Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

На что претендуют владельцы кредиток?

Первое, о чем нужно задуматься при рефинансировании кредитной карты – параметры будущего займа в другом банке. При выборе нового кредитора обратите внимание на процентную ставку, которую он предлагает, сроки выплаты, сумму и возможность получить деньги сверх задолженности по кредитке. Если вам тяжело выплачивать долг по кредитной карточке Тинькофф, не ждите, пока ситуация усугубиться. Оцените предложения других банков и подайте заявки на рефинансирование.

Как правило, финансовые организации стремятся переманить к себе клиентов. Поэтому условия перекредитования зачастую выгоднее старого займа:

  • пониженная процентная ставка по сравнению со среднерыночной;
  • более долгий период выплаты;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Рефинансирование – это новый заем на погашение действующих обязательств перед банками. Целью перекредитования является облегчение выплаты долга по кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительской ссуде. Если говорить о Тинькофф Банке, проценты по кредитке очень высоки, поэтому большинство предложений будут выгодны для заемщика.

Получить информацию о правилах рефинансирования можно на сайтах кредитных организаций и предварительно сравнить их условия. Чтобы подать заявку, не обязательно лично посещать отделение банка. Многие финансовые организации рассматривают анкеты, поступившие в электронном виде.

Заявление на получение кредита обычно рассматривается в течение 1-6 дней. Если решение банка положительное, следует подойти в выбранный офис, подписать документы и получить денежные средства. Кредит является целевым, поэтому сразу же после выдачи займа следует сделать перечисление на погашение кредитки Тинькофф. Выплата кредита на рефинансирование производится согласно графику платежей.

Какие документы нужны, чтобы рефинансировать в другом банке кредитную карту Тинькофф? Стандартно банки просят предоставить паспорт, анкету-заявление, справку о доходе и копию трудовой книжки. Обязательно закажите справку о кредитке, в которой указывается остаток долга и начисленные проценты, текущая ставка, наличие просроченной задолженности и качество погашения. После закрытия кредитной карточки следует предоставить в банк платежное поручение или справку из Тинькофф, что долг погашен.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! В первую очередь обратите внимание на банк, в котором открыта зарплатная карта – оформить заем будет проще, а процентная ставка здесь ниже.

Преимущества рефинансирования в банке «Тинькофф»

Главные преимущества процедуры:

  • снижается долговая нагрузка заемщика;
  • для заключения договора банк не требует залога, поручителей и справок о доходах;
  • условия договора предельно прозрачны и понятны;
  • документы оформляются на дому, в офисе или в другом месте, удобном для клиента в выбранное им самим время.

Параметры договора кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от суммы имеющихся кредитов, возраста и дохода клиента. Условия предоставления займа:

  1. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб.
  2. Срок возврата рассчитывается индивидуально, в основном – от 12 до 36 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  4. Валюта – рубли.
  5. Погашение кредита – ежемесячными платежами.
  6. Грейс-период – 120 дней.
  7. Дополнительные платежи (комиссия за выдачу кредита, обслуживание счета, информирование о задолженности) не взимаются.

Никаких других условий договором рефинансирования не предусмотрено. Заемщик может погасить кредит в любой момент в полном объеме без штрафных санкций со стороны Тинькофф банка.

Как оплачиваются проценты и тело кредита:

  • переводом с любой другой карты без комиссии;
  • наличными в отделении «Почты России», через терминалы, в пунктах денежных переводов;
  • переводом из любого банка.

СМС-напоминание о сроке очередного платежа и его сумме придет из Тинькофф банка за несколько дней до наступления даты уплаты.

Проценты по кредиту устанавливаются индивидуально после оценки кредитоспособности заемщика.

Согласно тарифам банка, минимальная ставка — 9,9% годовых, максимальная – 24,9%. В любой момент клиент вправе отказаться от подписания договора рефинансирования, если ставка кредита будет выше ожидаемой.

Несмотря на предельно простые условия договора, есть важные моменты, которые не бросаются в глаза.

В течение беспроцентного периода (4 месяца) определенные суммы вносить все-таки придется: не менее 8% от размера ежемесячного платежа. Проценты не взимаются в грейс-период только за пользование кредитом.

Оператор контактного центра может назвать процент по кредиту один, а в договоре будет указан другой. Это связано с тем, что в последнем случае рассчитана эффективная ставка, а задача сотрудника – мотивировать клиента заключить договор и озвучить более привлекательный общий процент по займу.

Переведя весь полученный кредит в счет погашения рефинансируемого, клиент окажется перед фактом начисления процентов за использование суммы без остатка. Поэтому брать заем на погашение предыдущего кредита нужно «с запасом» в 10 000 руб.

