Требования по рефинансированию кредитов в ВТБ в 2019

Зачем рефинансирование банкам и клиентам

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погашения имеющегося долга перед банком по другому кредиту. Практически в каждой финансовой организации имеется программа перекредитования, направленная на привлечение клиентов других банков.

С какой целью рефинансируется ипотека:

  1. Снижение процентной ставки. Например, если у вас оформлена ипотека под 12% годовых, перекредитование позволяет снизить переплату до 9% годовых.
  2. Уменьшение размера ежемесячных платежей.
  3. Снятие обременения с квартиры. Предусматривается в случаях, когда банк рефинансирует ипотеку без залога. Если сумма долга крупная, то обеспечение обязательно.
  4. Получение наличных. Некоторые банки предлагают, помимо погашения основного долга, часть суммы выплатить наличными.

Важной причиной рефинансирования часто становятся плохие отношения с банком. Например, заемщика не устраивают навязчивые звонки с упоминанием о предстоящем платеже, сложилось негативное мнение о кредиторе.

Услуга рефинансирования доступна физическим лицам. Чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку с указанием основных сведений о себе и кредите.
  2. Дождаться предварительного решения.
  3. Обратиться в отделение банка с документами.
  4. Дождаться рассмотрения документов.
  5. Подписать кредитный договор.

Сделка имеет свои тонкости. Так, потребуется заново провести оценку и оформить страховку.

Рефинансировании ипотечного кредита в ВТБ 2020

Необходимо собрать все документы по недвижимости, которые будут нужны. Если вы получили разрешение на кредит, потребуется: провести оценку недвижимости, получить одобрение страховой фирмы, принести в банк набор необходимых документов, куда входит: договор купли-продажи и свидетельство о государственной регистрации, выписка из домовой книги, выписка из ЕГПР, оценочный альбом, решение страховой компании, документы БТИ, копию заявления заемщика, о намерении преждевременного погашения кредита.

Далее, следует подписание нового договора по ипотеке. Если ВТБ одобрит все документы, перечисленные выше, подписывается договор по ипотеке. Средства поступают к заемщику и переводятся в счет погашения первого кредита. Для этого пишется заявление и оплачивается перевод.

В большинстве банков на сегодняшний день комиссия за выдачу кредита полностью отсутствует, хотя в некоторых банках все же осталась такая комиссия, в таком случае заемщику придется оплатить и ее, но на банк ВТБ это не распространяется, так как все выдаваемые кредиты предоставляются без комиссии. Это относится и к конвертации денежных единиц, если в рефинансируемом и в настоящем кредите они отличаются.

Следующий шаг заключается в регистрации нового залогодержателя. После того как первый кредит будет успешно погашен, все обременения с жилплощади будут сняты, как правило, длится процедура 12 дней. Для регистрации нового залогодержателя в банк необходимо предъявить новое свидетельство о собственности, в котором уже не будет никаких обременений.

Интересный материал  Потребительский кредит для госслужащих, бюджетников и военнослужащих в Промсвязьбанке

Требования по рефинансированию кредитов в ВТБ в 2019

Далее, в банке будет оформлен и подписан договор по кредиту и закладная, которая после должна быть отправлена на регистрацию, для оформления залога банка, который осуществлял рефинансирование. 

  • Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:
  • готового жилья;
    новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.

Условия:

  • процентная ставка по программе «Ипотека. Рефинансирование» — от 8,8%;
    валюта — рубли РФ;
    размер кредита может составлять не более 90%*;
    рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
    срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
    сумма кредита — до 30 млн рублей;
    без комиссий за оформление кредита;
    досрочное погашение без ограничений и штрафов;
    нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
    рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
    возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
    возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Рефинансировать можно не любую ипотеку, а только тот кредит, который соответствует установленным требованиям:

  • остаток срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев;
  • отсутствие просрочек за весь срок кредитования;
  • кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад;
  • ипотека оформлена в рублях;
  • ипотека оформлена не в банках группы ВТБ.

Это стандартные условия, распространяющиеся на все программы рефинансирования.

