Улучшение кредитной истории в Невылет в 2020

Код субъекта

Многих интересует значение кода субъекта в кредитном отчете. Общие моменты:

  • Данный код потребуется при обращении в ЦККИ. Это комбинация из различных символов, улучшающая безопасность данных клиента.
  • Код создается при оформлении кредитного соглашения.
  • Если же он не был разработан, при заключении договора, его можно создать. Для этого надо обратиться в БКИ или любую банковскую организацию.
  • Старенький код удаляется из базы, если вы сформировали новый при оформлении очередного кредита.
  • Создать, сменить или удалить пароль можно через портал Банка России.

Почему удаляется КИ:

  1. Прошло больше десяти лет с момента последних изменений.
  2. КИ была сформирована ошибочно и ее субъект смог все оспорить.
  3. Бюро, в котором находился кредитный отчет заявителя, было ликвидировано, поэтому все переправлено в ЦККИ.

Напомним, что отчетность подобного рода находится в бюро где-то десять лет, и изменить сведения, хранящиеся там – невозможно. Можно лишь сделать так, чтобы вначале высвечивалась информация о вас, как о благонадежном клиенте, а информацию о долгах и просроченных займах представить как неактуальную.

Делается это или самостоятельным образом, или через кредитного брокера. Брокер – это простой посредник, который за деньги согласится на общение с кредиторами и займется сбором важных документов.

Если у вас на данный момент есть задолженность по имеющимся кредитам, ее нужно срочно закрыть. После этого попросите своего помощника предоставить сведения об этом в БКИ.

Как обнаружить и исправить ошибку

Улучшение кредитной истории в Невылет в 2020

Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные.

Перечень БКИ выдает только Центральный каталог КИ (ЦККИ). Для этого в ЦККИ направляют запрос, в котором указывают свой код субъекта кредитной истории. После получения списка БКИ, можно запросить КИ в каждом БКИ. Бесплатно свою КИ можно взять 2 раза в год, платное количество обращений не ограничено.

Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.

БКИ самостоятельно решает все вопросы с банками, предоставившими недостоверные сведения. О результатах корректировки Бюро сообщает клиенту в течение 30 дней с момента обращения. Если данные в кредитной истории за месяц не изменились, то можно запросить письменный ответ о причине задержки или обратиться в суд.

Как улучшить кредитную историю

Прежде чем улучшать КИ важно понять, а что же может ее ухудшать. На кредитную историю заемщика влияют:

  1. Количество одновременно открытых кредитных продуктов: займов, рассрочек, кредитных карт, потребительских и ипотечных кредитов.
  2. Своевременность исполнения обязательств. Один или два дня просрочки не отразятся на КИ, но систематическое нарушение графика формируют мнение банка о клиенте, как о ненадежном партнере.
  3. Общее количество подаваемых заявок на кредиты одобренных и отклоненных. Если в течение месяца было сформировано 15 заявок, 10 из которых были отклонены, то, скорее всего, отклонят и все остальные. Исключение – автокредиты или ипотека, запросы на «дорогие» продукты не несут негативного подтекста. Логично, что субъект подбирает наиболее оптимальный для себя банк и условия. При получении КИ заемщика сотрудник финансово-кредитной организации видит не только все заявки на кредиты в другие банки их статус, но и суммы на которые они были сформированы.
  4. Число исправно погашенных кредитов.
  5. Количество закрытых кредитов, по которым возникали просрочки.
  6. Внушительное число микрозаймов, оформленных в МФО. Это не такой критичный показатель, но он настораживает тем, что к этому типу кредитования здравомыслящие граждане прибегают только в крайнем случае.
  7. Все долговые обязательства гражданина, которые взыскиваются через суд алименты, штрафы, а также оплаты за телефон, квартиру, коммунальные услуги. Такие сведения попадают в КИ от провайдеров, ЖКХ и службы судебных приставов.
Интересный материал  Кредитная карта rsb the platinum card

Чаще всего кредитную историю портят сами заемщики, не исполняя в срок свои обязательства или в ситуациях, когда остаются без стабильного дохода, а выплачивать долги нужно по-прежнему. Но бывает и так, что гражданин вообще не имеет никакого отношения к тому, что указано в его КИ.

