Требования по рефинансированию кредитов в Сбербанке в 2020

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк для своих клиентов в 2020 году возобновил программу рефинансирования жилищных кредитов под залог объекта недвижимости. Данный вид кредитования не предусматривает комиссий и дает возможность получить дополнительные средства для личных нужд. То есть сумма нового кредита по желанию клиента может быть больше, чем сумма текущей задолженности, а разница выплачивается заемщику.

Важно! Каждый заемщик имеет право рефинансировать действующий долг без дополнительного согласия текущего кредитора.

В программу перекредитования включаются следующие виды займов, ранее выданных сторонними банками:

  • ипотека, которая была предоставлена на покупку, строительство или капитальный ремонт жилых помещений (в том числе ипотека по двум документам);
  • автокредит;
  • потребительские ссуды;
  • кредитная карта или овердрафт.

Также в сумму рефинансирования можно включить потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Важно! Действующие кредитные продукты могут быть оформлены в разных банках, но в их число обязательно должен входить один ипотечный кредит. Нельзя перекредитовать ипотеку, которая была оформлена с помощью государства (например, военная).

Кредит в Сбербанке оформляется только на определенные виды недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус;
  • комната;
  • жилой дом, в том числе с участком земли;
  • часть жилого помещения (квартиры, дома), которая состоит из изолированных комнат.

Определенный список требований предъявляется и к качеству задолженности:

  • кредит не был реструктуризирован;
  • в течение последнего года не допускались просроченные платежи;
  • отсутствует текущая просрочка по выплате;
  • до дня окончания срока действия соглашения осталось более 3 месяцев;
  • с момента оформления прошло не менее полугода.

Размер переплаты зависит от того, какие виды займов включаются в сумму перекредитации. На процентную ставку влияет ряд факторов.

Выдача средств до регистрации ипотеки:

  1. Выплата долга только по ипотеке – выдача под 11,5%, после подтверждения закрытия кредита в другом банке – снижение до 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели – 12%, после регистрации 11%, после подтверждения закрытия долгов 10%.
  3. Ипотека и получение средств на свои цели – 12%, после подтверждения оплаты ипотеки в другом банке 10%.

Если проводилась регистрация ипотеки до предоставления кредита:

  1. Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.

Валютой кредитования традиционно являются рубли, срок действия договора устанавливается в пределах от 12 до 360 месяцев. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, на добровольной основе оформляется личная страховая защита заемщика.

Максимальная сумма перекредитации не должна превышать следующие показатели:

  • 80% стоимости жилья;
  • 5 млн руб. – на закрытие задолженности по ипотеке;
  • 1,5 млн руб. – на выплату прочей задолженности;
  • 1 млн руб. – на личные нужды.

Несмотря на отсутствие внутреннего ипотечного рефинансирования, Сбербанк может перевести ипотеку на более низкую процентную ставку при соблюдении ряда условий. Снижение процента возможно только при отсутствии просрочек и если текущая ставка выше, чем 12,9% годовых (11,9% — при оформленном полисе личного страхования).

Еще один способ сделать стоимость кредита меньше – это реструктуризация задолженности. Банк проводит данную процедуру только при наличии у клиента веских оснований, подтверждающих его затруднительное финансовое положение (потеря работы, декретный отпуск, утрата трудоспособности, призыв в армию). Для оформления реструктуризации необходимо написать соответствующее заявление и приложить подтверждающие документы.

В 2020 году в Сбербанке продлили программу рефинансирования жилищных кредитов, которая позволяет снизить текущий процент и объединить все действующие обязательства перед сторонними банками в один кредитный договор. Рефинансировать ипотечный кредит Сбербанка можно только в других учреждениях, однако и для действующих клиентов  существует ряд мероприятий для снижения ставки.

Требования по рефинансированию кредитов в Сбербанке в 2020

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2019-2020 году, это отличная возможность получить более выгодный кредит взамен ранее полученного кредита Сбербанка или нескольких кредитов других банков. В Сбербанке, в 2019-2020 году, рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент.

Процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентов рефинансируемых кредитов. При рефинансировании кредитов других банков разрешается объединить до 5 (пяти) кредитов других банков, а именно: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и автокредит. Ниже приведен перечень рефинансируемых кредитов на 2019-2020 год.

В 2019-2020 году Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц и представляет лучшие предложения рефинансирования 2019-2020 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019-2020 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним.

Так же, в 2019-2020 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

Перечень рефинансируемых кредитов

  • Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2019-2020:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
Условия кредитования
Процентная ставка, кредит до 500’000 руб.: 13,9% годовых
Процентная ставка, кредит от 500’000 руб.: 12,9% годовых
Возможная сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Допустимый срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

Требования по рефинансированию кредитов в Сбербанке в 2020

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов
  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Каждый банк имеет право (в рамках закона) самостоятельно разрабатывать условия для предоставления обсуждаемой процедуры. Принципиальным моментом для Сбербанка выступает ограничение по вовлечению собственных кредитов. Таким образом, интеграция доступна лишь для потребительских и автокредитов.

При этом, как упоминалось ранее, рефинансирование потребительских кредитов других банков является наиболее благоприятным. Помимо того же потребительского и автокредитования, сюда входят ипотека и долги по кредитам иных организаций. Общее количество объединяемых продуктов не должно превышать пяти.

Два последних вида продуктов выгодны для их привлечения в систему Сбербанка в связи с тем, что первый характеризуется большой суммой задолженности, а второй — повышенной процентной ставкой. Рефинансировать свои же займы невыгодно, т. к. при возникновении долга имеется вполне легальная возможность взыскать задолженность в упрощенном порядке с других банковских счетов.

Наиболее благоприятным для Сбербанка является взятие на себя крупных задолженностей. Поэтому, например, ипотека из других финансовых учреждений принимается с большим энтузиазмом, а полученный здесь же ипотечный займ не подлежит интегрированию. Зачастую обеспечение по кредитам достигается путем оформления залога, страховки и поручительства.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году

Банковское рефинансирование — это процедура слияния нескольких кредитных продуктов в одну задолженность. Другими словами, это так называемое перекредитование, благодаря которому достигается усреднение разноплановых показателей. Его положительным последствием для кредитуемых выступает уменьшение процентной ставки, а значит, и суммы постоянных платежей.

Уникальность данной операции заключается в объединении продуктов разных финансовых учреждений. Выгода для самого банка заключается в распространении своих услуг среди населения и расширении клиентской базы, что соответственно увеличивает поток денежных вливаний со стороны перешедших сюда потребителей.

Работники Сбербанка в личном общении могут предложить данный выход из сложившейся ситуации. Несмотря на это и имеющуюся во всех источниках рекламу, процесс должен инициировать сам заемщик, желая разгрузить свой бюджет от лишних потерь. Для принятия подобного решения лучше заблаговременно воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка.

Параметры калькулятора по рефинансированию кредитов в Сбербанке на 2020 год:

  • долговой денежный остаток (отдельно по каждому кредиту);
  • размер ежемесячного платежа (также отдельно по каждому займу);
  • желаемый срок рефинансирования.

В результате отобразиться информация по единой цифре ежемесячного платежа, процентной ставке и достигаемой таким способом экономии. Если выявленный в онлайн-калькуляторе усредненный показатель удовлетворителен, то клиент готов посетить любое отделение для написания заявки. Однако следует помнить, что расчет предварителен и может измениться на месте после беседы со специалистами.

После получения заявки Сбербанк будет рассматривать ее не более двух дней. Продолжительность анализа зависит от объема и сложности кредитной истории клиента, текущей рабочей загрузки специалистов, а также специфики кредитов других банков. Требуется помнить, что участие в зарплатных проектах упрощает оценку доходов и сокращает время ожидания банковского решения.

Интересный материал  Рефинансирование кредитов для ИП в 2020 году: особенности перекредитования юридических лиц

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2019-2020 году

Сам термин “рефинансирование” предусматривает закрытие (полностью или частично) задолженности перед другими банками за счет выдачи нового кредита. Сбербанк при этом предлагает специальные условия и ставки. В результате платить приходится меньше, но по срокам больше. Классическая схема заключается в оформлении договора, по условиям которого Сбербанк перечисляет деньги на кредитный счет другого финансового учреждения, изначально выдавшего ссуду, и соглашение аннулируется.

