Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Нюансы Альфа-банка

К своим потенциальным клиентам, которые желают оформить рефинансирование в Альфа-Банке, выдвигаются следующие требования:

  1. кредит на рефинансирование можно оформить на сумму до 600 тысяч рублей;
  2. максимальное количество лет, на которое можно оформить займ, составляет срок в 25 лет;
  3. размер процентной ставки устанавливается индивидуально, обычно составляет от 10%;
  4. максимальное соотношение цены недвижимости к размеру кредита составляет 85%.

Для клиентов, которые владеют зарплатными картами, устанавливается процентная ставка в размере 9,75%.

Проще всего понять, возможно ли рефинансирование вашего кредита в Альфа-Банке, просто заполнить специальную заявку с вашими данными. Специалисты Альфа-Банка рассмотрят вашу заявку и дадут ответ в течение очень короткого времени. В банке применяется индивидуальный подход к каждому клиенту и к каждой конкретной ситуации, поэтому если вы нацелены на рефинансирование, то единственный способ узнать, возможна ли она и на каких условиях — обратиться в банк с заявкой.

Заполнить заявку на рефинансирование

Если же вам интересно узнать список общих требований, которые предъявляются к потенциальному заемщику выдвигаются следующие условия по рефинансированию кредита в Альфа-Банке:

  1. оформить перекредитование может не только гражданин России, но также иностранец;
  2. на момент подачи пакета необходимых документов лицу должно быть 20 лет или более;
  3. на момент выплаты займа заемщику не должно быть 64 лет или более;
  4. рефинансирование предоставляется:
    1. наемным сотрудникам;
    2. индивидуальным предпринимателям;
    3. соучредителям, а также учредителям компаний.
  5. рефинансирование нельзя оформить без предоставления поручителей.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Выступать в роли поручителя может как родственник, так и третье лицо. Максимальное количество поручителей составляет 3 человека.

Вам предлагается снизить процент по кредиту. Разработаны разные программы для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров Альфа банка и для всех остальных. Рассмотрим все варианты.

Предварительное решение по рефинансированию можно получить уже через пятнадцать минут после заполнения и отправки анкеты-заявки на рефинансирование.

Рефинансирования кредитов для физических лиц в кредитно-финансовом учреждении происходит очень быстро. Однако рефинансирование кредитов от Альфа банка – это программа, для осуществления которой необходимо соблюдение некоторых условий, их необходимо знать потенциальным соискателям.

Рефинансирование возможно на стандартных условиях, для владельцев зарплатных карт и для сотрудников компаний-партнеров банка. Какое бы клиент ни выбрал рефинансирование в Альфа банке, процентная ставка минимум составляет 11,99%. С уменьшением суммы кредита увеличивается процентная ставка. В каждом конкретном случае ее размер устанавливается индивидуально.

Рефинансирование кредита в Альфа банке – условия для сумм с процентной ставкой 11,99%:

  1. Стандартная программа – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 1,5 млн. рублей.

  2. Программа для владельцев зарплатных карт – 1-7 лет с выплатой от 700 тыс. до 3 млн. рублей.

  3. Специальная программа для сотрудников компаний-партнеров – 1-5 лет с выплатой от 700 тыс. до 2 млн. рублей.

В рамках данных программ клиент может консолидировать до 5-ти кредитов, в число которых входят ипотечные займы и долговые обязательства по кредитным картам. В индивидуальном порядке банк может одобрить выдачу некоторой суммы наличными. От соискателя не требуется наличие страховки.

Соискателю будет нелишним знать, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сотрудниками Альфа банка не приветствуется. Точнее, если у клиента имеется большая просрочка по первому кредиту, в рефинансировании ему будет отказано. Программа также не доступна людям, которым исполнилось 65 лет.

Еще один минус – банк неохотно сотрудничает с клиентами, привыкшими погашать кредиты досрочно. Несмотря на то, что такие действия со стороны заемщика не влекут за собой штрафных санкций, они отражаются в кредитной истории.

Во всем остальном рефинансирование подобно обычному кредиту. Для него применяются те же условия, но отдаляется срок выплаты.

Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки.

Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:

  • Отсутствие задолженности;
  • Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).

Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2019 году меняются условия кредитования.

Базовые значения:

  • Полная стоимость кредита — от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
  • Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
  • Срок – от 2 до 5 лет.

Специальные значения:

  • Зарплатные — кредитный лимит выше 3 млн., срок — до 7 лет;
  • Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.
Диапазоны процентных ставок на рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке
Диапазоны процентных ставок на рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Как видим, физические лица — участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).

Интересный материал  РКО Расчетный счет в ДелоБанке открыть для ИП и ООО онлайн

Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:

  • Возраст — не меньше 21 года;
  • Постоянный доход — от 10 000 руб.;
  • Продолжительность работы — от 3 месяцев;
  • Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).

Какие условия предъявляются к будущему заемщику

Оформляя рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке, потенциальный заемщик обязан знать, что его недвижимость:

  1. не должна находиться в здании, которое поставлено на учете для проведения капитального ремонта, реконструкции, а также сноса;
  2. должна иметь отдельный санузел и кухню.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Для проведения кредитных операций недвижимость необходимо застраховать от повреждения, а также рисков утраты.

Услуга доступна в следующих случаях:

  1. Если есть более 1 кредита в сторонних банках.
  2. Наличие гражданства РФ у клиента.
  3. Возраст клиента превышает 21 год.
  4. Наличие постоянного дохода от 10 тысяч в месяц, в противном случае не станут рассматривать заявку.
  5. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  6. Наличие и мобильного, и стационарного номеров телефона.
  7. Наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ, но там должен присутствовать Альфа-Банк.

Для оформления рефинансирования, требуется соблюдение следующих условий:

  • У вас должен быть хотя бы один кредит в другом банке.
  • Вам уже исполнился 21 год.
  • Вы являетесь гражданином РФ.
  • На руки Вы получаете не менее десяти тысяч рублей.
  • На последнем месте работы вы трудитесь более трех месяцев до времени подачи заявки.
  • Вы можете дать свой сотовый номер телефона и стационарный рабочий.
  • Вы зарегистрированы в регионе подачи заявки.

Рефинансирование потребительских кредитов в Альфа-Банке

Кроме прочих займов, банк предлагает рефинансировать кредитные карты. Этот удобный банковский продукт для многих становится большой проблемой: можно снимать деньги или рассчитываться в магазинах, потом до конца льготного периода внести обратно потраченную сумму и не платить проценты. Однако, многие переоценивают силы и не укладываются в срок. А вот проценты обычно по таким картам высокие, да и размер минимального ежемесячного платеже, также оставляет желать лучшего.

Благодаря рефинансированию, у Вас не будет возможности бесконечно тратить и снова вкладывать деньги на карту. Вы спокойно с невысоким процентом рассчитаетесь с задолженностью.

Потребительские кредиты берутся обычно под товары в магазинах. Ставки у них чаще всего очень высокие. Поэтому рефинансирование поможет уменьшить платежи, либо скорректировать срок кредитования.

Следует постоянно отслеживать условия кредитования и уровень предлагаемых процентных ставок. Наверняка существуют более выгодные предложения, которые позволят Вам получить значительную экономию.

Автокредит — это целевое кредитование, которое, в большинстве своем, является достаточно выгодным с учетом предлагаемых % ставок. Однако, некоторые программы автокредитования, накладывают дополнительные издержки на клиента, такие как: обязательное страхование по КАСКО, страхование жизни и здоровья и др. Кроме того, автомобиль находится в залоге у банка и операции купли-продажи не возможны.

Вы всегда можете воспользоваться бесплатной консультацией от наших специалистов, для этого заполните онлайн заявку на кредит.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Погашение кредита, то есть внесение ежемесячных платежей по нему, получится производить любым удобным способом:

  1. С помощью интернет-банкинга от Альфа-Банка.
  2. В банкоматах и терминалах самообслуживания Альфа-Банка.
  3. С помощью мобильного приложения, которое работает на любом мобильном устройстве (планшет, смартфон и даже умные часы).
  4. Через бухгалтерию по месту своей работы.
  5. В терминалах и банкоматах УБРиР и Московского кредитного банка — без комиссии, во всех прочих — с комиссией.
  6. С помощью партнеров банка.
  7. Посредством Почты России.

