Титульная часть кредитной истории — расшифровка

Расшифровка кредитной истории НБКИ

Титульная часть отчета НБКИ состоит из 3 частей:• Заемщик• Сводка• Идентификация заемщикаСделаем подробную расшифровку титульного листа кредитной истории из НБКИ. Ниже — пример отчета.

Заемщик

Здесь указываются паспортные данные физического лица.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Получить кредитную историю

Сводка

Это общие сведения по взятым кредитам: • Счета Данные о том, сколько вы всего взяли займов. Открытые — это кредиты, по которым вы еще вносите платежи. Негативные — займы, по которым вы платили с задержками. Чем их больше, тем хуже. Банк будет считать вас ненадежным заемщиком. Большое количество открытых счетов банку тоже не понравится. Если у вас много кредитов, высока вероятность, что вы не сможете погасить их все.

В примере выше видно, что человек взял 3 кредита, но по 2 вносил выплаты с задержками. Но все же он погасил все займы — открытых счетов нет.• Договоры.Кредитный лимит — сумма всех выданных вам займов. Ежемесячный платеж — сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц на момент запроса. Если у вас все кредиты закрыты, она будет равна нулю. Если вы погашаете займ, банк учтет это. Он уменьшит ваш ежемесячный доход на сумму этих выплат.

• БалансТекущий баланс — это сумма, которую вы уже уплатили банку. В «Задолженности» — сумма, которая нужна для закрытия проблемных займов. А в графе «Просрочено» указаны выплаты, которые вы просрочили. Если в «Задолженности» и «Просрочено» стоят не нули, крупного кредита вам не дадут.

• ОткрытВ графе «Первый» указана дата получения вами первого кредита. В графе «Последний» — последнего. Эти данные нужны для статистики.• ЗапросыТут указано, как часто вашу КИ запрашивали в БКИ. Банк при выдаче кредита анализирует эти данные и сопоставляет их с количеством выданных кредитов и датами их получения.

В примере отчет в НБКИ запрашивали всего восемь раз. Из них за последние два года — шесть раз, а за последние 30 дней — ни разу. Всего у заемщика было три кредита. Не очень хорошо, но приемлемо. Но если вашей КИ интересовались десять раз за последние 30 дней, банку это не понравится. Кредитная история физического лица обычно интересуются, когда человек хочет взять кредит.

Титульная часть кредитной истории - расшифровка

Если вам нужна кредитная история от НБКИ, запросите ее через Mycreditinfo — запросить.

Если вам нужна расшифровка кредитной истории Сбербанка, обращайтесь в ОКБ. Это единственное БКИ, с которым сотрудничает Сбербанк. Образец КИ ОКБ — ниже.

В отчете четыре раздела:• Исходные данные для поиска.• Информация о кредитных договорах.• Информация о запросах.• Статистические показатели.

Рассмотрим их подробнее.

Тут указывают ФИО заемщика, его номер свидетельства пенсионного страхования и паспортные данные.

Здесь вы видите таблицу из восьми столбцов. В ней указаны общие данные по вашим кредитам.• Источник кредитной истории. Это список банков, в которых вы брали займы.• Вид кредита. В этом столбце перечислены типы взятых вами займов — ипотека, потребительский, автокредит и так далее.• Текущий статус платежа.

• Размер/Лимит кредитования. Это суммы, которые вам выдавал банк по каждому из займов.• Общая сумма задолженности. Сумма, которую вы все еще должны по каждому из кредитов. В примере заемщик полностью погасил задолженность по кредитной карте, частично — по автокредиту и вообще не платил по персональному.

В этом разделе содержится информация о том, кто именно и как часто интересовался вашей КИ.• Источник запроса. Перечень организаций, подававших запрос на получение вашей КИ.• Вид кредита. Сведения о том, для оформления каких кредитов нужна была КИ заемщика.

• Причина запроса. Информация о том, для чего именно нужна была банку кредитная история заемщика. В примере Национальному Банку Траст эти сведения нужны были, чтобы принять решение по кредиту на автомобиль. А Уральский банк реконструкции и Развития оценивал платежеспособность клиента перед выдачей ему кредитной карты.

