Списание платы за овердрафт в Сбербанке и других банках: что это?

Условия овердрафта в Тинькофф Банке

Термин «овердрафт» английского происхождения. На русский язык переводится как «перерасход», «сверх планируемого количества».

В банковской сфере овердрафт — кредитование расчетного счета, на который поступают личные средства клиента. Совершить операцию на сумму, большую, чем остаток, по дебетовой карте невозможно. Опция овердрафт позволяет уйти в минус и не откладывать покупку. Выгода потребителя в моментальном использовании денег, если кредитный лимит одобрен и подключен.

Тинькофф банк является новатором во многих вопросах отношений с клиентами. В 2017 году опция овердрафт была доступна не всем потребителям. Держатели дебетовой карты Тинькофф Блэк с положительной историей первыми оценили удобство овердрафта.

Сейчас услугу могут подключить как физические, так и юридические лица, чьи расчетные счета зарегистрированы в банке Тинькофф. Тарифы овердрафта в Тинькофф одинаковые для всех. С ними нужно ознакомиться при подаче заявки на сайте банка или в личном кабинете. Комиссия зависит от суммы, которой воспользовался держатель карты, и срока возврата задолженности на счет.

Для подключения услуги должна быть оформлена дебетовая карта, если клиент физическое лицо, или расчетный счет, когда клиент ИП или предприятие:

  • Активно пользоваться счетом в течение 1–3 месяцев;
  • Подать заявку на подключение овердрафт через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении;
  • Найти вкладку «Подробнее». Банк предложит ознакомиться с условиями;
  • Нажать кнопку «Подать заявку»;
  • Ожидать решения банка. Это займет 1–2 минуты;
  • После проверки банк предложит индивидуальные условия лимита овердрафт.

Списание платы за овердрафт в Сбербанке и других банках: что это?

Овердрафт предоставляется на непродолжительный срок. Годовой процент по этой услуге выше, чем по необеспеченным кредитным программам банка. Это объясняется простотой получения и отсутствием анализа платежеспособности клиента.

Помимо срока, на который предоставляется овердрафт, можно выделить еще 4 ярких различия:

  1. Величина.
  2. Характер погашения.
  3. Плата за пользование заемными средствами.
  4. Скорость получения заемных средств.

Величина

Кредиты могут предоставляться в суммах, которые в несколько раз превышают величину среднего заработка заемщика. Что касается овердрафта, то его размер редко выше объема среднемесячного поступления на карточный счет.

Характер погашения

По условиям овердрафт списывается единовременным платежом. Если на момент возврата долга денег на карте недостаточно, то банк инициирует еще одно списание на недостающую сумму. Кредиты погашаются равными или дифференцированными платежами с периодичностью 1 раз в месяц. По некоторым кредитным программам возможно предоставление отсрочки (кредитных каникул).

Процент по овердрафту всегда выше, чем по кредитным продуктам. Однако, за счет того, что он предоставляется на непродолжительный срок, плата не воспринимается как высокая.

Для оформления кредита требуется предоставление документов в кредитное учреждение. Срок рассмотрения заявки составляет от 15 минут до нескольких суток в зависимости от банка и кредитной программы. Овердрафт предоставляется моментально, посещение кредитной организации не требуется.

Плата за овердрафт, как и кредита, включает 3 элемента:

  • проценты;
  • комиссии;
  • штрафы.

Для расчета применяется формула сложных процентов. Что касается комиссий, то в большинстве случаев они незаконны. Некоторые недобропорядочные кредитные организации, пользуясь низкой финансовой грамотностью населения, в комиссии включают плату за открытие овердрафта по карте.

Отдельно следует остановиться на штрафах. Они взимаются за нарушение условий предоставления краткосрочного кредитования. Избежать их можно в случае обеспечения постоянного финансового потока по карте.

На практике встречаются технический и разрешенный овердрафты. Первый возникает в том случае, если клиент выходит за рамки установленного лимита, то есть тратит больше, чем фактически возможно по карте.

Такие ситуации могут возникнуть в следующих случаях:

  • при курсовой разнице (оплата покупки с рублевого пластика в иностранной валюте);
  • при технических ошибках банка;
  • при наличии несвоевременно подтвержденных трансакций.

При неразрешенном овердрафте соглашение между клиентом и банком не заключается. Плата за эту разновидность краткосрочного кредитования в несколько раз выше, чем по разрешенному овердрафту.

Для примера: в Сбербанке годовой процент по услуге составляет 18%. При возникновении технического овердрафта плата за пользование заемными средствами увеличивается до 30%. В 2017 году планируется сохранить тариф на прежнем уровне.

Более подробно виды овердрафта описывались в предыдущей статье.

