Тинькофф Банк — рефинансирование кредитов других банков: условия, преимущества

Рефинансирование в других банках

Рефинансирование Тинькофф для пластиковых карт осуществляется точно так же, как и для потребительских кредитов. Чтобы перекредитоваться, не меняя банка, нужно получить обычный потребительский кредит. Полученные средства можно направить эти средства на погашение образовавшегося долга.

Какие условия предлагает ТКС по потребительскому кредиту?

  • ставка от 12 до 24,9% годовых без залога и от 9,9% при его наличии;
  • максимальный размер ссуды – 2 млн рублей без поручителя или залога, 3 млн рублей – под залог авто, до 15 млн – под залог недвижимости;
  • срок кредита – до 3 лет без обеспечения, до 5 лет – при залоге авто, до 15 лет – под залог недвижимости.

Тинькофф – онлайн-банк, поэтому потребительские ссуды оформляются онлайн, а средства начисляются на дебетовую карту. Если дебетовки нет, ее, как и в случае с потребительской картой, привезет курьер.

Еще один важный момент: при возникновении проблем с выплатой кредита стоит не затягивать и сразу обратиться в банк. Как правило, специалисты финучреждения идут своим клиентам на встречу и предлагают возможные варианты решения проблемы.

Проще всего обратиться в организацию, в которой вы и получили пластик. Однако в некоторых случаях выгоднее будет перекредитоваться в другом банке.

На фоне растущей популярности кредитов и других финансовых услуг, борьба за клиентов между банками становится все жестче. Поэтому каждый из них стремится предложить наиболее выгодную программу, при этом не упустив свой доход. При этом услуга предоставляется по разным видам ссуд, и вы в том числе можете объединить несколько кредитов разных видов в один, даже если брали их в разных банках.

Интересный материал  Беспроцентный период по кредиту

Тинькофф Банк - рефинансирование кредитов других банков: условия, преимущества

Перекредитование кредитки Тинькофф в других банках – это снова кредит на погашение уже имеющегося займа, который позволяет снизить процентную ставку и, соответственно, переплаты. Условия рефинансирования позволяют увеличить или, наоборот, сократить срок кредита и т.д.

Каждая кредитная организация устанавливает свои условия. Поэтому, прежде чем обращаться с заявкой в банк, стоит проанализировать похожие предложения от других кредиторов. Мы же выделили основные моменты рефинансирования программ:

  • объединить можно до 5 кредитов. Редкие банки позволяют объединить неограниченное количество займов;
  • обеспечение, как правило, не требуется, так как кредитки проходят в банках как потребительские программы. Однако встречаются случаи, когда кредитор рассматривает оформление перекредитования под залог автомобиля или недвижимости, иногда – под поручительство других физических лиц;
  • срок варьируется от 5-7 лет без обеспечения и до 20-30 лет с залогом недвижимости;
  • ставки – с залогом от 9,5%, без залога – 10-11%.

Стоит учесть, что банки готовы рефинансировать пластик только в тех случаях, когда у вас нет просрочек, а также тогда, когда до полного погашения долга осталось не менее 3 месяцев. В некоторых случаях организации ограничивают и срок давности получения кредитки.

Рефинансирование – во многом новая и непонятная условия, вне зависимости от того, применяется она для кредитов или кредиток. Однако нельзя отрицать ее пользу и широкий спектр возможностей, которые доступны заемщикам. Поэтому при возникновении сложностей с выплатой кредита, не бойтесь обратиться в банк – в интересах самой организации помочь вам с погашением займов без задержек.

Рефинансирование в Тинькофф
Рефинансирование — это погашение кредита в одном банке при помощи оформления займа в другом банке.

Для рефинансирования кредитов, выданных физическим лицам, через Тинькофф заемщику нужно:

  • заполнить онлайн заявку на сайте, указав требуемую сумму и свои личные данные;
  • дождаться ответа менеджера;
  • в случае положительного решения сотрудник банка привезет договор кредитования и карту, на счет которой будет зачислена нужная сумма;
  • сделать переводы в счет погашения задолженности перед другими финансовыми организациями.

Понятие рефинансирования

Простыми словами рефинансирование – это кредит для погашения ранее полученного займа. Это целевой кредит, который, по договору, можно использовать только для погашения задолженностей. При этом применить полученные деньги можно по-разному:

  • объединить кредиты;
  • улучшить условия уже имеющегося займа, если они изменились или перестали соответствовать вашему доходу;
  • увеличить срок возврата долга;
  • уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет;
  • предотвратить возникновение задолженности.

Чаще всего рефинансируют крупные потребительские кредиты и займы на автомобиль, а также – ипотеку. Связано это с довольно крупными суммами займов и долгим сроком выплат. Так, ипотеку выплачивают в среднем в течение 15-20 лет. За это время многое может измениться: смена или потеря работы, финансовый кризис, политика банка. Что же касается карт?

Кредитная карта наиболее выгодна в течение льготного периода, который длится 55 дней. В это время вы можете вернуть деньги без выплаты процентов. При этом стоит помнить, что на снятие наличных беспроцентный период не распространяется. Как только льготный срок закончится, банк начнет начислять проценты – от 12 до 29,9% годовых за покупки и от 30 до 49,9% за снятие наличных. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, и, на самом деле, она редко оказывается минимальной.

