Статьи о кредитной истории в Мой рейтинг обзоры и советы || Статьи о кредитной истории в Мой рейтинг обзоры и советы

Как банки проверяют кредитную историю

В России не одно БКИ — прямо сейчас их 12. Завтра могут открыться новые или закрыться старые. Деятельность этих бюро контролирует Центральный банк РФ: он ведет специальный реестр, где перечислены все компании, которые могут собирать, хранить и обрабатывать кредитные истории.

В итоге кредитная история конкретного заемщика обычно размазана по нескольким БКИ. Я думаю, вы не видите информацию по карте, потому что ищете ее в одном бюро, а она находится в другом.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.

Заявление или согласие клиента для этого не нужно. Даже если вы попросите кредитора хранить вашу историю в тайне, он не сможет этого сделать. Кредитор по закону обязан делиться информацией с БКИ.

Кредиторы в курсе, что сведения о заемщике находятся в нескольких бюро. Поэтому информацию они могут передавать только в одно БКИ, а вот получают сразу из нескольких.

Вы говорите, что ваш рейтинг 964. Это оценка, которую выставило конкретное бюро на основании своих внутренних правил. В другом БКИ этот показатель может отличаться: быть выше или ниже.

Допустим, у человека кредиты в двух банках. Один кредит он платит, а другой нет. Эти банки передают информацию в разные бюро. Получится странная картина: по данным одного БКИ, этот заемщик — сама добросовестность, а по мнению другого — злостный неплательщик.

Например, человек проживает в регионе, где, по статистике БКИ, очень много должников. Только на основании этого бюро может снизить ему рейтинг. А банк считает этот же регион вполне перспективным и с удовольствием одобряет кредит.

Интересный материал  Touch Bank. Вход в Личный кабинет. Официальный сайт. Отзывы.

Конечно, есть факторы, которые всеми трактуются примерно одинаково: например, просрочки, большое количество отказов по заявкам, высокая закредитованность.

На кредитной истории может отражаться некорректная информация, которая в ней прописана. Это может быть информация о просрочках, которых вы не допускали, незакрытые кредиты, которые были фактически погашены, «задвоение» информации о кредитах или наличие кредитов, которые вы не оформляли.

«Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, для её исправления нужно обратиться непосредственно к источнику (банку, МФО или другой организации), передавшему некорректную информацию, — советует директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого Кредитного Бюро Екатерина Котова. — Если кредитная организация не отвечает в разумные сроки (в среднем в течение месяца) или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений».

Заявление в бюро кредитных историй можно принести лично в офис бюро либо направить по почте. В этом случае, по словам Котовой, бюро направит в адрес источника претензию. По результатам её рассмотрения в кредитную историю будут внесены изменения — либо предоставлен мотивированный отказ.

А вдруг банк не передал информацию о карте ни в одно БКИ

На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИ
На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИ

Ничего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.

А может быть, что банк ничего и не нарушал.

Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.

2. Если допустили просрочку, постарайтесь исправить это за несколько дней

Кредиторы могут не придавать большого значения просрочке сроком до 30 дней, считая её «технической». «Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платёж, — рассуждает Екатерина Котова. — Однако если вы ежемесячно допускаете такую просрочку, это, скорее всего, снизит шансы на получение нового кредита на комфортных условиях.

Интересный материал  Кредитные каникулы, как взять кредитные каникулы, условия отсрочки по выплате кредита

Статьи о кредитной истории в Мой рейтинг обзоры и советы || Статьи о кредитной истории в Мой рейтинг обзоры и советы

Записи о длительной непогашенной просроченной задолженности являются основанием считать кредитную историю «негативной», соглашается директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)Алексей Волков. По его словам,технической принято считать просрочку всё-таки в несколько дней.Всё зависит от кредитной практики того или иного банка.

3. Обходите стороной МФО

Екатерина Котова из ОКБ отмечает, что микрозаймы в кредитной истории — не самая лучшая стратегия в случае, если вы планируете в перспективе взять крупный кредит в банке. Некоторые банки автоматически отказывают по заявкам клиентам МФО. «Действительно, банки при выдаче крупных займов, особенно ипотечных, смотрят, есть ли у заёмщика займы в МФО, — подтверждает независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

Итоги

Каждый банк должен передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро на выбор. Это не право, а обязанность: никакие заявления и согласия для этого не требуются.

Если вы проверили все БКИ и убедились, что банк не направил информацию о кредитной карте ни в одно бюро, пишите жалобу.

Банки запрашивают кредитную историю сразу в нескольких БКИ, чтобы точно оценить платежеспособность потенциального заемщика.

НБКИ, «Эквифакс», ОКБ — вот крупнейшие бюро, которые большинство кредиторов используют для проверки заемщиков. Если данные о кредитной карте будут находиться в одном из этих БКИ, то банк, где вы планируете брать ипотеку, их точно увидит.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как банки проверяют кредитную историю

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Свежая история своевременных платежей поможет улучшить вашу финансовую репутацию в глазах кредитора. «Часто это единственный способ исправить кредитную историю», — рассуждает Олег Лагуткин из БКИ «Эквифакс». Однако стоит понимать, что если заёмщик допускал систематические длительные просрочки на срок более 90 дней, вероятно, лишь небольшое количество банков будет готово выдать ему кредит. Екатерина Голубева советует брать кредит небольшими суммами (50 000–100 000 ₽). Вероятность одобрения такой суммы выше.

Часто можно встретить советы оформить POS-кредит — но этот совет довольно противоречивый. «Оформление кредита на технику скорее будет говорить о том, что вы не умеете планировать небольшие расходы и живёте не по средствам. Хотя для кредитной истории это, возможно, будет плюсом», — говорит Голубева.

Алексей Волковсоглашается, что «свежие» записи в кредитной истории заёмщика актуальнее, чем те, что были некоторое время назад. «Однако это вовсе не означает, что если человек имеет/имел “глубокую” просрочку, например, по автокредиту, а теперь исправно пользуется кредитной картой, то его шансы на получение ипотеки существенно увеличатся», — предупреждает Волков.

Интересный материал  Азиатско-Тихоокеанский Банк выпустил универсальную кредитку

5. Если ситуация безнадёжная, можно попробовать специальные программы

Статьи о кредитной истории в Мой рейтинг обзоры и советы || Статьи о кредитной истории в Мой рейтинг обзоры и советы

На рынке постепенно появляются специальные программы для улучшения кредитной истории. Среди них, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка и «Идеальный заёмщик» от БКИ «Эквифакс».

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Однако часть экспертов считают такие инструменты спорными и называют скорее маркетинговыми ходами, нацеленными на привлечение клиентов. «Скорее это надо расценивать как маркетинговые ходы некоторых банков для привлечения клиентов определённой категории и по определённым продуктам», — считает Алексей Волков из НБКИ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.