Уралсиб банк — рефинансирование кредитов других банков и своих клиентов

Условия рефинансирования

В рамках программы можно оформить новый кредит на сумму от 35 000 до 2 000 000 рублей на срок от 13 до 84 месяцев. Размер процентной ставки определяется в зависимости от того, является ли заёмщик зарплатным клиентом Уралсиб Банка или нет. Оформление страхового полиса позволяет снизить процент по кредиту.

Действующие ставки по программе рефинансирования представлены в таблице ниже.

Дополнительные критерии Процентная ставка для зарплатных клиентов Уралсиб Банка Процентная ставка для остальных категорий клиентов
При условии подключения страховой программы жизни и здоровья на весь срок кредитования 9,9% годовых 12,9% годовых
При условии отказа от страховой программы или в случае досрочного расторжения полиса 15,9% годовых 18,9% годовых

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами. Полное досрочное закрытие кредитного договора проводится в любой день без комиссий и штрафов. Частичное досрочное погашение можно осуществить только в дату платежа. За нарушение договорных обязательств взимается неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки.

Главное условие – кредит должен быть выдан другим банковским учреждением.

При этом погасить можно любое количество займов (если выплаты по новому являются приемлемыми для заемщика с условием размера его доходов в месяц).

Другие условия рефинансирования:

  • Хорошая кредитная история,

  • Отсутствие текущей задолженности,

  • Возраст заемщика от 23 лет до 70 лет (вторая цифра рассчитывается на момент погашения займа согласно условиям кредитного договора).

  • Наличие гражданства РФ и прописки в регионе, где есть «Уралсиб».

  • Стаж работы не менее 3 месяцев в организации, возраст которой составляет не менее 1 года.

Процентная ставка – 14, 5 % в год.

Перекредитованию подлежат все типы кредитов. При этом, если к ним присоединяется ипотечный займ, с ставка сокращается до 11 %.

Если клиент отказывается от заключения страхового договора, то ставка повышается на 1 %.

Сроки пользования – от 13 до 60 месяцев (возможно увеличение до 84 месяцев в индивидуальном порядке).

Погашение происходит равными платежами в течение всего срока действия договора.

«Уралсиб» предлагает реструктуризовать займ, ранее в нем оформленный, если клиент начал допускать просрочки по платежам.

Чтобы урегулировать ситуацию в добровольном порядке, без передачи документов в суд, и предлагается реструктуризация кредита.

Создать оптимальные условия для погашения задолженности банк готов тем клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, к числу которых относятся потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелая болезнь, утрата имущества на крупную сумму и т.п.

Что представляет собой в исполнении банка «Уралсиб банк» реструктуризация:

  • Снижение суммы набежавшей неустойки после полного погашения задолженности.

  • Увеличение срока действия кредитного договора и уменьшение за счет этого размера ежемесячных платежей.

  • Отсрочка выплаты основного долга.

  • Рефинансирование кредитной задолженности (заключение нового кредитного договора, деньги которого пойдут на погашение займа с просроченной задолженностью).

  • Составление нового графика выплат займа с просроченной задолженностью.

  • Приостановка начисления штрафов и пени.

Чтобы реструктуризация долга стала возможна, необходим как можно раньше обратиться в «Уралсиб» и предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности.

Интересный материал  Кредиты Связь-Банка в 2020 году для физических лиц

Телефон отдела реструктуризации 8 800 700 78 46. Звонить можно в будни с 7 утра до 4 часов дня.

О программе рефинансирования Уралсиб Банка

Суть данной программы состоит в том, что заёмщик оформляет в банке Уралсиб один кредит, сумма которого равна сумме его задолженности по действующим обязательствам. После этого новый кредитор самостоятельно переводит средства в сторонние банки, а клиент закрывает текущие кредитные договора. За счёт снижения процентной ставки и изменения срока кредитования ежемесячные расходы заёмщика на погашение кредитов существенно уменьшаются.

Подать заявку на рефинансирование кредита в банке Уралсиб могут только граждане России, соответствующие следующим требованиям:

  • наличие постоянной регистрации на территории РФ;
  • соблюдение возрастных ограничений — от 23 до 70 лет (на дату погашения);
  • текущий стаж — не менее 3 месяцев (компания-работодатель должна просуществовать не менее 1 года);
  • для пенсионеров — наличие как минимум одного пенсионного зачисления.

В банке Уралсиб можно рефинансировать неограниченное количество кредитов, оформленных в сторонних организациях. Обязательное условие подключения к программе — это отсутствие просроченной задолженности. Рефинансированию подлежат такие кредитные продукты, как:

  • потребительские кредиты (с обеспечением и без);
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • ипотечные обязательства;
  • кредиты, оформленные под залог транспортного средства или недвижимого имущества.

