Особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 году

Отзывы о рефинансировании в банке ВТБ 24

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погашения имеющегося долга перед банком по другому кредиту. Практически в каждой финансовой организации имеется программа перекредитования, направленная на привлечение клиентов других банков.

С какой целью рефинансируется ипотека:

  1. Снижение процентной ставки. Например, если у вас оформлена ипотека под 12% годовых, перекредитование позволяет снизить переплату до 9% годовых.
  2. Уменьшение размера ежемесячных платежей.
  3. Снятие обременения с квартиры. Предусматривается в случаях, когда банк рефинансирует ипотеку без залога. Если сумма долга крупная, то обеспечение обязательно.
  4. Получение наличных. Некоторые банки предлагают, помимо погашения основного долга, часть суммы выплатить наличными.

Важной причиной рефинансирования часто становятся плохие отношения с банком. Например, заемщика не устраивают навязчивые звонки с упоминанием о предстоящем платеже, сложилось негативное мнение о кредиторе.

Услуга рефинансирования доступна физическим лицам. Чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку с указанием основных сведений о себе и кредите.
  2. Дождаться предварительного решения.
  3. Обратиться в отделение банка с документами.
  4. Дождаться рассмотрения документов.
  5. Подписать кредитный договор.

Сделка имеет свои тонкости. Так, потребуется заново провести оценку и оформить страховку.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Рефинансирование или перекредитование – это новый целевой кредит, который выдается одним банком на погашение кредита в другом банке. Далее заемщик уже выплачивает новый кредит на новых условиях – по более низкой ставке, что позволяет экономить и на ежемесячных платежах, и на общей сумме переплаты. Для обоих банков выгода тоже налицо – первый получил обратно свои деньги плюс проценты, второй привлек нового заемщика, что в условиях нынешней конкуренции становится с каждым годом все сложнее.

Вы можете взять займ, который перекроет не один ваш долг, а сразу несколько, оформленных в одном или нескольких других банках (до шести включительно). Это поможет:

  • во-первых, исключить путаницу с графиками и суммами платежей,

  • во-вторых, сделает расчет по кредиту максимально удобным – ведь гораздо проще платить один раз в месяц установленную сумму, чем несколько раз – разные,

  • в-третьих, вы приведете процентную ставку к единому знаменателю, который будет ниже, чем средняя ставка по всем имеющимся у вас кредитам,

  • в-четвертых, ваша кредитная история улучшится – ведь вы погасите все долги, которые были у вас на данный момент, без задержек и нарушений графика платежей.

Рефинансирование в ВТБ 24 позволят погасить самые разные кредиты: ипотеку, автокредит, потребительский займ и даже долг по карте. При этом предлагаются выгодные условия для физических лиц – сниженный процент, разные варианты продолжительности кредитования (минимальный срок – от 6 месяцев), небольшой пакет необходимых документов.

Для оформления необходимо обратиться в банк. Данная услуга предоставляется как для кредитов, по которым был оформлен залог, так и для беззалоговых займов.

Условия рефинансирования кредита в ВТБ 24 отличаются прозрачностью и простотой.

Ставка: зависит от суммы кредита. Если она меньше, чем 600 000 рублей (до 599 000 руб.), то процентная ставка составляет от 14 до 17 %. Если кредит начинается от 600 000 рублей, то действует фиксированная ставка 13,5 % для любой суммы, превышающей указанную.

Программа рефинансирования предполагает сроки выплаты нового кредита от 6 месяцев до 5 лет.

Вместе с целевым кредитом на погашение уже имеющегося займа, вы можете попросить у ВТБ 24 кредит наличными – и тогда сверх суммы рефинансируемых кредитов вам выдадут сумму, которую вы сможете использовать на любые цели. Отчитываться о том, куда вы потратили эти «излишки», не нужно.

Итак, какие программы перекредитования есть у банка ВТБ 24:

  1. Рефинансирование кредитных карт

Вы можете погасить займ по кредитной карте на выгодных условиях – под 14-17 % годовых. Для сравнения, минимальный процент, который обычно платится по «карточному» долгу составляет 21 процент. Но сплошь и рядом можно встретит 29 %, а иногда процент может зашкаливать и за 40. При этом клиент, когда-то давно оформивший карту, даже может не знать реального текущего положения дел.

Каждый месяц он вносит определенную сумму на карту (сообщение о размере минимального платежа обычно приходит в форме смс или появляется в личном кабинете заемщика на сайте банка), а долг остается прежним – почти весь минимальный платеж «съедают» проценты. Вот почему выплачивать долг по кредитной карте можно годами, так и не приблизившись к первоначальному положительному лимиту кредитной карты.

