Статьи о рефинансировании кредитов в УБРиР обзоры и советы

О процедуре

Смысл рефинансирования или перекредитования заключается в оформлении нового кредита в стороннем банковском учреждении на выгодных условиях для погашения одного или нескольких действующих проблемных займов.

При этом снижается финансовая нагрузка на бюджет должника благодаря увеличению срока кредитования, снижению процентной ставки и размера ежемесячного платежа нового кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

При этом остаток денег может быть перечислен на счет заемщика для использования. Проведение рефинансирования выгодно всем участникам сделки.

Старый банк получает прибыль по проблемному займу, УБРиР оформляет новый кредитный продукт, а заемщик избавляется от непомерной финансовой нагрузки и гасить новый кредит на приемлемых условиях.

Статьи о рефинансировании кредитов в УБРиР обзоры и советы

Но для получения займа на рефинансирование нужно иметь высокий кредитный рейтинг.

Умеренная процентная ставка и приемлемый кредитный срок нового займа, позволяют должнику вернуть задолженность без особой нагрузки на семейный бюджет.

Услуга востребована и доступна всем категориям заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей.

Уральский Банк Реконструкции и Развития в 2016 году был признан лучшей российской банковской организацией в сфере потребительского кредитования.

УБРиР входит в топ 25 крупнейших банков страны. Учреждение обслуживает более 1 млн потребителей.

На территории Российской Федерации открыто более 1,5 тыс. банкоматов и отделений финансовой организации.

Что такое рефинансирование и когда оно выгодно

Рефинансирование — перекредитование. То есть, оформление нового кредитного продукта для погашения одного или нескольких займов. Эта программа в последнее время пользуется популярностью среди заемщиков. Если в 2015 году рефинансирование ипотеки было невозможным из-за большой инфляции, скачущего валютного курса и прочих финансовых трудностей, сегодня кроме потребительских кредитов можно рефинансировать и залоговые. Например, ипотеку, автокредит и другие.

В каких случаях выгодно рефинансировать кредит:

  • если его выдавали под более высокий процент, чем действует на сегодняшний день;
  • до закрытия кредита осталось много времени (не полгода);
  • если нет возможности оплачивать несколько кредитов в разных банках.

Статьи о рефинансировании кредитов в УБРиР обзоры и советы

Рефинансирование выгодно тогда, когда предыдущий займ выдан на крупную сумму.

Кроме этого, при рефинансировании есть возможность вывести объект из залога. Это касается ипотечного кредитования. Заемщик по новой программе получает наличные для погашения действующих кредитов.

О рефинансировании потребительских кредитов в Уральском банке

Прежде чем провести рефинансирование потребительского кредита, оформленного в сторонней банковской организации в Уральском банке, заемщику нужно определить необходимый размер займа и выбрать оптимальный срок возврата новой ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Размер ежемесячного взноса снижается за счет уменьшения процентной ставки и длительного периода пользования кредитными средствами.

Деньги в долг на перекредитование в УБРиР выдают без оплаты комиссии за оформление и выдачу займа.

Полученный кредит на рефинансирование можно погасить досрочно (частично или полностью) в любое удобное для заемщика время. При этом будут пересчитаны проценты за пользование кредитными деньгами.

Последний способ наиболее удобен, так как позволяет получить предварительное решение кредитной организации без визита в банк и экономит время претендента.

Интересный материал  ВТБ Привилегия условия премиального обслуживания в банке

Дистанционное оформление заявки на перекредитование действующих займов на сайте УБРиР занимает у физических лиц не более 10 минут. Нужно ответить на стандартные в таких случаях вопросы.

В заявке указывают:

  • номер мобильного телефона;
  • полное имя;
  • дату рождения;
  • email;
  • офис, в котором будет оформляться кредит.

Далее нужно согласиться с условиями обработки персональных данных и указать:

  • сведения о регистрации;
  • информацию из паспорта;
  • данные о занятости и размере доходов;
  • информацию о рефинансируемых займах в сторонних банковских организациях.

Перед тем как отправить заявку на рассмотрение в банк, нужно внимательно проверить правильность представленных сведений и при необходимости исправить выявленные неточности.

Получить одобрение заявки на рефинансирование кредитов сторонних банков могут россияне, имеющие регистрацию в регионе подразделения УБРиР и получающие постоянный доход, размер которого позволяет осуществлять ежемесячный взнос по новому кредиту.

