Статьи о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке обзор и советы

Понятие

Рефинансирование кредита в «Альфа-Банке» или перекредитование – это возможность решения проблемы с банком, кредит которого сложно выплачивать. Это новый займ с меньшими платежами и более длительным периодом действия договора.

Суть процедуры заключается в том, что другой банк будет платить за клиента кредит. Он заключает с заемщиком новый договор, по которому будет действовать выгодный процент. Не все кредитные учреждения предлагают такую услугу. Не следует затягивать с решением проблемы. Нужно действовать как можно быстрее.

Отзывы об услуге: плюсы и минусы

Рефинансирование является выгодным предложением, особенно для клиентов, которым займ в другом банке оказался не под силу. Главным преимуществом услуги, согласно многочисленным отзывам, является короткий срок рассмотрения заявки, оперативное решение вопроса, освобождение заемщика от непосильных взносов. Клиенты «Альфа-Банка» получают низкие ставки. Организация работает с заемщиками пенсионного возраста, предлагая для них приемлемые условия.

К минусам относят то, что банк не работает с клиентами, у которых есть просроченная задолженность. Если платежи по займу не были внесены несколько месяцев, перекредитование будет невозможным. «Альфа-Банк» не работает с клиентами, которые погашали кредиты досрочно. Эта информация поступает из кредитной истории.

Таким образом, рефинансирование будет отличной помощью заемщикам, у которых есть кредиты в других банках. С услугой можно снизить процент или уменьшить платежи. Главное, своевременно обратиться за помощью.

Чтобы объединить несколько кредитов в один, необходимо оформить заявку на рефинансирование. Услуга предполагает получение нового кредита в размере, равном общей сумме текущих обязательств в других банках. После одобрения заявки Альфа-Банк переводит средства в счёт погашения действующей задолженности. В итоге у клиента остаётся только один платёж.

Статьи о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке обзор и советы

При желании клиент может запросить сумму, превышающую остаток его долга. Это позволит получить дополнительные средства наличными, которые можно потратить на любые цели.

В рамках данного предложения можно объединить в одну сумму до 5 кредитных продуктов, а именно:

  • автокредиты;
  • ипотеку;
  • кредитные карты;
  • кредиты наличными с обеспечением и без;
  • POS-кредиты;
  • кредитные линии.

Микрозаймы, оформленные в МФО, не участвуют в программе рефинансирования Альфа-Банка.

Оставить заявку

Тарифы по продукту отличаются в зависимости от того, кто выступает заёмщиком — участник зарплатного проекта Альфа-Банка или новый клиент. Условия оплаты задолженности идентичны для всех пользователей и выглядят следующим образом:

  • погашение осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами согласно установленного графика;
  • за несвоевременную оплату начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день нарушения;
  • есть возможность частичного или полного досрочного погашения.

Для внесения платежа предусмотрено несколько способов, в том числе оплата через онлайн-сервисы Альфа-Банка, банкоматы, терминалы, салоны связи и так далее.

Общие условия

Клиенты, которые не являются владельцами зарплатных карт Альфа-Банка, могут рефинансировать действующие кредиты на сумму до 1 500 000 рублей. Программа оформляется на срок от 2 до 5 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от суммы рефинансирования (подробнее в следующей таблице).

Сумма рефинансирования Размер процентной ставки
от 50 000 до 250 000 рублей от 14,99 до 17,99% годовых
от 250 001 до 700 000 рублей 12,99% годовых
от 700 001 до 1 500 000 рублей 10,99% годовых

Участникам зарплатных проектов Альфа-Банка доступные более привлекательные условия рефинансирования. Для данной категории заёмщиков максимальная сумма кредита увеличена до 3 000 000 рублей, а срок может составлять от 2 года до 7 лет.

Для зарплатных клиентов действуют более выгодные процентные ставки (подробнее в таблице ниже).

Сумма рефинансирования Размер процентной ставки
от 50 000 до 250 000 рублей от 12,99 до 15,99% годовых
от 250 001 до 700 000 рублей 10,99% годовых
от 700 001 до 3 000 000 рублей 9,9% годовых

Положительно отзываются о данной программе преимущественно зарплатные клиенты Альфа-Банка, так как для них действуют более лояльные условия кредитования. Другие заёмщики отмечают, что одобренная ставка в большинстве случаев оказывается выше, чем действующая, поэтому рефинансирование не имеет смысла.

