Преимущества и лимиты кредиток Хоум Кредит Банка

Общие рамки кредитного лимита по карте рассрочки Свобода

Общие рамки установлены в пределах от 10 000 до 300 000 рублей. На указанную сумму можно купить любые товары. Для обычных кредитных карт действуют правила, позволяющие перенести позитивный опыт кредитования на новые договоры. Обычно если клиент успешно гасил кредит в данном банке, карта будет иметь больший лимит. Для банков, поддерживающих общую кредитную историю, возможно влияние успешного опыта погашения в других организациях.

В Хоум Кредит Банке карта «Рассрочка» стоит особняком:

  • на нее не влияет лимит по ранее существовавшим и закрытым картам;
  • она не связана с успешным опытом потребительского кредитования

Информации по этой карте на официальном сейте исключительно мало. Там даются только общие цифры кредитного лимита, и никакой информации относительно его увеличения. Банк только призывает больше покупать по карте рассрочки.

Примерный лимит для клиентов с хорошей кредитной историей

Многие авторы отзывов о карте Свобода указывают, что по ней банк действует не совсем логично. Если кредитная история хорошая, и есть опыт погашения кредитов в ООО « ХКФ», это мало влияет на лимит. Сначала все равно предложат 10 000 в рассрочку.

Эксперты говорят, что банки не спешат увеличивать лимит, так как это новый продукт и владельцы банка сомневаются, что смогут заработать на этом. Западные эксперты утверждают, что карты рассрочки повсеместно имеют небольшой кредитный лимит в начале срока действия, и увеличивают его в дальнейшем. Тому есть несколько причин:

  • небольшой лимит побуждает заемщика больше покупать по карте;
  • с увеличением количества покупок вероятность просрочки из-за забывчивости растет;
    это выгодно, так как в подобном случае кредитная организация может применить повышенные проценты.

Законно ли это? Абсолютно, нет никакого закона, ограничивающего рост кредитного лимита со временем.

На какую сумму лимита могут начисляться проценты

Отличие карты «Рассрочка» от других продуктов этого банка в том, что в течение 3 месяцев проценты на остаток долга не начисляются.

3 месяца – это минимальный период рассрочки для карты от Хоум Кредит банка, в магазинах партнерах – до 1 года. Конкуренты – Халва и Совесть часто предоставляют рассрочку 1-3 месяца.

В этом примере мы видим, как халатное отношение к своим долгам может привести к их росту и необходимости вносить значительную переплату.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

Разные карточные программы ХКБ адаптированы под различные нужды заемщика. Поэтому да, эта кредитка может быть выгодной при правильном выборе ее вида:

  • «Просто деньги» работает как удобный быстрый заем с расчетом безналичными и налом;
  • Карты Gold и Platinum хороши для формирования «финансовой подушки» в заграничных поездках;
  • Рассрочка идеальна, когда надо совершить крупную покупку с минимальной переплатой по процентам за кредит.

Кредитки выпускаются бесплатно и выдаются по двум документам. Их можно получить уже в день обращения, что удобно, если деньги нужны срочно. Есть программы, которые работают на накопление бонусных баллов. Это выгодно, если клиент привык закупаться в конкретных магазинах.

В чем преимущества

К преимуществам карты Home Credit Bank относятся:

  • понятные условия;
  • хороший грейс-период;
  • возможность получить заем в сумме до 300 тысяч рублей без справок и поручителей;
  • продуманная программа лояльности (возврат части потраченных средств баллами от суммы покупки, баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1);
  • беспроцентное пополнение;
  • международный статус карт стандарта Visa и MasterCard;
  • удобный функционал управления счетами;
  • технология бесконтактных платежей Samsung Pay и Apple Pay;
  • адекватная процентная ставка при расчетах в Pos-системах и онлайн (от 29,9%).

В чем недостатки

К минусам карты стоит причислить:

  • дорогое снятие наличных денег (в счет кредитного лимита) – 4,9%, минимальная сумма обналичивания 399 рублей (за исключением карточки «Просто деньги»);
  • отсутствие депозитных программ для дебетового счета кредитки;
  • комиссии за СМС-информирование и формирование выписок (59 29 рублей для всех карточных продуктов, кроме рассрочки);
  • нет сервиса доставки;
  • при желании получить серьезный кредит (свыше 50 тысяч рублей) нужны дополнительные документы (СНИЛС, справка о доходах, загранпаспорт).

Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

Кредитная карта Home Credit Bank

Допустим, кто-то решил взять взаймы у банка в первый раз в жизни. У такого человека нет кредитной истории, и отсутствуют долги. Хорошо это или плохо? Банк не может отказать заемщику, если его заявка соответствует формальным критериям:

  • она правильно оформлена в онлайн-системе или в офисе продаж услуг;
  • клиент достиг совершеннолетия, и пока не старше 64 лет;
  • он работает на постоянной работе более 3 месяцев;
  • проживает в том регионе, в котором обратился за выдачей карты.

Такому клиенту, судя по отзывам, банк предоставит минимальный начальный лимит —  около 10 000 рублей или чуть больше. Однако такие жесткие ограничения по кредитному лимиту ненадолго.

«Бывалые» заемщики Хоум Кредит банка отмечают, что кредитный лимит растет быстро, и всего за 2-3 месяца может достичь суммы, втрое-вчетверо превышающей первоначальный.

Интересный материал  Чем отличается ипотечный кредит от кредита на недвижимость

Правда, можно встретить и другое мнение — «Рассрочка» ничем не отличается от простых кредитных карт. Ее владелец может рассчитывать на то, чтобы сразу получить 20, 30 и более тысяч рублей, это зависит от размеров его заработной платы. Действительно, в других банках есть такое правило — кредитный лимит предоставляется в сумме, примерно равной или чуть превышающей сумму заработной платы заемщика. Но достоверной информации о том, что это распространяется на карту «Рассрочка» пока нет.

Зависит ли кредитный лимит от возраста заемщика и того, в какой организации он работает? По закону такие правила не могут устанавливаться. Однако практика показывает, что больше денег дают трудоспособному и работающему населению от 22 до 45 лет, и меньше — другим категориям населения.

Зависит ли лимит от пола заемщика и его семейного статуса? По закону установление таких правил не допускается, да и в отзывах нет достоверной информации о том, что женщинам предоставляют меньше денег, чем мужчинам.

Среди простых граждан ходят легенды о плохой кредитной истории. Одни утверждают, что не возврат долга, и даже стадия исполнительного производства по кредитному договору мало влияют на лимит по карте рассрочки. Другие говорят, что им просто не предоставили такую карту. Третьи ссылаются на то, что на карте первоначально доступными были те же 10 000 рублей.

На сайте банка нет никакой официальной информации, можно ли получить карту с плохой кредитной историей, и сколько денег на ней будет.

Есть ли какие-то преимущества для клиентов Хоум кредит? Эксперты утверждают, что для получения большего кредитного лимита необходимо:

  • закрыть все другие кредитки этой компании;
  • регулярно совершать покупки по карте.

Дают ли клиентам больше денег? История знает разные примеры. А объясняется это тем, что банк использует дифференцированную программу расчета лимита для каждого заемщика. На эту карту не распространяется программа «Польза», не начисляются проценты на остаток и нет кешбека.

И все же — являясь добросовестным клиентом банка и имея хорошую кредитную историю — можно нрассчитывать на повышенный кредитный лимит, а также на более быстрое его увеличение от первоначального уровня.

Отзывы свидетельствуют о том, что большинство пользователей карты все равно начинали с 10 000, вне зависимости от своей кредитной истории. Лимит увеличивается только по мере пользования картой. Карта с нулевым лимитом не имеет смысла, так как при помощи нее нет возможности получить заем, или оплатить покупку

Увеличить маленький кредитный лимит по заявлению, или предоставляя справки о доходах с работы, нельзя. Единственный способ увеличения лимита — это постоянные покупки по карте, и возврат денежных средств. Если делать даже много мелких покупок с карты, и возвращать деньги при помощи дебетовой карты банка «ХКФ», или любой другой, лимит будет расти.

Опытные пользователи этого продукта утверждают, что быстро повысить лимит помогают крупные покупки. Именно таким способом и рекомендуется доходить до максимального кредитного лимита. Карту нужно просто использовать для покупок, других официальных способов повышения лимита нет.