При переводах через почту или другие банки нужно учитывать, что платеж может занимать несколько дней. Для банка задержка по этой причине будет считаться просрочкой, поэтому перевод требуется делать заблаговременно. На просроченную задолженность начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день, который последует за обозначенной датой платежа.

Многие не верят в перекредитование — как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное — многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.

Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:

  • Уменьшение кредитной нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
  • Дополнительные средства наличкой. Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
  • Удобное обслуживание — Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
  • Надежность. Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности — Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.
Интересный материал  Заказать классическую дебетовую карту Сбербанк с дизайном на выбор онлайн

Альфа-Банк предоставляет возможность оформить рефинансирование ранее полученного ипотечного займа в другом банке:

  1. строительство или покупку квартиры;
  2. покупка доли в квартире или комнаты.

Но для рефинансирования потенциальный клиент должен соответствовать определенным требованиям.

Чтобы рефинансировать долговое обязательство в Альфа банке, физическому лицу нужно обратиться в банк-кредитор. Первоначальная финансовая организация выдает клиенту письменный документ с ответом, который предоставляется в Альфа банк вместе с заполненной анкетой.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Если банк отвечает на заявку положительно, между ним и клиентом составляется кредитный договор. Денежные средства, выделенные финансовой организацией по программе рефинансирования, перечисляются первому банку (или нескольким банкам). Теперь заемщик должен погашать кредит в Альфа банке. Ежемесячные выплаты осуществляются согласно графику платежей и процентной ставки. От клиента требуется своевременное внесение означенных сумм.

Оформление рефинансирования возможно при личном посещении отделения банка или в онлайн режиме. При втором варианте соискатель заполняет форму заявления, имеющуюся на официальном сайте банка. Данная процедура ускоренная, поскольку клиент не тратит времени на посещение банковского отделения и не ожидает в очередях.

Альфабанк рефинансирует свои кредиты, в результате чего клиент получает отсрочку на погашение и снижение суммы ежемесячной выплаты. Рефинансированию подлежат кредиты ипотечные, потребительские, карточные и автокредиты. Если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и он не может стабильно вносить заявленную банком ежемесячную плату, он должен, не дожидаясь просрочек и порчи кредитной истории, обратиться к сотрудникам банка с заявлением на перекредитование своего же займа.

Для клиентов банка доступны «кредитные каникулы» (своеобразная форма отсрочки платежа), во время которых человек может наладить свое финансовое положение и вернуться к графику стабильных выплат, но это уже не в рамках рефинансирования, а в рамках реструктуризации кредита.

Альфабанк активно сотрудничает с физическими лицами, попавшими в зависимость от долговых обязательств, оформленных в другом банке. Для таких людей существуют специальные программы рефинансирования:

  • кредит наличными;

  • консолидация нескольких займов или перекредитование одного займа другого банка со снижением процентной ставки;

  • потребительский кредит;

  • ипотека.

Для участия в программе рефинансирования соискателю необходимо, помимо основных, предоставить банку дополнительные документы:

  • договор с банком-кредитором;

  • отказ банка-кредитора от рефинансирования долга заемщика;

  • выписку по остатку с указанием процентной ставки.

В течение нескольких дней сотрудники Альфа банка рассматривают обращение претендента и выносят решение. Если оно положительное, составляется новый договор, в котором указывается процентная ставка и срок кредитования. Альфа банк гасит кредит должника в первом банке, клиент же обязан предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Рассчитать кредит

Прежде чем подать заявку на рефинансирование, потенциальный клиент может рассчитать свои выгоды в режиме онлайн. Рассчитать рефинансирование кредита в специальной встроенной на сайте программе сможет любой пользователь, для этого ему необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • тип кредита, для которого подается заявка на рефинансирование (наличные, ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский кредит);

  • текущий остаток;

  • сумма ежемесячного платежа;

  • срок, на который претендент планирует рефинансировать кредит.