• Размер/лимит кредитования. Сумма кредита, для оформления которого понадобилась КИ. В примере по автокредиту указана конкретная сумма, а по кредитной карте — нет. Это естественно, ведь по кредитной карте указать точную сумму займа невозможно, она может меняться ежедневно.• Валюта. В какой валюте был кредит, для оформления которого понадобилась КИ заемщика.• Дата запроса. Когда именно банк подал в ОКБ запрос на получение КИ заемщика.

Чуть выше, над таблицей, указаны общие сведения по запросам.

Титульная часть кредитной истории - расшифровка

Как часто банки запрашивали КИ заемщика:• за последние 3 месяца;• за последние 6 месяцев;• за последние 12 месяцев;• всего.

В примере КИ заемщика интересовались всего два раза. Причем это было давно — больше чем 12 месяцев назад, ведь в остальных ячейках стоят нули.

Интересный материал  Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

В этом разделе вы найдете итоговую информацию по выданным вам займам.• Текущий наихудший статус платежа. Самый проблемный открытый кредит. В примере это непогашенный займ, просрочка по которому составляет 3 месяца.• Исторически наихудший статус платежа. Это самый проблемный из погашенных кредитов. В примере заемщик когда-то просрочил платежи по кредиту на 5 месяцев. Он давно закрыл этот займ, но информация о просрочках осталась. Банк обязательно примет это во внимание, выдавая кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

• Общая сумма долга по кредиту. Сумма, которые вы должны по всем открытым на данный момент кредитам. Чем она больше, тем меньше шансов, что вы получите еще один займ.• Суммарный размер ежемесячного взноса. Сумма, которую вы выплачиваете по всем взятым кредитам ежемесячно. Банк вычтет ее из вашего ежемесячного дохода при оценке вашей платежеспособности.

Чтобы получить свою кредитную историю, направьте запрос в БКИ ОКБ. Сделать это можно онлайн на сайте ОКБ или из «Личного кабинета» на сайте Сербанка.

Титульная часть кредитной истории «Эквифакс» состоит из четырех разделов:• Информация по субъекту кредитной истории• Изменения по титульной части• Суммарная информация по договорам• СкорингРазобраться с содержанием этих разделов нетрудно.

В этом разделе указаны паспортные данные заемщика и адрес его фактического проживания, информация о его дееспособности.

Здесь вы найдете данные об изменениях в паспортных данных: смена паспорта, ФИО, адреса регистрации. Если эти изменения обоснованы, все нормально. К примеру, заемщик — женщина. Она вышла замуж и сменила фамилию. Или человек купил квартиру и прописался в ней. Но если у изменений нет явного логического обоснования, банки считают это косвенным признаком ненадежности клиента.

Тут содержатся сведения обо всех полученных вами займах.Порядковый номер договора в отчете — это обычная нумерация по порядку.ID договора. Код договора, эти данные нужны только для статистики.Тип источника информации. Наименование финансово-кредитной организации, выдавшей вам займ.Тип договора. Сведения о том, какой именно кредит вы брали.

• Валюта. Сведения о том, в какой валюте вы брали займ.• Дата начала договора. Информация о том, когда вам выдали кредит.• Дата планового окончания договора. Сведения о том, когда вы должны закрыть займ. В примере стоит точная дата погашения потребительского кредита. Но при этом не указана дата закрытия договора по кредитной карте — ведь клиент может по желанию продлевать его.

• Текущая задолженность. Сумма, которую вы еще должны банку.• Текущий неиспользованный лимит. Сумма предоставленного кредита, которой вы не воспользовались.• Текущая просроченная задолженность, сумма. Сумма платежей, которые вы просрочили. В примере у заемщика просроченных платежей нет.• Текущая просроченная задолженность, дней.

