Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке в 2020 году

Как оформить заявку в Сбербанке на перекредитование под меньший процент?

Все зависит от ситуации, в которой оказался должник. Одно дело – быть должным небольшую сумму, и дата последнего платежа близка. Другое – иметь несколько кредитов, когда суммарные выплаты банкам представляют угрозу благополучию семьи. В системе Сбербанк Онлайн есть возможность решить обе проблемы. Главное — понимать отличия процедур рефинансирования для каждого из случаев.

Это распространенный случай, когда есть задолженность, которая в нынешних условиях стала слишком тяжела. Желание изменить процентную ставку на меньшую и стремление не допускать просрочки по долгам перед другими кредиторами подталкивает к рефинансированию, как к выходу из сложной ситуации. И достаточно оформить заявку и предоставить кредитный договор с другой банковской структурой, выдавшей деньги.

По условиям, опубликованным на официальном сайте (в случае если заемщик удовлетворяет требованиям Сбербанка), можно произвести рефинансирование следующих займов других банков:

  • потребительский наличными;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • перечисленных на кредитную карту.

То есть возможно перекредитование любых договоров на пользование средствами кредитных организаций. Но каждый рефинансированный займ несет в себе ряд особенностей, которые необходимо учитывать, чтобы перекредитоваться в Сбербанке.

На практике рефинансирование работает следующим образом. Например, имеется несколько потребительских кредитов, оформленных не только в Москве, но и в других регионах. В какой-то момент средств для погашения действующих займов не хватает. Принято решение воспользоваться программой рефинансирования, предложенной Сбербанком. Теперь нет необходимости перечислять деньги в другие банки. Кредит один, и его процентная ставка снижена.

Сбербанк самостоятельно (после подписания договора о рефинансировании) перечислит в другие банки деньги для погашения кредита. Вам остается лишь своевременно выплачивать часть тела займа и проценты. Нет необходимости тратить время и деньги на посещения офисов других банков. Все операции по погашению кредита в Сбербанке доступны в личном кабинете, нужен лишь доступ к интернету. Есть также возможность погашать задолженность при помощи специально разработанного приложения для смартфонов.

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке в 2020 году

Задолженность может образоваться и по вышеперечисленным кредитам, взятым в Сбербанке. В данной ситуации достаточно даже одного займа, оформленного в другом финансовом учреждении, для того, чтобы руководство Сбербанка одобрило рефинансирование. То же касается и ипотечных займов. В результате переоформления квартира или дом становится залоговым имуществом банковской структуры, выдавшей средства для перекредитования.

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, неохотно выполняет рефинансирование данных продуктов. Нет гарантий, что сразу же после закрытия образовавшейся задолженности заемщик не воспользуется овердрафтом снова. Заставлять расторгнуть договор на банковское обслуживание также никто права не имеет. Достаточно отказаться от овердрафта.

Напомним, что под данным термином подразумевается возможность снимать с карты или счета больше, чем положили. Такой кредит удобен, но и процентная ставка достаточно велика. Обратитесь в банк, откажитесь от данного кредита на будущее, перестаньте пользоваться карточкой после установки нулевого баланса. Не повторяйте ошибок, и вам не придется обращаться за рефинансированием карточных кредитов в Сберегательный или другой банк.

Рефинансирование – это сделка, подтвержденная договором, по условиям которой Сбербанк выдает новый целевой кредит, предназначенный для погашения задолженности по займам других банков. Чтобы оформить его, нужно собрать документы согласно списку. В перечень входят:

  • гражданский паспорт и информация о претенденте;
  • договоры на кредиты других банков;
  • справки о доходах из официальных источников;
  • бумаги на залоговое имущество.

Список видоизменяется по требованию работников Сбербанка, если есть особые условия рефинансирования. Это могут быть документы поручителей или иные бумаги, выписки и справки.

После этого пишется заявление. Бланк представляет собой анкету, в которой указываются реквизиты заемщика, данные по договорам о кредитах других банков, суммы, даты, сроки, контактные сведения. На рассмотрение заявления потребуется время (от 2 до 10 дней). Сбербанк уведомит об одобрении. После этого необходимо явиться лично в офис организации, принести оригиналы бумаг и подписать кредитное соглашение.

Интересный материал  Карта Все сразу Райффайзенбанка - отзывы, условия, оформление онлайн

Заявка может подаваться и через интернет. Для этого на официальном сайте и в системе интернет-банкинга есть специальные функции. Предусмотрена возможность произвести предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Электронная анкета не избавляет от необходимости собирать пакет документов, но упрощает процедуру подачи запроса, экономит время и деньги. На каждом этапе использования кредитных средств есть выбор.

Действуют возрастные ограничения. По законодательству и требованиям Сбербанка оформить рефинансирование может лицо, достигшее 21 года. Когда речь идет о максимальном возрасте, нужно рассматривать каждый случай отдельно. Предел – 70 лет. Но он означает, что оформивший рефинансирование вернуть кредит должен в течение срока, указанного в договоре. При этом на момент исполнения 70 лет долгов у заемщика быть не должно.