Плюсы и минусы

В результате рефинансирования заемщик остается должен только Сбербанку, а перед другим учреждением обязательств больше нет. Это несет в себе как положительные, так и отрицательные последствия. Так, к преимуществам относится следующее:

  1. Уменьшается ежемесячный платеж в руб (например, общий платеж в руб 12 000 уменьшился на 2000 и стал составлять 10000 руб).
  2. Долги по кредитам консолидируются в Сбербанке, и достаточно один раз в месяц оформлять заявку на транзакцию.
  3. Все операции выполняются в удаленном режиме, офисов у Сбербанка больше, чем у любого другого финансового учреждения.
  4. Если кредит выплачивался в иностранной валюте, то теперь взаиморасчеты будут производиться только в рублях и колебания курса не страшны.

Но у рефинансирования есть и отрицательная черта. Срок кредита увеличивается на месяцы или годы, если речь идет о рефинансировании ипотечного займа.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)». По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья.

Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

  • использовать материнский капитал у первичного кредитора и потерять впоследствии возможность рефинансирования;
  • рефинансировать ипотеку, а материнский капитал использовать на другие цели.

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам. Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов.

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Требования по рефинансированию кредитов в Сбербанке в 2020

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени. Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения.

Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

  1. Проверить все ли документы и реквизиты имеются.
  2. Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории, сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
  3. При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
  4. После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году

Процедура консолидации кредитных продуктов выступает одним из эффективных способов уменьшения ежемесячного размера платежей, благодаря которому наблюдается снижение нагрузки на персональный или семейный бюджет заемщика. Она осуществляется как на фоне денежных трудностей, так и без таковых. Соответственно, не придется доказывать наличие веских оснований для проведения процедуры.

Например, процедура реструктуризации, которая также является способом обеспечения обязательств человека в трудный для него денежный период, в отличие от рассматриваемой только поддерживает возможность будущих выплат на прежнем уровне. Она не гарантирует появления дополнительных транзакций на банковские счета.

Условия рефинансирования на начало 2020 год в Сбербанке:

  • количество рефинансируемых займов: до 5 шт.;
  • конечная единая ставка составляет как минимум 11,9% и как максимум — 13,9%; рефинансируемый денежный объем — максимум 3 млн руб.;
  • период обновленного периода не может быть меньше 3 месяцев или более 7 лет (иногда здесь подразумевается факт того, что срок кредитования уменьшается).

Стоит уточнить, что процентная ставка зависит от периода и суммы кредитования. Если долг взят на срок от 3 до 60 месяцев, то при сумме до 500 тыс. ставка равняется 12,9%, а при сумме более 500 тыс. — снижается до 11,9%. Такие же денежные границы при сроке от 61 до 84 месяцев повышают ставки на 1% в обоих случаях (соответственно, 13,9 и 12,9%).Как оформить рефинансирование

Список документов зависит от количества займов, т. к. по каждому из них придется предъявить в Сбербанк индивидуальную документацию. Она будет включать конкретную информацию — категория займа, наименование банка, номер договора и т.д. Также обращающемуся следует предоставить паспорт для подтверждения своей личности и непосредственно заявление (можно заполнить на месте).

Финансовое состояние граждан имеет важнейшее значение для принятия решения Сбербанком. Именно поэтому для части клиентов, не являющихся зарплатными, предстоит предъявить доходные документы, как правило, в формате 2-НДФЛ (в некоторых случаях разрешены альтернативные варианты). Для зарплатных пользователей действуют упрощенные условия подачи и анализа заявки. Это требование к ним не относится.

Предоставив данный пакет документов, следует дождаться решения Сбербанка. Обработка заявления на объединение не будет превышать по срокам двух рабочих дней. При получении положительной резолюции придется в дальнейшем посетить то же самое отделение для подписания нового договора.