Программа тут же выводит информацию о ежемесячном платеже по новому кредиту, процентную ставку, выгоду, которую клиент получает в месяц и в год. Тут же клиент может оформить перекредитование, для чего существует онлайн заявка.

Все сведения носят информационный характер, но обычно они достаточно приближены к действительности.

Список документов для рефинансирования

Обратите внимание на требования Альфа-Банка к документам
Обратите внимание на требования Альфа-Банка к документам

Владельцы зарплатных карт в 2019 году кредитуются всего по двум документам — паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров — не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить Справку о зарплате можно по форме банка.

Документы для рефинансирования в Альфа-Банке:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Любой другой документ, который подтвердит личность клиента.
  3. Копия документа, подтверждающего наличие какой-либо собственности (автомобиля, недвижимости, земельного участка и т.п.).
  4. Справка, подтверждающая наличие дохода по форме 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев.
  5. Справка из стороннего банка о размере задолженности. Если кредитов несколько, то справки берутся по каждому из них.

Свои документы

  1. Ксерокопии всех страниц паспорта;
  2. Справку о доходах:
    1. Физические лица предъявляют справку по бланку 2-НДФЛ или справку по банковской форме;
    2. Индивидуальные предприниматели и бизнесмены предоставляют управленческую отчетность и налоговые декларации;
  3. Заверенные копии всех заполненных страниц трудовой книги.
  1. Документация, подтверждающая факт, что потенциальный заемщик является собственником этой недвижимости;
  2. Технический/кадастровый паспорт на недвижимость.
  1. Ксерокопия кредитного соглашения;
  2. Договор о покупке квадратных метров, используя кредитные деньги;
  3. Ксерокопия графика кредитных платежей;
  4. Справка от банка, в котором оформлена ипотека, об отсутствии других кредитов (данная справка действует не более 30 календарных дней);
  5. Вместо справке об отсутствии иных займов можно предъявить выписку по счету заемщика в банке-кредиторе за 3 последних месяца, с которого перечисляются денежные средства на оплату ипотечного кредита;
  6. Справка, оформленная банком-залогодержателем, что подтверждает отсутствие просрочки по настоящему кредиту.

После изучения вышеперечисленных документов банк может затребовать предъявления дополнительной документации.

Для получения одобрения и вообще для подачи заявки на рефинансирование потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ. Можно предоставить заграничный паспорт, права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетвую или кредитную карту другого банка.
  3. Третьим документом могут быть копии документов на транспорт, выписки со счета при наличии остатка на нем от ста пятидесяти тысяч рублей, трудовой книжки, полиса ДМС, полиса КАСКО, загранпаспорта с отметкой о выезде за границу в последний год.
  4. Для подтверждения дохода и трудоустройства, можно предоставить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, либо оформить справку по форме банка.

Чем больше документов Вы предоставляете, тем больше шанс получить одобрение. Кроме того, условия кредита также зависят от индивидуальных параметров самого заемщика, поэтому целесообразно предоставлять дополнительные документы «косвенно» подтверждающие Вашу платежеспособность.

Этапы процедуры рефинансирования

Оформление рефинансирования является стандартной процедурой, которая состоит из 6 этапов:

  1. Потенциальный клиент обращается в Альфа-Банк с просьбой выполнить рефинансирование и предъявляет необходимый пакет документов;
  2. Лицу нужно написать заявление на перекредитование, в котором указать сумму кредитования. Сумма денежных средств не обязательно должна быть равной сумме, что нужна для выплаты первого кредита. Остаток денежных средств заемщик имеет право потратить не на рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц, а на собственные нужды;
  3. Сотрудники банка изучают первое соглашение кредитования, заявление на перекредитование, кредитную историю, а также другие предоставленные потенциальным заемщиком документы;
  4. В банке готовится другое кредитное соглашение, в котором содержатся новые условия предоставления кредитных средств, размер займа, а также время для его возврата;
  5. Клиент изучает новый договор. Если его устраивают все пункты соглашения, он подписывает документ;
  6. Альфа-Банк перечисляет денежные средства на счет банка, в котором был оформлен первый кредитный договор, перечислюються на карту банка или выдаются наличными на руки заемщика.
Интересный материал  Росбанк Можно все - visa

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке можно оформить или в отделении банка, или на официальном сайте банковского учреждения.