Классические кредитки от ХКБ:

  • «Просто деньги» – стандартный вариант с бесплатным снятием наличных и возможностью расчета в системах POS.
  • «Карта с Пользой Gold» – золотая кредитная карта от Хоум Кредит банка с хорошим лимитом, периодом беспроцентного погашения и длительным сроком действия. Подключается к программе лояльности «Польза».
  • «Карта Platinum с Пользой» – пластиковая международная карточка с кредитным лимитом и возможностью снятия наличных денег. Беспроцентное погашение работает только для случаев расчета пластиком в системах POS. Подключается к программе лояльности «Польза».
  • Карта «Другие правила» – стандартная кредитка с ограничениями по начислению бонусных баллов.
  • «Ярмарка» и «Эльдорадо» – простой платежный инструмент для быстрых покупок в популярных магазинах с условным кэшбеком. Он начисляется баллами от суммы покупки.
  • «Быстрые деньги» – программа с урезанным функционалом. Без кэшбека и подключения к программе лояльности, оформляется быстро, кредитный лимит обычно устанавливается на минимум (10–15 тысяч рублей).

Специальная кредитная карта рассрочки от банка Хоум Кредит энд Финанс не предполагает возможности снятия наличных, зато имеет период беспроцентного погашения почти вдвое больше, чем у обычной кредитки. Остальные карты работают со сроком льготного кредитования до 51 дня, для карточки рассрочки это минимум 90 дней, максимум 365.

В чем недостатки

Чтобы заказать удобную карту, стоит оформлять ее на отделении. Сотрудник сможет подсказать, какой вариант выгоднее для конкретных целей. Здесь же сразу можно снять копии документов.

Карты ХКБ могут быть именными или мгновенного выпуска (не персонифицированные). Во втором случае процесс оформления займет не более получаса. Следует внимательно вычитать условия предложенной программы, уточнить у сотрудника, как пользоваться кредитной картой, сразу отключить ненужные опции.

Интересный материал  Что значит заявка на кредит одобрена?

Если карточка не активирована, проходить процедуру ее закрытия необязательно. Достаточно уничтожить пластик. Но при этом воспользоваться кредитом клиент сможет только после его перевыпуска.

Кредитная карта Хоум Кредит Банка

Закрыть карту, которая активна, можно при соблюдении двух условий:

  • сумма кредитного лимита доступна в полном объеме;
  • проценты и комиссии погашены.

Для расторжения надо обратиться в отделение банка и написать заявление о закрытии счета с указанием причин такого решения и реквизитов для перечисления остатка собственных средств (сверх лимита). После регистрации заявки сотрудник банка физически уничтожит пластик и сформирует служебную записку на аннулирование.

Процесс закрытия займет до 50 дней, но если заявление принято и карточка уничтожена, то в этот период комиссии начисляться не будут. Для уверенности можно взять в банке справку о задолженности. Она готовится 2 недели и передается клиенту лично или отправляется почтой.

Оформление

Для оформления заемщик может обратиться на отделение или подать заявку на кредитную карту онлайн. После проверки данных компания предложит на выбор подходящие программы. Для получения пластика надо предоставить пакет документов и подписать договор с кредитором.

Условия

Базовые условия кредитования ХКБ:

  • кредитный лимит – 10–300 тысяч рублей (для карты «Просто деньги» – до 150 тысяч);
  • выпуск – бесплатный;
  • перевыпуск по сроку бесплатный, по инициативе заемщика 200 рублей;
  • годовое обслуживание: при подключении к программам лояльности 490–4990 рублей в зависимости от статуса карты;
    доступ в интернет-банк бесплатный;
  • СМС-инфо – 59 рублей в месяц (можно не подключать);
  • ежемесячные уведомления по сумме платежа – 29 рублей в месяц (по желанию);
  • снятие наличных денег с кредитной карты Хоум Кредит банка с комиссией в пределах 10–300 тысяч рублей в сутки (кроме рассрочки);
  • пополнение бесплатное всеми способами;
  • блокировка, разблокировка, смена PIN бесплатная;
  • процентная ставка при расчетах в терминалах и на кассах в магазинах – 29,9%, при снятии наличных – 49,9%;
  • сумма платежа при выходе за рамки льготного периода (кроме карты рассрочки) – 5% от суммы долга начисленные проценты (в
  • среднем 7% от общей задолженности, не менее 1000 рублей).