Единый кредит для закрытия нескольких задолженностей (в т. ч. и в иных банковских учреждениях) характеризуется изменяемыми параметрами (но в пределах установленных рамок). То же касается и процесса последующего закрытия физическим лицом новой задолженности перед Сбербанком.

Требования по рефинансированию кредитов в Сбербанке в 2020

Правила кредитования при рефинансировании:

  1. Действует единственный вариант валюты – рубли.
  2. Наименьшая сумма по каждому кредиту 30 тыс. руб., максимальная и обобщенная — 3 млн руб.
  3. Сроки кредитования варьируются от 3 месяцев до 7 лет.

Порядок отчислений в этом случае возможен в единственном варианте — аннуитетными (периодическими и равными) платежами. Варьируется размер ежемесячного платежа, который зависит главным образом от показателей остатка задолженности и выбранного срока. При этом не исключается вариант досрочного погашения при упоминании данной процедуры в договоре кредитования.

Условия досрочного погашения заключаются в возможности внести остаток наличных в частичном или полном выражении. В первом варианте минимальный вносимый объем средств не ограничен. В любом случае кредитуемому не нужно получение предварительного разрешения. Скорее заявление на преждевременное погашение является уведомительным.

Несвоевременное погашение наказывается Сбербанком санкционно, т. е. начислением подневной неустойки. Более того, долговременный статус неплательщика грозит возбуждением судопроизводства. Результатом последнего становится арест и взыскание средств с других действующих счетов клиента по распоряжению судебных приставов, открывших исполнительное производство.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

  • гражданский паспорт и информация о претенденте;
  • договоры на кредиты других банков;
  • справки о доходах из официальных источников;
  • бумаги на залоговое имущество.

Список видоизменяется по требованию работников Сбербанка, если есть особые условия рефинансирования. Это могут быть документы поручителей или иные бумаги, выписки и справки.

После этого пишется заявление. Бланк представляет собой анкету, в которой указываются реквизиты заемщика, данные по договорам о кредитах других банков, суммы, даты, сроки, контактные сведения. На рассмотрение заявления потребуется время (от 2 до 10 дней). Сбербанк уведомит об одобрении. После этого необходимо явиться лично в офис организации, принести оригиналы бумаг и подписать кредитное соглашение.

Заявка может подаваться и через интернет. Для этого на официальном сайте и в системе интернет-банкинга есть специальные функции. Предусмотрена возможность произвести предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Электронная анкета не избавляет от необходимости собирать пакет документов, но упрощает процедуру подачи запроса, экономит время и деньги. На каждом этапе использования кредитных средств есть выбор.

Действуют возрастные ограничения. По законодательству и требованиям Сбербанка оформить рефинансирование может лицо, достигшее 21 года. Когда речь идет о максимальном возрасте, нужно рассматривать каждый случай отдельно. Предел – 70 лет. Но он означает, что оформивший рефинансирование вернуть кредит должен в течение срока, указанного в договоре. При этом на момент исполнения 70 лет долгов у заемщика быть не должно.

Требования по рефинансированию кредитов в Сбербанке в 2020

Претендент должен быть трудоустроен, а его доход подтвержден документально. Существуют требования к стажу. На последнем месте трудоустройства необходимо отработать больше полугода. Общий трудовой стаж не может быть меньше 12 месяцев. В противном случае Сбербанк откажет в рефинансировании и придется искать другие способы погашения ссуд.

Условия Сбера

Рассматривая другие кредиты, которые планируется закрыть с помощью рефинансирования, необходимо сказать, что и здесь есть ряд обязательных требований. Просрочка – достаточный повод для отказа в выдаче средств. Не имеет значения ее размер. Если на момент подачи заявки окажется, что кредитор насчитывает пени или штрафы, Сбербанк с большей вероятностью откажет в рефинансировании.

Если речь идет о потребительском займе или автокредитовании, срок, попадающий под рефинансирование, не должен быть меньше 3 месяцев. Но данное правило не работает в случаях с картами с овердрафтом, взятыми в других банках. Более того, к общему сроку кредитования также выдвигаются условия – не меньше полугода. Все кредиты, которые не удовлетворяют вышеперечисленным требованиям, рефинансировать в Сбербанке не получится.