Претендент должен быть трудоустроен, а его доход подтвержден документально. Существуют требования к стажу. На последнем месте трудоустройства необходимо отработать больше полугода. Общий трудовой стаж не может быть меньше 12 месяцев. В противном случае Сбербанк откажет в рефинансировании и придется искать другие способы погашения ссуд.

Условия Сбера

Рассматривая другие кредиты, которые планируется закрыть с помощью рефинансирования, необходимо сказать, что и здесь есть ряд обязательных требований. Просрочка – достаточный повод для отказа в выдаче средств. Не имеет значения ее размер. Если на момент подачи заявки окажется, что кредитор насчитывает пени или штрафы, Сбербанк с большей вероятностью откажет в рефинансировании.

Если речь идет о потребительском займе или автокредитовании, срок, попадающий под рефинансирование, не должен быть меньше 3 месяцев. Но данное правило не работает в случаях с картами с овердрафтом, взятыми в других банках. Более того, к общему сроку кредитования также выдвигаются условия – не меньше полугода. Все кредиты, которые не удовлетворяют вышеперечисленным требованиям, рефинансировать в Сбербанке не получится.

Есть два пакета бумаг, которые необходимо собрать, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка. В основной входят паспорт (с регистрацией), бумаги, характеризующие уровень дохода и подтверждающие данные о трудоустройстве. Потребуются договоры, подписанные другими кредитными организациями. Но банк может расширить перечень документов, если речь идет об автокредите или ипотеке.

Подготавливаются бумаги, описывающие, характеризующие и оценивающие объекты, являющиеся залоговым имуществом. Если залог – доля в квартире, необходимо подготовить полный комплект документов о проживающих на жилплощади. Это необходимо на этапе расчета платежеспособности. В результате выносится одобрение, и все преимущества рефинансирования и пакета услуг “Самоинкассация” становятся доступны.

Подобное предложение есть не у всех организаций, предоставляющих кредиты. Обычно речь идет о займах наличными, которые люди тратят на погашение задолженностей, образовавшихся ранее. То есть они сами производят рефинансирование. Многие банки идут навстречу своим клиентам, но при этом отказываются рефинансировать займы других финансовых учреждений. Но и главное – проценты. У Сбербанка они минимальны и имеют тенденцию к дальнейшему снижению.

Большинство документов, необходимых для оформления рефинансирования в банках, выдаются бесплатно или имеются в наличии. Под расходами скрываются только затраты на погашение кредита, выданного для закрытия долгов перед другими банками. И, чтобы предварительно увидеть, сколько придется платить, достаточно воспользоваться специальным сервисом, который доступен для всех людей, оформляющих кредиты в Сбербанке.

Каждый подраздел сайта Сбербанка, предоставляющий возможность отправить заявку на рефинансирование, имеет встроенный калькулятор, который рассчитан на определенную категорию кредитов. Когда оформляется рефинансирование, главное — самому не сделать ошибку, устанавливая исходные данные. Нужно запрашивать в Сбербанке сумму, равную общей задолженности по рефинансируемым кредитам. Далее необходимо определить, какой срок выплаты нового кредита удовлетворит именно вас.

Интересный материал  Как получить кредит Потребительский за 3 шага

Перемещая «бегунки» и меняя условия по срокам возврата, вы обновляете процентную ставку и автоматически корректируете размер ежемесячного платежа. Все сведения выводятся на монитор немедленно. Расчет предварительный, но общую картину он характеризует. А к числу дополнительных трат можно отнести страховку. Сбербанк потребует ее оформить, особенно если речь идет о рефинансировании старых задолженностей.

Рассчитать кредит онлайн

Сбербанк для своих клиентов в 2020 году возобновил программу рефинансирования жилищных кредитов под залог объекта недвижимости. Данный вид кредитования не предусматривает комиссий и дает возможность получить дополнительные средства для личных нужд. То есть сумма нового кредита по желанию клиента может быть больше, чем сумма текущей задолженности, а разница выплачивается заемщику.

Важно! Каждый заемщик имеет право рефинансировать действующий долг без дополнительного согласия текущего кредитора.

В программу перекредитования включаются следующие виды займов, ранее выданных сторонними банками:

  • ипотека, которая была предоставлена на покупку, строительство или капитальный ремонт жилых помещений (в том числе ипотека по двум документам);
  • автокредит;
  • потребительские ссуды;
  • кредитная карта или овердрафт.

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке в 2020 году

Также в сумму рефинансирования можно включить потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Важно! Действующие кредитные продукты могут быть оформлены в разных банках, но в их число обязательно должен входить один ипотечный кредит. Нельзя перекредитовать ипотеку, которая была оформлена с помощью государства (например, военная).

Условия кредитования
Процентная ставка, кредит до 500’000 руб.: 13,9% годовых
Процентная ставка, кредит от 500’000 руб.: 12,9% годовых
Возможная сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Допустимый срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

Требования к заемщику и пакет документов

Оформление рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке возможно при соблюдении следующих условий:

  • гражданство РФ;
  • на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
  • стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).

Если клиент состоит в браке, то его супруг(-а) в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика независимо от возраста и стажа. Банк отказывает созаемщикам только при отсутствии гражданства.

