МТС банк: рефинансирование кредитов и порядок процедуры

Условия кредитования

Тарифы, действующие в рамках программы рефинансирования от МТС Банка, представлены в таблице ниже.

Процентная ставка от 9,9 до 20,9% годовых
Срок кредитования от 12 до 60 месяцев
Валюта кредита российский рубль
Минимальная сумма 50 000 рублей
Максимальная сумма 5 000 000 рублей (может быть увеличена по соглашению сторон)
Выдача и обслуживание кредита бесплатно
Привлечение поручителей и предоставление имущества в залог не требуется
Схема погашения аннуитетная (оплата ежемесячно в равных долях)
Досрочное погашение возможно, комиссия отсутствует
Штраф за несвоевременное или неполное исполнение кредитных обязательств неустойка в размере 0,10% в день от суммы просрочки

Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от категории заёмщика, уровня его дохода и кредитной истории. Для держателей зарплатных карт МТС Банка существует более высокая вероятность получения минимального процента по сравнению с новыми клиентами.

В течение 3-х месяцев после получения кредитных средств заёмщик должен в полном объёме погасить задолженность в других банках. Если в перечень рефинансируемых кредитов входит кредитная карта, то после внесения всей суммы лимита её необходимо закрыть.

Данный факт проверяется двумя способами:

  1. Запрос в бюро кредитных историй. В отчёте БКИ должна содержаться информация о полном закрытии кредитного договора или кредитной карты.
  2. Предоставление в МТС Банк документов, подтверждающих отсутствие текущей задолженности. Для этого клиенту необходимо взять справку о закрытии кредита.

При невыполнении указанного требования согласно условиям программы ставка увеличивается на 8 процентных пунктов, начиная с 91 дня с даты оформления рефинансирования.

Чем полезно рефинансирование

Рефинансирование – процедура, позволяющая получить заем на погашение ранее оформленных и действующих до настоящего времени. Чаще всего к такой мере прибегают по двум причинам:

  • Финансовые трудности, которые не дают обслуживать долги на прежних условиях и тех же объемах.
  • Появление выгодных продуктов, которые дешевле в обслуживании.

Рефинансирование кредита в банке МТС относится к числу кредитных предложений среди аналогов по максимально привлекательным параметрам. Выгодность заключается в возможности покрыть действующие долги, а также получить дополнительный кэш для распоряжения на любые нужды. Одновременно зачастую сокращается размер ежемесячного платежа по полученному в рамках рефинансирования займу у МТС, если сравнивать с совокупностью выплат по закрытым обязательствам.

Перезаимствование актуально для лиц, когда:

  • Долги имеются перед разными банками, а ставка по ним крайне высока.
  • Необходимы средства, а доходы не позволяют получить одобрение на открытие еще одной кредитной линии. В рамках рефинансирования такое возможно, поскольку переодалживаются деньги под меньший процент, что сокращает траты на обслуживание.
  • В случае получения специального целевого кредита (автокредит или ипотека), когда вещь, приобретаемая за такие средства, является обеспечением и хочется снять досрочно обременение. Рефинансирование, как правило, осуществляется без использования залога, а соответственно имущество будет свободно и может участвовать в гражданско-правовых сделках беспрепятственно.
Интересный материал  Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

МТС банк: рефинансирование кредитов и порядок процедуры

Обращаясь за перекредитованием, стоит понимать, что оказание подобного рода услуг банком не обязанность, а его право. То есть как и в случае одобрения заявки на ссуду, КФО может отказать без объяснения причины, и это решение будет законным и обоснованным.

деньги в руки

Целью рефинансирования является получения нового займа на более выгодных для клиента условиях

Если говорить о программе рефинансирования в МТС банке, то таковая имеет свои преимущества и недостатки. К первому относятся:

  • Низкий процент в сравнении с аналогами в других организациях.
  • Бонусы для зарплатных клиентов. Таковым повышен лимит кредитования.
  • Быстрота рассмотрения заявки. Ответ предварительно озвучивается уже через 5-10 минут.
  • Лояльность к должникам.
  • Возможность получить больше, чем сумма погашаемых долгов.