Есть два пакета бумаг, которые необходимо собрать, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка. В основной входят паспорт (с регистрацией), бумаги, характеризующие уровень дохода и подтверждающие данные о трудоустройстве. Потребуются договоры, подписанные другими кредитными организациями. Но банк может расширить перечень документов, если речь идет об автокредите или ипотеке.

Подготавливаются бумаги, описывающие, характеризующие и оценивающие объекты, являющиеся залоговым имуществом. Если залог – доля в квартире, необходимо подготовить полный комплект документов о проживающих на жилплощади. Это необходимо на этапе расчета платежеспособности. В результате выносится одобрение, и все преимущества рефинансирования и пакета услуг “Самоинкассация” становятся доступны.

  • для первоначального взноса свыше 20% она повысилась на 1 пункт;
  • платежи менее 20% увеличились на 1,2%.
Интересный материал  Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»

Повышение не коснулось только льготных программ: «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Изменения не затронули и программу перекредитования ипотечного займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависят от факта регистрации займа.

Цели Ставка до подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки Ставка до подтверждения погашения кредитов Ставка после подтверждения погашения всех кредитных продуктов
До регистрации ипотеки
Ипотека 12,9% 10,9%
Ипотека потребительский кредит автокредит кредитная карта наличные 13,4% 12,4% 11,4%
Ипотека наличные на собственные цели 13,4% 11,4%
После регистрации ипотеки
Ипотека 11,9% 10,9%
Ипотека потребительский кредит автокредит кредитная карта наличные 12,4% 11,4%
Ипотека наличные на собственные цели 12,4% 11,4%
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Перед оформлением важно просчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки конкретно в Сбербанке: необходимо учитывать все сопутствующие затраты, а не опираться лишь на процентную ставку.

Перед переоформлением, соискателю необходимо соответствовать базовым требованиям:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа.
  2. Общий трудовой стаж – свыше 1 года, а на текущем месте работы – от полугода. Для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование не распространяется.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Отсутствие постоянных просрочек по действующим кредитам.
  5. Так как только физическому лицу в Сбербанке можно перекредитовать ипотеку, то ему необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ.

Переоформления кредитов других банков

Все данные указываются во время заполнения заполнения анкеты.

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке можно при удовлетворении заемщиком следующим условиям:

  1. По ипотечному кредиту отсутствуют просрочки в течение последних 12-ти месяцев.
  2. Срок действия договора с начала его подписания – не менее полугода. До завершения ипотеки – не менее 3 месяцев
  3. Ипотека ранее не подвергалась процедуре рефинансирования или реструктуризации.
  4. Заемщик согласен вновь оформить договор страхования.
  5. Ипотека оформлялась на новое или вторичное жилье, а не на строящееся здание.

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

  1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
  2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
  4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
  5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Каким условиям должно отвечать физическое лицо

Требования к физическим лицам практически совпадают со стандартными и предъявляемыми к обычной кредитной клиентуре. Объясняется это тем, что здесь фактически открывается новый кредит, суммирующий несколько остаточных цифр. Но при этом предъявляются более существенные требования к самим займам.

Общие требования к заявителям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 до 65 лет (для обычных ссуд — до 70 лет);
  • стаж работы не менее 6 месяцев (в некоторых случаях планка снижается до трех месяцев).

Последнее обстоятельство зависит от участия в одном из зарплатных проектов. Наличие у Сбербанка договоренностей с работодателем заемщика гарантирует стабильность в доходах последнего. Минимизируются риски потери работы и невозможность исполнения клиентских долговых обязательств.

Для начала следует определиться с местом обращения. Затем, подготовив необходимый перечень документов, посетить подходящий офис. Если клиент транслирует свои налогооблагаемые доходы через банковскую систему, то ему разрешается обратиться в любое отделение, в ином случае — в ближайший офис по месту официальной постоянной или срочной прописки.

Какие кредиты рефинансируются Сбербанком?

