Расчётный счёт в Банке Сфера для ИП и ООО: как выгоднее это сделать и какие документы требуются

Какой банк станет вашим?

Определившись с целесообразностью открытия р/с, нужно выбрать подходящий для вашей цели банк. На что стоит обратить внимание при выборе?

  1. Суммы комиссий. В некоторых кредитных учреждениях услуга открытия счета бесплатна. В крупных банках, как правило, плата за открытие и обслуживание р/с выше. Сразу узнавайте информацию о комиссиях за операции с будущим р/с (тарифы могут отличаться в несколько десятков раз). Есть банки, предоставляющие скидки при работе с большими объемами денежной массы.
  2. Услуги, полезные именно вашему бизнесу. Уточняйте, какую политику ведет банк по отношению к операциям, которые могут иметь значение для вашей деятельности:
    • к зарплатным проектам;
    • к обналичиванию средств;
    • к способам противодействия «отмыванию» сомнительных доходов (банк обязан их вводить в соответствии с Федеральным законом № 115 от 07.02. 2001 г.).
  3. Личное удобство:
    • территориальная близость;
    • наличие достаточного количества банкоматов и терминалов;
    • устраивающее вас время проведения платежей.
  4. Возможность дистанционного управления р/с. Системы, позволяющие управлять средствами онлайн («Интернет-банкинг», «Клиент-банк», «Онлайн-кабинет» и т.п.), очень практичны, так как существенно экономят время и снижают документооборот.

Преимущества открытия расчётного счёта в Сфере

Плюс открытия расчётного счёта в Сфере – получение реквизитов сразу. Достаточно заполнить анкету, и можно получать первые платежи. Банк перевёл в онлайн-режим почти все функции. Это удобно, поскольку с телефона можно решить большинство вопросов и даже заказать консультацию юриста.

Также банк предоставляет дополнительные услуги. Одна из них – регистрация ИП и ООО. Сотрудник кредитного учреждения поможет подготовить документы и отправит их в налоговую за 1 день.

Удобная опция – добавление счетов из других банков, чтобы видеть все финансовые операции в одном месте. Сфера автоматически проанализирует финансовый поток и распределит по категориям. В итоге бизнесмену будет предоставлен полный отчёт по расходам и поступлениям.

К счёту можно привязать банковскую карту для бизнеса. У пластика бесплатные выпуск и обслуживание. Её удобно выдавать работникам для корпоративных покупок или командировок: в личном кабинете можно установить лимит трат и отслеживать расходы.

Банк Сфера предлагает бесплатные услуги: ведение бухгалтерии, получение ЭЦП, электронный документооборот, финансовая аналитика.

Сама процедура крайне проста: нужно прийти в банк с необходимым пакетом документов и подписать сформированный банком договор, который задокументирует ваши отношения. Вы вправе открыть неограниченное количество счетов в одном или нескольких финансовых учреждениях.

  • копии паспортов или других удостоверений личности руководителя, бухгалтера и других лиц, кому будет позволен доступ к информации и управлению р/с;
  • заверенная карточка с образцами печати предприятия и подписей ответственных лиц;
  • документ, выданный налоговой и ФСС в том, что предприятие не имеет задолженности перед этими органами;
  • скопированные и заверенные учредительные документы (для юрлиц);
  • заявление, анкета, бланк договора (заполняется в банке).
Интересный материал  Как объединить два кредита в один 2 способа какой лучше выбрать

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уточните в банке, производят ли они самостоятельное заверение копий документов при наличии оригиналов (некоторые банки настаивают именно на такой процедуре). Если нет, это надо будет сделать у нотариуса.

Отдельные банки дополнительно просят свежую (самое большее месячной давности) выписку из ЕГРЮЛ.

Понятно, что цель одна – операции с деньгами фирмы. Однако банк может спросить, как будут совершаться операции: безналичными переводами на счета других фирм, на счета физлиц или будут обналичиваться. Самая безопасная для банка категория – те, кто проводит безналичные операции со счёта фирмы на счёт другой фирмы.