Статьи о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке обзор и советы

Также в своих отзывах действующие клиенты указывают на следующие нюансы:

  1. Долгое рассмотрение онлайн-заявки. Некоторым заёмщикам пришлось ожидать решения более недели.
  2. Некомпетентность сотрудников. Если кредитный менеджер допустит ошибку при отправке средств в другой банк, клиенту придётся платить двойные проценты. Именно с такой ситуацией столкнулись авторы нескольких отзывов.
  3. Навязывание дополнительных услуг. Это касается оплаты полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. Некоторые недобросовестные сотрудники предоставляют ложную информацию о том, что оформление кредита невозможно без подключения страховой программы.
Интересный материал  Задолженность по налогам по ИНН ЯндексДеньги как узнать долги

К положительным сторонам обращения в Альфа Банк за рефинансированием ранее взятых кредитов можно отнести:

  • оперативность рассмотрения заявки;
  • возможность получить средства даже тем клиентам, кто уже имеет статус пенсионера;
  • возможность снизить процентную ставку и благодаря этому сэкономить на стоимости кредита;
  • увеличение срока возврата взятых денег, что позволяет уменьшить величину ежемесячного взноса;
  • возможность избежать задолженности перед банком за счет снижения размера регулярного платежа;
  • возможность получить кредит, превышающий сумму задолженности, и использовать часть средств наличными;
  • отсутствие комиссий за перевод денег в сторонние финансово-кредитные организации для погашения долга перед ними;
  • отсутствие платы за обслуживание счета и иных скрытых комиссий;
  • удобство в погашении кредита, возможность совершать перечисление большим количеством способов;
  • возможность рефинансировать кредит, полученный в самом Альфа Банке (программа реструктуризации в этой финансовой организации не предусмотрена).

Кроме того, если производится рефинансирование ипотеки или автокредита, это позволяет вывести собственность из залога, а также снимает необходимость в страховании.

В предлагаемой Альфа Банком программе существуют следующие минусы:

  • невозможность участия в ней клиентов, которые уже допустили просрочку платежа;
  • использование схемы платежей, при которой в первую очередь погашаются проценты за пользование деньгами, что может быть невыгодным, если человек выплатил уже более половины займа, который хотел бы рефинансировать;
  • возможность роста переплаты за пользование кредитом, несмотря на снижение процентной ставки, вызываемая увеличением срока возврата ссуды.

Кроме того, банк может отказать потенциальному заемщику, если он ранее закрывал кредиты досрочно.

Рефинансирование кредита сводится к нескольким последовательным шагам. На предварительном этапе кредитуемому нужно определить, какие займы будет выгодно погасить с помощью этой программы. Следует обращать внимание не только на значение процентной ставки, но и на общую переплату, которая возникнет в результате использования новой ссуды. Убедившись в целесообразности такого шага, можно подать заявку любым из предусмотренных банком способов.

После заключения договора следует ожидать зачисления денег на счета в банках, первоначально выдавших рефинансируемые кредиты. Кроме этого, в каждом из них потребуется заполнить заявление на досрочное погашение займов согласно установленным ими регламентам.

После поступления денег на счета нужно вновь обратиться в каждый из банков-кредиторов и получить у них справки о погашении задолженностей. Эти бумаги необходимо в дальнейшем предъявить осуществившей рефинансирование организации. Самый быстрый и удобный способ сделать это — загрузить их скан в разработанном Альфа Банком приложении.

Отличие от реструктуризации

Рефинансирование отличается от реструктуризации кредита. Последняя услуга предполагает изменение размера кредита, срока, ставки и прочих условий договора. Получается, что клиенту надо посетить банк, написать заявление, например, об увеличении периода кредитования. Заявка будет рассмотрена банком, после чего будет вынесено решение о реструктуризации займа. В итоге будет выдан новый график оплаты долга, новая сумма, но договор будет такой же.