Для своих клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, банк рефинансирует кредиты без жестких требований. Не придется получать справки от работодателя и долго ждать рассмотрения заявки.

К общим требованиям относится:

  • возраст более 21 года;
  • постоянное место работы в течение года;
  • для сторонних клиентов – возможность подтвердить доход.
Интересный материал  Отзывы о рефинансировании кредитов в Райффайзенбанк от клиентов

Банк предлагает привлечь до 4 заемщиков и учитывать совокупный доход на основной и дополнительной работе при условии документального подтверждения заработной платы.

Банк указывает, что отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка не является препятствием к рефинансированию. Но наличие хотя бы временной прописки обязательно.

Рефинансирование проводится на следующих условиях:

  • сумма кредита – до 30 000 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – 10% годовых на общих условиях, и 8,8% годовых по акции, действующей до 31 мая 2020 года;
  • комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

ставка кредита

от 8,8%
годовых*

* — ставка актуальна в рамках акции до 30 мая 2020 года

Раньше в ВТБ за рефинансирование ипотеки взимали комиссию – 12 000 рублей в Москве и МО, 8 000 рублей в других регионах. Сейчас комиссия за оформление кредита отсутствует.

Проводит ли ВТБ рефинансирование собственных ипотек

Сразу отметим, что рефинансировать собственные ипотеки и другие виды кредитов банку невыгодно. Во-первых, это лишняя бумажная волокита, а во-вторых, потеря прибыли. Клиентов сторонних банков рефинансируют охотно – так они получают заемщика у конкурентов и остаются в выигрыше.

ВТБ рефинансирование собственной ипотеки не проводит. Но с 1 сентября 2017 года заемщики могут подать заявление на уменьшение процентной ставки. Подробнее можно прочитать здесь.

Ипотеки ВТБ24 приравниваются к ипотекам от «нового» ВТБ и не являются исключением.

Рефинансирование социальных ипотек

Если с перекредитованием под меньший процент классических жилищных кредитов все понятно, то при рефинансировании следующих социальных ипотек возникают трудности:

  • Ипотека «Молодая семья»;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Ипотека с привлечением средств материнского капитала.

Ограничения в рефинансировании присутствуют только при военной ипотеке, поскольку заемщиком фактически становится не только военнослужащий, но и государство, выплачивающее компенсацию участникам НИС. В этом случае перекредитовать ипотеку не получится. Единственное исключение – когда военный увольняется со службы и становится гражданским лицом и единоправным заемщиком. В этом случае он может обратиться в ВТБ за рефинансированием.

Интересный материал  Кредит по-русски что надо знать когда берешь у банка в долг

По остальным программам ограничения отсутствуют. Но рефинансирование выгодно не всегда. Например, по программе «Молодая семья» банки предлагают низкую ставку, а по перекредитованию она фиксированная, и воспользоваться льготой уже не получится. Если же выгода очевидна, то препятствия на пути к рефинансированию отсутствуют.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование ипотеки требует предоставления пакета документов, в который входит:

  • гражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки и справка о доходах;
  • выписка с лицевого счета об остатке задолженности и сумме погашенного долга;
  • документы на квартиру;
  • страховка на квартиру;
  • отчет оценщика о стоимости недвижимости.

Банк готов предоставить крупную сумму,но не более 80% стоимости квартиры. Для этого и проводится оценка.

Подача заявки в ВТБ на рефинансирование

Направить заявку на рефинансирование можно тремя способами:

  1. Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
  2. Позвонить по телефону горячей линии.
  3. Направить заявку онлайн.

В первом случае при себе нужно иметь полный комплект документов, чтобы получить окончательное решение. Для получения предварительного решения можно связаться с менеджерами по телефону или подать заявку онлайн. Как это сделать:

  1. Выбрать пункт «Оформить заявку».
    Подача заявки в ВТБ на рефинансирование
  2. Внести сведения о себе.
    Подача заявки в ВТБ на рефинансирование
  3. Отправить заявку и дождаться результата. Менеджер банка свяжется в течение 3 часов для обсуждения деталей.
  4. При положительном предварительном решении обратиться в банк с документами.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.