Еще один подводный камень – плата за годовое обслуживание. На сайте банка сказано, что она не взимается, но не сказано при каких условиях. Поэтому до погашения рефинансируемого кредита лучше всего совершить по карте покупку в любом магазине на 100 рублей, тогда спишется сумма за годовое обслуживание и клиент будет понимать, каким балансом он располагает в реальности.

Интересный материал  Вопросы и ответы о дебетовой карте Рокетбанка Уютный космос 2020

Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

Практически все банки предлагают программу рефинансирования займов и кредитных карт. Предпочтение следует отдать крупным кредитным организациям. Рефинансировать кредитку Тинькофф можно в Сбербанке, ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит, Альфа Банке, Россельхозбанке и других. Основное преимущество рефинансирования – понижение ставки и переплаты по процентам.

Для получения займа необходимо соответствовать требованиям банка. Они различаются в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим программу рефинансирования кредитки Тинькофф на примере Сбербанка.

  1. Срок выплаты – от 3 месяцев до 5 лет.
  2. Процентная ставка – от 12,9%. Рефинансирование ипотеки – от 10,9%.
  3. Сумма – до 3 млн. рублей.
  4. Валюта займа – только рубли.
  5. Не требуется залог и поручительство, но при наличии поручителя возможная сумма кредита составляет 5 млн. рублей.
  6. Возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения долга согласно графику.
  7. Наличие хорошей кредитной истории.
  8. Стаж на текущем месте работы – от полугода.
  9. Стаж за последние 5 лет – не менее года.
  10. Место подачи кредитной заявки должно совпадать с регионом регистрации.

Льготами при рефинансировании могут воспользоваться клиенты, получающие в Сбербанке зарплату или пенсию. Кредитная заявка рассматривается достаточно быстро, от нескольких минут до 2 дней. Решение принимается индивидуально по каждому клиенту.

В других банках процедура получения займа на погашение имеющихся кредитов аналогична. Процентная ставка в ВТБ, Почта Банке, Хоум Кредит приближена к указанному выше значению. При наличии полного пакета документов рефинансирование займет немного времени, но поможет сэкономить значительную сумму.

Их несколько. Рефинансировать можно кредиты, открытые в любых банках. Не нужно привлекать поручителей или подтверждать свою платежеспособность справкой с места работы. Достаточно указать достоверную информацию в анкете заемщика. Ее проверяет служба безопасности банка.

Решение по рефинансированию принимают в течение одного дня. Для оформления документов клиенту не нужно приходить в банк. Все процедуры выполняют дистанционно. А наличные перечисляют на пластиковую карту, которую доставляет курьер.

Объединить в один кредит можно следующие займы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • залоговые кредиты;
  • задолженности по пластиковым кредитным картам;
  • ссуды, оформленные в МФО.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в Бюро Кредитных Историй. После выдачи займа банк «Тинькофф» проверяет, погашены ли кредиты (на которые и выдавалась ссуда). Если нет, к заемщику применят штрафные санкции. Также он может попасть в черный список банковских учреждений.

По этой программе можно запросить до 2 млн. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 9,9% годовых. Ее устанавливают в зависимости от размера запрашиваемой суммы и срока кредитования. Максимальная процентная ставка достигает 24,9% годовых.

Поскольку кредит перечисляют на пластиковую карту, безналичные переводы на счета других банков и снятие наличных в банкоматах партнеров будет бесплатным. Но это при условии, что снято будет не менее 3000 руб. Если заемщик снимает меньшую сумму, он оплачивает комиссию в размере 90 руб.

По программе рефинансирование предусмотрено досрочное погашения без оплаты дополнительных комиссий и сборов. Закрыть кредит можно уже после одного месяца использования. Обслуживание карты и информирование по операциям по ней бесплатное.

Условия программы рефинансирования

Срок кредита Макс. сумма кредита Минимальная процентная ставка, годовых Максимальная процентная ставка, годовых
До 3-х лет 2 млн. руб. 9,9% 24,9%

Во-первых, оформить рефинансирование могут только граждане РФ. Во-вторых, у них должна быть постоянная или временная регистрация на территории государства.

Если регистрация временная, срок ее действия должен совпадать со сроком действия кредита.

Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

Не нужно подтверждать официальное трудоустройство и предоставлять справки о доходах. Банк тщательно проверяет информацию, которую клиент указывает в анкете.

Возраст заемщика не может быть меньше 21 года и не более 70 лет на момент закрытия кредита. То есть, оформить рефинансирование могут и пенсионеры, которые получают пенсию через любое банковское учреждение.