Каждый клиент, которому посчастливилось оформить процедуру рефинансирования, может сразу оценить все преимущества настоящей услуги. К плюсам процедуры относятся:

  1. Заемщик может продлить период кредитования, снижая таким образом нагрузку на свой бюджет;
  2. Уменьшенная процентная ставка;
  3. Возможность изменить валюту кредитования, если первый займ был оформлен в иностранной валюте;
  4. Корпоративные и зарплатные клиенты могут рассчитывать на особые условия по снижению процентных ставок.

К недостаткам процедуры относится сложность оформления рефинансирования и слишком высокие требования к потенциальным заемщикам.

Клиенты, которые выбрали для себя Альфа-Банк, получают целый перечень преимуществ. К ним относятся:

  1. Уже существуют и постоянно разрабатываются новые программы для представителей малого и среднего бизнеса. Клиент получает ультрасовременный подход к каждому вопросу, это касается всего, что связано с РКО.
  2. Лояльное отношение к клиенту в каждой ситуации.
  3. Есть возможность выбрать для себя тот тариф по РКО, который удовлетворяет все требования.
  4. На выбор клиента предоставляется бесплатное обслуживание и снятие наличных, если соблюдаются такие условия, как расходы по карте не менее 10 тысяч в месяц, средний остаток по счетам 30 тысяч — должен быть выполнен один из двух пунктов. Тогда можно рассчитывать на кэшбек в размере до 1,5%, при обороте от 70 тысяч — 2%.
  5. Процент на остаток по счету. Однако, должно быть соблюдено условие — сумма на счету должна превышать 300 тысяч, тогда процент будет начисляться каждый день. Если вдруг на счету денег не остается, то доход от процента обнуляется.

«Альфа-Банк» является надежным банком, что бесспорно говорит в его пользу. Рефинансируя свои кредиты Вы будете меньше платить. Если ежемесячный платеж Вас устраивает, есть возможность получить дополнительные деньги. Вносить платежи удобно: терминалов у банка много, кроме того в банках партнерах можно положить деньги без комиссии. Существует приложение для клиентов, с помощью которого можно совершать любые платежи и отслеживать все расходы.

Сложности тоже присутствуют. Для получения одобрения необходимо собрать серьезный пакет документов. Если Вы не являетесь зарплатным клиентом и работником компаний-партнеров, процентная ставка будет выше. Только при получении одобрения на большую сумму при наличии высокой платежеспособности процент может опуститься до 11,99.

Также, как и многие другие банки, сотрудники «Альфа-Банка» будут пытаться Вам навязать разного рода дополнительные услуги и страховку. Необходимо быть внимательнее и в процессе получения кредита, уделять достаточное внимание, тому, что Вы подписываете.

От навязанной страховки можно будет отказаться в течении «периода охлаждения», о том как это делается можно посмотреть на примере данной статьи.

Отзывы клиентов

Добросовестным клиентам нравится сотрудничать с банком, хотя возникает достаточно проблем. Например, карту «Альфа-Банка» рефинансировать не получится. Если Вы являетесь зарплатным клиентом по собственному решению, а не по решению организации-работодателя, справки о доходе придется предоставить. Хотя, при возникновении таких ситуаций, банком предусмотрен индивидуальный подход к клиенту. Сотрудники всегда стараются помочь и найти выход, который будет удобен клиенту и выгоден банку.

В остальном, банк работает честно и открыто. Наличие приложения и личного кабинета дает возможность отслеживать все платежи, начисление процентов, остаток долга. При возникновении вопросов всегда можно позвонить по телефону горячей линии и задать любые интересующие вопросы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.