Pos-кредитование что это такое как оформить и получить pos-credit

Почему у POS-кредитов такой высокий процент

Этот тип кредитования основан на том, что заемщику не нужно долго ждать принятия решения банком, предоставлять кучу документов и пр., все делается быстро, без лишних вопросов и телодвижений. Но при этом у кредитора возникает куча рисков – невозвратность по POS-кредитам очень высокая. Дело в том, что нет достаточного количества времени на тщательную проверку заемщика, например, его условий работы, ежемесячного доход и т.д.

Кроме того, очень часто в магазинах возникают ситуации, когда кредит пытаются оформить настоящие мошенники по украденному паспорту. Если в отделении банка такой подвох вскроют моментально, то в условиях экстренности оформления POS-кредита злоумышленники реально могут остаться в выигрыше. Для банка что мошенники, что честные неплательщики представляют убыток. Этот убыток они и пытаются «отбить» с помощью бешеных процентов.

Какие банки предоставляют экспресс-кредиты

В ряд организаций Российской Федерации, которые практикуют выдачу пос ссуд относятся:

  • Сетелем Банк;
  • Ренессанс кредит;
  • Хоум Кредит;
  • Восточный Экспресс;
  • Альфа-Банк.

Согласно статистике за 2017 год было установлено, что лидером торговых займов стал банк Хоум кредит, на втором месте оказался ОТП банк, а уже после разместился Альфа-Банк.

Pos кредиты — это очень рискованные финансовые продукты, в качестве безопасности для которых выступают завышенные ставки, границы которых напрямую зависят от типа товара.

Например, продукция из категорий бытовой техники и мебели реализуется с учетом значительно меньших процентов, чем смартфоны, компьютерное оборудование и аксессуары к ним.

Таких банков в нашей стране достаточно много, и практически каждому из нас они известны. К ним относится:

  • Ренессанс Кредит банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Сетелем Банк в некоторые другие.

Далеко не каждый банк готов предоставить высоко рискованный займ. Так как проверка клиентов осуществляется автоматически. То есть, у банка практически нет времени убедиться в кредитоспособности заемщика. Справки по таким займам не потребуются.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Примечательно, что первым в России POS-кредиты начал представлять Хоум Кредит Банк. На тот момент его основная специализация была – предоставление товарных кредитов. Он является лидером среди прочих банков за 2017 год, второе место занял ОТП-банк.

Особенности POS займов, оформляемых в виртуальном режиме

В последнее время популярностью пользуются и продажи в кредит через онлайн-ресурсы. Многие интернет-магазины, установившие партнерство с представителями банковских структур, предлагают клиентам приобрести продукцию в долг.

Одним из таких цедентов является банк Тинькофф. Стоит отметить, что процедура оформления покупки в виртуальном режиме практически не отягощает потребителя, ведь для того, чтобы стать участником программы нужно заполнить небольшую анкету и пройти несколько шагов регистрации.

Интересный материал  Что такое лицевой счет как выглядит примеры и виды для чего нужен

После чего товар будет одобрен, покупатель проинформирован, а сама посылка через некоторое время будет доставлена владельцу, за которым остается фактический расчет с кредитором.

Как вывод можно сказать, что пос кредитование является достаточно востребованным среди российских граждан, невзирая на высокие проценты и сопутствующие требования.

Однако статистика показывает, что многие потребители планируют свои растраты ближе к акционным сезонам, в надежде сэкономить на сниженных ценах.

Если для оформления ипотеки, стандартного автокредита и даже обычного «потреба» нужно идти в банк с кипой документов, то для POS-кредитования достаточно подъехать в магазин, выбрать товар, и обратиться на стойку с логотипом банка. Тот сотрудник, который обслуживает заемщиков, обязан сразу проконсультировать по условиям предоставления займа.

  • Процентная ставка.
  • Штрафные санкции при просрочке.
  • Дополнительные услуги и платежи.
  • Риски для приобретенного имущества.

Последний пункт очень важен – дело в том, что крупные товары, купленные в кредит, находятся в залоге у банка. Например, мелкая вещь типа недорогого телефона банку особо не нужна, а вот машина вполне поможет покрыть часть убытков в случае невозврата долга.