Банк не устанавливает никаких запретов на счет оплаты займа. Самое главное, чтобы платежи приходили своевременно и в полном размере. Погашать кредит можно несколькими способами:

  • переводом с карты другого банка (потребуются точные реквизиты получателя);
  • внесение наличных на кредитный через салоны сотовой связи и почтовые отделения (за платеж взимается комиссия);
  • денежным переводом с любого банка.
Интересный материал  Как погасить долги кредиторам: способы погашения долгов перед коллекторскими агентствами и как можно сэкономить?

Необходимо помнить, что переводы редко проводят в течение нескольких часов или моментально. Как правило, деньги на счет поступают через несколько дней. Поэтому оплачивать кредит посредством переводом лучше на несколько дней раньше, чтобы избежать просрочки.

Чаще всего, для погашения кредита наличными, оформленного в сторонней организации, Тинькофф предлагает клиентам кредитную карту Платинум:

  • максимальный лимит 300 тыс. Правда, получить больше 120 тыс. будет тяжело. Однако для погашения потребительских кредитов этого может быть достаточно;
  • грейс период – 55 дней. Но в такой ситуации льготный период увеличивается до 120 дней;
  • проценты по кредиту – от 15%;
  • проценты по карте – 19,9-34,9%, если не уложиться в льготный период.

Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного займа, клиент должен:

  1. заполнить анкету;
  2. получив доступ в Личный кабинет, загрузить сканы требуемых документов.

Если у клиента несколько кредитов, кроме ипотеки, их можно объединить в один займ. Плюс объединения — ставка будет значительно меньше, чем предлагается при перекредитовании только потребкредитов, минус – получить налоговый вычет не удастся.

Тип недвижимости Мин. ставка, % Макс. срок, лет Предельная сумма, млн. руб.
Квартира в новостройке 8,25 25 99
Квартира на вторичном рынке
Строящиеся апартаменты
Готовые апартаменты
Дом или коттедж 9,9
Таунхаус

Банк разрешает рефинансировать ипотеку, даже если объектом является недвижимость:

  • недостроенная;
  • приобретенная с использованием маткапитала.

Для рефинансирования ипотеки Тинькофф банк запросит:

  • правоустанавливающие бумаги на ипотечную недвижимость;
  • документ о регистрации недвижимости.
  • отчет оценочной компании;
  • договор, размер текущего долга и прочие бумаги по активному займу.

Рефинансирование кредитной карты осуществляется аналогично потребительскому кредиту. При автокредите не предусмотрено его закрытие и переоформление залога. Клиент получает денежные средства от Тинькофф, но автокредит он обязан закрыть самостоятельно.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание! Владельцы зарплатных карт Сбербанка вправе обращаться за кредитом в любом регионе.

Возможна ли реструктуризация?

Постоянные клиенты Тинькофф рассматривают вариант рефинансирования кредитки в рамках того же банка. Их стремление мотивировано наличием сформировавшихся отношений с банком и удобством обслуживания. Однако желающих перекредитоваться в Тинькофф Банке ждет разочарование, таких программ здесь не предусмотрено.

Можно оформить потребительскую ссуду для покрытия задолженности по кредитной карте. Хотя вряд ли такой путь будет выгоден для клиента, ведь процентная ставка снизится совсем немного. Если у вас были просроченные платежи, скорее всего, Тинькофф откажет в выдаче нового займа.

Получается, что у владельца кредитки есть только один выход – оформить кредит на рефинансирование в другом банке. Чтобы новая ссуда оказалась выгодной, сравните ставки по разным программам и выберите среди них наиболее привлекательную. Обязательно оцените остальные параметры займов, ведь банки могут устанавливать дополнительные платежи и комиссии, входящие в полную стоимость кредита.

Отправьте онлайн заявки сразу в несколько банков и дождитесь одобрения. При помощи специального калькулятора посчитайте размер процентной переплаты по ставке Тинькофф и новому кредиту. В результате рефинансирования процент должен уменьшиться, а ежемесячный платеж стать комфортным и необременительным.

Требования к заемщикам

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям кредитора, чтобы тот разрешил перекредитование займа:

  • возрастной диапазон 20-65 лет;
  • продолжительность займа – 5 лет;
  • отсутствие задолженностей по предыдущим ссудам;
  • подтверждение дохода за последние полгода;
  • год работы за последние 5 лет;

Рекомендуем

  1. использовать выделенный лимит от Тинькофф банка, если вы сумеете полностью покрыть долг у первичного кредитора;
  2. забыть после рефинансирования о наличии карты Платинум ровно на 120 дней. Только пополняйте её. Если будете выполнять другие операции, будут сниматься проценты;
  3. не соглашаться на предложенные платные услуги, иначе ежемесячные затраты увеличатся.

