Рефинансирование кредитов — 63 кредитов под кредит, рефинансирование кредитов других банков без справки о доходах

Что значит рефинансирование кредита?

Это полное переоформление ссуды. Например, у вас есть действующий кредит наличными, который вы взяли 1 год назад по ставке 20% годовых. Вы можете воспользоваться программой рефинансирования любого банка и перевести обслуживание кредита в него под 9-11%.

Рефинансирование кредита, что это такое простыми словами? Это перевод ссуды из одного банка в другой с изменением текущих условий договора. Меняется ставка, можно выбрать другой срок, подстроить размер ежемесячного платежа под более удобный для себя в данный момент.

Как сделать рефинансирование кредита:

  1. Выбрать банк, предлагающий хорошие условия перекредитования.
  2. Собрать пакет документов, передать его на рассмотрение вместе с заявкой.
  3. Если заявка одобряется, новый банк досрочно закрывает долг перед старым. Теперь заемщик будет платить новому кредитору на совершенно других, более удобных условиях.
  4. Следует посетить прежний банк и взять справку о том, что долговые обязательства выполнены.

Заемщик получает новый кредитный договор и будет должен теперь уже другой финансовой организации.

Рефинансирование кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» других банков

ПАО «ФК Открытие» занимается рефинансированием кредитов исключительно других банков. Его программа предусматривает:

  • объединение до 10 займов в один договор;
  • возможность получения дополнительной суммы на личные нужды;
  • индивидуальная процентная ставка, напрямую зависящая от кредитной истории соискателя;
  • оформление сопутствующих услуг по желанию;
  • возможность вывода недвижимости или транспортного средства из обеспечения.

Для перекредитования должны соблюдаться ряд условий:

  • хорошая кредитная история соискателя;
  • общая сумма долга превышает 50 тысяч рублей;
  • отсутствие просрочек свыше 5 дней по действующим обязательствам;
  • прошло 6 месяцев с момента оформления займа.

Обязательной процедурой перекредитования выступает подтверждение дохода. Для городов федерального значения совокупный доход заемщика не должен быть меньше 25 тысяч рублей после уплаты обязательных платежей в бюджет. Для других регионов граница снижена до 15 тысяч рублей.

В каких банках можно сделать рефинансирование кредитов

Если вы совсем недавно оформили ссуду, провести ее перекредитование будет невозможно. Дело в том, что банки стандартно указывают, что рассматривают заявки на перекрытие займов, которые были выданы не меньше полугода назад.

Срок в 6 месяцев необходим банку для анализа поведения заемщика. Если клиент выполнял свои обязательства без нареканий, не совершал просрочки, заявка на рефинансирование кредита может быть одобрена.

Интересный материал  Дебетовые карты - оформить онлайн заявку Кредит Европа Банка

Если половина срока выплаты кредита уже прошла, проведение перекредитования может быть бессмысленным. Используйте калькулятор рефинансирования кредита, чтобы определить, нужна ли вам эта процедура.

Дело в том, что стандартно ссуды погашаются по аннуитетной схеме, когда в начале выплаты кредита практически погашаются только проценты. Основной долг существенно убывать начинает только со второй половины срока кредита. Если проценты в большей степени уже уплачены, смысла в рефинансировании нет.

Когда можно сделать рефинансирование кредита, когда эта сделка будет вам выгодна — точно назвать нельзя. Это сможете определить только вы, сделав расчеты.

На этой странице представлены лучшие предложения финансового рынка страны. Изучите как можно больше вариантов, чтобы понять, где выгоднее провести сделку. Условия некоторых организаций:

  1. Райффайзенбанк. Проводит перекредитование на суммы до 2000000 рублей, ставки начинают значение от 10,99% годовых. При запросе суммы меньше 30000 можно обойтись без справок. Можно перекрыть до 5 долгов одновременно.
  2. Восточный. Проводит Восточный Банк рефинансирование кредитов на сумму до 750000 рублей, ставка — от 14,5%. Ставка повышена за счет того, что банк рассматривает заявки без справок о доходах. Перекрываемых кредитов может быть несколько.
  3. Открытие. Здесь сумма сделки может достигать 5000000, а ставка при подключении страхования — 9,9%. Но обратите внимание, что 9,9% действуют только в первый год: начиная со второго будет 10,9%.
  4. Альфа-Банк. Сумма сделки — до 3000000 рублей, ставка при запросе от 700000 — 9,9%. Если нужна сумма меньше — 10,99-12,99%.
  5. ВТБ. Можно перезаключить договор на сумму до 5000000. Самая низкая ставка 13,1% устанавливается при сумме больше 1,5 млн. рублей. В остальных случаях — 13,7-16,9%. Более низкие ставки от 9,6% ждут зарплатных и пенсионных клиентов.

В каком банке самое выгодное рефинансирование кредита — это вы узнаете только после изучения кредитных программ и подачи заявки. Часто точный процент говорится только по итогу рассмотрения. Рекомендуем посмотреть отзывы о рефинансирование кредита, они помогут определиться с банком.

