Условия рефинансирования кредитов в УБРиР

Подробный обзор

УБРиР («Уральский банк реконструкции и развития») уже попадал в поле нашего зрения при оценке такого направления деятельности, как расчетно-кассовое обслуживание. Тогда поставщик услуг показал себя достаточно хорошо.

Во всем ли так хорош банк? Можно ли доверять ему не только в размещении средств компании, но и в получении займов? К примеру, рефинансирование от УБРиР – развод или выгодный продукт? Сейчас посмотрим.

Условия рефинансирования кредитов в Уральском банке реконструкции и развития

Процедура регистрации в программе рефинансирования потребительского кредита «Все просто!» начинается с заявки на сайте. Вы можете нажать на кнопку «Оставить заявку» в верхней части страницы услуги или начать заполнять форму ниже. Мы воспользовались вторым вариантом.

Вводим ФИО, контакты, соглашаемся с условиями предоставления информации (по сути, согласие на обработку персональных данных, без которого не оформляется сейчас ни одно заявление) и переходим к следующему шагу анкеты.

Вводим паспортные данные, адрес регистрации и отправляем заявку. Если все прошло успешно, появится уведомление с предложением подтвердить действующий e-mail для получения бонусных предложений (к слову, нам письмо пришло только через несколько часов). И оформить кредитную карту (по желанию). Далее остается только дождаться решения банка. О нем вам сообщит менеджер УБРиР (если верить рекламе, в течение 1 рабочего дня).

Для окончательного оформления и подписания двустороннего соглашения с банком необходимо прийти в отделение финансового учреждения и предоставить документы. Держателям зарплатных карт УБРиР – паспорт РФ, реквизиты для исполнения обязательств перед другим кредитором. 2-НДФЛ/справку по форме банка вы приносите по своему желанию. Для всех остальных справка о доходах за последние 12 месяцев или выписка из Пенсионного фонда РФ обязательны.

Перед заключением договора с банком имеет смысл ознакомиться не только с отзывами, но и со всеми политиками (правилами). А также проверить наличие у него лицензии и службы поддержки клиентов. Проверим, как на данный момент обстоят с этим дела у ПАО КБ «УБРиР».

ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрирован в Государственном реестре кредитных организаций под номером 429 и действует на основании лицензий под тем же номером:

  • На осуществление банковских операций (Генеральная лицензия) от 06.02.2015 г.
  • На привлечение во вклады и размещение драгметаллов от 06.02.2015 г.

В УБРиР применяются следующие условия рефинансирования:

  • Срок займа – 2, 3, 5 и 7 лет.
  • Годовая процентная ставка от 13%.
  • Сумма займа от 30 000 до 1 000 000 рублей.
  • Отсутствие моратория и комиссии за досрочное погашение.

Срок и сумму кредита вы выбираете самостоятельно, исходя из вашей текущей ситуации. Процентную ставку устанавливает банк на основании анализа вашей платежеспособности. Для клиентов, получающих заработную плату на карту УБРиР, действуют льготные условия.

В банке действуют еще две программы кредитования, позволяющие рефинансировать кредит другого банка. Отличаются они друг от друга сроком рассмотрения заявки и необходимых пакетом документов. Эти программы будут вам полезны в случае, если в данный момент вам необходимо больше денежных средств, чем сумма рефинансируемой ссуды. Рассмотрим их более детально.

Кредит наличными

По этой программе значение процентной ставки начинается от 11,99 процента годовых. Максимальная сумма кредита – 1 500 000 рублей. При выполнении ряда условий изначально установленная процентная ставка может быть снижена. Для этого необходимо не допускать просрочек по ежемесячным платежам.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Решение по этой программе принимается в течение двух часов. Для того чтобы воспользоваться заемными средствами в рамках кредита наличными, ваш подтвержденный ежемесячный доход должен быть не менее 11 100 рублей. О способах подтверждения мы поговорим чуть позже.

Интересный материал  ПИН-код карты рассрочки Хоум Кредит Свобода: как создать

Кредит по паспорту

Как следует из названия программы, никаких дополнительных документов для оформления заявки вам не потребуется. Максимальная сумма, которую вы можете получить по этой программе, составляет 200 000 рублей.

Применяется два вида процентной ставки:

  • фиксированная – от 16,5% годовых.
  • с возможностью снижения до 11,9% годовых.