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке либо с отдельным бланком о временной регистрации. Во втором случае обслуживание предоставляется исключительно на срок, не превышающий дату окончания регистрации (исключение — получатели зарплаты, пенсии в Сбербанке, а также аккредитованные здесь лица).
  2. Документация о трудоустройстве и уровне дохода. Не предъявляется, если клиент является зарплатным или не просит выделения суммы, превышающей суммарный остаток по задолженностям (что также возможно).
  3. Конкретные банковские документы по кредитам или обобщенные бланки с информацией о них по форме Сбербанка (решение об удовлетворительном варианте из двух представленных альтернатив озвучивается на месте).

Для уменьшения количества предоставляемых документов рекомендуется включать в справки об остаточных суммах задолженностей (предъявляемые в рамках третьего пункта) сведения о номере и дате заключения кредитного контракта, сроке, сумме и валюте, действующей процентной ставке и платежных реквизитах.

Это распространенный случай, когда есть задолженность, которая в нынешних условиях стала слишком тяжела. Желание изменить процентную ставку на меньшую и стремление не допускать просрочки по долгам перед другими кредиторами подталкивает к рефинансированию, как к выходу из сложной ситуации. И достаточно оформить заявку и предоставить кредитный договор с другой банковской структурой, выдавшей деньги.

Есть ряд условий, знание которых позволит рассчитать платежи по рефинансированию без кредитного калькулятора. Минимальный лимит по сумме составляет 30 тыс. руб. Максимум устанавливается в зависимости от количества и типа кредитов, оформленных в других банках России. Предел – 3 млн руб. При этом срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке с 2019 года немного изменились, и это касается процентных ставок. Для физических лиц в 2019 году процент назначается в соответствии с требуемой суммой. До полумиллиона он составляет 13,9% годовых, больше – 12,9%. Отсюда видно, что имеет смысл в программу рефинансирования закладывать все кредиты, оформленные в других кредитных организациях. Главное — соответствовать требованиям, чтобы получить одобрение.

Предоставление и погашение ссуды

Можно обратиться в отделение Сбербанка, в котором есть касса, и внести деньги на счет, а подробно подход выглядит следующим образом:

  1. При себе необходимо иметь платежные реквизиты.
  2. Вносить деньги может не только заемщик.
  3. Комиссии за погашение не предусмотрены.

Если нет возможности обращаться в офис финансового учреждения, погашают кредит через личный кабинет клиента Сбербанка. Процедура выплаты долга при рефинансировании идентична таковой во всех иных случаях. В платежную форму вводятся данные счета получателя, выбирается источник. Это может зарплатная карта, дебетовый счет и т.д. Плательщиком выступает должник, родственник, друг, знакомый. Зная реквизиты, любой гражданин имеет право погашать кредиты удобным способом.

Выбор зависит от ситуации и личных предпочтений заемщика. Также платят наличными через банкомат. Внести платеж может кто угодно, если ему известны реквизиты договора. Но, если это банкомат другого банка, придется погасить комиссию за межбанковский перевод. Терминалы с купюроприемником также используются, и, если это аппарат Сбербанка, никаких сборов не оплачивается.

Как Сбербанк осуществляет рефинансирование

Так как в объединении участвуют и задолженности Сбербанка, то условием этого выступает наличие в процессе хотя бы одного кредита другого банка (например, 4 1). Иное сотрудничество Сбербанку невыгодно. Это объясняется тем, что рассматриваемая процедура разработана для получения не только клиентской, но и банковской выгоды.

В процессуальном плане действия Сбербанка выглядят так:

  1. С клиентом заключается кредитный договор.
  2. После этого предполагается открытие единого долгового счета в системе Сбербанка.
  3. В день подписания договора Сбербанк погашает рефинансируемые задолженности физических лиц в других банках. Это возможно путем единовременного зачисления денег на счет дебетовой карты клиента с их переводом на долговые счета по его распоряжению.

После всех перечисленных этапов заемщику остается получить новый график платежей и своевременно проводить общий платеж в установленную по договору платежную дату на счет в Сбербанке. Дата ежемесячного платежа будет зависеть от момента инициирования данного процесса клиентом и быстроты действий банковских специалистов.