Что предлагает ВТБ 24: вы оформляете кредит, который банк выплачивает за вас тому банку, где открыта ваша кредитная карта. При этом карта подлежит списанию – как только счет будет погашен, у вас ее заберут. Далее вы ведете расчеты только с ВТБ 24, выплачивая ему долг по простой и ясной схеме ежемесячных платежей и точно зная дату, когда весь кредит будет погашен (что непросто вычислить в случае с кредитками).

Условия:

  • срок действия карты должен истекать не раньше, чем через 3 месяца;

  • в течение последних шести месяцев платежи должны были поступать на карту регулярно,

  • неоплаченная задолженность по кредиту должна отсутствовать.

Интересный материал  Автокредиты банка Зенита в 2020

Не подлежит рефинансированию карта, взятая в том же банке, то есть в ВТБ 24.

  1. Рефинансирование ипотеки

Вы можете погасить займ по ипотеке, взятый в любом другом банке (кроме банков группы ВТБ), взяв на это кредит с процентной ставкой 13,5 – 17 % годовых. Сэкономить на процентах вряд ли удастся – как показывает практика, ипотека рефинансируется практически под тот же процент (или немногим менее). Но зато вы сможете растянуть остаток платежа на более продолжительный срок, снизив за счет этого размер ежемесячных платежей.

Если у вас была оформлена ипотека под залог недвижимости, то залоговое имущество перейдет к ВТБ 24 – договор залога подлежит перезаключению. Может потребоваться независимая оценка объекта недвижимости, оформление страховки.

  1. Рефинансирование автокредита

Если вы должны своему банку по автокредиту сумму, превышающую 600 000 рублей, либо, помимо автокредита, у вас есть и другие займы общей суммой от 600 000 рублей, то ставка по новому займу в ВТБ 24 составит всего 13,5 %. Это позволит сэкономить приличную сумму и на ежемесячных платежах (при условии правильно подобранного времени погашения нового займа), и на общей переплате по кредиту.

Для пенсионеров в ВТБ 24 также открыты двери – банк не устанавливает жестких рамок относительно возраста перекредитуемых граждан. Поэтому такой вариант, при соблюдении прочих условий, может подойти и тем, кто уже вышел на пенсию. Особенно если у них есть дополнительный источник дохода, помимо самой пенсии, или же сумма ежемесячных выплат Пенсионным фондом позволяет с успехом вносить ежемесячные платежи.

Ко всем рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:

  • До момента окончательной выплаты кредита осталось не менее 3 месяцев.

  • Задолженность погашалась ежемесячно, в том числе в полном объеме в течение последнего полугода.

  • Займ был взят в рублях.

  • На момент обращения в ВТБ 24 задолженность по кредиту отсутствует.

Процесс рефинансирования похож во всех банках. В ВТБ 24 он выглядит следующим образом.

Первый шаг: обращение в банк с заявкой, чтобы узнать, согласны ли в нем рефинансировать кредит, полученный вами ранее в другом банке.

Второй шаг: сбор документов, в том числе вам понадобится справка из вашего прежнего банка с указанием остатка задолженности и подтверждением того, что задолженность на текущий момент отсутствует (будьте внимательны, обычно такие справки, как и все остальные, имеют срок действия не более 30 дней с момента выдачи). Необходимо также предоставить оригинал кредитного договора.

Третий шаг: после получения одобрения по вашей заявке, в которой вы просили перевести ваши кредиты в ВТБ 24, отправляйтесь в ваш банк и напишите заявление на досрочное погашение кредита (если кредитов несколько, а, как мы знаем, рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24 возможно в количество до 6 штук, то написать заявления о досрочном погашении необходимо в каждом из них). Отказать в досрочном погашении кредита клиенту не имеет права ни один банк – главное, заранее уведомить его об этом.

Четвертый шаг: вы подписываете с ВТБ 24 новый кредитный договор, в котором прописаны сумма кредита, размер ежемесячных платежей, вариант их внесения (равными долями или разными), получаете на руки график платежей.

Особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 году

Пятый шаг: ВТБ 24 выдает вам кредит, который вы тратите на погашение своей задолженности, одной или нескольких, перед другим банком/банками.

Тут есть два варианта: либо банк выдает вам сумму наличными, и вы сами отправляйтесь в свой первый банк, чтобы с ним рассчитаться. В таком случае вам необходимо в обязательном порядке взять там справку о полном погашении задолженности и предоставить ее в ВТБ 24, подтвердив, тем самым, целевое использование заемных средств. Если же банк сам перечисляет деньги на погашение вашей задолженности, то справок не требуется.

Если новый кредитный договор предполагал получение дополнительной суммы сверх рефинансируемой, то вы получаете ее способом, заранее оговоренным с банком (наличными, переводом на счет карты, на текущий счет и т.п.).

