Рефинансирование от «МТС-Банка» это развод? Отзывы

Подробный обзор

«МТС-Банк» начал свое существование тогда же, когда появилась сотовая компания МТС. Однако широкого распространения, в отличие от второго направления, не получил. И все же своя аудитория у организации имеется.

Насколько выгодно сотрудничать с поставщиком и есть ли «подводные камни» у этого сотрудничества? Попробуем все это выяснить на примере одной из его программ. И сделаем вывод: рефинансирование в «МТС-Банке» — развод или достойное предложение.

Что делать, если я не могу платить по кредиту?

Для разрешения такой ситуации есть четыре основных варианта действий:

  1. Радикальный. Вы отказываетесь отдавать банку деньги без объяснения причин, игнорируете требования и предупреждения. В этом случае вы рискуете испортить кредитную историю, набрать, помимо суммы долга, ещё и крупные штрафы за просрочку, скорее всего, попадёте под заведомо проигрышный для вас суд. В итоге всё закончится арестом имущества, счетов и вкладов, а также запретом на выезд за границу.
  2. Банкротство. С одной стороны, банк ослабит свою хватку и максимум на год приостановит график платежей. Вам также не будут грозить коллекторы и судебные приставы. Правда, для этого придётся собрать огромный пакет документов, доказывающий банкротство. Вам запретят совершать сделки на суммы более 50 000 рублей. После «платёжных каникул» долг всё же придётся вернуть. При этом неизбежно испортится кредитная история.
  3. Договориться с банком, указав уважительную причину невыплаты кредита. Увольнение или сокращение может стать поводом, по которому банк пойдёт навстречу клиенту и даст отсрочку по платежам без повышения процентов. Однако отсрочка действует не более трёх месяцев.
  4. Рефинансирование. Вы заключаете с кредитором или другим банком договор на погашение текущего долга на более выгодных условиях. Это позволяет уменьшить процентную ставку и ежемесячные выплаты, при том что вы избавляетесь от волокиты с документами и судов. Солидный плюс такой услуги — сохранение хорошей кредитной истории. Это наиболее выгодно, если суммы долгов превышают 100 000 рублей.

По данным Объединённого кредитного бюро, в 2019 году россияне должны кредитным организациям более 15 трлн рублей. Около 14,6% (8,2 млн человек) всех заёмщиков отдают на погашение кредитов больше половины своего месячного дохода. А почти 80% таких заёмщиков — граждане с зарплатой не более 50 тысяч рублей.

Преимущества рефинансирования в «МТС-Банке»

Главное достоинство «МТС-Банка» — высокий процент одобрения. Если вам срочно нужно решить вопрос с рефинансированием, а другие поставщики услуг отказывают, у вас все равно есть неплохие шансы получить заем. При этом требования к заемщикам не слишком жесткие: минимальный срок работы на последнем месте не 6 месяцев, а 3, российское гражданство и возраст от 20 лет.

И, разумеется, не стоит отметать плюсы самого рефинансирования: снижение финансовой нагрузки, возможность объединить несколько кредитов в один, уменьшение общей суммы выплат за счет снижения процента. Других особых характеристик у программы «МТС-Банка», в общем-то, нет.

Как погашать рефинансируемый кредит?

Услуга распространяется на четыре вида займов:

  • кредитные карты;
  • кредит наличными;
  • кредит на покупку товаров или услуг (POS-кредит);
  • автокредит.
Интересный материал  Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту

К рефинансированию допускаются только рублёвые кредиты, оформленные не менее полугода назад. Кроме того, по кредитам не должно быть начислено штрафов и пеней.


Рефинансирование — один из самых популярных способов снижения кредитной нагрузки. По данным МТС Банка, только в первом полугодии 2019 года число заявлений на рефинансирование увеличилось в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Как правило, кредит погашается ежемесячно равными платежами. Прочие условия зависят от банка, в котором вы рефинансируете кредит. Например, МТС Банк позволяет выплачивать кредит полностью или частично досрочно и за такое погашение не берётся комиссия. Но так не везде.