Чтобы получить одобрение заявки на кредит, заявитель должен отвечать определенным требованиям финансовой организации:

  • возрастной ценз – 19-75 лет;
  • стаж последнего места работы – от 3 мес. (для ИП – более года);
  • с момента получения рефинансируемого займа должно пройти более 2 месяцев.
  • положительная кредитная история.

После того как на телефон поступит сообщение или звонок о положительном предварительном решении банка, претенденту нужно посетить офис финансовой организации, представить необходимые документы и заключить сделку.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

В перечень необходимых документов входят:

  • российский паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность заемщика;
  • документ, подтверждающий доходы (справка или декларация);
  • ксерокопия трудовой книжки для наемных работников, ОГРН для предпринимателей, пенсионное свидетельство для пенсионеров;
  • выписка из счета и соглашение по кредиту;
  • данные для погашения действующих займов.

Статьи о рефинансировании кредитов в УБРиР обзоры и советы

Выгодное рефинансирование на приемлемых условиях в Уральском банке по паспорту и справке о доходах дает возможность должнику:

  • объединить несколько проблемных займов в один на выгодных условиях;
  • получить новый удобный график платежей;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • уменьшить переплату по займу;
  • получить прозрачные условия сделки;
  • сэкономить деньги при досрочном погашении займа.

Воспользовавшись выгодным предложением рефинансирования займов в УБРиР, должник легко справляется с возвратом задолженности, улучшает свое финансовое состояние и сохраняет положительную кредитную историю.

Это вся информация о рентабельном предложении рефинансирования кредитов в УБРиР на сегодня. Используйте свои займы рационально!

Максимальная сумма, которую может запросить заемщик по программе рефинансирования, составляет 1 млн. руб. Минимальная — 30 тыс. руб. Срок кредитования:

  • 2 года;
  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 7 лет.

Процентные ставки варьируются в зависимости от категории заемщика:

  • Участник зарплатных проектов получают кредит на более выгодных условиях. Процентная ставка стартует от 13% годовых. Ее максимальное значение — 16% годовых.
  • Действующие и новые клиенты банка, которые не являются участниками зарплатных проектов, оформляют кредиты под более высокие процентные ставки: от 15% до 19% годовых.

Статьи о рефинансировании кредитов в УБРиР обзоры и советы

Расчет процентной ставки проводят индивидуально для каждого заемщика. Во внимание берут его уровень платежеспособности.

Рефинансировать можно потребительские кредиты, с дня оформления которых прошло не менее 60 дней. Другие займы банк не будет перекредитовывать. За последние 5-10 дней не должно быть просрочек по оплате кредита. Если они есть, перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо закрыть.

Интересный материал  Статьи о рефинансировании кредитов Открытие обзоры и советы

Кредит по программе выдают на банковскую карту УБРиР. Снятие наличных с нее в банкоматах банка бесплатное. В банкоматах сторонних банков за выдачу средств взимается комиссия в размере 1% от суммы операции, но не менее 120 руб. За снятие наличных в кассах сторонних банков также предусмотрена комиссия — 1 % от суммы операции, но не меньше 150 руб.

По программе рефинансирования закрытие действующих кредитов должно проходить в соответствии с условиями кредитного договора. Как правило, на погашение дается несколько дней. После закрытия кредитов, на что и были выданы средства, необходимо предоставить справку и квитанции по оплате. За нарушение условий кредитного договора предусмотрены штрафные санкции.

Оформить кредит по программе рефинансирования могут только граждане Российской Федерации в возрасте от 19-ти до 75 лет. На момент закрытия кредита возраст заемщика не может превышать верхней границы (75 лет).

Регистрация места пребывания или жительства заемщика может быть временной и постоянной.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Она должна быть оформлена в регионе, где расположено отделение банка УБРиР. Стоит учесть, что при временной регистрации кредит по программе рефинансирования оформляют на срок ее действия.

Трудовой стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3-х месяцев. А срок существования предпринимательства — от 12 месяцев и более.

Оформление кредита осуществляется на основании предоставления документа, удостоверяющего личность клиента — паспорта гражданина РФ. Он должен быть действительным. На момент выдачи кредита в нем должны быть вклеены фотографии в соответствии с возрастом заемщика.

Если клиент является физическим лицом, в подтверждение доходов он предоставляет справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы.

Бывают исключения. Справку можно предоставить за 3 последних месяца работы.

Также можно предоставить выписку из ПФР, если клиент — пенсионер.

Если кредит оформляет ИП или учредители предприятия, они предоставляют следующие документы:

  • налоговую декларацию;
  • свидетельство о регистрации;
  • форму 3-НДФЛ.