В Уралсиб Банке нельзя перекредитовать займы, полученные в микрофинансовых организациях, валютные ссуды, кредиты на развитие бизнеса и долговые обязательства созаёмщиков. Кредиты и кредитные карты, оформленные в банке Уралсиб, также не попадают под действие программы.

Оставить заявку

Процедура

Если вам необходимо оформить займ на погашение ранее оформленных потребительских кредитов, а также автомобильных, ипотечных и иных, то необходимо обратиться с соответствующей заявкой в «Уралсиб». Подать ее можно лично при визите в офис или онлайн через форму обратной связи на сайте банка.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В течение 1 рабочего дня банк даст ответ. Если он будет положительным, то можно в тот же день прийти с полным пакетом документов и оформить договор. И не важно, требуется вам рефинансирование кредита одного или нескольких – деньги банк перечислит на счета банков, где они оформлены, сразу же после заключения договора.

Вы также можете запросить получение дополнительной суммы на личные нужды.

Требуемые документы

Клиентам, которые получают заработную плату на карту банка Уралсиб, кредит выдаётся только по паспорту. Остальным заёмщикам потребуется предоставить расширенный пакет документов.

Если общая сумма рефинансируемых кредитов составляет менее 300 000 рублей, то вместе с паспортом необходимо предъявить ещё один документ на выбор клиента, а именно:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • действительный загранпаспорт.

Пенсионеры в качестве подтверждающего документа предоставляют справку о размере пенсии или выписку по пенсионной карточке.

Что делать своим клиентам

Рефинансирование в банке «Уралсиб» возможно не для всех займов. Несмотря на многочисленные заявки, банк отказывает в перекредитовании на более выгодных условиях собственным клиентам. Займы, ранее взятые в банке «Уралсиб», можно только реструктуризовать на условиях, о которых мы расскажем ниже.

Если же вы, являясь клиентом «Уралсиба», хотите рефинансировать сторонние займы, то банк не будет этому препятствовать. Более того, своим клиентам он предоставляет более выгодные условия.

Интересный материал  Вопросы и ответы о дебетовой карте Тинькофф black edition в 2020

Уралсиб банк - рефинансирование кредитов других банков и своих клиентов

Так, зарплатным клиентам, а также держателям вкладов, добросовестным плательщикам и пенсионерам, которые получают пенсию на счет банка, предлагает пониженная ставка, увеличенный срок кредитования и большая по размеру сумма, которую можно получить дополнительно.

Для рефинансирования займа (потребительского кредита, ипотечного, автокредита и т.п.) клиенту банка разрешается предоставить облегченный пакет документов, поскольку в базе «Уралсиб» уже есть информация об его работодателе, уровне доходов и персональных данных.

Всем потенциальным клиентам «Уралсиб» предлагает:

  • Сократить размер ежемесячных платежей,

  • Уменьшить сумму переплаты,

  • Объединить в один неограниченное количество займов,

  • Сократить по ним процентную ставку,

  • Получить дополнительную сумму.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены из средств других банков как с обеспечением (залогом), так и без него, а также:

  • Лимиты по кредитным картам,

  • Ипотечные займы,

  • Автокредиты,

  • Кредиты, под залог которых оформлялась недвижимость или автомобиль.

В последнем случае обычно объект залога, после снятия с него обременения других банков, переходит в таком же статусе в «Уралсиб». Но возможны и исключения, особенно если сроки действия договора остались совсем небольшие.

Не одобрит банк рефинансирование в том случае, если:

  • Вы выступаете созаемщиком.

  • Вы хотите рефинансировать кредит «Уралсиба».

  • Вы хотите погасить только часть кредита.

  • Займ был оформлен в иностранной валюте.

  • Займ был оформлен на развитие бизнеса.

Также «Уралсиб» не рефинансирует займы, взятые в МФО и других организациях, которые не попадают под классификацию банков.

Уралсиб банк - рефинансирование кредитов других банков и своих клиентов

В таком случае вам может помочь перекредитование у другого банка – выбрать лучшее предложение из десятков возможных можно на нашем сайте.

Преимущества рефинансирования в банке Уралсиб

Помимо снижения процентной ставки и сокращения переплаты, данная программа рефинансирования обладает следующими преимуществами:

  • возможность выбора комфортной даты погашения;
  • отсутствие ограничений по количеству рефинансируемых кредитов;
  • фиксированная процентная ставка (заранее известно, какой процент одобрит банк);
  • объединение нескольких платежей по кредитам в один;
  • возможность оформления заявки по двум документам;
  • отсутствие требований по предоставлению залогового имущества или привлечению поручителей.

В отличие от аналогичных предложений других банков, клиентам Уралсиба не требуется собирать документы по рефинансируемым кредитам (справки об остатке задолженности, отсутствии просрочек и так далее). После одобрения заявки достаточно предоставить реквизиты для перевода средств.

