Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Предложения Сбербанка для военнослужащих

Ипотечный калькулятор для военной ипотекиКалькулятор военной ипотеки — это программа, которая производит точный расчет суммы ипотечного кредита для конкретного лица (участника НИС) на основе ряда факторов.

В учет берутся возрастные параметры заемщика, которые напрямую влияют на сумму максимального кредита, который может быть одобрен банковскими организациями согласно процедуре расчета предельной суммы кредита, выдаваемого по программе военной ипотеки.

Кроме графика платежей, ипотечный калькулятор позволяет оценить общую сумму процентов по военной ипотеке во всех банках, где можно оформить военную ипотеку. 

Получить заем служивые могут по двум программам:

  1. Получение квадратных метров на вторичном рынке. Заемщик может приобрести квартиру, дом и даже комнату в квартире.
  2. Приобретение своего угла на первичном рынке.

Суть государственной программы

Правительство РФ в 2005 году разработало программу, которая позволяет военнослужащему стать владельцем собственной жилплощади, не дожидаясь выслуги лет и выхода на пенсию. Для этого военному необходимо принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть программы заключается в том, что в момент постановки на учет в НИС для военного открывается индивидуальный счет, на который впоследствии государство ежемесячно перечисляет определенную денежную сумму. Размер дотации не зависит от региона прохождения службы, должности, воинского звания или выслуги лет. Все участники НИС получают одну и ту же сумму. В 2019 году размер таких выплат составляет порядка 280000 рублей в год.

После 3 лет участия в НИС военный получает право взять ипотеку в банке на льготных условиях. Все накопления по НИС могут быть направлены на оплату первоначального взноса. Полученный кредит оплачивается не военнослужащим, а из бюджета Министерства Обороны РФ. Главным условием осуществления выплат из казны является продолжение службы в ВС России. При увольнении из Вооруженных Сил заемщику придется совершать ежемесячные платежи за счет собственных средств.

Условия по кредиту

Чтобы получить военную ипотеку в Сбербанке необходимо выполнить ряд действий:

  1. Выбрать объект недвижимости. При подборе важно учитывать требования к квартире, покупаемой по военной ипотеке. Объект, не соответствующий стандартным требованиям, не будет принят в качестве залога.
  2. Сбор документов и подача заявки.
  3. В течение 90 дней после принятия положительного решения составить с продавцом договор купли-продажи жилплощади. В ДКП обязательно следует указать, что покупка производится по программе. Также необходимо обозначить порядок и срок расчета. Рекомендуемые образцы договоров размещены на сайте банка.
  4. Открытие счета в Сбербанке для перечисления на него средств НИС в качестве оплаты первоначального взноса.
  5. Заключение кредитного договора.
  6. Заключение договора ЦЖЗ с Росвоенипотекой.
  7. Подача документов в Росвоенипотеку для дальнейшей оплаты кредита.
  8. Оплата первого взноса.
  9. Страхование недвижимости.
  10. Регистрация сделки в Росреестре и наложение обременения на жилье.
  11. Расчет с продавцом.

Ипотечный продукт для служащих предоставляется только тем лицам, которые отслужили в армии не менее 3 лет. Эти лица должны стать участниками НИС и в течение 3 лет и больше получать отчисления из государственной казны на специальный личный расчетный счет. Особенность военной программы в том, что все деньги, которые были накоплены на расчетном счету, военный может использовать исключительно на приобретение жилья.

Но использовать деньги он может уже через 3 года после вступления в НИС. Даже если он использует все средства из своего расчетного счета, но и дальше будет продолжать отдавать долг стране, то правительство и дальше будет перечислять ему деньги, которые он сможет использовать для погашения ипотечного займа.

В 2019 году Сбербанк разработал такие условия:

  • Валюта сделки – рубли;
  • Первый взнос – не менее 15%;
  • Годовая процентная ставка – 9,5 %;
  • Максимальный размер займа – не больше 85% от стоимости квартиры;
  • Сумма ипотеки – до 2,5 млн. руб.;
  • Максимальный срок для закрытия ипотеки – 20 лет;
  • Комиссия за оформление сделки – 0 руб.;
  • Заемщик обязательно должен предоставить залоговое имущество.