Поэтому рефинансирование кредитной карты Тинькофф – одна из самых популярных услуг, предоставляемых организацией. В чем причина? Дело в том, что, несмотря на достаточно лояльные условия кредитования, долги по кредиткам могут стать неподъемными. Иметь карту как резерв и пользоваться ей только тогда, когда не хватает своих средств, удобно, но часто люди становятся зависимыми от кредитов, и уже не могут контролировать свои расходы и покупают «в долг» постоянно. Некоторые заемщики не в силах выплатить образовавшийся долг не только месяцы, но и годы.

Тинькофф Банк - рефинансирование кредитов других банков: условия, преимущества

Банк старается сам идти навстречу клиентам, предлагая воспользоваться рефинансированием кредитной карты Тинькофф. И на то причины. Помогая выплатить заемщику кредит, организация также привлекает и новых клиентов. Ведь благодаря рефинансированию внутри одной компании, вам не нужно подыскивать другой банк и продолжать сотрудничать с уже имеющимся. Это обеспечивает честность и прозрачность отношений между заемщиком и кредитором.

Пример рефинансирования с подсчетами

Для того чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по программе рефинансирования от Тинькофф, достаточно указать требуемую сумму и планируемое время возврата.

Тинькофф
Рефинансирование кредитов Тинькофф — это способ понизить свою кредитную нагрузку.

Например, у человека имеется 2 действующих кредита в других банках на 150 тыс. руб. под 12,9% и 350 тыс. руб., под 11,9% рассчитанных на 2 года. Ежемесячно он платит 7 124 руб. по первому и 16 459 руб. по второму. В сумме это дает 23583 руб.

Обратившись в Тинькофф он сможет снизить платеж до 23250 руб., не увеличивая срок возврата и не переплачивая лишние проценты за пользование деньгами. В этом случае наличие страховых платежей делает проведение рефинансирования нецелесообразным. Реальная выгода от перекредитования под меньшую ставку отсутствует.

Оно может иметь смысл, если стоит задача максимально уменьшить ежемесячный взнос, увеличив длительность погашения до 3 лет. Тогда размер платежа составит 16250 руб. Однако, это увеличит и переплату. Она возрастет на 17 тыс. руб. Увидеть это на сайте Тинькофф нельзя. Чтобы определить ее размер, придется воспользоваться сторонним сервисом.

Действующие ограничения

Программа рефинансирования от Тинькофф предполагает 2 ограничения:

  • по сумме — общая величина объединяемых задолженностей не может быть менее 50 тыс. руб. и не должна превышать 2 млн руб.;
  • по сроку кредита — максимальный период выплаты 3 года.

Минимальная длительность возврата долга, исходя из которой можно произвести расчет ежемесячного взноса, — 1 год. Однако комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Банк не заявляет о наличие каких-либо ограничений по возможности использования программы для заемщиков, ранее допускавших просрочки платежей и имеющих непогашенные штрафы и пени. Однако он вправе отказать в предоставлении рефинансирования, если сочтет клиента ненадежным плательщиком.

Требования к заемщику и кредиту

Рефинансировать свои кредиты в банке Тинькофф может заемщик, соответствующий 2 требованиям:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • гражданство РФ и наличие регистрации.
Требования к заемщику
Заемщик должен иметь гражданство РФ и регистрацию.

Никаких условий по трудоустройству и уровню дохода эта финансовая организация не ставит.

Также лоялен банк и в отношении рефинансируемых займов. Это может быть:

  • потребительская ссуда;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • задолженность перед МФО.

Единственное ограничение — сумма займов должна превышать 50 тыс. руб.

Преимущества и недостатки

Преимущества рефинансирования
Оформите рефинансирование кредита и получите деньги на следующий день.

Тинькофф имеет 4 преимущества:

  • предоставляет средства для рефинансирования без подтверждения дохода;
  • готов сотрудничать даже с теми, кто обращался за микрокредитами;
  • самостоятельно проверяет факт погашения задолженностей, не требуется собирать и предоставлять справки;
  • дает ответ в день обращения.

Недостатком этого банка можно считать большой разброс процентной ставки рефинансирования от 9,9% до 24,9%. Итоговое значение устанавливается индивидуально для каждого заемщика после рассмотрения его обращения.

Кроме того, обязательным условием является оформление страховки, стоимость которой зависит от запрашиваемой суммы. Она составляет:

  • 0,79% при займе до 150 тыс. руб.;
  • 0,69%, если клиенту требуется от 150 до 300 тыс. руб.;
  • 0,5%, если для рефинансирования нужно более 300 тыс. руб.

Есть ли риски

Для человека, который внимательно изучил все условия банка, риски в обращении за рефинансированием отсутствуют. Если предложенная Тинькофф ставка будет невыгодной, клиент вправе отказаться от услуги.

При подписании договора нужно учесть, что выделенные деньги должны быть направлены на погашение задолженностей перед другими банками до даты второго платежа по предоставленному Тинькофф займу. В противном случае на клиента будет наложен штраф в размере 0,5% от предоставленной суммы.

Не следует откладывать перечисление денег на последний момент. Судить о выполнении обязательств банк будет на основании данных из кредитной истории, а они могут обновиться не сразу.

После выплаты долга нужно не забыть о карте, предоставленной банком. Если у человека нет открытых вкладов или действующих кредитов, а остаток на счете менее 30 тыс. руб., обслуживание карты платное.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.