Интересный материал  Вопросы и ответы о дебетовой карте Тинькофф Джуниор junior 2020

Овердрафтная карта — это платежный инструмент, предусматривающий наличие разрешенного краткосрочного кредитования. Для ее оформления достаточно написать заявление в банке-эмитенте.

Условия подключения краткосрочного кредитования карты различаются между кредитными организациями. В одних банках потребуется только заявление, а в других — дополнительный пакет документов, состоящий из СНИЛСа и ИНН.

При этом общими условиями подключения овердрафта являются:

  • постоянное движение денежных средств по карточному счету;
  • отсутствие задолженности перед банком;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия кредитора.

Для ответа на вопрос: «Чем отличается овердрафтная карта от дебетовой?» следует изучить основное различие между продуктами.

Израсходовать больше средств, чем поступило на дебетовую карту не получится. Ее держатель должен контролировать свои расходы. При использовании пластика с овердрафтом допускается «уход в минус», то есть клиент совершает трансакцию сейчас, а возвращает долг с первого поступления.

Каждому клиенту рассчитывается индивидуальный лимит краткосрочного кредитования. Он указывается в заявлении. В первую очередь, на величину овердрафта влияет объем поступлений на карту. Между ним и лимитом установлена прямо пропорциональная зависимость: чем больше оборот по карточному счету, тем более высокий лимит будет установлен заемщику и наоборот.

В качестве не менее значимого фактора также можно отнести экономическую ситуацию в стране. Если она нестабильна, то кредитная организация может уменьшить лимит. В период кризиса сохраняется высокий риск потери работы, а также наблюдается стремительное падение реально располагаемых доходов населения.

На установку лимита овердрафта влияет и кредитная политика банка.

Обычно подключение овердрафта по карте ограничено по времени. Оно осуществляется на срок от 6 месяцев до 1 года. Считается, что за этот период заемщик сможет сохранить свое финансовое положение на прежнем уровне. В дальнейшем клиенту достаточно обратиться в банк, чтобы написать новое заявление. Стоит отметить, что кредитор может предоставить как прежнюю сумму лимита, так и скорректированную в сторону увеличения или уменьшения.

Наличие просроченных платежей по кредитным картам или кредитным продуктам может стать причиной отказа в предоставлении краткосрочного кредитования.

Овердрафтная карта Сбербанка или другой кредитной организации выгодна как для банка, так и для клиента. Держатели пластика получают возможность приобрести товар или услугу сейчас, не откладывая на перспективу. При этом им не нужно занимать деньги у близких родственников, друзей или оформлять кредит.

Выигрывают от предоставления услуги и банки.

Во-первых, они получают надежных заемщиков. Овердрафт списывается автоматически, согласие клиента не требуется.

Во-вторых, кредитные организации получают дополнительный источник дохода. Процент по краткосрочному кредитованию немаленький, в некоторых банках он достигает 44-50% годовых. Этот продукт всегда дает положительный финансовый результат.

В-третьих, при оформлении овердрафта банк расширяет клиентскую базу, готовую кредитоваться под проценты. Попробовав этот продукт, многие держатели карт уже не боятся оформлять кредитные продукты.

Тем держателям карт, у которых нет регулярных поступлений, рекомендуем отключить овердрафт. В противном случае они рискуют попасть в кредитную кабалу. Если необходимы заемные средства, то лучше оформить кредитку, поскольку она имеет льготный период погашения долга, а плата за овердрафт начисляется в момент его использования.

Отключить услугу можно 3 способами:

  • обратиться в банк и написать соответствующее заявление;
  • аннулировать карту со встроенным овердрафтом;
  • подать заявку на отключение услуги через интернет-банкинг.

На практике аннулировать услугу не совсем просто. Многие зарплатные карты Сбербанка, ВТБ 24 и других крупных игроков оснащены встроенным овердрафтом. В этом случае клиент обязан контролировать состояние своего счета. Есть другой вариант — в момент открытия счета (см. статью «Как открыть счет в Сбербанке«), выпуска карты и оформления овердрафта указать лимит, равный нулю. Кредитная организация не может его изменить без согласия клиента.

Овердрафтные карты завоевали признание среди частных лиц. По сути, они представляют собой возобновляемую кредитную линию для клиента, позволяющую ему тратить больше, чем его остаток на карточном счете. Это легкий способ получить небольшую сумму заемных средств в свое распоряжение. При этом обеспечение или подтверждение платежеспособности не требуется , а списание платы за пользование овердрафтом производится автоматически.