Если той суммы, что выдает Сбербанк, заемщику не хватает, то он имеет право воспользоваться собственными накопленными средствами и приобрести жилье своей мечты. Программа помощи служащим работает так – банк предоставляет заемщику нужную сумму, оговоренную в сделке, на срок до 20 лет, а деньги на погашение задолженности берутся из личного счета военного по НИС.

Интересный материал  Мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке: Что это?
Процентная ставка 8.8% — 8.8%
Сумма кредита 300 тыс. руб. — 2.6 млн. руб.
Срок кредита 12 — 240 мес.
Цель кредита Ипотека
Тип платежей Аннуитетные

Условия предоставления военной ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает 2 программы жилищного займа для военных:

  • На покупку строящегося жилья (возможно приобретение только квартиры в новостройке или участие в долевом строительстве);
  • Приобретение готовой жилплощади (разрешено купить вторичное или первичное жилье).

По программе нельзя получить кредит на строительство частного дома.

При покупке недвижимости на вторичном рынке можно приобрести практически все виды жилья:

  • Квартира;
  • Комната;
  • Частный дом;
  • Коттедж;
  • Таунхаус.

Условия предоставления этих кредитных продуктов идентичны.

Основные характеристики военной ипотеки в Сбербанке:

  1. Размер займа – не более 85% от стоимости жилья, но не менее 300000 рублей.
  2. Срок кредитования – до 20 лет. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 45 лет.
  3. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости приобретаемой жилплощади.
  4. Процентная ставка – 9,5%.
  5. Обязательное страхование недвижимости от рисков утраты.

Приобретаемая жилплощадь до полного погашения кредита находится в двойном залоге: у Сбербанка и Росвоенипотеки.

В 2019 году Сбербанк предлагает военнослужащим получить жилищный заем по программе господдержки на сумму, не превышающую 2502000 рублей.

Если этих средств недостаточно для приобретения желаемой недвижимости заемщик может вложить в покупку собственные средства.

Изменения в военной ипотеке 2019 года

Заемщик может заключить сделку на сумму не ниже 300 тыс. рублей. А размер максимальной суммы должен быть не больше 2 502 000 руб. Многие заемщики ошибочно думают, что это граничная цифра, по которой они должны ориентироваться при выборе жилья. Но это не так. Это та цифра, которую готов выдать Сбербанк, а вот стоимость недвижимости может быть и выше. Каждый человек уже должен смотреть на свои доходы и возможности.

Изменения коснулись процентной ставки и суммы ипотечного кредитования. Если в 2017 году ставка была 11,75% годовых, то в 2019 году она снизилась до 9,5% годовых. Максимальная сумма кредитования незначительно увеличилась – с 2,3 млн. руб. до 2,5 млн. руб.

Военная ипотека от Сбербанка – хорошая возможность для военных купить жилую недвижимость на выгодных условиях. В 2019 году годовая ставка составила 9,5%, максимальный размер ипотеки – 2,5 млн. руб. Банк разрешает заемщикам погашать задолженность досрочно, никаких комиссий за оформление сделки он не берет.

Многие военнослужащие задаются вопросом, какой является максимальная сумма военной ипотеки от Сбербанка? Этот банк может предоставить служащему сумму не более 2 629 000 рублей. Стоит отметить, что сумма кредита не должна превышать 85% от общей стоимости недвижимости. Недостающую сумму денег военнослужащий может предоставить из денег своего накопительного счета.

ипотека военным
Максимальный срок кредитования по данному продукту составляет 20 лет

Эти средства можно использовать в качестве первого взноса.  Ежемесячные кредитные платежи составят 1/12 часть от суммы накопительного вклада. Выбор Сбербанка России для оформления ипотечного займа имеет ряд достоинств. Во-первых, не предусмотрены никакие комиссии, и дополнительные платежи. Во-вторых, каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Это делается для того, чтобы по максимуму удовлетворить ожидания каждого клиента.

