует список системно значимых банков, составленный Центробанком РФ. К таким банкам предъявляется больше требований и на них приходится более 60 % совокупных активов российского банковского рынка. Системообразующие банки могут рассчитывать на государственную поддержку. Включение в этот список дает дополнительную гарантию надежности кредитной организации.
  2. Мнение о банке других предпринимателей. Дать общую картину о сотрудничестве с финансовым учреждением могут специализированные форумы, местное бизнес-сообщество и фонды поддержки бизнеса. Ни в коем случае нельзя составлять мнение о банке на основании опыта физического лица, ведь специфика работы здесь совершенно другая. Кроме того, существуют банки, которые нацелены на работу только с юридическими лицами и практически не предоставляют услуги для населения.
  3. Широкий спектр услуг. Лучше выбрать банк, который может удовлетворить все потребности юридического лица и предоставить все необходимые инструменты для эффективного ведения бизнеса.

Расчетный счет в банке Точка

В этом банке завести расчётный счёт для сопровождения бизнеса смогут владельцы ООО.

Модульбанк

Указанная организация относится к тем местам, в которых оформление счёта и его обслуживание проводятся в удалённом режиме. «Точка» предлагает очень выгодные тарифные пакеты владельцам ООО, хотя и не имеет собственной сети офисов. Банк обслуживает только представителей бизнеса. Разработанные банком услуги и продукты полностью отвечают потребностям этих клиентов.

Интересный материал  Отзывы о виртуальной дебетовой карте Мегафон от клиентов банка

Основное преимущество «Точки» заключается в том, что банк предоставляет возможность воспользоваться массой дополнительных сервисов, например, бесплатной помощью при регистрации ООО. Помимо этого, банк числится в списке организаций, которые получили официальное разрешение на ведение спец. счетов, позволяющих участвовать в тендерах.

Открыть счет в банке Точка →

Какие банки дают самые выгодные условия по РКО

Можно перечислить несколько банков, в которых условия расчётно-кассового обслуживания существенно выгоднее, чем в остальных. Самое главное, что их объединяет, это бесплатное и оперативное открытие счёта. В борьбе за каждого клиента эти кредитные организации предлагают начать сотрудничество без посещения операционного офиса.

Их можно разбить на несколько групп.

1.Мобильные кредитные организации (интернет-банки). Предлагают своим клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Модульбанк

Тариф

Стартовый

Оптимальный

Безлимитный

Ведение

0,00

490,00

4 900,00

Платежи

90,00

19,00

0,00

Процент на остаток

0%

3 %

5-7 %

Дополнительно банк предлагает:

  • бесплатный вывод на карту физического лица до 1 миллиона;
  • овердрафт до 2 млн. рублей, кредиты от 12% годовых;
  • до 125 000 рублей на рекламу;
  • скидку на РКО до 20 % при предоплате.

Тинькофф

Тариф

Простой

Продвинутый

Профессиональный

Ведение

490,00

1 990,00

4 990,00

Внешние платежи

С 4-го платежа

49,00

С 11-го платежа 29,00

19,00

Процент на остаток

4 %

6 %

0-6 %

  • до 78 000 рублей на рекламу в интернете;
  • круглосуточная полная поддержка пользователей;
  • интеграция интернет-банка с бухгалтерскими программами.

Это дочерний банк ФК «Открытие» только для предпринимателей. Занимает 1 место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии Markswebb Rank{amp}amp;Report.

Тариф

Минимальный

Оптимальный

Идеальный

Ведение

0,00

500,00

2 500,00

Платежи

0,00

С 11-го платежа 60,00

Со 101-го платежа 15,00

Процент на остаток

  • кешбэк с уплаты налогов 2 %;
  • бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету на любом тарифном плане;
  • встроенная бухгалтерия;
  • круглосуточная техподдержка;
  • открытие счета за 1 час.

2.Банки с государственным участием.

Сбербанк

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц: что такое РКО и в чем особенности

Крупнейший банк в России за последние годы сделал большой шаг в продвижении услуг РКО. Помимо выезда специалиста в офис компании и удобных интернет-платформ, Сбербанк также предлагает собственную систему мониторинга и предотвращения мошеннических действий, а также широкую линейку тарифных планов. Входит в список системно значимых банков.

Тариф

Лёгкий старт

Удачный сезон

Хорошая выручка

Активные расчёты

Большие возможности

Ведение

0,00

490,00

990,00

2 490,00

8 600,00

Платежки

С 4-го платежа 100,00

С 6-го платежа 49,00

С 11-го платежа 30,00

С 51-го платежа 16,00

С 101-го платежа 100,00

Процент на остаток

  • расчёты с клиентами Сбербанка 7 дней в неделю;
  • до 100 000 рублей в подарок на продвижение бизнеса;
  • инкассация;
  • зарплатный проект;
  • льготные условия кредитования и лизинга.

Один из крупнейших банков. Входит в список системно значимых банков. Предлагает широкую линейку тарифных планов, которые подойдут более крупным юридическим лицам.

Тариф

Старт

Развитие

Премиум

ВЭД

Все включено

Ведение

1 200,00

2 200,00

3 200,00

8 700,00

12 200,00

Платежки

С 6-го платежа 100,00

С 26-го платежа 50,00

С 101-го платежа 50,00

С 31-го платежа 50,00

С 201-го платежа 50,00

Процент на остаток

  • специальные лизинговые программы;
  • бесплатную рекламу в интернете;
  • интересные программы от партнеров;
  • в отличие от остальных банков ВТБ делает комплексные предложения отдельно малому, среднему и крупному бизнесу.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – один из лучших банков для открытия счетов, согласно рейтингу аналитического агентства Markswebb Rank{amp}amp;Report. Входит в список системно значимых банков.