Преимущества и недостатки

Банковская услуга может быть полезна, если пользоваться ей с умом и соблюдать график возврата кредитных средств. К числу преимуществ банковской программы относятся:

  • Получение необходимой суммы в любое время.
  • Исключено обращение к третьим лицам с просьбой «одолжить».
  • Не нужно оформлять кредит с более высокой процентной ставкой. Условия и тарифы овердрафта выгоднее.
  • При поступлении средств на карту моментально списывается задолженность перед банком.
  • Отсрочка по возврату долга до 25 календарных дней после получения выписки по счету.
  • Наработка положительной кредитной истории.
  • Сохранение кэшбэка при безналичном расчете картой с овердрафтом.
  • Возможность реализовать любые планы, не превышающие финансово лимита овердрафта.
Интересный материал  Максимальная процентная ставка по кредиту по закону в банках МФК

Есть у рассматриваемой опции некоторые недостатки:

  1. Это кредит, и он предусматривает определенную плату за пользование банковскими деньгами;
  2. Штрафные санкции при нарушении сроков оплаты;
  3. Испорченная кредитная история, если не рассчитать свои финансовые возможности.
  4. Плюсов у программы «овердрафт» больше, чем минусов, что и является критерием популярности услуги «одолжить до зарплаты».

Сколько на самом деле стоит овердрафт

Овердрафт — это платная услуга, конечная стоимость которой зависит от 2 условий:

  • Суммы, взятой в долг у банка;
  • Срока, за который средства возвращены.

Если определять стоимость в процентах, то диапазон колеблется от 0,16 до 0,24% в день от суммы задолженности. Но это меньше, чем комиссии в организациях микрозаймов и годовые проценты по кредитным картам. Если долг закрывается на следующий день, то плата за заемные средства минимальная или нулевая при использовании не более 3 тыс. рублей.

Как отключить овердрафт на дебетовой карте

Вам потребуется выполнить несколько шагов:

  1. Перейти по вкладке «Подробнее» в личном кабинете банка или мобильном приложении.
  2. Ознакомиться с деталями оформления и подключения услуги.
  3. Кликнуть на кнопку «Подать заявку» и подтвердить все требования на сайте.
  4. Заполнить небольшую анкету с указанием минимального количества данных.
  5. Получить официальное решение на активацию услуги в течение 1-5 минут.
  6. Использовать полученный овердрафт для любых целей.

Конечное решение банка принимается исходя из полученных данных в ходе комплексной проверки. Банковский сотрудник в течение нескольких минут ознакомится с историей клиента, проведет оценку платежеспособности и анализ среднемесячных операций. Проведение перечисленных процедур является общепринятой практикой в любом банке. В дальнейшем на основании данных полученных в ходе процедуры банк устанавливает максимальный размер овердрафтного кредита.

Физическим лицам для подключения овердрафта от Тинькофф нужно оставить заявку на дебетовую карту Тинькофф black. Но активировать кредитный лимит можно лишь после ее получения и совершения финансовых операций, чтобы сотрудники банка были уверены в платежеспособности.

Лимит кредитной линии для каждого держателя дебетовой карты определяет банк после одобрения заявки. Доступные средства будут отражаться в личном кабинете с учетом этого лимита. Если банком одобрен кредитный займ на 30 тыс. рублей, а на счет поступили личные средства в размере 5 тыс. рублей, то доступный остаток составит 35 тыс. рублей с учетом овердрафта.

Если сумма операции предполагает использование кредита, остаток на счете будет отражаться со знаком «минус» и лимитом овердрафта. Например, совершена покупка на 6 тыс. рублей, где 5 тыс. рублей — это личные средства клиента, а 1 тыс. рублей — это овердрафт, доступный кредитный лимит 29 тыс. рублей. При первом поступлении денежных средств на дебетовую карту Тинькофф Блэк произойдет списание долга, полное или частичное, что зависит от суммы поступлений.

Если услуга овердрафт Тинькофф перестала быть актуальной, ее можно отключить дистанционно через личный кабинет. Важным условием является полное закрытие задолженности.

Слово overdraft означает «перерасход» (с английского). Списание платы за овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте происходит чаще всего по причине несвоевременной оплаты ежегодных или ежемесячных банковских услуг (мобильный банкинг, годовое обслуживание и т.п.). Если денег на счету у клиента нет – баланс уходит в минус. Такой вид овердрафта называется техническим.

Он предполагает возможность использовать больше средств, чем есть на карте, за счет минусового баланса. Списание платы за овердрафт в Сбербанке в этом случае происходит автоматически в ближайшем времени при поступлении средств.

Разрешенный овердрафт подключают далеко не всем. Для его обеспечения необходимо иметь постоянный поток средств на расчетной дебетовой карте. Автоматически его могут выдать зарплатным клиентам Сбербанка. Списание платы за овердрафт в этом случае тоже осуществляется сразу при поступлении на карту денег. Недостаток такого займа в больших размерах процентных ставок за овердрафт и его несвоевременное погашение.