Шестой шаг: перевод залогового имущества из своего прежнего банка в банк ВТБ 24. Чаще всего это требуется сделать в случае рефинансирования ипотеки или автокредита. Как только вы полностью погашаете свою задолженность перед первым банком, он снимает арест на залоговое имущество. После этого вы подписываете договор о залоге с ВТБ 24, который с данного момента накладывает на нее свой арест. Он будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите кредит банку в полном размере.

Далее вы ежемесячно производите погашение кредита согласно новому графику платежей. Погасить кредит можно досрочно.

Зачем рефинансирование банкам и клиентам

Сразу отметим, что рефинансировать собственные ипотеки и другие виды кредитов банку невыгодно. Во-первых, это лишняя бумажная волокита, а во-вторых, потеря прибыли. Клиентов сторонних банков рефинансируют охотно – так они получают заемщика у конкурентов и остаются в выигрыше.

ВТБ рефинансирование собственной ипотеки не проводит. Но с 1 сентября 2017 года заемщики могут подать заявление на уменьшение процентной ставки. Подробнее можно прочитать здесь.

Ипотеки ВТБ24 приравниваются к ипотекам от «нового» ВТБ и не являются исключением.

Особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 году

Если с перекредитованием под меньший процент классических жилищных кредитов все понятно, то при рефинансировании следующих социальных ипотек возникают трудности:

  • Ипотека «Молодая семья»;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Ипотека с привлечением средств материнского капитала.
Интересный материал  ЮниКредит Банк – открыть расчетный счет для ООО и ИП: тарифы, условия и отзывы

Ограничения в рефинансировании присутствуют только при военной ипотеке, поскольку заемщиком фактически становится не только военнослужащий, но и государство, выплачивающее компенсацию участникам НИС. В этом случае перекредитовать ипотеку не получится. Единственное исключение – когда военный увольняется со службы и становится гражданским лицом и единоправным заемщиком. В этом случае он может обратиться в ВТБ за рефинансированием.

По остальным программам ограничения отсутствуют. Но рефинансирование выгодно не всегда. Например, по программе «Молодая семья» банки предлагают низкую ставку, а по перекредитованию она фиксированная, и воспользоваться льготой уже не получится. Если же выгода очевидна, то препятствия на пути к рефинансированию отсутствуют.

Для своих клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, банк рефинансирует кредиты без жестких требований. Не придется получать справки от работодателя и долго ждать рассмотрения заявки.

К общим требованиям относится:

  • возраст более 21 года;
  • постоянное место работы в течение года;
  • для сторонних клиентов – возможность подтвердить доход.

Банк предлагает привлечь до 4 заемщиков и учитывать совокупный доход на основной и дополнительной работе при условии документального подтверждения заработной платы.

Банк указывает, что отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка не является препятствием к рефинансированию. Но наличие хотя бы временной прописки обязательно.

  • Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:
  • готового жилья;
    новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.

Условия:

  • процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
    валюта — рубли РФ;
    размер кредита может составлять не более 90%*;
    рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
    срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
    сумма кредита — до 30 млн рублей;
    без комиссий за оформление кредита;
    досрочное погашение без ограничений и штрафов;
    нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
    рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
    возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
    возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Дарья М., 22 года. «Мне отказали в рефинансировании кредита в ВТБ 24. Я не знаю, может, возраст маловат, может, зарплата. Или побоялись, что я в декрет уйду. Короче, денег не дали. Я хотела рефинансировать ипотеку, которую год назад взяла под огромные проценты в одном небольшом региональном банке. Наверное, слишком рискованно со мной связываться )).

Гурген О., 29 лет. «У меня было только два кредита, но крупных – ипотека и автокредит. Платеж в месяц выходил 35 000 рублей. Когда почитал за рефинансирование в ВТБ 24, решил сравнить. Вышло, что я окажусь в выигрыше. И как раз нужны были наличные на ремонт. Дали и их. В итоге сейчас плачу 20 000 в месяц.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в 2020 году

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

  1. Обратиться в банк по телефону

Особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 году

Наберите номер 8 (800) 100-24-24 – это номер Центра телефонного обслуживания ВТБ. Менеджеры оформляют любые заявки, в том числе и на выдачу или рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24, а также отвечают на вопросы потенциальных и нынешних клиентов.

  1. Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

Как уже говорилось выше, банк не пойдет навстречу, если это его собственный кредит – в таком случае возможна только процедура реструктуризации, и только при условии, что вы подходите под данную программу.

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

  • ВТБ 24,

  • ВТБ,

  • «Почта Банк»,

  • «БМ-Банк».

Интересный материал  Выгодные кредиты 2020 – лучшие предложения

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.).

Перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка – просто.