В октября 2017 года Сбербанк понизил ставку по кредиту для военных с 10,9% до рекордных на рынке кредитования — 9,5%. Это шаг значительно упрощает возможность для офицеров обзавестись собственным жильем, из вторичного фонда или в новострое. В конце августа 2019 года ставка была уменьшина до 9,2%.

Новое снижение стоимости займа на жилье для защитников Родины произошло в начале декабря 2019 года до 8,8%.

Военная ипотека от Сбербанка выделяется наиболее низкими ставками по процентам для целевых кредитов. Среди преимуществ кредитования также стоит отметить тот факт, что банк не требует от своих заемщиков оформлять страховку жизни и здоровья, как это делают многие другие банки. Данная услуга все же предусмотрена, но военнослужащий может воспользоваться ею только в добровольном порядке.

страховка жизни при ипотечном займе
При страховании жизни заёмщики могут рассчитывать на понижение кредитной ставки

Ипотечный калькулятор

Заемщик может рассчитать величину ежемесячных выплат и размер первоначального взноса при помощи онлайн-калькулятора. Для получения интересующей информации необходимо заполнить простую форму, в которой потребуется указать:

  • сумму займа;
  • срок возврата средств;
  • тип платежей;
  • процент по кредиту;
  • дату получения ипотеки.

После заполнения формы калькулятор произведет расчет и сформирует ответ в виде графика платежей с указанием выплат по основному долгу и процентам.

Ипотечный калькуляторПользуясь независимым ипотечным калькулятором нашего ресурса, военнослужащий должен помнить, что итоговые данные, полученные в результате расчетов, являются ознакомительными.
Интересный материал  Узнайте о своей кредитной истории

Они могут немного отличаться от данных конкретного банка, так как каждая банковская организация использует свою уникальную формулу расчета ипотечного кредита для военнослужащих. 

Кроме того, размер максимальной суммы кредита банк определяет еще исходя и из предоставленной заемщиком информации, а также исходя из данных о кредитной истории.

Замечено, что офицеры/контрактники, в кредитных историях которых нет просрочек, практически никогда не получали от банка отказа в предоставлении кредита. 

Ипотечный калькулятор позволяет не только рассчитать сумму, которую банк сможет выдать, но и рассчитать график погашения ипотечного кредита. Еще одна важная функция калькулятора по военной ипотеке — расчет суммы накоплений на именном счете участника НИС
Расчет включает доходность от доверительного управления средствами НИС, которые находятся на накопительных счетах участников программы. Но вероятность отклонения доходности, получаемой от доверительного управления средствами, и суммой фактического дохода, разносимого по накопительным счетам, все-таки может иметь место.

Отклонение в большую или меньшую сторону может составлять 1-2 процента (не более). На эти отклонения влияет своевременность включения участника госпрограммы в реестр НИС.

Для того чтобы приобрести квартиру по военной ипотеке от Сбербанка потребуется подготовить определенные документы. Для оформления необходимо подготовить следующие документы:

  1. Необходимо составить заявление и заполнить специальную анкету.
  2. Заемщик должен предоставить свое удостоверение личности.
  3. Также заемщик должен предоставить свидетельство о праве получения жилищного займа.
  4. Потребуется и документ по недвижимости, на которую будет оформляться займ.

Последний документ можно предоставлять не сразу. Если банк удовлетворит просьбу заемщика о выдаче ссуды, у последнего есть в распоряжении 4 месяца, для того чтобы принести в банк данный документ. Банк может потребовать и дополнительные документы. Среди таких документов может значиться свидетельство о рождении детей или свидетельство о браке.