На сколько дней вы просрочили платежи.• Максимальная сумма просроченной задолженности. Самая большая сумма, которую вы просрочили.• Дата перехода в текущее состояние. Когда именно вы совершили последние платежи или просрочили их.• Дата актуальности информации. Дата, когда банк передал сведения по вашему займу в БКИ.• Наихудшая просрочка по договору. Самый большой промежуток времени, на который вы задерживали выплаты по кредиту.

Скоринг

Это аналитический раздел. Работники КБИ анализируют кредитную историю плательщика и делают вывод о его благонадежности. Чем выше скоринговый бал, тем надежнее заемщик. В этом случае его КИ попадет в зеленую зону цветной шкалы. Кредитная история из нашего примера — именно такая. Заемщик может рассчитывать на крупный кредит. К примеру, на ипотеку.

Если вы часто задерживали выплаты по кредиту, ваша КИ получит низкий балл и попадет в оранжевую или красную зону. В этом случае кредит вам, скорее всего, не дадут.БКИ Эквифакс предлагает клиентам услугу «Идеальный заемщик». Сотрудники бюро посоветуют вам способ улучшить свою КИ. Только если вы будете следовать этим рекомендациям и исправно гасить кредиты, скоринговый балл по вашей КИ улучшится.Чтобы получить кредитную историю в «Эквифаксе», создайте запрос на Mycreditinfo.

Титульная страница КБИ «Русский стандарт» содержит только паспортные данные. Здесь же указаны все их изменения в хронологическом порядке. Ниже — пример КИ «Русский стандарт». Заемщик регулярно менял адреса фактического проживания и регистрации. Это отражено в отчете.

Закажите КИ в КБИ «Русский стандарт» на Mycreditinfo, и вы получите нужную информацию через несколько минут.Получив свою КИ, внимательно прочтите ее. Сверьте побуквенно паспортные данные, проверьте все даты. Опечатка в имени или дате выдачи паспорта может привести к проблемам с получением кредита. Если вы заметили опечатку, отправьте заявление об ошибке в БКИ.

В течение 30 дней работники бюро внесут изменения в вашу КИ.Второй важный момент — сведения о взятых вами кредитах. Иногда банки запаздывают с передачей данных в БКИ. В результате погашенный вами займ может значиться как активный. Или платеж, внесенный своевременно, попадает в категорию просроченных. В этом случае тоже нужно писать в БКИ. Бюро сделает запрос в банк и исправит вашу кредитную историю.

Интересный материал  Кредитная история Правильная История

Расшифровка кредитной истории ОКБ

Поскольку Арсений брал кредит, у него сформировалась кредитная история. Кредитная история — документ, в котором фиксируются все действия Арсения как заемщика: сколько денег должен кредиторам, насколько исправно платит, в какие банки подавал заявки на кредит. Банки при оценке заемщика обязательно смотрят кредитную историю.

Когда Иван первый раз обратился за рефинансированием банк отказал из-за просроченного кредита. Поскольку Иван просрочек не допускал, он решил разобраться в ситуации — запросил кредитную историю в трех крупнейших бюро (БКИ): НБКИ, Эквифакс и «Русский Стандарт».

Фрагмент титульной части кредитного отчета Эквифакс. Красным цветом обозначена просрочка

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

«Лишний кредит» исчез

После исправления кредитной истории Иван повторно обратился в банк за рефинансированием. Но снова получил отказ. Возможно, в других бюро еще содержится информация о просроченном кредите.

Если вы уже знаете, что такое кредитная история вообще, то первый ваш вопрос, на который нам стоило бы ответить, это «где моя кредитная история».  Ответ простой и сложный одновременно. Ваша кредитная история находится в бюро кредитных историй. А вот в каком именно (пока их в России больше двух десятков), это нужно уточнять.

Найти свои данные российским заемщикам помогает сайт Центрального банка. Создаете запрос в специальный каталог, в ответ получаете список бюро, где хранится ваша кредитная история. Даже если у вас был только один кредит, она может быть в нескольких бюро сразу. Больше того, информация по одному и тому же кредиту может в разных бюро отличаться. Поэтому, для полноты картины, рекомендуется запрашивать все файлы.