Также они предоставляют паспорта граждан РФ. СНИЛС и ИНН — по требованию банка.

В некоторых случаях потребуется разрешение банка, в котором открыт кредит, на проведение рефинансирования. С такой ситуацией сталкиваются многие заемщики. Им необходимо явиться в банк, запросить согласие на проведение рефинансирования. Стоит отметить, что не все банки идут на уступки клиентам. Многие из них не разрешают проводить рефинансирование действующих кредитов в других банках.

Кроме этих документов заемщик предоставляет кредитный договор на кредит, который он хочет рефинансировать. А также выписки с указанием оплаты долговых обязательств с разбивкой на периоды.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Основные достоинства программы перекредитования:

  • Возможность в одном кредите объединить кредиты разных банковских учреждений.
  • Изменение валюты займа, ведь рефинансирование оформляют только в национальной валюте. Оно будет выгодно тем заемщикам, которые оформляли кредиты в дол. США.
  • Возможность снижения процентной ставки по кредиту. Например, займ выдавали под 19% годовых. А ставка рефинансирования составляет 15% годовых.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.

Последний пункт некоторые заемщика оценивают не как преимущество, а как недостаток. Ведь платить придется дольше.

Банк УБРиР предлагает выгодные условия рефинансирования. Закрыть такой кредит можно досрочно и без оплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Интересный материал  Кэшбэк юникредит: карты, условия, unicredit cash back

Еще одно преимущество программы — возможность рефинансировать залоговые кредиты. Это позволяет вывести из залога недвижимость, которая была куплена в ипотеку.

Кроме преимуществ, есть еще и недостатки рефинансирования:

  • ограниченное количество займов, которые можно объединить в один;
  • дополнительные расходы, связанные с оформлением справок и прочей необходимой документации;
  • получение разрешения от банка-кредитора на рефинансирование его кредита (не все банки готовы пойти на уступки своим клиентам).

Рефинансировать кредит, по которому осталось несколько оплат невозможно. Это правило установлено банковскими положениями.

Заемщики с плохой кредитной историей не могут рефинансировать кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

На момент перекредитования по действующим кредитам не должно быть просрочек.

Об условиях рефинансирования

Сумма, которая может быть выдана банком на перекредитование проблемных займов, составляет 30 тыс. – 1 млн ₽. Продолжительность кредитования – от 2 до 7 лет.

Минимальная процентная ставка составляет 13% годовых. Для получения такой ставки нужно выполнить ряд условий финансового учреждения:

  • являться участником зарплатного проекта банка;
  • вносить ежемесячный платеж досрочно (за 5 дней до назначенной даты);
  • гасить задолженность в онлайн банке, в терминале самообслуживания, либо у партнеров финансовой организации, но не через кассу УБРиР.

Ставку 13,9-15 % годовых могут установить и заемщикам, не получающим зарплату в банке.

Для этого клиентам нужно выполнить два последних пункта и покупать товары на сумму более 15 тыс. ₽ в течение месяца, расплачиваясь при этом любой карточкой банковского учреждения.

Об оформлении онлайн-заявки на рефинансирование кредита в УБРиР

Сделать это можно двумя способами:

  • в отделении банка;
  • на официальном сайте УБРиР.

Для подачи заявления в отделении банка нужно принести весь пакет документов. Заявление заполняют на месте. В нем указывают такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • размер его ежемесячного платежа;
  • вид рефинансируемого кредита;
  • размер запрашиваемой суммы;
  • срок кредита и другие обязательные данные.

К заявлению прикладывают копию действующего кредитного договора. Он потребуется службе безопасности для проверки указанных в анкете данных.

Срок рассмотрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.

После принятия решения с клиентом свяжется менеджер отделения.

Чтобы подать заявку на рефинансирование дистанционно, нужно зайти на официальный сайт УБРиР. Перейти в раздел «Частным клиентам», «Кредиты», «Кредиты без справок», и зайти в пункт «Рефинансирование».

Далее необходимо нажать на кнопку «Отправить заявку». Откроется форма, которую необходимо заполнить.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В ней указывают ФИО и контактные данные, которые потребуются для связи с потенциальным заемщиком. После отправки этой формы с клиентом связывается менеджер. Он предлагает ему заполнить развернутую анкету, чтобы получить решение по кредиту как можно быстрее. Затем анкету отправляют на рассмотрение. Решение принимают в течение нескольких минут или часов. Все зависит от достоверности предоставленной информации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.