При рефинансировании заключается новый договор. Также меняются субъекты соглашения. Это связано с тем, что процедура может выполняться в том же банке или в другом. Но банками практически не рефинансируются собственные кредиты, так как для них это невыгодно. Поэтому клиентам надо обращаться в кредитные организации, работающие по специальным программам.

Требования к заёмщику

Статьи о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке обзор и советы

При возникновении трудностей следует обращаться в «Альфа-Банк». Рефинансирование потребительского кредита и ипотеки будет выполняться после ознакомления с ситуацией заемщика. Банк предъявляет к заемщикам жесткие требования. Важно иметь положительную кредитную историю. При этом следует принять во внимание следующие требования к клиенту:

  • отсутствие досрочно оплаченных кредитов в других организациях;
  • возраст от 21 года;
  • отсутствие задолженностей перед другими банками;
  • наличие постоянной работы;
  • наличие собственности, которую можно сделать обеспечением;
  • наличие гражданства РФ и регистрации в регионе обращения.

Такие же требования действуют и в остальных банках.

Для участия в программе рефинансирования от Альфа-Банка клиенту необходимо:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • находиться в возрасте от 21 года и старше;
  • иметь не менее 1 действующего кредита в стороннем банке;
  • получать стабильный доход в размере более 10 000 рублей в месяц;
  • предоставить номер рабочего стационарного телефона;
  • иметь непрерывный трудовой стаж сроком не менее 3 месяцев.

Обязательное условие — наличие положительной кредитной истории и отсутствие текущих просрочек. Индивидуальным предпринимателям данная услуга не предоставляется.

Оформление

Решать проблему с кредитом надо сразу, пока кредитором не была передана информация о просрочках в бюро кредитных историй. Тогда рефинансирование кредита в «Альфа-Банке» вряд ли получится оформить. К примеру, следует обращаться для перекредитования при потере работы или уменьшении дохода, когда выплачивать большие суммы будет сложно.

Для получения подробной консультации по своей ситуации следует обратиться в банк, где можно заполнить анкету. Если такая возможность отсутствует, то необходимо воспользоваться Интернетом. Заявку можно оставить на сайте банка. Ее рассмотрение осуществляется быстро.

Интересный материал  Банк «Зенит» - рефинансирование кредитов других банков и ипотеки

Документы

Программа рефинансирования кредитов от Альфа-Банка

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке, зарплатным клиентам понадобится только паспорт и дополнительный документ из предложенного списка:

  • удостоверение водителя;
  • заграничный паспорт;
  • полис или карта ОМС;
  • ИНН;
  • именная кредитная или дебетовая карточка любого банка.

Заёмщикам, которые не получают заработную плату через Альфа-Банк, в дополнение к перечисленным документам необходимо предоставить:

  1. Документ, подтверждающий доход (справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ).
  2. Второй дополнительный документ на выбор (копия свидетельства о регистрации транспортного средства, выписка по счёту, копия трудовой книжки, полис КАСКО).

Все справки и заверенные копии с указанием даты действительны в течение 30 дней.

Необходимо подготовить документы, прежде чем обратиться в «Альфа-Банк». Рефинансирование кредита наличными и прочих займов тогда обязательно будет выполнено. Клиенты должны предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство на собственность;
  • ИНН;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • кредитный договор;
  • отказ другого банка от рефинансирования;
  • справку об остатке долга.

Документы надо предоставить в банк, когда подается заявка. После их рассмотрения выносится решение, то есть устанавливается ставка и срок кредитования.

Если решение положительное, осуществляется рефинансирование. «Альфа-Банк» оплачивает долг в предыдущем банке. А клиенту остается взять справку о закрытии счета, расторжении договора. Новому кредитору надо платить по составленному графику любым удобным и доступным способом. Клиенты имеют такие же возможности, как и обычные заемщики, поэтому им доступны кредитные каникулы.

Как выполняется процедура?

Рефинансирование кредита в «Альфа-Банке» для физических лиц имеет некоторые особенности оформления. Сначала надо обратиться в то учреждение, где был получен займ. Банк должен предоставить заемщику письменный ответ. Даже если он отрицательный, его надо отдать новому кредитору. Потом следует отправить заявку на рефинансирование кредита в «Альфа-Банк».

