Все требования по рефинансированию кредитов в Райффайзенбанк

Особенности

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке позволяет объединить до пяти кредитов одновременно общей суммой до 2-х млн. руб. Это могут быть:

  1. Ипотека.
  2. Потребительский кредит.
  3. Автокредит.
  4. Кредитные карты.

В случае нарушения сроков выплат (просрочке платежа), заёмщик должен будет выплатить неустойку 0,1% от суммы задолженности. Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке производится в том случае, если у клиента не было просрочек по предыдущим платежам, и нет штрафных санкций по имеющимся займам.

Перекредитование займов других банковских организаций производится на выгодных для клиентов условиях:

  • невозобновляемая кредитная линия;
  • плавающие или фиксированные процентные ставки;
  • сумма кредитования от 90 тысяч до 2 млн. руб.;
  • займ можно получить в российских рублях или в иностранной валюте;
  • погашать задолженность можно одинаковой суммой каждый месяц или по индивидуальному графику платежей;
  • если сумма кредита больше 500 тысяч руб., потребуются залог и поручительство.
Сумма Срок
100 — 300 тысяч р. Полгода – 2,5 года
300 — 500 тысяч р. 2,5 года – 5 лет
500 — 750 тысяч р. 4,5 года – 6 лет
750 тысяч — 1 млн. р. 5 – 7 лет
Больше 1 млн. р. До 10 лет

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка — 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего – не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие – не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Оформление

Программа рефинансирования предназначается не только для физических, но и для юридических лиц.
Программа рефинансирования предназначается не только для физических, но и для юридических лиц.

Рефинансирование в Райффайзенбанке оформляется как непосредственно в банковской организации, так и онлайн, и происходит в несколько этапов:

  1. Заёмщик подаёт заявку на получение нового кредита с указанием всех необходимых данных.
  2. Заявка рассматривается кредитной организацией в течение нескольких дней. При вынесении отрицательного решения, сотрудник банка по телефону сообщает об этом клиенту. Если ответ положительный, клиенту сообщается о пакете документов, который нужно собрать для оформления перекредитования.
  3. Посетить отделение банка с собранными документами.
  4. Кредитная организация принимает предлагаемый клиентом предмет залога.
  5. Определяются сроки погашения первичных займов, и кредиторы уведомляются об этом решении.
  6. Предоставляется заявление о том, что первичный кредитор согласен с досрочным погашением займа.
  7. Выдаются денежные средства и перечисляются на счёт первичного кредитора.
  8. Заёмщиком вносятся ежемесячные платежи по уплате задолженности (в соответствии с графиком погашения).

В случае, если сумма выданного Райффайзенбанком кредита превышает имеющуюся задолженность, то оставшиеся денежные средства банк переводит на счёт заёмщика.

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

  • Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.

  • Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

  • Заполнить анкету,

  • Принести ее в офис вместе с паспортом.

  • Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Интересный материал  Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

  • Заверенная копия трудовой.

  • Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты – удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

  • Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.

  • Возраст от 23 до 67 лет.

  • Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.

  • Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

  • Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.

  • Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования – онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов. Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему. Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Подробная информация о вас как о добросовестном плательщике увеличит ваши шансы на перекредитование в Райффайзенбанке. Кроме того, если этот банк вам откажет, любой другой запросит подобный пакет документов, так что подать заявку можно будет и туда. Только обратите внимание – большинство справок и заверенных копий действительно в течение всего 30 дней.

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный – на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.

Продукты в Райффайзенбанке

Все требования по рефинансированию кредитов в Райффайзенбанк

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте – это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении – готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

  • Ипотечного.

  • Автокредитного.

  • Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке – 13 % и выше. По автомобильному займу – 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый – только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке – это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Интересный материал  Получите 100 рублей за репост и отзыв

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная – можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино. Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы. Во-вторых, это выгодно – вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением – сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных – ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Требования к заёмщику и необходимый пакет документов

Для рефинансирования кредитов, выданных другими банками, физическим лицам нужно соответствовать некоторым требованиям Райффайзен банка:

  • возраст от 23 года (21 год для зарплатных клиентов) до 65 лет;
  • постоянная регистрация в регионе деятельности банковской организации;
  • минимальный доход после выплаты налогов не меньше 15 тысяч руб. в месяц;
  • стаж на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев;
  • наличие мобильного и городского рабочего телефона.

Это основные требования к заёмщикам. Однако, если сумма кредитования превышает 500 тысяч руб. Райффайзенбанк может потребовать дополнительные документально подтверждённые сведения. Процентные ставки определяются банком на основании пакета документов, предъявленного клиентом.