Минусами станет:

  • Рост переплаты за пользование деньгами, если срок перекредитования будет выбран максимальный или около того. Но при минимальном периоде перезаимствований будут достаточно внушительными ежемесячные платежи.

Требования к заёмщику

Чтобы воспользоваться данным предложением МТС Банка, необходимо:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ;
  • находиться в возрасте от 20 до 70 лет (на момент погашения кредита);
  • получать официальный доход в размере, достаточном для оплаты ежемесячного платежа;
  • иметь постоянное место работы, при этом текущий стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

Ещё одно обязательное требование — это хорошая кредитная история. МТС Банк является лояльным кредитором и может выдать деньги тем категориям заёмщиков, которые ранее допускали просрочки, не превышающие 30 дней. Однако при наличии серьёзных нарушений договорных обязательств по заявке придёт отрицательное решение.

 Как получить рефинансирование кредита в МТС Банке

Чтобы перезанять у МТС банка, требуется осуществить следующие действия:

  • Заполнить анкету-заявку одним из доступных способов (в отделении банка или на официальном сайте КФО в режиме онлайн).
  • Ожидать ответа. Консультант свяжется с обратившимся по телефону или на указанный в заявке номер придет соответствующее СМС-сообщение и уведомит о принятом решении.
  • Посетить офис для предоставления пакета документов, заключения нового кредитного соглашения и получение запрошенной суммы.

Заявка на ссуду актуальна в течение месяца со дня подачи и может быть активирована лицом в любое время.

Рассчитать сумму платежа можно самостоятельно на сайте через имеющийся калькулятор, если ввести размер требуемой суммы и продолжительность кредитования.

Требования к рефинансируемым кредитам

МТС банк: рефинансирование кредитов и порядок процедуры

По условиям программы рефинансирования от МТС Банка в один кредит можно объединить следующие виды задолженности:

  • нецелевой кредит наличными;
  • кредитная карта;
  • POS-кредит (оформленный в торговой точке на покупку товаров);
  • автокредит.

В рамках данного предложения можно рефинансировать сразу несколько кредитных продуктов. Изначально они должны быть оформлены в других банках. Текущая задолженность клиента в МТС Банке рефинансированию не подлежит.

Интересный материал  Советы для молодежи по выбору дебетового пластика

К действующим кредитам предъявляются следующие требования:

  • валюта займа — рубли;
  • отсутствие открытых просроченных платежей;
  • срок использования заёмных средств — не менее 6 месяцев до момента оформления рефинансирования.

Список необходимых документов

В пакет обязательных документов, необходимых для получения услуги, входит только паспорт. При этом банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию, подтверждающую доход клиента. Данное условие не распространяется на участников зарплатных проектов, так как их зачисления кредитор может проверить самостоятельно.

Если заёмщик в заявке указывает наличие дополнительного заработка, то данный факт также требует документального подтверждения (более подробно в следующей таблице).

Документы, подтверждающие основной доход Документы, подтверждающие дополнительный доход
справка по форме 2-НДФЛ,
справка по форме 3-НДФЛ,
справка по образцу банка,
выписка по зарплатному или пенсионному счёту за последние 6 месяцев, заверенная банком,
налоговая декларация с отметкой о принятии,
копии документов, подтверждающие оплату налогов,
копия трудовой книжки, заверенная работодателем
справка о размере пенсии,
справка по форме 2-НДФЛ,
справка по форме 3-НДФЛ,
справка по образцу банка,
копия трудового договора, заверенная отделом кадров,
заверенная банком выписка по счёту, на который зачисляется заработная плата, пенсия, арендная плата (при условии подтверждения права собственности на недвижимость, которая сдаётся в наём),
налоговая декларация с отметкой о принятии,
копии документов, подтверждающие оплату налогов

Каждый из указанных документов имеет ограниченный срок действия — не более 30 календарных дней. Предоставление справки об остатке задолженности по рефинансируемым кредитам не требуется.

Пакет предоставляемых бумаг следующий:

  • Паспорт российского гражданина.
  • Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
  • Документы по займу или их группе, которые подлежат рефинансированию.

Подача бумаг в банк осуществляется после того, как предварительная заявка одобрена. Деньги по новому кредитному договору зачисляются на банковскую карту.