Требования

Получить кредитную карту ХКБ могут только граждане России, которые соответствуют требованиям к заемщику:

  • возраст – 21–64 года;
  • есть прописка;
  • есть постоянный источник дохода (банк неохотно утверждает займы самозанятым и ИП);
  • стаж на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев (это проверяется звонком по месту работы);
  • имеется номер стационарного телефона (рабочий);
  • есть домашний телефон или мобильный.

Документы

Для установления минимального лимита достаточно предоставить паспорт и военный билет, СНИЛС или водительское удостоверение (на выбор).

Если нужная серьезная сумма, стоит подготовить следующие документы на оформление:

  • загранпаспорт;
  • полис ОМС;
  • справку 2-НДФЛ;
  • выписки за последние полгода по оборотам на дебетовых счетах в других банках;
  • документы о праве собственности на дом, дачу, квартиру.

Нюансы оформления

Получить кредитную карту ХКБ с минимальной суммой доступного лимита можно в течение 15 минут. Основное внимание кредитор уделяет проверке источников дохода заемщика и его кредитной истории.

Если в недавнем прошлом по другим видам займов были просрочки, стоит сначала исправить платежную дисциплину. К примеру, оформить простую кредитную карту от Хоум Кредит банка с минимальным лимитом и 2–3 месяца активно ей пользоваться для расчетов.

Карточка оформляется по паспорту с кодом и выдается бесплатно. Но по ней могут быть предусмотрены дополнительные комиссии:

  • за оповещение о движениях по счету через СМС (опцию можно сразу отключить, если карта полностью погашена, комиссия не
  • списывается до совершения первой транзакции);
  • низкую активность по карте (банк может снизить одобренный лимит);
  • выпуск при утере карты – 200 рублей;
  • формирование ежемесячного счета к уплате (29 рублей).

Заемщик несет расходы при пополнении карты в банкоматах других банков. Сам ХКБ за это комиссий не взимает, но сторонние организации могут устанавливать свои тарифы за использование их сервиса. Об этом стоит узнать заранее.

Карточка подключается к опциям страхования. Это тоже стоит денег, для уточнения тарифов обратитесь в любое отделение банка или позвоните по телефону контактного центра.

Кредитная карта Хоум Кредит Банка

Оформить кредитную карту ХКБ можно одним из двух способов:

  • подать заявку через интернет, получить предварительное решение онлайн и обратиться на отделение банка или в пункты выдачи (магазины-партнеры) для регистрации и передачи пластика на руки клиенту;
  • прийти в отделение банка с паспортом и вторым документом, заполнить заявку и дождаться одобрения (до получаса), после чего сотрудник выдаст карту.

Уточнить все детали, включая адреса ближайших отделений и возможные условия пользования займом, можно по телефону. В телефонном режиме принимаются заявки на карточки, но для выдачи их на руки нужно посетить банк.

Использование

Активировав кредитку, пользователь может использовать ее по назначению – проводить платежи онлайн, рассчитываться в магазинах, снимать наличные. При использовании кредитных денег у пользователя будет до 51 дня на их возврат. В противном случае на счет необходимо будет внести ежемесячный платеж.

Интересный материал  Потребительские кредиты 2020 найти ТОП 20 лучших по процентной ставке с онлайн-заявкой! Выгодные условия для физических лиц.

Льготный период считается с момента первой покупки. Алгоритм здесь такой:

  • пользователь рассчитывается картой, запуская грейс, который действует до конца месяца совершения операции;
  • со следующего месяца банк формирует выписку с указанием будущего минимального платежа;
  • если в течение 20 дней со дня формирования выписки клиент не вносит всю сумму задолженности, на нее начисляются проценты (сумма к погашению в этом периоде, согласно данным выписки).

То есть заявленный максимум грейса в 51 день действует при покупках с первого числа месяца: 31 день бесплатного пользования плюс 20 дней платежного периода. При невнесении в указанный срок ежемесячного взноса карта блокируется. Для снятия блокировки ее надо погасить (очередной платеж, не всю сумму) и подождать 2–3 дня. На просрочку начисляется пеня.

