Все требования по рефинансированию кредитов Открытие

Как получить кредит

Чтобы рефинансировать кредит в банке Открытие, предварительно клиенту необходимо подать заявку на перевод займа. Сделать это можно онлайн или путем обращения в отделение учреждения.

Если заявка одобрена, требуется собрать все необходимые документы. После этого в случае принятия окончательного решения о выдаче ссуды заключается новый договор с банком о перекредитовании. Выплачивать обязательство требуется согласно условиям нового договора.

Потребительские кредиты физических лиц – одна из наиболее популярных программ кредитования. С ее помощью можно получить деньги на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, путешествие, учебу и т.д. Обычно это нецелевые кредиты, которые люди используют на решение своих потребительских нужд. В банке «Открытие» можно рефинансировать:

  • потребительские кредиты на неотложные цели;
  • кредитки.

Также часть кредитных денег за желанием заемщика можно направить на оплату договоров страхования от финансовых рисков связанных с потерей источника дохода, а также страхование жизни и здоровья.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

  1. Срок действия договора не менее полугода.
  2. Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

Рефинансирование потребительского кредита в банке «Открытие»

Сумма кредита

от 50 тысяч рублей до
2,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев
до 5 лет

ставка кредита

от 11,9%
годовых

* — обеспечение кредита не требуется

Обратившись в банк «Открытие», потенциальный заемщик может рассчитывать на такие условия кредитования:

  1. Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
  2. Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
  3. Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
  4. Обеспечение кредита не требуется.
  5. Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

  1. Является российским гражданином.
  2. На момент заполнения заявления ему уже исполнился 21 год.
  3. На дату погашения кредита заемщик не должен перешагнуть 68-летний рубеж.
  4. Постоянная прописка в регионе, где есть подразделения кредитора, плюс ко всему местонахождение работодателя также должно быть также в населенном пункте или неподалеку от подразделения банка «Открытие».
  5. Минимальный стаж на текущем месте работы 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев.
  6. Минимальный размер ежемесячного дохода «чистыми» для жителей столицы, Санкт-Петербурга и Московской области – 25 000 рублей, для жителей других населенных пунктов – от 15 000 рублей.

Все требования по рефинансированию кредитов Открытие

Банк не рассматривает заявки на рефинансирование от физических лиц, у которых испорчена кредитная история, а также если они являются частными предпринимателями, его наемными работниками или владельцами юридического лица.

Ряд банков не столь жестко подходят к вопросу трудоустройства заемщика. Если вы работаете у ИП либо сами владеете бизнесом, можно обратиться за рефинансированием в «Газпромбанк».

Если потенциальный клиент подходит по всем параметрам, а также его действующая задолженность отвечает всем требованиям банка, ему для рефинансирования потребительского кредита необходимо собрать и принести пакет документов, который зависит от желаемой суммы. Так, чтобы получить рефинансирование в объеме до 100 000 рублей необходимо предоставить паспорт и один из документов на выбор:

  1. Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
  2. Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
  3. Техпаспорт на машину.
  4. Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.
Интересный материал  Досрочное погашение кредита что необходимо знать

Если же клиент хочет взять в долг сумму более 100 000 рублей, тогда от него потребуется один из документов, который подтверждает постоянный источник доходов.

Когда заявка от физлица превышает сумму в 500 000 рублей, то кроме справки о доходах и паспорта обязательно необходимо предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

  • справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
  • кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Порядок оформления и дополнительные услуги

Все требования по рефинансированию кредитов Открытие

В банке Открытие рефинансирование осуществляется не только в отношении нецелевых ссуд, но и ипотечных кредитов. Клиент может перекредитовать потребительские обязательства, кредиты на оплату товаров и услуг, кредитки, займы на ТС и недвижимость.

Основные условия переоформления ипотеки:

  • Сумма кредитования – от 500 тысяч, но не более 30 000 тысяч рублей;
  • Требуется обеспечение выплат;
  • Сумма одобренной ссуды зависит от расположения залога;
  • Сумма не может быть больше остатка основного долга;
  • Валюта кредита – рубли РФ;
  • Доплата за рассмотрение заявки и оформление займа не взимается.