банкомат

Погашать кредит можно через банкомат

Погашение

Кроме того, существует спец. сервис, который позволяет установить все близлежащие места, где можно осуществить ежемесячный платеж. Воспользоваться им можно в следующем порядке:

  • Зайти на сайт МТС банка.
  • Перейти во вкладку «Офисы» или «Банкоматы».
  • Выбрать город, где открывался заем.
  • Задать свое местоположение или в ручном режиме отыскать удобную точку для осуществления текущего расчета.

МТС банк: рефинансирование кредитов и порядок процедуры

Осуществляя ежемесячный платеж, стоит помнить:

  • Комиссия не взимается, но на банкоматах действует лимит в 15 000 рублей на одну операцию.
  • Успешно выполнить операцию можно, только если номер счет введен корректно или специалисту в офисе предоставлен паспорт.
  • Средства зачисляются сразу же.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Интересный материал  Облигации ОФЗ особенности с плюсами и условиями приобретения

Онлайн-заявка на рефинансирование в МТС Банке

Заполнив онлайн-форму на официальном сайте банка, клиент сможет узнать предварительное решение. Это позволит сэкономить время на визит в отделение в случае отказа.

Чтобы повысить вероятность одобрения, необходимо правильно рассчитать запрашиваемую сумму кредита, сопоставив предполагаемый ежемесячный платёж с размером собственного дохода. Для этого перед заполнением заявки нужно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором — ввести желаемую сумму и период кредитования.

После этого потребуется заполнить следующие блоки:

  1. Контактные данные. Здесь указывается ФИО, номер мобильного телефона, электронная почта, дополнительный телефон и кодовое слово. На этом этапе оформление заявки необходимо подтвердить одноразовым паролем из СМС.
  2. Паспортные данные. В этом шаге нужно ввести все реквизиты паспорта в полном соответствии с оригиналом, а также указать номер СНИЛС.
  3. Данные о трудовой занятости. В текущем разделе заполняется название предприятия, его адрес, ИНН, рабочий телефон, сфера деятельности, а также должность и стаж заёмщика.
  4. Дополнительные данные. Сюда входит информация о семейном положении, количестве детей и уровне образования.

Далее необходимо отправить запрос в работу. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1 минуты. О его результатах пользователю сообщают по СМС. Если принято положительное решение, то следует обратиться в ближайший офис МТС Банка или салон МТС для дальнейшего оформления.

У клиента есть возможность повысить вероятность одобрения на 20%, если он заполнит заявку на портале «Госуслуги».

Оставить заявку

Отзывы реальных клиентов

О рефинансировании в МТС банке отзывы есть как положительные, так и отрицательные. Из плюсов отмечается высокая вероятность одобрения перекредитования, наличие большого числа отделений, быстрое рассмотрение заявки.

Основные минусы данной организации – высокие процентные ставки, необходимость оформления страховки для снижения переплаты, в кредитном договоре много нюансов.

Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о том, что благодаря данной программе им удалось уменьшить сумму ежемесячного взноса в 2 или даже в 3 раза. Также клиенты отмечают удобную опцию выбора даты платежа. Это позволяет скорректировать график погашения под зачисление заработной платы или пенсии и уменьшить риск возникновения просрочек.

Однако в целом пользователи невысоко оценивают услугу рефинансирования других кредитов в МТС Банке. По большей части это связано со следующими негативными моментами:

  1. Навязывание страховки. Если оформлять рефинансирование на крупную сумму и подключить страховой полис, то есть вероятность оказаться в минусе даже при условии одобрения более низкой ставки. Например, если сумма кредита — 550 000 рублей, а срок — 60 месяцев, то размер единовременной платы за страховку составит 90 000 рублей.
  2. Высокая реальная ставка. В большинстве случаев одобренный процент превышает текущую ставку по действующим кредитам, поэтому рефинансирование не имеет смысла.
  3. Некомпетентность сотрудников. После одобрения онлайн-заявки с клиентом связывается кредитный специалист и информирует об условиях. Судя по отзывам, указанная информация часто не соответствует действительности. Реальные условия кредитования сообщаются клиенту только в офисе.

Также к минусам услуги клиенты относят невозможность получения окончательного решения банка по онлайн-заявке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.