При положительном решении заемщик и новый кредитор подписывают договор. Средства переводятся не клиенту, а банку, где действует долг. Заемщик будет клиентом «Альфа-Банка». Ему предоставят новый договор со своим графиком платежей.

Преимущества продукта

Процедура рефинансирования является выгодной для заёмщика по следующим причинам:

  1. Возможность выбора даты погашения. Клиент может создать комфортные условия для оплаты задолженности в соответствии со своими потребностями. Например, привязать дату погашения задолженности к дате выплаты заработной платы, пенсии или других доходов.
  2. Выгодная процентная ставка. Заёмщик может сократить переплату за счёт уменьшения процента по действующим займам. При этом оформление страхового полиса не влияет на размер ставки.
  3. Снижение финансовой нагрузки на бюджет заёмщика. При условии изменения срока кредитования и уменьшения процентной ставки сумма ежемесячных расходов на погашение задолженности будет снижена.
  4. Простое оформление. Не требуется привлекать поручителей и предоставлять имущество в залог.

Также клиенты Альфа-Банка получают доступ к удобным онлайн-сервисам — мобильному приложению «Альфа-Мобайл» и интернет-банкингу «Альфа-Клик». С их помощью заёмщик может дистанционно погашать долг, вносить досрочные платежи, просматривать остаток задолженности и тому подобное.

Заявка на рефинансирование

Чтобы оставить заявку на рефинансирование кредита в Альфа-Банке, следует перейти по ссылке, кликнув по кнопке ниже, и заполнить короткую анкету. Для этого потребуется указать следующую информацию:

  1. Личные данные — ФИО и пол клиента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  2. Реквизиты паспорта — серия и номер, дата выдачи, код подразделения, место выдачи, дата и место рождения.
  3. Сведения о работе. Здесь нужно ввести адрес места работы, название организации, размер заработной платы, дату трудоустройства, должность и рабочий телефон.
  4. Дополнительные данные — образование, дополнительный телефон контактного лица, семейное положение.
  5. Информация о действующих кредитах. На этом этапе необходимо указать название банка-кредитора, тип продукта, сумму задолженности и дату оформления договора. В анкету можно добавить до 5 кредитов.
  6. Желаемые параметры кредита — сумма, срок и дата платежа.
  7. Сведения о доходах. Здесь указываются дополнительные источники доходов — пенсия, алименты, арендная плата, работа по совместительству и так далее.

Рассмотрение заявки займёт от 1 до 5 дней. О решении клиент будет уведомлён в телефонном режиме. В случае одобрения потребуется посетить ближайшее отделение банка и предоставить пакет документов.

После того, как Альфа-Банк погасит текущую задолженность, клиенту необходимо обратиться в сторонний банк и оформить заявление на полное досрочное закрытие кредита. Подтверждающий документ следует предоставить в любое отделение Альфа-Банка или прикрепить его скан-копию в личном кабинете онлайн-сервиса Альфа-Клик.

Оставить заявку

Самый быстрый способ обращения в Альфа Банк — это онлайн заявка. Заполнив короткую анкету на официальном сайте, можно получить ответ по смс. Однако это будет предварительным решением и не избавит от необходимости посещения офиса для вынесения окончательного вердикта и заключения договора.

Этап заполнения анкеты на сайте можно пропустить и сразу же обратиться в отделение банка со всеми требуемыми документами. Главное условие: получить кредит можно только в том офисе, в зону обслуживания которого входит регион, где зарегистрирован соискатель ссуды.

Интересный материал  Партнеры Хоум Кредит Банка: перечень магазинов и банков (список)

Участники зарплатного проекта могут подать заявку на выезд менеджера, который примет заявление и составит договор.

Перечень документов

Человек, желающий получить рефинансирование кредита в Альфа Банке, обязан предоставить сотруднику кредитного отдела 4 документа. Паспорт и справка, подтверждающая уровень доходов, являются обязательными. Остальные 2 могут быть выбраны клиентом из следующих перечней. Для третьего документа это:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • карта другого банка.

В качестве четвертого может быть выбран:

  • ПТС;
  • полис добровольного страхования;
  • трудовая книжка;
  • справка о наличии банковского вклада или расчетного счета, на котором находится более 150 тыс. руб.;
  • загранпаспорт с отметками об имевших место за последний год выездах.