Отдельная тема – требования, предъявляемые к заемщикам. Они, как правило, намного мягче, чем в случае с оформлением даже обычного потребительского кредита в отделении, не говоря об ипотеке.

  • Постоянное место работы.
  • Проживание в регионе оформления кредита.
  • Гражданство РФ.
  • Небольшая долговая нагрузка.

По сути это не сильно отличается от условий предоставления микрозаймов.

Возвращаемся к процессу оформления – девушка за стойкой просит документы.

  • СНИЛС.
  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный паспорт.
  • Служебное удостоверение сотрудника чего-нибудь там государственного типа полиции, ФСБ и пр.

Документы не государственные, например, пропуск, необходимый для входа на место работы на заводе, не подойдет.

Pos-кредитование что это такое как оформить и получить pos-credit

Рассмотрение заявки, как правило, происходит в автоматическом режиме

Менеджер вносит данные заемщика, специальная программа их обрабатывает, сверяя информацию из открытых источников, проверяя кредитную историю и кредитный рейтинг, после чего выносит вердикт. Интересно то, что сотрудники банков за стойкой часто говорят клиентам, что заявки рассматриваются вручную специальным «отделом безопасности».

Рассмотрение заявки на получение POS-кредита очень быстрое. Если одобрения потребительского займа люди вынуждены ждать сутками, а ипотеки неделями, то тут решение приходит уже через несколько минут, максимум через час. Впрочем, такая оперативность выливается клиенту банка в копеечку – большие проценты, высокие пени и штрафы, имущество в залоге. Но если нормально вносить платежи по POS-кредиту, то никаких проблем не будет, даже если возникнет небольшая просрочка.

В некоторых случаях лучше оформить простой потребительский кредит, чем POS. Это актуально для тех ситуаций, когда покупка не срочная, и есть возможность подождать сутки-другие. Правда, при этом должна быть хорошая кредитная история и доход побольше – требования к заемщику здесь выше.

Как получить POS-кредит

Независимо от торговой точки, процесс оформления займа везде одинаковый. Обычно продавцы не все товары предоставляют в кредит, их стоимость должна быть достаточно высокой, чтобы распределить ее на несколько платежных периодов. Процесс кредитования будут выглядеть следующим образом:

  1. Покупатель выбирает товар или несколько товаров из представленного ассортимента продавца и заявляется о своем намерении приобрести его в кредит.
  2. Менеджер собирает анкетные данные клиента и посылает запрос в один или несколько банков в зависимости от своей партнерской сети.
  3. На рассмотрение таких заявок отводится срок не более 30 минут, как правило, ответ можно получить через одну-две минуты.
  4. В случае положительного решения менеджер предоставляет договор на обслуживание кредита на подпись клиенту.
  5. Затем он снимает копии личных документов заемщика и отправляет их в банк. В обязательном порядке потребуется паспорт и второй документ на выбор, например, водительские права или СНИЛС.
  6. Затем покупатель забирает товар и получает кредитный договор, в соответствии с которым в будущем будет оплачивать займ.
  7. Банк переводит деньги продавцу в полном объеме на его счет.
Интересный материал  Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит

pos кредитование

Сразу следует ответить на часто задаваемые вопросы. В первую очередь, приобретенные товары не являются залогом по кредиту. В случае неплатежеспособности, возвращать их в магазин не следует. Вопрос страхования личных рисков обсуждается индивидуально. При подписании договора внимательно посмотрите, не прилагается ли к нему страховое соглашение.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что по некоторым быстрым кредитам требуется первоначальный взнос, это условие является строго индивидуальным и определяется банком.

Как выплачивать POS-кредит

Казалось бы, простой вопрос – берешь деньги, и платишь, но здесь есть некоторые тонкости, касаемые поведения заемщика в случае невозможности выполнять свои обязательства. Если речь идет о какой-то мелкой покупке типа элементарной бытовой техники или мобильника, то особых проблем нет, все так же, как и в случае с простым потребительским кредитом – периодические звонки и письма от коллекторов, иногда переуступка прав требования и судебное решение о принудительном взыскании.