Тариф

Бизнес старт

Плати меньше

Бизнес 24х7

Ведение

0,00

399,00

1 490,00

Платежи

С 4-го платежа 99,00

С 6-го платежа 99,00

Со 201-го платежа 18,00

Проценты на остаток

  • 6 месяцев бесплатного обслуживания;
  • подарки от партнеров на сумму 50 000 рублей;
  • 3 месяца бесплатных платежей в клиент-банке.

3.Частные банки.

Альфа-банк

Входит в список системно значимых банков. Альфа-банк предлагает организациям несколько тарифных планов. Для начинающих есть тарифный план, на котором ООО платит лишь 1 % от оборотов, все остальное бесплатно.

Тариф

На старт

Электронный

Успех

Альфа-бизнес ВЭД

Всё, что надо

Для кого

Для компаний с небольшими оборотами

Для тех, кто делает много платежей

Для частого внесения наличных

Для работы с зарубежными партнёрами

Для крупного бизнеса со множеством операций

Ведение

490,00

1 440,00

2 300,00

3 200,00

9 900,00

Платежки

0,00

16,00

30,00

30,00

0,00

Проценты на остаток

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

0,5 – 3 %

Расчетный счет в банке Восточный

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц: что такое РКО и в чем особенности

Юрлицам здесь доступно 6 тарифов, которые отличаются по стоимости. Сравните их между собой и выберите оптимальный.

Это учреждение, наряду с Совкомбанком, в основном предоставляет упрощенные услуги кредитования. Поэтому при подключении к РКО клиентам сразу назначается овердрафт, максимальная сумма которого — 500000 рублей.

Тарифная линейка в Восточном банке считается самой широкой, однако здесь нет стартового пакета с бесплатным обслуживанием. И всё же услуги тут не слишком дорогие.

Если клиент оплачивает обслуживание на год вперёд, то Восточным банком берётся плата лишь за 9 месяцев. Остальные 3 месяца счёт будет обслуживаться бесплатно. При подаче заявки клиенту сразу же выдаются платёжные реквизиты.

Открыть счет в банке Восточный →

Сводная таблица банков

Ниже представлены данные по ТОП-9 банков. Все эти банки предлагают своим клиентам продленный операционный день, что позволяет проводить расчеты с контрагентами и налоговыми органами в режиме онлайн. Практически все могут предложить стартовый пакет с ограниченным функционалом, но и с дешевым обслуживанием для начинающих предпринимателей.

Ежемесячное обслуживание

Эквайринг

Операционный день

Проценты на остаток по счету

Сбербанк

0 – 8 600

1,4 – 2,00 %

00.00 – 23.00

нет

Альфа-банк

0 – 9 900

1,6 – 2,75 %

01.00 – 19.50

До 3 %

УБРиР

0 – 9 000

1,0 – 2,5 %

01.00 – 23.00

До 4 %

Точка

0 – 2 500

1,3 – 2,3 %

01.00 – 20.00

нет

Модульбанк

0 – 4 900

1,6 – 4,00 %

01.00 – 20.45

До 7 %

Тинькофф

490 – 4 990

1,59 — 2,69 %

01.00 – 20.00

До 6 %

Открытие

0 – 7 990

1,6 – 2,5 %

01.00 – 20.00

нет

ВТБ

1 200 – 12 200

1,6 – 2,7 %

01.00 – 19.00

нет

Промсвязьбанк

0 – 1 490

1,59 – 1,89 %

00.01 – 19.45

нет

Таблица и приведенные выше тарифные планы показывают, что нет абсолютно идеального банка. У каждого есть свои недостатки и преимущества. И подбирать тарифный план нужно под потребности конкретного юридического лица.

Расчетный счет в банке УБРиР

В данной организации юрлица могут заказать РКО, не предусматривающее оплату за обслуживание.

УБРиР находится в двойке российских банков-лидеров, предоставляющих выгодные тарифы для предпринимателей и компаний – такие данные представлены аналитическим агентством Markswebb. Также его интернет-версия банка вошла в пятёрку лучших бизнес-сервисов. Его линейка дополнена бесплатным тарифом и программой, позволяющей оперативно проводить платежи.

Владельцы ООО, решившие заказать РКО в каком-либо банке, должны обратить внимание, что УБРиР начисляет проценты клиентам за то, что они хранят деньги на счёте. Прибыль может составить от 2 до 5 %: если средства на счёте компании увеличиваются, то и доходность становится выше.

Подключившись к услугам, клиент начинает получать призы и бонусы, которые предоставляют партнёры банка: Промо Эксперт, 1С бухобслуживание, Интелект-С, hh, Мой Склад, Фингуру и другие.

Открыть счет в банке УБРиР →

Вывод

Банковское обслуживание юридических лиц предполагает широкий спектр услуг, пользование которыми существенно упростит ведение бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание в рассмотренных выше банках позволит успешно контролировать денежные потоки предприятия и минимизировать банковские издержки.

  • Модульбанк, Точка и Тинькоффбанк подойдут предпринимателям, которые ценят свое время и хотят пользоваться полностью дистанционным обслуживанием.
  • ВТБ, Сбербанк и Промсвязьбанк могут выбрать крупные организации, предприятия, участвующие в госзакупках, а также ценящие надежность и опыт.
  • Альфа-банк, Открытие и Уральский банк реконструкции и развития нацелены на долгосрочные отношения со своими клиентами и могут предложить существенные скидки при предоплате, а также другие интересные бонусы.

Среди этих банков и предлагаемых ими тарифных планов можно выбрать наиболее выгодный вариант, который подойдет именно вашему бизнесу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.