Участники зарплатного проекта не должны подтверждать доход, а также могут предоставить только 1 позицию из вышеприведенных перечней на выбор.

Подтверждающим доход документом является справка 2-НДФЛ, однако кредитная организация идет на встречу тем клиентам, кто получает «серую» зарплату, и позволяет заменить ее на справку, заполненную по форме банка. Это позволяет работодателю отразить и тот доход сотрудника, с которого не были уплачены обязательные взносы и налоги.

Человек, желающий воспользоваться услугой перекредитования потребительских ссуд, должен удовлетворять критериям, установленным банком для своих заемщиков. Они сводятся к следующим требованиям:

  • быть старше 21 года;
  • иметь регулярный доход, размер которого в чистом виде, т. е. после вычета НДФЛ, превышает 10 тыс. руб.;
  • иметь постоянное место работы и проработать на нем не менее 3 месяцев к моменту обращения;
  • быть зарегистрированным в регионе обращения за рефинансированием.

По правилам Альфа Банка получить рефинансирование можно только при выполнении следующих условий:

  • общая величина всех объединяемых займов должна быть меньше максимальной суммы кредитования и больше 50 тыс. руб.;
  • не должна иметься задолженность по ежемесячному платежу ни по одной из рефинансируемых ссуд;
  • общее количество объединяемых кредитов не должно превышать 5 штук вне зависимости от того, в каких банках они выданы.

Сроки и ставка

На разных условиях выполняется рефинансирование кредитов в «Альфа-Банке». Процентная ставка, максимальная сумма зависят от различных факторов. К примеру, для оплаты потребительского займа выдается до 1,5 млн рублей под 12,2%. Такие условия действуют для зарплатных клиентов.

Предоставляет «Альфа-Банк» рефинансирование ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей. При оформлении услуги остаток по задолженности не должен быть выше 85% от цены недвижимости. Максимальная сумма, которую может предоставить банк, – 60 млн рублей.

Ставка определяется сроком кредитования, суммой займа, стоимостью недвижимости. Для зарплатных клиентов действует ставка 11,25%, а для остальных – больше на 0,25%. Чем меньше сумма кредита, тем больше оценочная стоимость объекта и короче период кредитования, а также меньше ставка. Максимум составляет 19%. Чтобы получить рефинансирование кредита в «Альфа-Банке», необходимо оформить страхование жизни, здоровья и залога.

Период кредитования определяется различными факторами:

  • целью займа;
  • финансовой состоятельностью;
  • остатком кредита;
  • возрастом.

Сейчас в «Альфа-Банке» есть возможность оформить рефинансирование на срок до 25 лет. Минимальный срок равен 5 годам, при этом физические лица могут досрочно выполнять финансовые обязательства.

Способы оплаты

После оформления рефинансирования необходимо каждый месяц вносить платежи, установленные договором. Физические лица получают графики платежей, в которых обозначены суммы и сроки оплаты средств. Клиентам «Альфа-Банка» можно увеличивать суммы платежей, что позволит досрочно выплатить долг.

Экономьте на кредитах каждый месяц

Для выполнения финансовых расчетов с кредитно-финансовой организацией можно выбрать любой удобный способ оплаты:

  • карту (можно установить автоплатеж);
  • терминалы;
  • электронные платежные системы;
  • кассы финансовых учреждений.

Особенности сделки

Рефинансирование привлекает людей выгодными условиями. Это, действительно, так, но необходимо знать некоторые нюансы, чтобы удачно провести сделку. Услуга удобна, если выплачено меньше половины суммы долга. Причиной тому является то, что многие банки предлагают аннуитетные схемы оплаты: равные платежи состоят из большей части процентов в начале срока с увеличением доли основного долга к завершению.

Перед рефинансированием необходимо узнать, каким будет перерасчет процентов. Также надо уточнить, не будет ли штрафов за досрочную оплату. Оформлять сделку желательно до периода внесения платежа. Следует учитывать, что потребуется оформлять страховку, а это приводит к дополнительным затратам.

Рефинансирование действительно выгодно, так как помогает решить многие проблемы. Но только с тщательным анализом и расчетом выгоды получится принять верное решение, а также сэкономить деньги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.