Титульная часть кредитной истории - расшифровка

Узнать, с каким БКИ работает банк, в котором у вас был кредит (и найти свою кредитную историю) можно в отделении банка, даже по телефону поддержки клиентов. Логика «у меня был кредит в Сбербанке, значит, моя кредитная история в Сбербанке» не работает.

Сделали запрос в каждое из них, почти гарантированно получили свой подробный кредитный портрет.

Пробить кредитную историю и ознакомиться с документом, вы можете как через сайты основных бюро (но тогда потребуется ввести и подтвердить свои паспортные данные на каждом из них), так на Mycreditinfo. Мы предлагаем кредитную историю сразу из трех бюро «большой четверки» — НБКИ, Эквифакс и Русский стандарт.

Но это если кредитная история вам нужна срочно. Если вы готовы подождать, то два раза в год вы можете бесплатно запросить вашу кредитную историю в каждом бюро, в котором хранятся ваши данные и получить отчет по почте в течение пары недель. Подробнее об основных БКИ вы можете узнать здесь.

Сводка

Мы знаем две мошеннические схемы. Первая: мошенники крадут паспортные данные, делают на них поддельные документы и берут кредиты. Недавно жертвой кредитных мошенников стал житель Уфы. Он узнал о кредите, когда из банка пришло уведомление о долге в 40 000 рублей. Пришлось обращаться в полицию и доказывать непричастность к кредиту.

Вторая схема связана с онлайн-займами. В этом случае мошенникам даже не придется подделывать документы — достаточно копии. Подробно такую схему мы разобрали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. 

От мошеннического кредита не получится просто отмахнуться. Официальным заемщиком считается владелец паспортных данных, пока он не докажет обратное. Поэтому банк будет требовать оплату на законных основаниях. Игнорировать такое требование не получится: мол, кредит я не брал, платить не буду, не звоните мне больше. Банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Саму кражу данных предотвратить почти невозможно. Если данные попали к третьим лицам — их могут похитить. Например, если вы обращались в банк, сделали ксерокопию паспорта в отеле, оформили сим-карту и т.д.

Зато можно отследить попытки воспользоваться вашими данными для получения кредита. Согласно закону о кредитных историях, кредитные организации обязаны передавать данные обо всех действиях заемщика в бюро кредитных историй. К таким действиям относятся заявки на кредит, одобренные кредиты, ежемесячные взносы, просрочки платежей и так далее.

Титульная часть кредитной истории - расшифровка

Если мошенники завладели вашими данными и пытаются получить кредит, их действия отобразятся в вашей кредитной истории — а значит, вы это увидите и сможете вовремя отреагировать. Чем раньше вы узнаете о действиях мошенников, тем проще будет доказать непричастность к кредиту.

  • банк обратился к вашей кредитной истории, хотя вы не обращались за кредитом
  • в кредитной истории появилась заявка, которую вы не подавали
  • открыт кредитный счет, к которому вы не имеете отношения;
  • зафиксирована просрочка платежа по кредиту, который вы не брали.
Интересный материал  Что такое кредитный рейтинг и как его узнать

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России их 17 штук. Но крупных четыре — НБКИ, Эквифакс, Русский Стандарт и ОКБ. Myreditinfo дает вам доступ к первым трем бюро. Если у вас, как у Анфисы, большой опыт кредитования в разных банках и МФО, запросите кредитную историю в НБКИ. С большой вероятностью в этом бюро вы найдете данные по вашим кредитам, потому что НБКИ сотрудничает с большинством российских банков и МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Мы помогли Анфисе получить кредитную историю в НБКИ. После этого причина банковских отказов стала очевидна.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

В титульной части кредитной истории содержится сводная информация по кредитам заемщика: сколько раз брал кредиты, сколько кредитов выплатил, сколько продолжает выплачивать и т.д. Красными рамками мы отметили негативные для кредиторов признаки.

Строка «Негативных» показывает, что у Анфисы семь просроченных кредитов. В строке «Просрочено» видно общую сумму просрочки — 376 382 рубля. В блоке «Заявки на кредит» содержится информация о количестве обращений заемщика за кредитами. Анфиса пыталась взять кредит 58 раз и получала отказ 51 раз. Этой информации достаточно, чтобы банк отказал Анфисе в кредите.