Оформить заявку на рефинансирование ипотеки можно при обращении в офис банка или в онлайн-режиме – на ресурсе ДомКлик. Лучше сделать запрос через сайт, так как в этом случае ставка будет ниже. Для начала необходимо воспользоваться интерактивным кредитным калькулятором и рассчитать, сколько составит размер ежемесячного платежа.

Срок рассмотрения заявления после предоставления полного пакета документации занимает до 8 дней. В случае положительного вердикта осуществляется единовременный перевод средств на указанные реквизиты других банков, после чего происходит переоформление залога в пользу нового кредитора – Сбербанка. Если при погашении были использованы средства материнского капитала, то данная процедура проходит только с разрешения органов опеки.

Преимущества услуги

Преимущества

Основные плюсы:

  1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
  2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
  3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
  4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Недостатки

Минусы рефинансирования ипотеки:

  1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
  2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
  3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость. Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн. рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.

Интересный материал  Банки установили высокие комиссии за переводы в СБП

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке. Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно.

Схема рефинансирования

Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%. Переплата составляется 832 тыс. Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс. (13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.).  Итого, государство может выплатить 303 тыс. Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс. Полная экономия – 55,8 тыс.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Кроме описанных ранее достоинств процедуры рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке, имеются и иные значимые преимущества для клиента. В первую очередь наблюдается упрощение оплатного процесса, т. к. появляются одна платежная дата и единичные реквизиты для проведения платежей. Благодаря этому устраняется необходимость постоянного отслеживания разных графиков.

Преимущества:

  1. Уменьшение общего размера ежемесячных платежей.
  2. Незначительный перенос платежной даты.
  3. Снятие обременения с заложенного кредитного автомобиля при полном погашении задолженности по нему в другом учреждении.
  4. Отсутствие комиссии за проведение операции.
  5. Отсутствие необходимости в поручительстве третьих лиц или залоговом обеспечении.
  6. Возможность получения нецелевой дополнительной денежной суммы в размере 150000 руб. (сверх имеющихся долговых цифр).

Так как стандартные виды кредитования подразумевают разность условий в связи с характеристиками самих обращающихся, то отдельным категориям клиентов предоставляются специфичные параметры рефинансирования кредитов в Сбербанке. Разница наблюдается, например, при кредитовании физических и юридических лиц.

В чем выгода перерасчета ипотеки

Три основных варианта, когда это становится выгодно:

  1. Большое тело кредита. С учетом, что ставка снизится всего на 0,5-1%, переплата уменьшится в несколько раз за счет крупной суммы остатка.
  2. Длительный срок кредита. В первую очередь выплачиваются проценты, а уже после «тело» кредита. Поэтому досрочное погашение у первичного займодателя выгодней на начальных этапах при длительном сроке.
  3. Большая ставка по ипотеке. Даже 1% значительно уменьшает переплату.

Многие заемщики берут ипотечный кредит в другом банке, не принимая во внимание сопутствующие расходы, но именно они определяют экономию средств при рефинансировании.

Таблица 2.

Задолженность по ипотеке, руб. Экономия в месяц, руб. Издержки при переоформлении
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Все данные в таблице приведены с учетом процентной ставки в 12,5% до рефинансирования ипотеки.

Расчеты можно произвести самостоятельно, учитывая условия своего ипотечного займа.

К примеру, по кредиту осталось выплатить 2 000 000 рублей в течение 10 лет. При рефинансировании в Сбербанке, процентная ставка по займу будет снижена на 2%. Экономия составит 19200 рублей за год и 192 тыс. за оставшийся срок.

Как оформить заявку в Сбербанке

Однако, в расчет не принимались расходы на страхование и оценку имущества. Взимаются они единоразово и составляют 26500.

Фактическая экономия при рефинансировании в Сбербанке составляет 165 500 рублей.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Оформление рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке возможно при соблюдении следующих условий:

  • гражданство РФ;
  • на день выдачи заемщик должен быть не младше 21 года, на момент окончания срока – не старше 75 лет;
  • стаж на текущем места занятости – 6 месяцев и больше, общий трудовой стаж – более 1 года за прошедшие 5 лет (исключение составляют клиенты, которые получают заработную плату по сбербанковской карте).