Покупки крупные, например, автомобиль, обременены залогом, то есть если заемщик не в состоянии выполнять обязательства, то имущество перейдет на баланс банка с последующей возможностью выкупа должником в течение некоторого времени (время индивидуально для всех банков). Причем, помешать этому сложно – в ряде случаев оригиналы документов типа ПТС находятся на хранении в банке до момента погашения кредита.

  • Просить отсрочку или рассрочку.
  • Затребовать кредитные каникулы.
  • Реструктурировать долг, изменив ежемесячные платежи и, возможно, процентную ставку.

Иными словами, прятаться от банка при проблемах с POS-кредитом нельзя – это почти гарантировано приведет к потере приобретенного имущества.

Выгода POS-кредита

При таком способе заимствования выгоду имеют все: банк, покупатель и продавец. Подробнее:

  1. Продавец имеет возможность приобрести тот товар, который ему необходим, но собственных финансов для крупной покупки ему недостаточно.
  2. Магазины привлекают покупателей и увеличивают объемы продаж.
  3. Банк привлекает целевую аудиторию к своим услугам и получают выгоду от процентов.

Однако, у такого способа заимствования есть и недостатки, особенно для покупателей. Стоит обратить внимание, что по таким кредитам годовая ставка может достигать 70% и срок кредитования, как правило, не превышает 12 месяцев.

Мнение эксперта

Интересный материал  Отзывы о рефинансировании кредитов в Промсвязьбанке от клиентов

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При выборе товарного кредита особое внимание стоит обратить на условия кредитования и размер ежемесячного платежа. До подписания договора вы можете отказаться от займа без каких-либо последствий.

Подводные камни POS-кредита

Вы часто берёте POS-кредиты?

Постоянно!Редко, но бывает

Так как банк сильно рискует, проводя такую активную операцию, то пытается выжать из заемщика по максимуму, иногда «включая» откровенный обман. Простейший вариант – оформление дополнительной страховки жизни и здоровья одновременно с подписанием кредитных документов. Допустим, покупка стоит 50 тысяч рублей, к этой сумме прибавляется 10%, то есть 5000, за страховой полис. В итоге сумма кредита возрастает до 55 тыс., и выплачивать нужно больше.

Одновременно с этим менеджер может подсунуть документы на перевод пенсионных накоплений в какой-нибудь НПФ (негосударственный пенсионный фонд). С учетом того, что среди этих фондов дикое количество мошенников, перевод этот крайне нежелателен.

  • Существенно вырасти процентная ставка, чуть ли не в 2 раза.
  • Увеличиться вероятность отрицательного решения банка.

Pos-кредитование что это такое как оформить и получить pos-credit

Но в любом случае вы ничего не обязаны подписывать, а менеджер должен максимально четко и по первому требованию разъяснить значение каждого документа, предлагаемого на подпись клиенту.

Иногда вместо сотрудников банка за стойкой сидят представители брокера – кредитного посредника, рассылающего заявки сразу в десятки банков. С ними нужно соблюдать максимальную осторожность – могут оформить гораздо большую сумму, чем запрашивает заемщик, всучить документы чуть ли не с залогом квартиры и пр.

Брать ли POS-кредит? Конечно, это личное дело каждого заемщика, но не стоит забывать о диких процентах у такого вида кредитования, и куче подводных камней, связанных со всякими страховками, НПФ и пр. С другой стороны, POS-кредит дает возможность быстро купить необходимую вещь, не тратя время на поездку в отделение банка и на ожидание решения кредитора.

Кредитование в интернет-магазинах

Онлайн-шопинг сегодня востребован, многие предпочитают покупать крупные товары в интернет-магазинах, так как в итоге их стоимость ниже, нежели в розничных торговых точках. Но POS-кредитование через интернет – это услуга относительно новая и банки такой способ заимствования не рассматривают. Так как здесь риск увеличивается в разы за счет того, что отсутствует контакт покупателя с продавцом и с банковским сотрудником. Следовательно, снижается возможность оценить кредитоспособность клиента.

Такую услугу на текущий момент предоставляет Тинькофф Банк. Схема кредитования будет выглядеть так: клиент выбирает товар в интернет-магазине и оформляет покупку в кредит. Затем, он заполняет анкету и передается в банк заявку. Тинькофф оперативно рассматривает ее в автоматическом режиме и выдает ответ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.