Также в рамках программы заёмщик может получить дополнительную сумму на любые цели. Для этого при оформлении заявки необходимо увеличить запрашиваемый лимит кредитования. Банк погасит действующую задолженность, а остаток суммы будет выплачен клиенту.

Онлайн-заявка

Перед оформлением запроса необходимо перейти на сайт данного продукта и рассчитать необходимую сумму рефинансирования. Для этого потребуется указать:

  • общую сумму ежемесячных платежей по кредитам;
  • совокупный остаток задолженности;
  • сумму, которую клиент хочет получить дополнительно;
  • срок кредитования.

При заполнении формы также необходимо подтвердить своё согласие на оформление страхового полиса или проставить отметку об отказе от данной услуги. В правой части экрана отразятся предполагаемые параметры будущего кредита (сумма, ставка, размер платежа). Далее следует нажать на кнопку «Оформить кредит», после чего в новом окне автоматически откроется онлайн-форма, которая включает 5 блоков информации:

  1. Персональные сведения.
  2. Данные паспорта.
  3. Доход и семейное положение.
  4. Образование и работа.
  5. Офис оформления.
Интересный материал  Какая процентная ставка по кредитной карте Тинькофф

После обработки запроса с заёмщиком свяжется представитель банка. Он сообщит предварительное решение, уточнит перечень документов и назначит дату визита в отделение. Кредитная заявка рассматривается банком в течение 1-3 дней после того момента, как клиент предоставит все необходимые документы.

Оставить заявку

Как оформить рефинансирование в банке Уралсиб

Первый шаг – сбор документов и оформление заявления-анкеты. В ней приготовьтесь указать следующие сведения:

  • Личные данные.

  • Контакты для связи (телефон, почта).

  • Желаемый офис для оформления займа (можно выбрать один из предлагаемых адресов).

  • Согласие или отказ от страхования.

  • Общую сумму кредита.

  • Паспортные данные.

  • Информация о работодателе, стаже, занимаемой должности.

  • Контактные данные организации-работодателя.

  • Сведения о размере ежемесячного дохода.

  • Информация об выплачиваемых кредитах, подлежащих рефинансированию.

  • Сведения о полученном образовании.

Отправив заявку сегодня, вы можете рассчитывать на получение ответа еще до конца рабочего дня.

После одобрения заявки клиент отправляется в банк для заключения кредитного договора. После этого банк немедленно перечисляет деньги на счета сторонних банковских учреждений по реквизитам, указанным в кредитных договорах рефинансируемых займов.

Брать справки о погашении кредитов не требуется.

Отзывы клиентов о рефинансировании в Уралсиб

Отзывы клиентов по кредитам на рефинансирование гласят, что банк не всегда предоставляет верную информацию. К примеру, некоторые клиенты приезжают только с паспортом, чего оказывается недостаточно и в рефинансировании им оказывают – приходится собирать весь пакет документов.

Марат К., 34 года. «Получил предложение от банка, предоставил бумаги, подписал какой-то договор – вроде как кредитный. После этого денег не дождался. Позвонил сотрудник банка, сообщил, что мне в выдаче денег отказано. На вопрос, что же я тогда подписал, ответил, что это было Предложение на заключение кредитного договора (???

Виолетта Е., 42 года, г. Кострома. «Очень понравился подход банка – есть у вас хороший доход, и мы рефинансируем вам хоть 20 кредитов. У меня конечно было не 20, но 7 кредитов и мне до этого другие банки отказывались перекредитовать за раз. А в Уралсибе согласились. Плачу уже третий год, без нареканий. Очень удобно».

Павел Юрьевич, 47 лет. «Всеми силами навязывают страховку – это совсем не понравилось. Готов был платить на 1 % больше по кредиту без страховки, как сказано в условиях кредитования. Но нет, просто отказали и все».

Заёмщики, которые уже подключились к данной программе, среди её преимуществ отмечают удобное и быстрое оформление, лояльные условия кредитования, комфортные онлайн-сервисы для погашения задолженности. Благодаря высокому максимальному лимиту, клиентам удаётся перекредитовать сразу все текущие займы. После переоформления действующих кредитов и кредитных карт сумма выплат у большинства пользователей снизилась более чем в 2 раза.

Согласно отзывам других клиентов, Уралсиб Банк неохотно одобряет заявки на рефинансирование кредитов. Многие заёмщики, в том числе владельцы зарплатных карт, получают отрицательное решение. Также часто возникают такие ситуации, когда по предварительно одобренной заявке приходит отказ банка. К другим минусам продукта пользователи относят высокую стоимость страхового полиса и увеличение процентной ставки в случае отказа от него.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.