как оформить ипотеку военным
Заемщик по военному кредиту на жилье может оформить как вторичное жилье, так и новостройку

После того как заемщик представит все необходимые документы и заполнит анкету, банк займется рассмотрением заявки. На это может уйти до 10 дней. Если банк даст положительный ответ, то деньги будет выданы единовременной ссудой. Для того чтобы подробней ознакомиться со всеми нюансами военной ипотеки Сбербанка, можно посетить в интернете официальную страницу данного финансового учреждения. На сайте существует специальный раздел, который посвящен именно данной ипотечной программе.

Подтверждение первоначального взноса
Подтверждение первоначального взноса

Процентная ставка

Ставка в год

Лимит суммы

Срок

Дополнительно

8.8 %

от 300 000 руб. до 2 629 000 руб.

от 12 до 240 мес.

Без справки о доходах

Правительство контролирует уровень процентов по займам, запрещает финансовым учреждениям превышать границу ставки за 12%. Сбербанк на 2019 год утвердил для военных ставку по ипотеке в размере 9,5 %.

Для сравнения ниже приведены ставки по другим российским банкам по такой же жилищной программе помощи военнослужащим:

  • Газпромбанк: размер процента – от 9,5%, первый взнос – от 20%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.
  • Связь–банк: 9,95% годовых, первый взнос – не меньше 20%, максимальная сумма – 2,326 млн. руб.
  • ВТБ 24: 10,1% годовых, первый взнос – от 10%, максимальный размер займа – 2,450 млн. руб.
  • Зенит: размер процента – 11,5% годовых, первый взнос – от 20%, максимальный размер кредита – 2,8 млн. руб., а для супругов-военнослужащих – 5,4 млн. руб.

Требования

Чтобы получить военную ипотеку в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Возраст на момент оформления ссуды – не менее 21 года.
  2. Военнослужащий должен быть участником НИС не менее 3 лет.
  3. Гражданство России.

Для принятия решения по заявке на получение военной ипотеки Сбербанк изучает кредитную историю служащего. Кредитор может отказать в займе из-за испорченной КИ.

К заемщику Сбербанк выдвигает немного требований, а именно:

  1. Наличие российского гражданства – обязательно;
  2. Заемщик должен участвовать в НИС не меньше 3 лет;
  3. Возраст заемщика – от 21 года.

Требования к недвижимости у Сбербанка такие же, как и в других финансовых структурах, выдающих служивым военную ипотеку. Эти требования идентичны, потому что прописаны в ФЗ «Об ипотеке»:

  • Обязательное наличие санузла и кухни;
  • В квартире или доме не должно быть деревянных перекрытий, чтобы не было возгораний;
  • Жилье не должно быть ветхим, аварийным;
  • Дом должен быть возведен не раньше 1970 года;
  • Если человек планирует приобрести в ипотеку квартиру на последнем этаже, то крыша дома должна находиться в исправном состоянии;
  • Наличие всех окон и дверей в исправном состоянии – обязательно;
  • Жилье не должно иметь ограничений (судебных, исполнительных производств).
Интересный материал  Страхование путешественников в Сбербанке для выезда за границу

Необходимые документы по кредиту

При первом посещении банка заинтересованное лицо должно принести такие бумаги на рассмотрение своей кандидатуры:

  • Заполненную анкету;
  • Паспорт;
  • Оригинал свидетельства, полученного в Росвоенипотеке;
  • Документы на квартиру. Внимание! Пакет документов на квартиру заемщик может поднести в банке в течение 3 месяцев после одобрения заявки.

Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Предоставлять справку о месте работы или о заработной плате военнослужащему не нужно. Дополнительно банк имеет право запросить другие бумаги. Если речь идет о жилье на вторичном рынке, то заемщику придется предоставить отчет об оценке жилья.

Потенциальному заемщику потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Свидетельство участника НИС.
  4. Бумаги на приобретаемую жилплощадь.

Подтверждение доходов военнослужащего для получения льготного ипотечного кредита не требуется.