Базовое условие — заемщик не должен быть злостным неплательщиком. Это значит, что при изменении финансовой ситуации и невозможности оплачивать заем в соответствии с графиком, не стоит дожидаться санкций со стороны кредитного учреждения, а сразу обращаться за перекредитованием в свой банк или рефинансированием в любой другой.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф в другом банке

Это могут быть любые займы физического лица, выданные кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитная карта или ипотека.

Как избежать рисков и не ошибиться

Чтобы перекредитование в Тинькофф приносило пользу клиенту, позволило уменьшить переплату, предварительно следует рассчитать, действительно ли это процедура подходит в конкретном случае лицу.

Когда осуществление процедуры не актуально и не принесет пользы:

  • Первичным кредитором оформлена ссуда под низкую процентную ставку, с учетом льгот и привилегий клиента.
  • Банк Тинькофф предлагает оформление кредитки под максимальный процент;
  • Сумма займа выше установленного в Тинькофф лимита по кредитной карте.
  • Клиент не является зарплатным, не может подтвердить доход.

Однако если условия первичного займа и предлагаемые Тинькофф совпадают, перекредитование может быть актуально, так как в первые четыре месяца оплаты вторичный кредитор не взимает проценты.

Советы из Сети от пользователей услуги перекредитования в Тинькофф:

  • После осуществления перекредитования не нужно пользоваться картой в течение первых 4 месяцев, однако, требуется вовремя пополнять баланс. Это связано с тем, что по ссуде проценты не будут взиматься, если не совершается каких-либо других операций.
  • При использовании дополнительных платных услуг повысится переплата. Чтобы этого избежать, не нужно соглашаться на оформление страхования или оповещений СМС.
  • Чтобы услуга Тинькофф была выгодной, следует заранее рассчитать переплату по процентам у первичного кредитора и у нового, внимательно изучить договор кредитования, заранее уточнить все нюансы.
Интересный материал  Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф

В некоторых случаях перекредитование в Тинькофф – оптимальное решение. Например, если остаток долга не превышает 300 тысяч, ставки процентов у первичного кредитора высокие. Бонус использования Платинум – бесплатный интернет – банкинг.

Особенности оформления заявки

На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.

На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.

Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.

Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.

Сроки рассмотрения

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.

Обязательна ли страховка?

Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.

Условия страховки

Риск неуплаты кредита страхуется в соответствии со следующими правилами:

  • страховая сумма соответствует размеру долга по кредиту;
  • взнос за программу страхования – 0,89%.

Риски – смерть заемщика в результате несчастного случая (НС) или болезни, получение I или II группы инвалидности. В этих случаях страховка покрывает 100% задолженности по кредиту. В случае потери работы (кроме увольнения по собственному желанию) страховая компания Тинькофф выплачивает заемщику сумму в размере от 1/30 до 115% заработка.

Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.

Заключение

Рефинансирование – полезная услуга для большинства заемщиков, оформивших кредитные договоры пять и более лет назад. Поскольку с тех пор условия у банков стали мягче и новые займы оформляются по меньшим процентным ставкам. Благодаря рефинансированию снижается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредита.

Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

В Тинькофф банк выгодные условия для погашения неудобных для заемщика кредитов. Однако не всегда клиенты внимательно относятся к изучению договоров, что приводит к негативному опыту от сотрудничества с банком. При добросовестном выполнении всех условий рефинансировать кредит с Тинькофф предельно просто.

Ограничения на перекредитование

К заемщикам предъявляются некоторые требования:

  • В основном банк одобряет займы лицам от 20 до 65 лет.
  • Максимальный срок займа – 5 лет.
  • Ранее клиент добросовестно выплачивал ссуду и не имеет задолженностей.
  • За последние полгода лицо может подтвердить свой доход.
  • Клиент имеет стаж работы более года.

Если лицо является неплатежеспособным, скорее всего, в займе ему откажут. Организация не сотрудничает с клиентами, которые имеют текущие задолженности по рефинансируемому долгу, а также плохую кредитную историю.

Как проводится процедура рефинансирования

Процедура оформления идентична с алгоритмом перекредитования других банков. Единственное отличие состоит в том, что банк не имеет собственных отделений, все процедуры осуществляются дистанционно. Первоначально заемщику необходимо подать заявку на перекредитование, заполнив специальную анкету на сайте или позвонив по телефону.

В случае если нужно рефинансировать ипотеку, Тинькофф направляет заявку клиента сразу в несколько организаций – партнеров. Впоследствии заемщик получает данные о том, какие учреждения готовы к сотрудничеству и прибывает в офис для оформления сделки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.