Ошибка банка

Самые частые причины, которые приводят к ухудшению КИ заемщика:

  1. При передаче данных по кредитам в Бюро кредитных историй (БКИ) могут попасть искаженные сведения. Информацию о дате платежа сотрудники банка вносят в полуавтоматическом режиме, поэтому исключить неточности, опечатки или потерю символов – невозможно.
  2. Бывает, что получая отказы в 2-3 банках, клиент обращается в БКИ за своей КИ. При этом обнаруживает, что у него до сих пор открыт микрозайм, который давно погашен. Микрофинансовая организация не передала данные в БКИ, а у субъекта испортилась КИ.
  3. В ситуации, когда клиент брал кредитную карту, закрыл по ней долги и давно не пользуется, он считает обязательства исполненными. Но по факту банковские специалисты, которым подается заявка на новый кредит, видят открытую кредитку. По ней тоже могут быть проведены операции, поэтому воспринимают ее как конкурирующий банковский продукт.
  4. Иногда бывает так, что у полных тезок задваиваются данные и клиент становится неожиданным должником, по тем обязательствам, которых на себя не брал. В этой ситуации следует доказать несостоятельность претензий со стороны кредитора.
  5. Нередки ситуации, когда в договоре указано оплата до 1-го числа, клиент вносит средства в последний день предыдущего месяца в филиале или обменнике, а в головной офис данные попадают на 1-е число. А если первое выпадает на выходные дни, то и позже. Чтобы избежать таких ситуаций, желательно вносить деньги на счет минимум за 3-5 дней до наступления срока очередного платежа.

Во всех этих ситуациях клиент вправе оспорить недостоверные сведения, отраженные в своей КИ.

Мошенники

Аферисты стремятся разными способами завладеть паспортом человека, получить на его имя средства в банке и не нести никаких обязательств. Для граждан такое положение кажется безвыходным, потому что доказать, что вы не брали средства будет сложно. Поэтому при обнаружении утери паспорта необходимо срочно обратиться в полицию и написать заявление. Также внимательно следует относиться к ксерокопиям общегражданского паспорта.

После принятия заявления потерпевшему выдадут справку, подтверждающую утерю документа. Она будет необходима, если придется доказывать свою непричастность к любым финансовым махинациям, которые провели мошенники от имени субъекта. Если банк отказывается разбираться в ситуации и настаивает на виновности, то следует обратиться в правоохранительные органы, чтобы были сняты ложные обвинения и финансовые обязательства.

Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.

Получить свою кредитную историю →

Интересный материал  Расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: как открыть РКО онлайн, тарифы, условия обслуживания, анализ отзывов клиентов

Инструкция для оздоровления КИ заемщика выглядит так:

  1. Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения перечня БКИ, где хранятся все фрагменты КИ клиента.
  2. Направить запросы во все БКИ, где есть данные о клиенте, и получить 2 бесплатные версии: одну на бумажном носителе, вторую в электронном виде.
  3. Изучить все данные, которые представлены во всех полученных документах. Убедиться, что вся информация актуальна, относится к данному субъекту, а не другому лицу с такими же ФИО.
  4. Определить какое количество незакрытых обязательств есть на данный момент. Если наблюдается закредитованность, то можно использовать программу рефинансирования. В этом случае несколько кредитов из разных банков погашаются за счет одного. Клиенту остается запомнить одну дату, которую необходимо четко соблюдать, а не 3-5 как было при наличии долгов в нескольких финансово-кредитных учреждениях.
  5. Пройти готовые программы для быстрого улучшения кредитной истории от разных банков или использовать другие инструменты.

№ п/п

Наименование услуги

Описание

1

Кредитная карта

Оформление кредитки для оплаты в магазинах позитивно отразится на кредитном рейтинге в том случае, если клиент будет исправно вносить средства на счет до начисления штрафов и пеней.

2

Рассрочка в магазине или карта рассрочки

Покупка товара в рассрочку такое же долговое обязательство, как и кредит наличными, а аккуратное и своевременное исполнение платежей поступает в Бюро кредитных историй.

3

Потребительское кредитование

Некоторые банки выдают кредиты на потребительские нужды без проверки кредитной истории заемщика, если этим воспользоваться и затем вовремя гасить долги, то этим можно улучшить КИ.

4

Займ или микрозайм

Не самые дешевый и однозначный способ улучшения КИ через займ, но достаточно эффективный. Особенно, если в других кредитных организациях, кроме МФО, отказали. Средства выдают под значительные проценты 300-500 % и на короткий срок: от недели до года. Начисление процентов происходит ежедневно. Полученную сумму можно направить на погашение текущих долгов в других банках. Педантичное исполнение сроков и сумм способно улучшить КР заемщика, потому что данные из МФО тоже поступают в БКИ и отражаются в КИ клиентов.

Некоторые банки разрабатывают собственные стратегии выведения КИ из кризиса. Так в Совкомбанке, существует программа Кредитный доктор из 3 шагов. После их выполнения будет доступно взять в кредит 100 или 300 тысяч рублей.