Особенности подачи заявки

Подать заявку на получение военной ипотеки можно одним из 2 способов:

  1. Онлайн на портале «ДомКлик» от Сбербанка.
  2. В отделении финансового учреждения.

При подаче заявки через интернет военнослужащий получит только предварительное решение кредитора. Окончательный ответ потенциальный заемщик получит только после предоставления необходимого пакета документов в ипотечный центр Сбербанка.

Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку от льготных категорий населения в ускоренном режиме. Узнать решение кредитора о выдаче военной ипотеки можно в течение 2 рабочих дней.

Военнослужащий может подать запрос на рассмотрение своей кандидатуры на взятие военной ипотеки одним из следующих способов:

  1. Через ДомКлик, зайти на который можно с сайта Сбербанка.
  2. Посетить отделение банка, обязательно взяв с собой документ, удостоверяющий личность, а также документ о статусе военнослужащего.

Вопросы при получении военной ипотеки

Чтобы процесс оформления займа не был омрачен какими-то проблемами, неурядицами, рассмотрим детальный процесс получения займа для военнослужащих:

  1. Служивый должен получить свидетельство о праве участия в НИС. Если этого документа у него не будет, тогда он не сможет получить целевой жилищный займ.
  2. Он должен подобрать для себя подходящее ипотечное предложение. Можно промониторить информацию на сайте Сбербанка.
  3. Подобрать желаемую недвижимость.
  4. Подготовить комплект документов.
  5. Подать заявку на ДомКлике или в банке.
  6. Получить одобрение банка на оформление целевого жилищного займа.
  7. Собрать документы по предмету ипотеки, заключить договор с продавцом недвижимости.
  8. Подписать с Сбербанке документы по ипотечной сделке, составить график платежей.
  9. Открыть банковскую ячейку или счет на имя продавца для перечисления денег.
  10. Предоставить в Росвоенипотеку документы, свидетельствующие об оформлении ипотеки с целью дальнейшего перечисления средств на расчетный счет заемщика.
  11. Застраховать предмет залога. Провести оценку, обратившись к услугам независимой оценочной компании.
  12. Оплатить первый взнос.
  13. Зарегистрировать сделку в Росреестре с обязательной отметкой о наличии обременения в виде ипотеки в Сбербанке.
  14. Получить ипотечные средства, полностью рассчитаться ими с продавцом недвижимости.
  15. Стать полноправным владельцем жилья. Регулярно выплачивать ипотеку до окончания срока ее действия.

Ситуации при оформлении займа могут быть разные, все тонкости и нюансы можно рассмотреть лишь в индивидуальном порядке. В скором времени на нашем сайте будет доступна юридическая консультация, которая поможет разобраться в индивидуальных сложностях. Тем не менее мы выделили ряд наиболее популярных вопросов.

Возможно ли оформление общей собственности на ипотечное жилье?

Да, это возможно. В число собственников могут быть включены заемщик, созаемщик, их члены семьи и супруги.

Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Банк оставляет квартиру в качестве залога?

До момента полного закрытия долга квартира находится в залоге Сбербанка, если не указано иное залоговое имущество.

Влияет ли платежеспособность заемщика на выдачу денег?

Безусловно Сбербанк ориентируется на доходы заемщика, которые могут быть увеличены за счет привлечения созаемщиков. Максимальное число созаемщиков — 3 человека.

как военнослужащим получить кредит на квартиру
За последние годы условия по этому продукту значительно улучшелись: первый взнос уменьшили до 15%, а объектом могут стать: квартира, комната, жилой дом с землей или таун-хаус

В случае уже наличия в собственности заемщика недвижимости — возможно ли получение военной ипотеки?

Да, оформление кредита в этом случае возможно, при этом в качестве залога может выступать не приобретаемое жилье, а имеющееся. За более подробными требованиями можно обратиться к закону №117-ФЗ, который регламентирует ипотечное кредитование военнослужащих. Об отсутствии в собственности недвижимости в данном законе не упоминается, следовательно ее наличие не влияет на принятие решения банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.