Оно позволяет:

  1. Объединить в один несколько кредитов, взятых в другом/в других банках ранее (в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков доступно до 6 шт.).

  2. Снизить переплату – для этого необходимо заключить новый договор на срок меньший, чем тот, в течение которого оставалось платить первому банку.

  3. Снизить ежемесячный платеж – для этого, напротив, срок выплаты кредита увеличивается.

  4. Уменьшить процентную ставку.

Если ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредитов других банков, выданных одному заемщику, то для нескольких кредитов рассчитывается средняя ставка, которая зависит от остатка долга по каждому из них. Рефинансированию подлежат только те кредиты, до окончания выплат по которым осталось не менее 3 месяцев. Просрочки по платежам должны отсутствовать, как и задолженность на момент перевода их в ВТБ 24.

Особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2020 году

Может ли произвести клиент банка ВТБ 24 рефинансирование кредита в другом банке? Может. То есть, взятый им ранее займ в банке ВТБ будет передан в другой банк, который погасит все кредитные обязательства должника перед ВТБ 24.

Как перевести кредит в ВТБ 24? Нужно обратиться с заявкой в данный банк. Ответ на заявку придет по SMS (на номер, который вы указали в анкете) в течение всего лишь одного рабочего дня. Если ответ будет положительным, то достаточно будет обратиться в офис банка с пакетом документов. В тот же день с вами будет заключен новый договор. Деньги будут перечислены на счета кредиторов. Если предполагалось получение наличных сверх суммы кредита, то они будут выданы в этот же день.

На сайте все написано красиво. Но в чем подвох, думают люди, читая о радужных перспективах перекредитования. Ведь банк ничего не будет делать из альтруизма и себе в ущерб. Наверняка есть и подводные камни.

На самом деле, у банка своя выгода. По сути, он приобретает нового клиента, ничего при этом не теряя. Если вы посмотрите на ставки по классическим кредитам ВТБ 24, которые он в данный момент предлагает получить, то увидите те же цифры, что и для услуги рефинансирования. То есть банк ничего не теряет, напротив, приобретает заемщика.

Так стоит ли рефинансироваться? Это зависит от того, чего вы хотите добиться. Для наглядности калькулятор на сайте банка показывает, что в некоторых случаях переплата по кредиту вырастет. Зато сократится размер ежемесячного платежа. Или наоборот. В любом случае, всегда можно подобрать тот вариант, который вас устроит больше чем текущий.

Чтобы ответить на вопрос, «рефинансируй, не рефинансируй, выгодно ли это», стоит почитать отзывы как происходит данная процедура у реальных людей.

Рефинансировать можно не любую ипотеку, а только тот кредит, который соответствует установленным требованиям:

  • остаток срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев;
  • отсутствие просрочек за весь срок кредитования;
  • кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад;
  • ипотека оформлена в рублях;
  • ипотека оформлена не в банках группы ВТБ.

Это стандартные условия, распространяющиеся на все программы рефинансирования.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование ипотеки требует предоставления пакета документов, в который входит:

  • гражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки и справка о доходах;
  • выписка с лицевого счета об остатке задолженности и сумме погашенного долга;
  • документы на квартиру;
  • страховка на квартиру;
  • отчет оценщика о стоимости недвижимости.

Банк готов предоставить крупную сумму,но не более 80% стоимости квартиры. Для этого и проводится оценка.

Условия и стоимость рефинансирования

Рефинансирование проводится на следующих условиях:

  • сумма кредита – до 30 000 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – 10% годовых на общих условиях, и 8,8% годовых по акции, действующей до 31 мая 2020 года;
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

ставка кредита

от 8,8%
годовых*

* — ставка актуальна в рамках акции до 30 мая 2020 года

Раньше в ВТБ за рефинансирование ипотеки взимали комиссию – 12 000 рублей в Москве и МО, 8 000 рублей в других регионах. Сейчас комиссия за оформление кредита отсутствует.

Подача заявки в ВТБ на рефинансирование

Направить заявку на рефинансирование можно тремя способами:

  1. Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
  2. Позвонить по телефону горячей линии.
  3. Направить заявку онлайн.

В первом случае при себе нужно иметь полный комплект документов, чтобы получить окончательное решение. Для получения предварительного решения можно связаться с менеджерами по телефону или подать заявку онлайн. Как это сделать:

  1. Выбрать пункт «Оформить заявку».
    Подача заявки в ВТБ на рефинансирование
  2. Внести сведения о себе.
    Подача заявки в ВТБ на рефинансирование
  3. Отправить заявку и дождаться результата. Менеджер банка свяжется в течение 3 часов для обсуждения деталей.
  4. При положительном предварительном решении обратиться в банк с документами.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.