Расчётный счёт в Банке Сфера для ИП и ООО: как выгоднее это сделать и какие документы требуются

Если зарплата выплачивается наличными, то банку это тоже может не понравиться, и он будет склонять к открытию зарплатного проекта.

У торговой организации могут узнать, как она планирует поступать с наличными: будут они внесены на расчётный счёт или станут использоваться для наличных расчётов с поставщиками.

Всё перечисленное не может быть однозначным основанием для отказа в открытие счёта, но если представитель компании откровенно расскажет о том, что будет часто расплачиваться с физлицами, снимать наличные и выдавать зарплату в обход карт, то банк может взять компанию под усиленный контроль. Так не далеко и до блокировки по 115-ФЗ.

Сфера для бизнеса: как открыть расчётный счёт онлайн

Банк может проверить всех, кто причастен к бизнесу: учредителей, директора, бухгалтера. Будут искать другие фирмы, оформленные на этих людей и их историю, участие в махинациях и предыдущие взаимосвязи всех фигурантов.

Особое внимание будет уделено директору, чтобы не оказалось, что он номинальный, а фирма создана для вывода средств. Если банку не удастся найти бенефициаров, то он может отказать в открытии счёта.

Есть более рисковые сферы бизнеса, в которых часто встречаются фирмы-однодневки для вывода средств и менее рисковые. К первым будет намного больше вопросов с целью проверить законность. Они будут индивидуальными и зависеть от сферы бизнеса.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если деятельность компании не свойственна для региона, то банк тоже может задать дополнительные вопросы, связанные с наличием прав на интеллектуальную собственность, с технологиями, оборудованием и прочим.

Достаточно перейти по ссылке на главной странице сайта, оставить свой номер телефона и указать ОГРН. В ответ придёт пароль. Введите его в появившемся окне и загрузите все необходимые бумаги. Реквизиты счёта сразу будут сформированы, и их можно указывать в договорах и платёжных документах.

Останется только встретиться с курьером и подписать бумаги. Курьер подъедет в офис или домой. После заключения договора будет доступен весь функционал расчётного счёта.

Банк отказывает в расчетном счете

Расчётный счёт в Банке Сфера для ИП и ООО: как выгоднее это сделать и какие документы требуются

ГК РФ в ст. 846 определяет положения договора банковского счета, который будет заключен с клиентом на условиях банка. Отказать в этой услуге банк может, только если обоснование предусмотрено действующим законодательством (причина устанавливается в ходе банковской внутренней проверки).

ВАЖНО! Банк не всегда объявляет клиенту причину отказа, но можно добиться ее озвучивания, с тем, чтобы избежать недоразумений с другим банком.

  1. Неправоспособность клиента: право открыть р/с имеют только зарегистрированные предприниматели.
  2. Наличие замороженных счетов в других банках (п.12 ст.76 НК).
  3. Основания для подозрений в легализации незаконных доходов (обоснованность подозрений устанавливается по правилам проверки, установленным банком).
  4. Проверка на фиктивность (регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ) состоит из нескольких этапов, каждый в отдельности не озвучивается как причина для отказа, а оценивается в комплексе:
    • проблема с идентификацией личности владельца счета;
    • отсутствие самого физического лица или его представителя с правильно оформленной доверенностью;
    • подозрения насчет нахождения предприятия по указанному адресу;
    • ошибки в указании локализации исполнительного органа (несовпадение с Госреестром).
  5. Вероятные признаки «однодневки»:
    • минимальный размер уставного капитала;
    • нулевая отчетность в финансовых документах;
    • учредитель совмещает должности бухгалтера и руководителя.
  6. Если есть подозрение или организация числится в Списке террористов и экстремистов.
  7. Другие причины, принятые внутренним контролем каждого конкретного банка (например, судимость должностных лиц организации).
Интересный материал  Перевод с карты на карту в Промсвязьбанке: как перевести деньги через смс и онлайн

К СВЕДЕНИЮ! Если причина отказа не относится к безусловным, а обусловлена внутренними правилами банка, целесообразно обратиться в другой – возможно, его условия окажутся менее строгими.