Способов погашения — масса, их перечень зависит от правил кредитной организации:

  • перевод с любой карты;
  • внесение наличных через банкомат или терминал;
  • перевод из другого банка;
  • в офисах банка;
  • в партнёрских точках и с помощью партнёрских сервисов.

Рефинансирование от «МТС-Банка» это развод? Отзывы

Нужно иметь в виду, что банки, из которых осуществляется перевод, могут брать комиссию. Чаще всего самый удобный и выгодные способ расчёта — через онлайн-банк или мобильный банк той кредитной организации, в которой вы рефинансируете свой кредит.

Как оформить рефинансирование от банка

На этот вопрос ответим на примере того же МТС Банка. Всего четыре простых шага:

  1. Заполните онлайн-анкету на сайте банка.
  2. Дождитесь решения — на это уйдёт не более минуты.
  3. Получите деньги любым удобным для вас способом: в личном кабинете интернет-банка, отделении банка или салоне МТС по всей России.
  4. Погасите кредиты в сторонних банках самостоятельно в течение 90 дней.

МТС Банк выдаёт деньги клиенту «на руки», то есть переводит на личный счёт для самостоятельного погашения рефинансируемых кредитов. Другие кредитные организации так не делают, и переводят средства только на счета банков-заёмщиков.

Оформление заявки на рефинансирование в «МТС-Банке» осуществляется непосредственно в отделении учреждения или через сайт. Разберем пошагово второй способ. На странице услуги находим базовую форму и заполняем ее поля (желаемая сумма, срок, уровень дохода, контакты, согласие на обработку персональной информации и запрос выписки индивидуального л/с из ПФР).

Система попросит вас подтвердить мобильный телефон, указанный в анкете, введя четырехзначный код из СМС. Затем проходим еще 2 шага:

  • Указываем СНИЛС и паспортные сведения – серию, номер, дату и место выдачи, код подразделения. А также подтверждаем, что не являемся публичным лицом/его родственником, налогоплательщиком Соединенных Штатов, иностранным резидентом.
  • Предоставляем сведения об образовании, организации, в которой работаем (вплоть до номера телефона руководителя и рабочего функционал), стаже, семейном положении.
Интересный материал  Плюсы и минусы золотой зарплатной карты Сбербанка в 2020 году

И отправляем заявку на рассмотрение. Обычно на обработку уходит не больше 2 рабочих дней, однако бывают исключения. Решение придет в виде SMS или электронного письма на указанные в анкете контакты. В случае отказа повторно подать заявку можно через месяц. А если все прошло успешно, остается получить средства: сразу на карту либо наличными в отделении банка/салоне связи МТС.

«МТС-Банк» предлагает всем клиентам традиционную программу лояльности, подразумевающую накопление баллов за покупки с карты оператора и последующий их обмен на банковские продукты, услуги сотовой связи, скидки партнеров (таких как iCloud, Askona и т. д.).

Кроме того, специально для участников программы рефинансирования разработано предложение «Рефинансирование на отлично» (ссылка на подробные правила есть ниже, в разделе «Лицензия и регулятор»). Это призовой фонд в размере 555 555 рублей на погашение займа плюс вознаграждение – еще 296 991 рублей. Он делится между всеми победителями – их количество не ограничено.

Перед заключением договора важно прочесть не только его условия, но и дополнительные политики, регламентирующие правоотношения между вами и организацией в целом. А кроме этого, стоит проверить наличие у банка лицензии. Все это поможет уберечься не только от откровенного мошенничества, но и от нарушения ваших прав в процессе исполнения обязательств по кредиту. Посмотрим, что в данном отношении «предложит» нам ПАО «МТС-Банк».

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» действует на основании выданных ЦБ РФ лицензий от 17 декабря 2014 года:

  • Генеральной – на осуществление банковских операций.
  • На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Номер документов совпадает с их регистрационным номером в Госреестре (Справочнике) по кредитным организациям, где всегда можно проверить их статус (ссылка есть ниже).

Программа рефинансирования от ПАО «МТС-Банк» имеет ряд ограничений. Во-первых, рефинансируемый кредит должен быть оформлен в другой организации. Если у вас есть заем в «МТС-Банке» и возникли проблемы с его выплатой, решить проблему будет сложно: реструктуризация здесь не предусмотрена, а условия отсрочки платежа не прописаны в договоре и предоставляются по непонятным критериям. Заранее вы не узнаете, подпадаете под них или нет.