Чтобы рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке, необходимы следующие документы (зависит от суммы кредита):

  1. Оригинал паспорта и копия.
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Справка, подтверждающая доходы (2 НДФЛ).
  4. Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт или водительские права).
  5. Кредитный договор с первичным банком-кредитором и графики платежей, совершённых ранее по выплатам первичных займов.
  6. Реквизиты первичного банка-кредитора (для перечисления средств).
  7. Если кредитная организация сомневается в платёжеспособности клиента, могут потребоваться следующие документы: военный билет, договор об аренде недвижимости, выписка из пенсионного фонда, анкета о доходах по форме банка и пр.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке позволяет объединить до пяти кредитов одновременно общей суммой до 2000000. рублей

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку — принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

Интересный материал  Официальный сайт ДелоБанка wwwdeloru сервис для бизнеса

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 – позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером 7 495 721-91-00.

Процентные ставки

В большинстве случаев процентные ставки при перекредитовании в Райффайзенбанке плавающие. Точные проценты по кредиту устанавливаются кредитной организацией индивидуально каждому клиенту после рассмотрения анкеты и представленных документов.

Примерные процентные ставки – от 10,99 (при подключении программы финансовой защиты) до 15,99%.

Процентные ставки определяются банком, и зависят как от размера займа, так и от срока кредитования, суммы ежемесячных выплат, доходов заёмщика. С помощью онлайн-калькулятора на сайте Райффайзенбанка можно рассчитать сумму ежемесячных выплат с учётом процентных ставок. Полученные расчёты являются предварительными. Чтобы получить точную информацию, необходимо обратиться в любой филиал банка.

Способы выплаты

Кредит, выданный Райффайзенбанком физическому лицу по программе рефинансирования, можно выплачивать любым удобным для заёмщика способом:

  • через кассы или банкоматы Райффайзенбанка без комиссии;
  • безналичными переводами из других банков;
  • при помощи банковской карты, с которой без комиссии каждый месяц будут списываться необходимые суммы;
  • переводом с пластиковых карточек других банковских организаций;
  • через платёжные системы и банкоматы сторонних банков с комиссией 0,8 – 2% от суммы.

Отзывы клиентов

Стоит почитать отзывы о банке тех, кто уже пробовал оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы понять, с какими сложностями можно по факту столкнуться.

Александра Щ., 27 лет, г. Москва. «Обратилась за рефинансированием ипотеки, потому что по мои подсчетам это выходило дешевле, чем в Сбербанке, где у меня зарплатная карта. Но по факту пришлось нести многочисленные дополнительные расходы, вплоть до оплаты оформления ипотечного договора сторонними риэлторами, с которыми сотрудничает Райффайзенбанк.

О таком вообще никогда не слышала. Знала, что договор подлежит нотариальному заверению, и за это платит заемщик. Но платить за то, чтобы мне составили договор займа? Бред какой-то. Почему юристы банка не могут составить его бесплатно? Мы столько переплачиваем за кредиты, что можно было бы хоть в этом пойти навстречу клиенту. Короче, хоть сумма по меркам всего кредита была и небольшая, я отказалась. И пошла в Сбербанк. О чем до сих пор не жалею».

Павел Андреевич, 54 года, г. Курган. «Перекредитовал две кредитные карты и один потребительский кредит. Не понравилось то, что сами сотрудники ничего толком сказать не могут. Я же не беру в расчет телефон, не звонил – сам лично пришел. Процент не сказали, мол, может быть разный… Зачем тогда обещать всем низкий, если по факту он очень разный, пунктов на 5 может отличаться.

Я давно получаю зарплату на карту этого банка, и зарплату очень хорошую. Кредитки мои раструсили дети, суммы там были солидные, поэтому решил перекредитоваться, чтобы не платить огромные проценты – хоть деньги есть, но жалко их бросать на ветер. Так вот… Для меня услуга получилась выгодной. Но рекомендовать другим не могу – может, вам это будет невыгодно».

Преимущества и недостатки

Можно ли заемщику вернуть страховку жизни или любую другую по ипотеке?

Рефинансирование Райффайзенбанком кредитов, выданных другими банками, имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

  1. Можно объединить несколько кредитов в один с выгодными условиями.
  2. При оформлении требуется минимальный пакет документов .
  3. Нет обязательного страхового обеспечения займа.
  4. Предварительное решение об одобрении кредитного договора принимается быстро.
  5. При желании можно вызвать специалиста банковского учреждения в офис заёмщика.
  6. Распространённость отделений банка и банкоматов по всей территории РФ.
  7. Квалифицированная техническая поддержка.
  8. Возможность дистанционного обслуживания с помощью онлайн-банкинга.

Недостатки:

  1. Частые отказы в перекредитовании по причине возможной неплатёжеспособности заёмщика.
  2. Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн. руб. Поэтому рефинансирование ипотеки в большинстве случаев невозможно.

Рефинансирование – разносторонний финансовый инструмент. Выгодность сделки можно достичь несколькими способами перекредитования. При рефинансировании часто привлекают созаёмщиков и поручителей, используется залог на имущество.

Подробная информация на официальном сайте банка

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.