Все, что можно делать с расчетным счетом

Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.

  1. Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
  2. Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
  3. Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
  4. Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
  5. Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.
  • личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
  • дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
  • с помощью банкомата или терминала самообслуживания.

Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:

  • задекларировать средства как чистую прибыль или дивиденды (с уплатой всех положенных налогов);
  • списать деньги в расходы (ст. 264 НК), при этом средства должны пойти на нужды фирмы;
  • оформить займ доверенному лицу, которым может быть один из учредителей, на большой срок (займ по законодательству придется вернуть, рано или поздно);
  • списать средства с р/с юридического лица на счет ИП как оплату за услуги (естественно, минус налоги).
Интересный материал  Справочная информация о банке ВТБ — официальный сайт банка, перечень продуктов и услуг, история, показатели деятельности

Адреса

captcha

Немаловажный вопрос – адреса, как юридический, так и фактический. В доказательство того, что фирма действительно находится там, где заявлена, могут попросить договор аренды или документы на право собственности, поэтому о помещении лучше позаботиться заранее.

Для некоторых видов деятельности офис или производственные помещения не нужны. Например, программист работает из дома и вся его команда состоит из удалённых сотрудников. В таком случае придётся банку описать всю схему ведения бизнеса.

Тайна реквизитов р/с

20-значный номер р/с – это не случайный набор цифр. Каждая комбинация знаков в нем имеет особый смысл и значение.

СПРАВКА! Правило о 20-значной нумерации установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 г. № 385-П для любых счетов на территории России.

Расшифровываем значение цифр:

  • первые 3 цифры кодируют владельца счета трехзначным номером от 102 до 705 (например, 401 обозначает бюджетные организации);
  • 4 и 5 цифры уточняют данные собственника: является ли его целью получение прибыли (например, 40202 – субъекты РФ, коммерческие структуры);
  • 6,7 и 8 цифра – код валюты по классификатору ОКВ;
  • 9 цифра – проверочный ключ, вычисляемый по сложному алгоритму (если цифра не совпадает с вычисленной, значит, в р/с вкралась ошибка или опечатка);
  • 10-13 цифры обозначают филиал банка, где открыт счет (вычислить по этим цифрам сам филиал может только посвященный сотрудник банка);
  • последние 7 цифр – внутренний (лицевой) номер счета, где две цифры обозначают вид счета, а остальные 5 его индивидуальный номер; именно последняя «семерка» составляет суть расчетного счета.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Номер расчетного счета и номер пластиковой карты никак не связаны между собой. Определить номер счета по номеру карты может только знающий внутреннюю кодировку банковский служащий.

Контрагенты

Если фирма зарегистрирована более 3-х месяцев, банк может поинтересоваться контрагентами и договорами с ними. Во-первых, наличие долгосрочных контрактов – залог надёжности. Во-вторых, банк проверяет контрагентов, чтобы исключить мошеннические схемы и обналичивание средств.

Расчётный счёт в Банке Сфера для ИП и ООО: как выгоднее это сделать и какие документы требуются

Если среди партнёров крупные компании, госучреждения и заводы, то банку так проще – риск минимален. Если же средние и мелкие ИП, то среди них может быть мошенническая цепочка или неблагонадёжные компании.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Не обязательно опрос будет проходить как допрос у следователя. Возможно, это будет дружелюбная беседа. Многие жалуются, что открытие счёта проходит долго. Это всё из-за того, что банк дотошно проверяет и хочет убедится в чистоте помыслов. Если же всё-таки счёт открыли, значит, банк счёл компанию благонадёжной – можно гордиться собой. Если же отказали – надо искать промахи пробовать опять. Закон на стороне банка – он имеет право отказать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.