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» для физлиц

1 этап ‒ подача заявки. Соискатель может заполнить виртуальную анкету в офисе или на официальном сайте кредитора. Анкета включает следующие сведения:

  1. ФИО;
  2. адрес проживания;
  3. дату и место рождения;
  4. контактный телефон;
  5. стаж работы на последнем месте ( в соответствии с условиями должен быть не менее четырех месяцев);
  6. регион присутствия работодателя;
  7. общая сумма займа, подлежащая перекредитованию (включая дополнительную сумму на личные нужды);
  8. срок кредитования;
  9. паспортные данные;
  10. информация о наличии банкротства частного лица.
Интересный материал  ЮниКредит Банк – открыть расчетный счет для ООО и ИП: тарифы, условия и отзывы

2 этап — предоставление документов. Проводится после получения предварительного одобрения. При подаче заявки в офисе документы необходимы при первичном посещении. Кредитор работает исключительно с оригиналами. Предоставление копий недопустимо.

3 этап — погашение займов сторонних кредитных организаций за счет полученных денег. В течение 60 дней клиенту необходимо предоставить справки о полном погашении рефинансируемых обязательств. При игнорировании этого условия или нарушении срока автоматически увеличивается процентная ставка на 2%.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита банки проводят на серьезных условиях. Они выдают деньги под минимальный процент в 9-11% годовых, поэтому не желают рисковать. Требования к заемщику и пакету документов существенные.

Рефинансирование кредитов - 63 кредитов под кредит, рефинансирование кредитов других банков без справки о доходах

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков, нужны:

  • оригинал паспорта;
  • второстепенный документ, например, водительское удостоверение или СНИЛС;
  • справка 2-НФДЛ, по форме банка или выписка с портала Госуслуг о состоянии пенсионного счета;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или иной аналогичный документ;
  • документы из прежнего банка по списку: кредитный договор, справка об оставшемся долге, реквизиты кредитного счета и другие, указанные новым банком.

Рефинансирование потребительского кредита доступно только положительным клиентам с хорошей историей кредитования. Если по ссуде были просрочки, заявка не будет одобрена.

Рефинансирование потребительского кредита в ПАО Банк «ФК Открытие»

Пакет документов для рефинансирования потребительского кредита в ПАО Банк «Открытие» зависит от категории соискателя. Действующему клиенту достаточно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • договора по действующим займам;
  • справку 2-НДФЛ (при получении заработной платы на карту стороннего эмитента).

Для неклиентов пакет документов дополняется копией трудовой книжки, справкой об отсутствии задолженности по текущим финансовым обязательствам, справкой 2-НДФЛ или документом по форме кредитора.

На решение по заявке влияет 2 ключевых параметра:

  1. Состояние кредитной истории. Кредитор не готов сотрудничать с лицами, периодически нарушающими сроки внесения регулярного платежа.
  2. Величина ежемесячного дохода. При расчете платежеспособности учитывается лишь официальная заработная плата. Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка. Она позволяет улучшить условия кредитования в части установления процентной ставки.

Варианты проведения перекредитования

Банки предлагают несколько форм проведения операции. Вы можете выбрать любую:

  • объединить несколько кредитов в один. В рамках рефинансирования можно объединить в один до 5-ти действующих займов различного типа. Соответственно, справки нужно будет собирать по каждому долгу;
  • уменьшение срока выдачи. Например, ваш доход вырос, вы можете позволить себе платить более весомые суммы;
  • увеличение срока. Актуально, если справляться с платежами становится трудно, например, размер регулярного дохода сократился. Тогда за счет уменьшения ставки и увеличения срока регулярная долговая нагрузка становится меньше;
  • сохранение всех параметров прежнего кредита. То есть срок остается прежним. Ставка в любом случае уменьшается, поэтому ежемесячные платежи и переплата становятся меньше.
Интересный материал  Как погасить кредит в ОТП Банке досрочно

Некоторые банки предлагают схему, при которой заемщик получает дополнительное финансирование. Например, для закрытия долга досрочно в прежнем банке ему нужны 300000 рублей. Но в новом он оформляет кредит на 400000, и 100000 получает на руки.

Условия рефинансирования кредитов банке «ФК Открытие»

Банк «ФК Открытие» предлагает прозрачные условия рефинансирования кредитов. Гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 68 лет на дату погашения долга;
  • регистрация в регионе присутствия кредитора; 
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • совокупный трудовой стаж —более 12 месяцев (учитывается только официальное трудоустройство);
  • отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Кредитная нагрузка в рамках перекредитования может быть уменьшена за счет:

  • снижения процентной ставки (переплату можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора);
  • удлинения срока погашения долга и процентов.

Рефинансирование потребительских займов экономически целесообразно при снижении переплаты по процентам и освобождении залога. При финансовых затруднениях удлинение срока позволяет снизить долговую нагрузку. В качестве бонуса заемщику может быть выпущена кредитка с бесплатным годовым обслуживанием.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Если у вас в собственности есть недвижимость, которую можно оставить в залог, перекредитование будет проведено на лучших условиях. Деньги будут выданы под меньший процент, так как сделка обеспечивается залогом. При этом вы свободно распоряжаетесь имуществом, но его невозможно продать или подарить. Залог — просто гарантия возврата средств для банка.

Рефинансирование кредита, как это происходит в случае с залогом недвижимости? В этом случае сделка проводится несколько дольше, она оформляется как ипотека. То есть нужна оценка залога, его страхование, сбор документов для проверки юридической чистоты сделки. Банки рефинансирование кредитов с залогом проводят на весомые суммы до 70-80% от цены недвижимости.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это, мы разобрались. Банки предоставляют физическим лицам отличную возможность улучшить условия по уже выданной ссуде. Поэтому при необходимости воспользуйтесь этой услугой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.