Как и в предыдущей программе кредитования, для снижения ставки необходимо отсутствие просроченных ежемесячных платежей в течение полугода с момента выдачи займа. Получение решения и заключение сделки происходят в день вашего обращения в банк.

Как вам становится понятно из вышесказанного, банк предоставляет вам право выбора условий будущей сделки. Решение остается за вами.

Итак, после изучения всех программ кредитования, следует выбрать условия, наиболее подходящие к рефинансируемому кредиту. Рассмотрим теперь процедуру оформления и основные требования к заемщику, предъявляемые банком.

Прежде чем провести рефинансирование потребительского кредита, оформленного в сторонней банковской организации в Уральском банке, заемщику нужно определить необходимый размер займа и выбрать оптимальный срок возврата новой ссуды.

Размер ежемесячного взноса снижается за счет уменьшения процентной ставки и длительного периода пользования кредитными средствами.

Деньги в долг на перекредитование в УБРиР выдают без оплаты комиссии за оформление и выдачу займа.

Полученный кредит на рефинансирование можно погасить досрочно (частично или полностью) в любое удобное для заемщика время. При этом будут пересчитаны проценты за пользование кредитными деньгами.

Юсупова Александра Сергеевна

Последний способ наиболее удобен, так как позволяет получить предварительное решение кредитной организации без визита в банк и экономит время претендента.

Сумма, которая может быть выдана банком на перекредитование проблемных займов, составляет 30 тыс. – 1 млн ₽. Продолжительность кредитования – от 2 до 7 лет.

Минимальная процентная ставка составляет 13% годовых. Для получения такой ставки нужно выполнить ряд условий финансового учреждения:

  • являться участником зарплатного проекта банка;
  • вносить ежемесячный платеж досрочно (за 5 дней до назначенной даты);
  • гасить задолженность в онлайн банке, в терминале самообслуживания, либо у партнеров финансовой организации, но не через кассу УБРиР.

Ставку 13,9-15 % годовых могут установить и заемщикам, не получающим зарплату в банке.

Для этого клиентам нужно выполнить два последних пункта и покупать товары на сумму более 15 тыс. ₽ в течение месяца, расплачиваясь при этом любой карточкой банковского учреждения.

Получить одобрение заявки на рефинансирование кредитов сторонних банков могут россияне, имеющие регистрацию в регионе подразделения УБРиР и получающие постоянный доход, размер которого позволяет осуществлять ежемесячный взнос по новому кредиту.

Чтобы получить одобрение заявки на кредит, заявитель должен отвечать определенным требованиям финансовой организации:

  • возрастной ценз – 19-75 лет;
  • стаж последнего места работы – от 3 мес. (для ИП – более года);
  • с момента получения рефинансируемого займа должно пройти более 2 месяцев.
  • положительная кредитная история.

После того как на телефон поступит сообщение или звонок о положительном предварительном решении банка, претенденту нужно посетить офис финансовой организации, представить необходимые документы и заключить сделку.

В перечень необходимых документов входят:

  • российский паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность заемщика;
  • документ, подтверждающий доходы (справка или декларация);
  • ксерокопия трудовой книжки для наемных работников, ОГРН для предпринимателей, пенсионное свидетельство для пенсионеров;
  • выписка из счета и соглашение по кредиту;
  • данные для погашения действующих займов.

Выгодное рефинансирование на приемлемых условиях в Уральском банке по паспорту и справке о доходах дает возможность должнику:

  • объединить несколько проблемных займов в один на выгодных условиях;
  • получить новый удобный график платежей;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • уменьшить переплату по займу;
  • получить прозрачные условия сделки;
  • сэкономить деньги при досрочном погашении займа.

Воспользовавшись выгодным предложением рефинансирования займов в УБРиР, должник легко справляется с возвратом задолженности, улучшает свое финансовое состояние и сохраняет положительную кредитную историю.

Это вся информация о рентабельном предложении рефинансирования кредитов в УБРиР на сегодня. Используйте свои займы рационально!

Преимущества рефинансирования от УБРиР

«Уральский банк реконструкции и развития» существует почти два десятилетия и имеет хорошие финансовые показатели: по величине вкладов физических лиц рейтинга RAEX он занимает 19 место в России, а показатель кредитоспособности УБРиР по шкале того же агентства находится на позиции АА – «очень высокая кредитоспособность» (избыточный уровень покрытия просрочек резервами организации и хорошее качество управления кредитными рисками).