Во-вторых, указанная минимальная ставка – 9.9% годовых, будет вряд ли одобрена (судя по многочисленным комментариям), даже если вы согласитесь на страховку, можно рассчитывать на процент от 10.9 и выше. В-третьих, сама страховка высока. Так, для кредита в 750 000 рублей она составить больше 100 тысяч.

Отказавшись от нее, вы с большой долей вероятности получите невыгодную ставку (здесь мы опять же ориентируемся на проверенные отзывы на народных рейтингах). Ну, и, наконец, в процессе обработки заявки или перечисления средств по уже одобренному займу могут возникнуть технические сложности, из-за которых вы потеряете время и часть денег. Наш вывод: рефинансирование в «МТС-Банке» не развод, но крайне неудобное предложение, выгода которого стоит под большим сомнением.

Интересный материал  Восточный беспроцентное рефинансирование сторонних кредитов

На какую сумму и условия можно рассчитывать при рефинансировании?

Банк устанавливает минимальные требования к заемщику: российское гражданство, регистрация на территории РФ, стаж от 3 месяцев с постоянным источником доходов на момент подачи заявки и возраст от 20 до 70 лет. Но есть дополнительные условия, выдвигаемые уже в отношении рефинансируемых кредитов:

  • Валюта – российский рубль.
  • Нецелевое кредитование.
  • Дата заключения договора (не менее 6 месяцев на момент рефинансирования).
  • Отсутствие текущих просрочек.
  • Предоставлен другой финансовой организацией (собственные кредиты «МТС-Банк» не рефинансирует, для этого есть реструктуризация).

Выдается от 50 000 до 5 000 000 рублей под 9.9%-20.9% (ставка зависит от вашего участия/неучастия в зарплатном проекте, программе страхования, оформления карты и других доп. услуг, кредитной истории, платежеспособности и иных факторов). Срок займа – от 12 до 60 месяцев.

По сути, данная услуга — это кредит на более выгодных для клиента условиях.

Кредитная ссуда предоставляется на срок до пяти лет, максимальная сумма составляет 5 млн рублей, минимальная — 50 тыс. рублей. В отдельных случаях максимальная сумма кредита может быть увеличена по соглашению между клиентом и банком.

Процентная ставка по рынку может колебаться и достигать 18% годовых. Но можно найти и почти вдвое меньшие ставки. Например, в МТС Банке — 9,9%.

Как погасить кредит по программе рефинансирования

Это необходимо уточнять в время подписания договора на рефинансирование. Например, в случае МТС Банка будет так: если банк не получил подтверждения о погашении из бюро кредитных историй, и вы не предоставили справки о гашении, то через 91 день вас ждёт повышение процентной ставки по договору, которое может составить 8 п. п. Для отмены повышения достаточно предоставить справку о погашении задолженности.

Банк наложит санкции: начислит пеню в зависимости от суммы просроченной задолженности (в МТС Банке — 0,1%) за каждый день просрочки.

Заключение

Мы рекомендуем рефинансирование от «МТС-Банка» только в том случае, когда вам отказывают другие поставщики финансовых услуг, а решить вопрос необходимо. И выбор стоит между банком и, скажем, МФО. В остальном условия здесь, на наш сугубо субъективный взгляд, не слишком удобные: нечеткие ставки, долгая и муторная процедура регистрации, проблемы с приложением, через которое вы получаете средства и т. п. Конечно, плюсы тоже есть:

  • Довольно грамотное пользовательское соглашение, почти не содержащее жестких пунктов (в качестве исключения мы назовем, пожалуй, только сроки рассмотрения претензий в 30 и даже 60 календарных дней, а также передача вашей задолженности при нарушении сроков выплат третьим лицам с уведомлением уже по факту этой передачи).
  • Сотрудничество со «Сбербанком» — можно снимать деньги и пополнять счет через банкоматы организации без процентов.
  • Большой выбор способов связи.

И все же вышеперечисленное вряд ли способно перевесить те недостатки, которые есть у банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.