Улучшение кредитной истории в Невылет в 2020

После прохождения программы кредитный рейтинг поднимется и можно претендовать на подтверждение кредитов, например, в Сбербанке, Русском Стандарте или Восточном банке.

По отзывам клиентов, исправления КИ при помощи готовых программ, когда понятны условия и суммы при выполнении всех шагов, очень удобны. Не все граждане способны самостоятельно и грамотно рассчитать свои финансовые возможности и исправно соблюдать сроки, поэтому четко прописанная схема дисциплинирует заемщика.

Как полностью вылечить свою больную голову от раздумий и избавиться от плохой кредитной истории? Следует не просто закрыть все свои долги, но и попробовать взять новый кредит. Алгоритм действий:

  1. Просмотр сведений о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех займов.
  3. Поиск банковских организаций, МФО, где может быть выдан кредит заемщику с плохой КИ. Многие компании предлагают специальные программы для таких граждан. Конечно, условия будут более серьезными и невыгодными. Еще может потребоваться залог или поручительство.
  4. Если будет взята еще одна ссуда, то нужно в любом случае вовремя оплачивать все долги. Ситуацию может улучшить и то, если клиент закрыл свою задолженность заранее.
  5. Вряд ли один такой своевременно решительный шаг сможет полностью устранить проблему с кредитной историей. Процесс ее восстановления довольно долгий. Необходимо сформировать новую историю кредитов, которые были во время или досрочно оплачены. Поэтому таких кредитов должно быть много.
  6. Чаще всего, если в банковском учреждении или МФО был взят и закрыт новый кредит, то компания проявляет доверие к такому заемщику. Могут быть предложены новейшие программы кредитования на более приятных условиях. Поэтому со временем понижаются и ставки по процентам, поднимается сумма и так далее.

Большинство проблем можно решить, если действовать решительно. На фоне многих новых закрытых кредитов, старые просрочки, постепенно потеряют свою актуальность в глазах финансовых учреждений. Кредитные эксперты подумают, что заемщик исправился и является платёжеспособным.

Поэтому не стоит ждать пятнадцать лет, достаточно своевременно оплачивать кредит. Это долгий процесс, но он выдаст самый прекрасный результат.

Интересный материал  Android Pay - какие телефоны поддерживают технологию

Хитрости

Очистить свои данные в кредитном отчете все же можно. Например, можно даже избежать проблемы.

При оформлении заявления на следующий кредит каждый человек имеет право не давать согласие на анализ его КИ. В такой ситуации кредитный специалист не вправе ее просматривать.

Конечно, уровень доверия к заемщику будет снижен, и этот поступок может стать причиной отказа в предоставлении ссуды. Но всегда можно позвонить туда, где кредитуют и клиентов с плохой КИ. Естественно, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очистки кредитного отчета:

  1. Отправить заявление в центр. каталог с целью получения выписки из своей истории. Возможно, в ней есть неточности, которые стоит исправить. Для этого необходимо принести все доказательства или оспорить все в судебной инстанции.
  2. Существует закон «О персональных данных». В 9 статье можно увидеть заметки о том, что запрещено использовать сведения о человеке без его согласия.

На основании этой статьи можно разорвать соглашении о хранении личных данных. Необходимо обратиться в судебную организацию. Тогда КИ будет стерта. Но такое может произойти лишь в том случае, если заемщиком не было подписано в банковском учреждении заявление о разрешении просмотра его личных данных. Такой способ очистки КИ используют не многие, так как это сложный процесс.

Намного легче постепенно исправлять свой кредитный отчет, чем искать лазейки в законах. Если будет своевременно закрыто несколько новых кредитов, то возможно, что банки начнут уважать такого заемщика, как человека с уже исправленной историей.

Не по вине владельца

Испорченная кредитная история может быть даже у благонадежных заемщиков. И это не обязательно мошеннический кредит, взятый по вашему потерянному паспорту или украденным личным данным.

Чаще всего, причина неверных сведений в отчетности – ошибки из-за человеческого фактора. Необходимо помнить, что, хотя базы данных и обработка информации происходит в автоматическом режиме, ОС тоже может выдать сбой и передать неверные сведения.

Итак, клиент проверил историю, нашел несоответствующие данные. Для занесения изменений:

  1. Необходимо обратиться в бюро, которое хранит все сведения с письменным запросом.
  2. Выделить несоответствие и отправить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро должно просмотреть обращение, произвести проверку и дать ответ в течение тридцати дней.
  4. Если факт ошибки будет доказан – в историю будут занесены изменения.

Можно прийти к выводу, что как бы ни искал человек ответ на вопрос, как обновить КИ в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись сомнительными услугами, он автоматически станет жертвой мошенничества.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.