Активация кредитных карт Хоум банка происходит после получения пластика. Если он оформлялся на отделении, процедуру проведет сотрудник банка. При получении в пунктах выдачи для активации надо:

  • зайти в личный кабинет интернет-банка и установить ПИН-код;
  • подать заявку на сайте ХКБ (пошаговые подсказки подробно рассказывают, как активировать через интернет);
  • позвонить в контактный центр (8–495–785–82–22), пройти идентификацию, следуя подсказкам меню, и задать PIN.

Сменить или установить PIN в интернет-банке, на сайте или по телефону горячей линии можно в любое время. До активации на карту не начисляются комиссии.

По всем кредиткам Home Credit Bank доступна опция снятия наличных в любых банкоматах. Международные карточки работают во всех странах мира. Программы «Эльдорадо», «Ярмарка», «Другие правила» – на территории России.

Снятие со всех счетов выполняется с комиссией 4,9%. Минимальная сумма обналички – 400 рублей. По карточному счету «Просто деньги» комиссий за обналичивание не предусмотрено.

Как пополнить

Для пополнения счета можно использовать все доступные сервисы:

  • терминалы (наличные, с карты);
  • интернет-банк;
  • сервисы межбанковских переводов;
  • кассы в магазинах-партнерах, на отделениях ХКБ или в других финансовых организациях.

кредитная история

Провести пополнение можно через мобильное приложение и интернет-банк, сервис «Почты России», электронные кошельки. Перевод между картами разных банков осуществляется и в телефонном режиме.

Как узнать лимит

Уточнить одобренный кредитный лимит от Хоум Кредит энд Финанс банка можно:

  • в мобильном приложении;
  • на странице личного кабинета в интернет-банкинге;
  • по телефону у сотрудника отделения, где подавалась заявка;
  • лично на отделении банка;
  • по телефону горячей линии.

Клиент может подать заявку на увеличение лимита. Для этого необходимо предоставить подтверждение доходности и лично заполнить новую анкету на отделении.

Ключевое условие рассмотрения заявления – отсутствие просроченной задолженности. Через полгода активного пользования кредитными средствами кредитор сам может пересмотреть сумму в сторону увеличения.

Узнать точный размер долга для полного досрочного погашения можно:

  • у сотрудника банка при личном посещении;
  • по телефону горячей линии 8–495–785–82–22.

Посмотреть остаток по телу кредита (без расчета актуальной начисленной суммы процентов) можно в приложении, на странице сервиса интернет-банка, в банкомате или терминале ХКБ.

Досрочное погашение

Банк не взимает комиссий за досрочное погашение карты. Для его проведения достаточно пополнить счет на любую сумму, в день списания средства пойдут на основной долг. Здесь есть важный нюанс: погасить карточку на несколько месяцев вперед нельзя. Механизм работает так:

  • клиент вносит 2100 рублей при минимальном платеже в 1000 и общей сумме задолженности 4200 рублей;
  • в дату списания часть суммы (например, 100 рублей) идет на проценты, остальные 2000 – на тело;
  • сумма долга уменьшается, размер минимального взноса снизится, но в следующем месяце снова надо внести деньги (при остатке в 2200 рублей это минимум 1000, хотя 7% от суммы будет меньше).

Для полного расчета до срока узнаем и закрываем, кроме основного долга, всю сумму процентов и комиссий, начисленных на день погашения. Если узнать сегодня, а заплатить завтра, сформируется недоплата по процентам за 1 день. Если после этого карта останется активной, на нее автоматически начислят комиссию за обслуживание (раз в год), страхование, СМС-информирование и формирование уведомлений (раз в месяц).

Кредитная карта Хоум Кредит Банка

При непоступлении средств сверх лимита комиссии списываются в счет кредита. Собираясь погасить долг полностью, это надо учитывать.

Если стоимость товара превышает лимит по карте

Если необходима крупная покупка, и ее стоимость превышает лимит денежных средств на карте, следует вернуть заемные средства, которые уже брались в долг у банка, и тогда кредитный лимит увеличится, и можно будет снова совершать покупки. Важно заметить, что возврат денежных средств происходит не сразу.

https://www.youtube.com/watch?v=YROYeAabkMc

Покупки по карте можно совершать хоть каждый день, но стоит помнить, что больше максимального кредитный лимит не поднимется в любом случае. Можно ли завести другую карту для покупок? Банковское законодательство не ограничивает это, главное — рассчитать свои собственные силы, и выплачивать кредит по всем картам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.