Кроме этого, перекредитоваться может физическое лицо, которое является основным заемщиком по действующему рефинансируемому кредиту. Переоформить ипотеку на созаемщика можно только в том случае, если он приходится супругом(-ой) основному заемщику.

Чтобы подать первичную заявку клиенту понадобится предоставить перечень личных документов, а также документацию по действующему кредиту (см. Таблицу).

Документы, необходимые для рефинансирования

По каждому участнику (заемщику/созаемщику): По действующей задолженности:
  • паспорт;
  • заполненная анкета (бланк, образец);
  • при наличии – свидетельство о временной регистрации;
  • справка о доходах (2НДФЛ, по форме банка), копия трудовой книжки.
  • кредитный договор;
  • график выплаты задолженности;
  • реквизиты для оплаты долга.

После одобрения заявки также потребуется подготовить пакет документов по недвижимому имуществу. О том, какие конкретно нужны бумаги, дополнительно сообщит уполномоченный сотрудник.

Классическая схема рефинансирования

Сам термин “рефинансирование” предусматривает закрытие (полностью или частично) задолженности перед другими банками за счет выдачи нового кредита. Сбербанк при этом предлагает специальные условия и ставки. В результате платить приходится меньше, но по срокам больше. Классическая схема заключается в оформлении договора, по условиям которого Сбербанк перечисляет деньги на кредитный счет другого финансового учреждения, изначально выдавшего ссуду, и соглашение аннулируется.

Плюсы и минусы

В результате рефинансирования заемщик остается должен только Сбербанку, а перед другим учреждением обязательств больше нет. Это несет в себе как положительные, так и отрицательные последствия. Так, к преимуществам относится следующее:

  1. Уменьшается ежемесячный платеж в руб (например, общий платеж в руб 12 000 уменьшился на 2000 и стал составлять 10000 руб).
  2. Долги по кредитам консолидируются в Сбербанке, и достаточно один раз в месяц оформлять заявку на транзакцию.
  3. Все операции выполняются в удаленном режиме, офисов у Сбербанка больше, чем у любого другого финансового учреждения.
  4. Если кредит выплачивался в иностранной валюте, то теперь взаиморасчеты будут производиться только в рублях и колебания курса не страшны.

Но у рефинансирования есть и отрицательная черта. Срок кредита увеличивается на месяцы или годы, если речь идет о рефинансировании ипотечного займа.

Как осуществляется покупка

Оформить заявку на рефинансирование ипотеки можно при обращении в офис банка или в онлайн-режиме – на ресурсе ДомКлик. Лучше сделать запрос через сайт, так как в этом случае ставка будет ниже. Для начала необходимо воспользоваться интерактивным кредитным калькулятором и рассчитать, сколько составит размер ежемесячного платежа.

Интересный материал  Кредиты Сбербанка для ИП: условия, документы, сроки. Как взять кредит ИП в Сбербанке?

Срок рассмотрения заявления после предоставления полного пакета документации занимает до 8 дней. В случае положительного вердикта осуществляется единовременный перевод средств на указанные реквизиты других банков, после чего происходит переоформление залога в пользу нового кредитора – Сбербанка. Если при погашении были использованы средства материнского капитала, то данная процедура проходит только с разрешения органов опеки.

Способы погашения

Можно обратиться в отделение Сбербанка, в котором есть касса, и внести деньги на счет, а подробно подход выглядит следующим образом:

  1. При себе необходимо иметь платежные реквизиты.
  2. Вносить деньги может не только заемщик.
  3. Комиссии за погашение не предусмотрены.

Если нет возможности обращаться в офис финансового учреждения, погашают кредит через личный кабинет клиента Сбербанка. Процедура выплаты долга при рефинансировании идентична таковой во всех иных случаях. В платежную форму вводятся данные счета получателя, выбирается источник. Это может зарплатная карта, дебетовый счет и т.д. Плательщиком выступает должник, родственник, друг, знакомый. Зная реквизиты, любой гражданин имеет право погашать кредиты удобным способом.

Выбор зависит от ситуации и личных предпочтений заемщика. Также платят наличными через банкомат. Внести платеж может кто угодно, если ему известны реквизиты договора. Но, если это банкомат другого банка, придется погасить комиссию за межбанковский перевод. Терминалы с купюроприемником также используются, и, если это аппарат Сбербанка, никаких сборов не оплачивается.

Условия и ставки

Есть ряд условий, знание которых позволит рассчитать платежи по рефинансированию без кредитного калькулятора. Минимальный лимит по сумме составляет 30 тыс. руб. Максимум устанавливается в зависимости от количества и типа кредитов, оформленных в других банках России. Предел – 3 млн руб. При этом срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке с 2019 года немного изменились, и это касается процентных ставок. Для физических лиц в 2019 году процент назначается в соответствии с требуемой суммой. До полумиллиона он составляет 13,9% годовых, больше – 12,9%. Отсюда видно, что имеет смысл в программу рефинансирования закладывать все кредиты, оформленные в других кредитных организациях. Главное — соответствовать требованиям, чтобы получить одобрение.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов
  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.