Овердрафт — что это такое?

Как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке? Это тоже зависит от вида овердрафта.

fin.zoneСписание платы за овердрафт в Сбербанке
Списание платы за овердрафт в Сбербанке

Интересный материал  Расчетный счет в Росбанке – Тарифы РКО для ИП и ООО

Перед тем, как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, необходимо разобраться в его возникновении. Обратитесь в банк или перечитайте договор по дебетовой карте. Банковский сотрудник посмотрит на подключенные услуги и разъяснит за что и в каком размере снимаются деньги. Вы не сможете отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, не отключив услугу, за которую она снимается.

Возможно, недавно вы подключили мобильный банкинг? Теперь за это снимаются деньги. Годовое обслуживание оплачивается практически по всем картам Сбербанка. Сумма оговаривается в договоре – перечитайте его. Практически за любую услугу снимается плата, в согласии с тарифом. Уточните о размере необходимых платежей. Если они вас не устраивают – отключите ее.

Кто может пользоваться овердрафтом

Овердрафт Тинькофф доступен клиентам банка, оформившим дебетовую карту или расчетный счет. Это могут быть как физические лица, получающие зарплату или другие выплаты на карту, или компании, ИП, ставшие бизнес-клиентами Тинькофф.

Но использовать кредитные средства можно лишь после прохождения проверки в банке. Если гражданин решит подключить услугу в первый же день после получения дебетовой карты Тинькофф black, то возможен отказ. Клиент еще не зарекомендовал себя, потому что не совершил никаких операций с использованием личных средств.

Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес

Услуга предоставляется организациям и индивидуальным предпринимателям, открывшим счет в банке Тинькофф не менее 3 месяцев. За этот период банк может оценить финансовые возможности бизнес-клиента и определить лимит кредитной линии по овердрафту, который может достигать 400 тысяч рублей.

Тарифы и условия обслуживания для юридических лиц одинаковые с требованиями для физических лиц. Льготой является возможность погашения задолженности без процентов в течение одного дня, если бизнесмен вернет сумму кредитного займа до 21 часа текущего дня.

У предпринимателя есть возможность пользоваться займом несколько раз в день, если были поступления и долг полностью закрывался. Тариф за пользование средствами равен нулю.

Юридические и физические лица обязаны вернуть заемные деньги не позднее 25 дней с момента выставления выписки по счету за расчетный период. Срок погашения также отражается в личном кабинете или в мобильном приложении держателя карты.

Как и когда нужно погасить

О суммах и сроках погашения задолженности банк обязательно уведомляет клиента, формируя в начале каждого месяца выписку по счету. Информация приходит несколькими способами:

  1. В СМС по номеру телефона, указанному при регистрации дебетовой карты или счета;
  2. На электронную почту, если клиент указал ее адрес;
  3. В личном кабинете;
  4. В мобильном приложении онлайн-банк Тинькофф.

Подключая овердрафт, клиент обязывается своевременно погашать финансовую задолженность перед банком в течении 25 дней после его использования. Установленные сроки прописаны в официальном соглашении и являются обязательными для соблюдения.

В случае обнаружения просрочки по банковской услуге компания начисляет штрафы. Размер штрафных санкций определяется исходя из установленных правил банка. На данный момент сумма составляет 990 рублей вне зависимости от размера овердрафта.

При наличии задолженности периодом в несколько месяцев штрафы начисляются за каждый месяц. В конце года объем штрафных санкций суммируется и клиенту выставляется счет через суд. Поэтому специалисты банка настоятельно рекомендуют ответственно относится к предоставлению услуги и при возникновении трудностей с оплатой всегда оповещать менеджера. При необходимости компания готова пойти навстречу клиентам и предоставить льготный период для оплаты.

Чем опасен овердрафт

Несмотря на пользу банковской услуги овердрафт Тинькофф, не стоит забывать, что существуют определенные риски. Если не контролировать денежные потоки, можно оказаться в долговой яме и в черном списке злостных неплательщиков даже из-за незначительной суммы. Помимо ежедневной комиссии за пользование лимитом, есть штрафы и пени, которые начисляются ежемесячно.

Если клиент не платит в течение года, дело передается в суд. Такие ситуации возникают у людей, получающих зарплату на карту с овердрафтом, уволившихся и забывших закрыть счет или отследить свои долги. Бывают и другие непредвиденные обстоятельства.

Подключая овердрафт Тинькофф, стоит помнить, что это кредит, хоть и на более выгодных условиях, которые нужно соблюдать при любых обстоятельствах для сохранения доверительных отношений с финансовыми учреждениями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.