Размер потребительского кредита – от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок рефинансирования – от 2 до 5 лет. Кредит предоставляется в рублях РФ. Срок выплат должен быть кратным 12 месяцам. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Перекредитовать ипотеку, а также потребительские ссуды в банке можно только при условии, что заемщик, а также рефинансируемое обязательство соответствуют всем установленным требованиям кредитора.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия для заемщика:

  • Клиент является гражданином РФ;
  • У пользователя есть постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст лица – от 18 до 65 лет;
  • Клиент имеет непрерывный стаж работы от 1 года.

Перекредитование для физических лиц одобряется только в том случае, если на момент выдачи нового займа просрочки отсутствуют.

Сумма одобренного кредита от цены залога для зарплатных клиентов может составлять от 20 до 85%. В остальных случаях – от 20 до 80%. В банке Открытие условия рефинансирования кредитов для зарплатных клиентов практически не отличаются от условий перекредитования клиентов других банков.

Есть вероятность, что банком Открытие при рефинансировании ипотеки будет одобрена минимальная процентная ставка для своих клиентов, так как все данные о доходах у организации есть, сделка с такими лицами считается наименее рискованной для кредитора.

В банке Открытие осуществляется рефинансирование кредитов других банков для физических лиц. Максимальная сумма одобренного займа на погашение ипотеки может составлять не более 80%, но не менее 20%.

Подсчет

В случае если рассматривается заявка на ипотеку по двум документам – паспорту и второму документу, идентифицирующем личность, размер одобренного займа не будет превышать 50% от стоимости залога.

Услуга рефинансирования кредита в банке «Открытие» для физических лиц доступна только в том случае, если клиент представляет все необходимые документы.

Перечень бумаг, которые нужно собрать:

  • Справка 2-НДФЛ;
  • Данные, подтверждающие наличие дополнительного дохода;
  • Заявление – анкета с указанием параметров займа, персональных данных о клиенте, в том числе об образовании, работе, активах, доходах, расходах;
  • Паспорт гражданина РФ.
Интересный материал  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Дополнительно потребуется представить документы по рефинансируемому обязательству. Их перечень может различаться в зависимости от того, оформляется ли ссуда с залогом, является ли целевой и т.д.

Основной список документации:

  • Справка об остатке задолженности;
  • Кредитный договор с указанием реквизитов для погашения займа, номера договора, даты его заключения, срока действия, суммы выданных средств, ставки, размера взноса за период;
  • Справка о закрытии обязательства, отсутствия долга;
  • Отчет из БКИ.

В случае рефинансирования ипотеки потребуется представить информацию о недвижимости (предмете залога) – свидетельство о регистрации права собственности, выписку из домовой книги. В зависимости от типа сделки перечень документов может быть увеличен.

Процентная ставка

Рефинансирование в банке Открытие, по условиям кредитной организации, одобряется только для клиентов, которые могут подтвердить свой доход и являются платежеспособными. Только для надежных клиентов может быть одобрена минимальная процентная ставка.

Надбавки к наименьшим ставкам по обязательству:

  • До регистрирования целевого займа на жилье в пользу кредитора – 2%;
  • В случае если страховка от утраты жилья не оформлена – 2%;
  • Отсутствует страхование жизни и работоспособности клиента – 2%;
  • Один из заемщиков – ИП, владелец бизнеса – 1%

Чтобы оценить платежеспособность, рассматривается размер заработной платы заявителя, а также дополнительного дохода (при наличии). Все эти сведения требуется подтвердить. Ставка по потребительским займам составляет от 9,9%, процент по ипотеке – от 10,2%. В случае если ипотека оформляется по двум документам, наименьший процент переплаты увеличивается до 10,7%.

Для расчета примерных условий выплат после рефинансирования в банке Открытие представлен калькулятор.

Какие данные требуется указать для получения данных по выплатам потребительской ссуды:

  • Размер остатка выплат;
  • Размер ежемесячного платежа;
  • Срок перекредитования.

Дополнительно можно добавить второй заем для перекредитования, а также кредит на личные нужды. По итогам расчета пользователь получает размер платежа за месяц, сумму займа, экономию в месяц.

Для расчета ипотеки потребуются следующие данные:

  • Стоимость недвижимости;
  • Размер долга;
  • Срок кредитования;
  • Регион расположения залога.

По итогам пользователь получает расчет ставки, суммы кредитования, срока выплат. Открыть калькулятор можно на сайте, выбрав раздел рефинансирования и нажав на кнопку заполнения заявки.

Услуга банка Открытие «рефинансирование» отзывы в сети имеет преимущественно отрицательные. Из минусов отмечаются высокие процентные ставки по кредиту, высокая плата по страховке, при отсутствии страхования переплата, согласно отзывам, значительно возрастает.