Квадраты показывают своевременность платежей по каждому отдельному кредиту. Зеленый квадрат — заемщик исправно платит по кредиту. Градация от желтого до красного показывает глубину просрочки. Черные квадраты появляются, когда банк уже не ждет от заемщика денег — он продает кредит коллекторам, взыскивает деньги за счет обеспечения, списывает долг или меняет договор.

Анфиса взяла потребительский кредит на 9004 рублей и выплатила его без просрочек за пять месяцев. Статус: счет закрыт, значит, у Анфисы больше нет обязательств перед банком по этому кредиту.

Анфиса исправно платила кредит пять месяцев, затем платить перестала. Банк ждал платежей 67 месяцев, после чего передал долг коллекторскому агентству. Теперь Анфиса ничего не должна банку, но должна коллекторскому агентству. Одного такого кредита достаточно, чтобы испортить кредитную историю и лишится возможности получать кредиты в будущем.

По данным кредитной истории НБКИ, Игорь родился в 1997 году. Хотя в паспорте указан 1999 год рождения.

Титульная часть кредитной истории НБКИ с ошибкой. Сотрудник банка невнимательно заполнил анкету заемщика и ошибочные данные попали в НБКИ

Любая ошибка в кредитной истории снижает шансы заемщика получить кредит. Если кредитор сравнит паспортные данные с данными из кредитной истории и увидит расхождение, данные признают ошибочными — в кредите откажут.

Игорю мы предложили 2 варианта решения проблемы:

  1. Самостоятельно обратиться в бюро.
  2. Воспользоваться для общения с Бюро нашей помощью (если заказали кредитную историю в Mycreditinfo).

Теперь год рождения соответствует действительности

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Если вы заказали кредитную историю в Mycreditinfo и увидели ошибку, пишите нам, мы постараемся помочь.

Бюро кредитных историй делят ошибки на две категории: не требующие дополнительной проверки и требующие. Ошибка Игоря не требовала дополнительной проверки — только паспорт. Другое дело, если ошибка касается данных по кредиту. Например, Игорь вносил платежи без просрочек, а в кредитной истории числится просрочка. Тогда бюро придется запрашивать данные у кредитора. Это дополнительная проверка.

Если ошибка не требует дополнительной проверки, заемщику нужно приехать в офис кредитного бюро и предоставить документ, подтверждающий наличие ошибки: паспорт, справку о погашении кредита, справку с места работы и т.д. Если вы заказывали кредитную историю в Mycreditinfo, в офис ехать необязательно. Можно исправить ошибку с помощью сканов документов, по электронной почте, как это сделал Игорь.

Если ошибка требует дополнительной проверки или заемщик не может посетить офис, поможет процедура оспаривания. Процедура выглядит так: заемщик пишет заявление об ошибке и отправляет его почтой в БКИ. Бюро в течение тридцати дней проверяет информацию. Если ошибка подтверждается — кредитную историю исправляют.

Правила исправления кредитной истории в трех крупнейших БКИ:в НБКИ,в БКИ «Эквифакс»,в Объединенном кредитном бюро.

Что делать

Чтобы не оказаться в ситуации, когда вы узнаете о действиях преступников слишком поздно, — например, от коллекторов, — следует регулярно проверять кредитную историю. Дважды в год это можно делать бесплатно, если обращаться напрямую в бюро кредитных историй (БКИ). Свыше двух раз — за деньги. 

Другой способ отслеживать кредитное здоровье — один-два раза в месяц проверять кредитный рейтинг. Если рейтинг неожиданно снизился — что-то случилось с кредитной историей.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Чтобы вам было проще следить за изменениями в кредитной истории мы разработали сервис Мониторинг кредитной истории. Сервис отслеживает изменения вашей кредитной истории и уведомляет о них по SMS и email. К каждому изменению в кредитной истории рейтинг добавляет пояснение и рекомендации.Подробнее о мониторинге →

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.