Можно уменьшать ставку в процессе исполнения обязательств по кредиту. Да и сам по себе процент не слишком высокий, если сравнивать его не с рекламой других банков (в ней всегда указано минимальное значения), а реальными условиями конкурентов.

Другие достоинства оператора:

  • Быстрая регистрация в 2 шага и одобрение в течение суток.
  • Добровольное страхование от потери источника дохода и/или здоровья – для многих это минус, однако при возникновении жизненных трудностей подобный договор помогает обезопасить себя от попадания в долговую яму.
  • Бонусы и акции специально для заемщиков.
Интересный материал  Выгодные кредиты 2020 – лучшие предложения

Условия рефинансирования кредитов в УБРиР

Есть и несколько моментов, которые не вызывают воодушевления. Это большой пакет документов – особенно что касается подтверждения рефинансируемых (погашаемых) займов и кредитной истории. А также малое число отделений и банкоматов: погашение без комиссии проблематично.

Об оформлении онлайн-заявки на рефинансирование кредита в УБРиР

Подготовка заявки на проведение рефинансирования в УБРиР может занять некоторое время. Начинать следует с проверки соответствия вашей кандидатуры предъявляемым банком условиям.

Дистанционное оформление заявки на перекредитование действующих займов на сайте УБРиР занимает у физических лиц не более 10 минут. Нужно ответить на стандартные в таких случаях вопросы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

В заявке указывают:

  • номер мобильного телефона;
  • полное имя;
  • дату рождения;
  • email;
  • офис, в котором будет оформляться кредит.

Далее нужно согласиться с условиями обработки персональных данных и указать:

  • сведения о регистрации;
  • информацию из паспорта;
  • данные о занятости и размере доходов;
  • информацию о рефинансируемых займах в сторонних банковских организациях.

Перед тем как отправить заявку на рассмотрение в банк, нужно внимательно проверить правильность представленных сведений и при необходимости исправить выявленные неточности.

Требования к заемщику

Вы сможете воспользоваться программой, если:

  • У Вас есть гражданство России и постоянная регистрации в городе, где у банка имеется хотя бы одно отделение.
  • Постоянная работа не менее трех месяцев. Если вы занимаетесь бизнесом, то срок его ведения должен быть от 12 месяцев.
  • Ваш возраст от 19 до 75 лет.
  • У вас есть действующие обязательства в других банках, с момента оформления которых прошло не менее двух месяцев для потребительских кредитов и трех месяцев для кредитных карт.

Для оформления рефинансирования в УБРиР вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина России
  • Реквизиты для перечисления средств для погашения обязательств в сторонних банках.
  • Справка о доходах за последние полгода.

Об оформлении онлайн-заявки на рефинансирование кредита в УБРиР

После того, как вы подготовите все необходимые документы, нужно приступить к оформлению заявки на рефинансирование. Для этого нужно зайти на сайт УБРиР и в разделе «Частным клиентам» во вкладке «Кредиты» выбрать пункт «Рефинансирование» и «Отправить заявку».

Условия рефинансирования кредитов в УБРиР

На экране появится форма, в которую нужно будет внести ваши анкетные данные. После заполнения, вам на телефон придет смс с кодом. Это сообщение нужно показать в отделении УБРиР для продолжения оформления.

Как погасить кредит «Все просто!»

Погашение кредита по программе рефинансирования «Все просто!» осуществляется путем списания со счета вашей банковской карты ежемесячного платежа в дату, отмеченную в графике погашения – он выдается при составлении договора.

Банк списывает средства самостоятельно. Ваша цель – обеспечивать нужное количество средств к дате платежа. Соответственно, периодически вы будете пополнять карту/карточный счет. И для этого предусмотрено несколько способов:

  • Через банкомат УБРиР, выбрав пункт «Вложение наличных – Кредиты». Этот способ самый быстрый (средства зачисляются мгновенно) и предполагает отсутствие комиссии за обслуживание.
  • Через банкоматы других банков – платно, в течение нескольких рабочих дней.
  • В онлайн-банкинге – с другой карты, платежного сервиса, кошелька.
  • В кассе отделения банка – потребуется знать номер своего картсчета и предъявить один из документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.
  • С помощью платежных сервисов – «Связной», «Золотая корона», «МТС» и т.д.
  • В отделении «Почты России». Срок обработки – до 7 рабочих дней.
Интересный материал  Как заработать на партнерках без сайта — инструкция от А до Я

Все эти способы с подробными инструкциями подробно описаны в «Памятке по погашению кредита» (ссылка на документ представлена в разделе «Лицензия и регулятор» данного обзора).