В банке Открытие осуществляется рефинансирование ипотеки – отзывы, в основном отрицательные. Минусы – необходимость вносить дополнительные расходы – оформлять страховку, оценивать имущество. Плюсы – быстрое рассмотрение заявки, большое число отделений банка, возможность перекредитовать несколько обязательств и взять дополнительный кредит.

Сделать предварительные расчеты и узнать, выгодно ли оформлять рефинансирование в банке «Открытие», поможет онлайн-калькулятор, который находиться на его сайте. После заполнения соответствующих полей: сумма кредита, срок действия, а в случае с ипотекой также первоначальный взнос, регион нахождения залога и стоимость недвижимости на экране появиться размер ежемесячного платежа и минимальный доход, который должен получать клиент, чтобы претендовать на кредитование.

Интересный материал  Как оплатить кредит в банке «Ренессанс Кредит» без комиссии и еще 5 способов

Однако если сумма ежемесячного платежа подходит физлицу, не надо сразу спешить и нести документы в банк. Следует отметить, что во время ипотечного рефинансирования заемщик несет дополнительные расходы, причем немаленькие:

  • оценка недвижимости независимым экспертом;
  • страховка – около 0,8-1% от остатка долга;
  • аренда ячейки или аккредитив;
  • оплата за услуги нотариуса;
  • оплата госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
  • оплата за услуги по подаче документов на регистрацию.

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансировать ипотеку в банке Открытие для военнослужащих можно по ставке от 9,2%. Первоначальный взнос должен составлять от 20 до 90%. Срок кредитования – от 1 года до 25 лет.

Условия кредитования:

  • Перевести ссуду можно только при отсутствии просроченной задолженности;
  • Получить такой кредит могут участники НИС;
  • Полное исполнение обязательств должно быть осуществлено до того, как заемщику исполнится 50 лет.

Наибольший размер одобренного займа не должен превышать остаток долга по кредиту. Комиссия за оформление не взимается.

Мобильный и интернет банк

Для управления средствами клиент может воспользоваться такими сервисами, как онлайн – банкинг и мобильное приложение. Через них можно осуществлять платежи без комиссии, выполнять переводы, получать данные об истории платежей, погашать обязательства и т.д.

Чтобы получить предварительное решение по кредиту, клиент может оставить онлайн заявку на сайте кредитной организации. Сроки рассмотрения запроса и принятия решения – 5-10 минут после полного заполнения анкеты.

Оставить заявку можно также в офисе учреждения. В таком случае сроки ее рассмотрения могут составить до двух рабочих дней.

Причины для отказа в рефинансировании

В кредитной организации «Открытие» рефинансирование ипотеки, а также других займов доступно не для всех клиентов. Банком устанавливаются требования, если заемщик не соответствует хотя бы одному из них, в кредите будет отказано.

Перечень причин, почему заявка может быть отклонена:

  • Клиент не является платежеспособным;
  • Заемщик не имеет гражданства РФ и регистрации;
  • У заявителя нет постоянного места работы;
  • Клиент имеет текущие задолженности;
  • Пользователь не может представить все необходимые документы.

В случае если кредит не соответствует установленным параметрам, в оказании услуги также может быть отказано.

Погашение задолженности

Закрывать долг можно аннуитетными платежами. Ознакомиться с суммой платежа, которую требуется внести, можно через сервисы онлайн – банкинга, в отделении банка или путем звонка на горячую линию.

Варианты погашения ссуды без уплаты комиссии:

  • Оплата через интернет – банкинг;
  • Выполнение безналичного перечисления с карты любого банка через p2p;
  • Внесение наличных денег на карту через банкоматы «Открытие»;
  • Перевод средств со счета в банке «Открытие».

Клиент имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа. Такая возможность предоставляется не чаще раза за 12 месяцев, не раньше, чем через полгода после выдачи займа. Для отсрочки платежа нужно заранее подать заявление (за 3 рабочих дня до даты платежа). Клиент имеет право подать заявление на перенос даты платежа не чаще, чем 1 раз в год с указанием причин переноса.

Закрыть обязательство можно частично или полностью досрочно. Для этого нужно минимум за 5 дней до погашения подать в банк заявление через интернет – банк, отделение финансового учреждения, путем звонка в колл – центр. Если долг погашен не полностью, а частично, уменьшается размер платежа за месяц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.