Если клиент состоит в браке, то его супруг(-а) в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика независимо от возраста и стажа. Банк отказывает созаемщикам только при отсутствии гражданства.

Кроме этого, перекредитоваться может физическое лицо, которое является основным заемщиком по действующему рефинансируемому кредиту. Переоформить ипотеку на созаемщика можно только в том случае, если он приходится супругом(-ой) основному заемщику.

Чтобы подать первичную заявку клиенту понадобится предоставить перечень личных документов, а также документацию по действующему кредиту (см. Таблицу).

Документы, необходимые для рефинансирования

По каждому участнику (заемщику/созаемщику): По действующей задолженности:
  • паспорт;
  • заполненная анкета (бланк, образец);
  • при наличии – свидетельство о временной регистрации;
  • справка о доходах (2НДФЛ, по форме банка), копия трудовой книжки.
  • кредитный договор;
  • график выплаты задолженности;
  • реквизиты для оплаты долга.

После одобрения заявки также потребуется подготовить пакет документов по недвижимому имуществу. О том, какие конкретно нужны бумаги, дополнительно сообщит уполномоченный сотрудник.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
  3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
  5. Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
  6. Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
  7. Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.

Банк вправе потребовать дополнительные справки и выписки, которые не входят в основной пакет документов для рефинансирования.

Для начала следует прописать все данные заемщика. Достоверность указанных сведений – важная составляющая на пути к положительному решению.

Необходимо заполнить все поля анкеты, в полном соответствии с требованиями банка: указать размер заработной платы по 2-НДФЛ и сумму кредита.

Часто задаваемые вопросы

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки: 8 (800) 555-55-50. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

Рефинансирование ипотечной ссуды одобряют не каждому заявителю. Причины, почему отказывают в рефинансировании, не всегда оглашаются, в соответствии с политикой банка. Однако, выделить некоторые все же можно:

  1. По ипотеке имеются просрочки в течение последних 12 месяцев.
  2. С момента оформления договора кредитования не прошло полгода.
  3. У заемщика плохая кредитная история.
  4. Уровень дохода не соответствует будущим кредитным обязательствам, т.е. ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке превышает половину подтвержденной заработной платы.
  5. Реальный доход не соответствует заработку, указанному в справке по форме банка, т.е. в бухгалтерии работодателя данные цифры не подтвердились.
  6. Неверно оформлена справка 2-НДФЛ или допущены ошибки при заполнении. Не правильно указаны телефоны, или реквизиты компании расценивают как заведомо ложные.
  7. Залог не подходит под требования банка.
  8. Оформление с материнским капиталом или по льготной программе – в некоторых случаях, сложности, возникшие на этапе проверки, приводят к отказу.
  9. Первичный кредитор не допускает досрочное погашение, опираясь на пункт в договоре.
  10. Созаемщик не предоставил согласия на рефинансирование ипотеки.

Если заявителю отказали в рефинансировании ипотеки в Сбербанке, это не означает, что отрицательное решение придет по всем банковским организациям. Но не стоит забывать, что аналогичные решения негативно сказываются на общей кредитной истории заемщика.

Перекредитоваться по ипотеке Сбербанка в самом Сбербанке невозможно. Причина подобной позиции в том, что он нацелен именно на привлечение новых клиентов. А для существующих заемщиков, сегодня банк предлагает только услуги реструктуризации с целью снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока ссуды или подключения льготного периода. Это своеобразное рефинансирование в том же банке, но без возможности снижения процентной ставки.

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

  1. Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
  3. Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
  4. Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
  5. Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
  6. Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
  7. Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  8. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
  9. По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

Алгоритм действия заемщика:

  1. Подготовить полный пакет документов, дополнив его свидетельством о рождении детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Обратиться в Сбербанк для оформления заявления на рефинансирование по льготной программе.
  3. Рассмотрение заявки занимает 5-10 дней. В случае отказа по причине, не касающейся кредитной истории заемщика, необходимо потребовать письменное подтверждение с обоснованием и направить его в вышестоящие инстанции.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.