Снижение ставки по действующему кредиту в УБРиР

Через месяц после получения займа вы сможете снизить действующую ставку. Для этого потребуется выполнить ряд простых условий:

  • Вносите ежемесячный платеж за пять дней до даты из графика.
  • Погашайте кредит через интернет-банк или банкомат.
  • Расплачивайтесь картой УБРиР ежемесячно на сумму от 15 000 рублей или переведите вашу заработную плату на карту банка.

Одновременное выполнение этих условий позволит снизить ставку на 2-2,5 процента.

Плюсы и минусы рефинансирования в УБРиР

Мы детально рассмотрели, как можно рефинансировать кредит другого банка в УБРиР. Чтобы подвести итог вышеизложенной информации, сформулируем основные положительные и отрицательные стороны этого процесса.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Плюсы рефинансирования в УБРиР:

  • Гибкие и выполнимые условия получения займа.
  • Большая максимальная сумма кредита позволит перекрыть все действующие обязательства.
  • Достаточно большой максимальный возврат для получения кредита.
  • Конкурентная процентная ставка с возможностью ее уменьшения.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Минимальный пакет документов.
  • Индивидуальный подход к каждому заемщику.
  • Длительный максимальный срок кредитования.

Минусы рефинансирования в УБРиР:

  • Банк может принять отрицательное решение по вашей заявке без объяснения причин.
  • Штрафные санкции, применяемые в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа достаточно высоки.
  • Минимальный срок кредитования – 2 года, нет возможности получить рефинансирование на более короткий срок. Однако, запрет на досрочное погашение отсутствует, поэтому вы всегда сможете погасить свой займ в таком темпе, какой будет вам приемлем.

Экономическая ситуация в стране меняется практически каждый месяц. Ключевая ставка Центрального банка, от которой зависят ставки по кредитам, сейчас находится на рекордно низком уровне, но может в любой момент подняться.

Поэтому услугой по рефинансированию займов стоит воспользоваться в ближайшее время. Однако стоит помнить, что несвоевременное исполнение обязательств перед банком может привести к негативным последствиям и повлиять на дальнейшие условия кредитования. Будьте внимательны и не допускайте просрочек платежей.

Рефинансирование от УБРиР — это развод?

Продукт оставил после себя двойственное впечатление. С одной стороны, условия кредитования выглядят по-настоящему выгодными:

  • Небольшой разброс процентной ставки – от 15% до 19% годовых. И четкий алгоритм действий для ее уменьшения в процессе пользования заемными средствами.
  • Минимальное количество документов и не слишком жесткие требования к заявителю.
  • Грамотно составленные пользовательские соглашения, в которых нет добавленных для введения в заблуждение клиентов пунктов.
  • Большой выбор способов погашения.

С другой большое количество негативных отзывов, причем опубликованных на официальных площадках, где присутствуют представители банка и с подтверждением данных, игнорировать попросту нельзя.

И совсем не в пользу оператора говорят типовые ответы, которые не решают проблем пользователей, а лишь говорят о стремлении снять с себя ответственность. И портят репутацию финансового учреждения. Рефинансирование срочного потребительского кредита «Все просто!» от УБРиР – не развод в юридическом смысле этого слова, но кристально честной услугу мы назвать не можем.

Заключение

Если сопоставить все достоинства (ставка, требования, сервисы) и недостатки (отношение к клиентам, технические проблемы с сервисами) программы рефинансирования от УБРиР, то перевесят, на наш взгляд, последние. Пусть в процентном соотношении минусов меньше, чем плюсов, но они столь серьезны, что вызывают сомнения в добросовестности организации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

К примеру, мы считаем абсолютно недопустимым отказ в досрочном погашении в течение года из-за сбоев, которые служба поддержки почему-то не может решить. Или нежелание искать потерянные ими же самими деньги. И уж тем более – неисполнение судебного решения, руководствуясь при этом не требованиями законодательства, а внутренними правилами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.