Как получить кредит в банке, где это лучше сделать и что важно учесть?

Берем кредит

Где взять кредит на большую сумму? В небольшой финансовой организации можно взять небольшие займы, а чтобы получить крупную сумму, необходимо обратиться в банк, хотя имеется альтернатива в данном случае. Итак, как выбрать банк и лучшие условия?! Рассмотрим несколько стабильных известных банков, которые уже сделали себе имя и являются стабильными финансовыми учреждениями, которым доверяют граждане РФ.

  • Сбербанк может предложить три вида кредитования. Без поручителей процент до 19,9% годовых на сумму до 3 000 000 рублей кредита на 5 лет. С поручителями эта сумма может возрасти до пяти миллионов на такой же срок. И если сумма берется под залог недвижимости, то сумма кредита может возрасти до десяти миллионов рублей на двадцать лет и под меньший процент, чем вышеуказанные кредиты.
  • МКБ дает не больше двух миллионов в руки под 14 процентов на 15 лет.
  • ВТБ на пять лет под 12,9 процентов можно рассчитывать на три миллиона рублей.
  • Россельхозбанк имеет несколько предложений, похожих на Сбербанковские, только на меньшие суммы и под больший процент. Единственное более выгодное предложение – это с залогом недвижимости, там условия чуть лояльнее.
  • Альфабанк даст кредит до трех миллионов под 11,9 процентов сроком до семи лет, хотя у них бывают переакредитации и процентная ставка при вашей хорошей кредитной истории может быть уменьшена.
  • ВТБ 24 дает большие кредиты до пяти миллионов, но под большие проценты в 15,5, общим временем до пяти лет.
  • Промсвязьбанк дает суммы до полутора миллионов.
  • Газпромбанк предлагает самые большие кредиты, до тридцати миллионов рублей на пятнадцать лет под довольно скромные проценты – 12,7.

Банк через суд взыскал больше чем сумма кредита в два раза

Выше мы рассказали о лидерах банковской системы РФ, тем, кому доверяют граждане России, и любой из этих банков предложит займ с наименьшими рисками. Чем больше риск, тем растет процент по ставке. Самые выгодные финансовые предложения – с залогом, обычно это залог недвижимости, поэтому и годовой процент ниже.

  • Большой потребительский рассмотрен нами выше в разных банках.
  • Есть так называемые целевые кредиты, это когда вы берете кредит не просто на какие-то нужды, путешествия или что-то свое, а конкретно это будет крупная покупка машины, приобретение недвижимости или же открытие бизнеса. При таких обстоятельствах условия кредита будут мягче.
  • Третий вариант тоже из разряда целевых, но уже есть некая скидка для граждан, специальные условия, льготы или поддержка от государства. Это применимо не для всех граждан. К примеру, бывают такие акции при приобретении новых автомобилей или квартиры.

Возможно, вам не хочется пользоваться банковскими услугами или у вас плохая кредитная история, и стабильные банки с выгодными тарифами вам отказывают в займе. Всегда есть выход, и не один, что приятно. Необходимую сумму можно занять у родных или друзей, у частных лиц (тут необходимо смотреть объявления с предложением крупных сумм, они встречаются не так часто, как хотелось бы). Поиск инвестора, на случай, если вы хотите открыть свой бизнес.

Финансовые организации предпочитают выдавать крупные кредиты тем, кто готов доказать платежеспособность, а для это придется постараться. Организаций, готовых дать большие кредиты, не так уж много. Чтобы получить более полмиллиона рублей, кредитная история должна быть исключительно положительной. Обычно сумма не превышает 3–5 млн рублей, а если заемщик не сможет предложить достойный залог, то рассчитывать больше, чем на 1 млн рублей, вообще бесполезно.

Интересный материал  Субсидии по оплате жкх: для пенсионеров и ветеранам труда

Как получить кредит в банке, где это лучше сделать и что важно учесть?

Банковские организации с повышенным вниманием относятся к тем, кто нуждается в кредите на крупную сумму денег. Каждому потенциальному заемщику следует изучать требования банка с особым пристрастием.

Требования банка

Заявитель должен:

  • быть старше 18 (21) лет;
  • официально проживать на территории Российской Федерации;
  • иметь хороший кредитный рейтинг;
  • собрать документы, подтверждающие платежеспособность.

Доходы — это, пожалуй, основной фактор, влияющий на положительное решение о выдаче кредита. Банки, оценивая платежеспособность заявителя, уделяют особое внимание соотношению доходов и расходов. Нужно иметь в виду, что эти требования могут быть разными в различных организациях. При рассмотрении заявки на получение финансовой помощи учитываются доходы нескольких видов, в том числе:

  • заработная плата на основном рабочем месте;
  • дополнительный заработок;
  • пенсия;
  • доходы от интеллектуальной деятельности;
  • компенсация по гражданско-правовым договорам.

Чем выше уровень дохода, тем больше шансов получить крупный кредит.

После выбора вида программы необходимо подать заявку и заняться подготовкой документов. Различные виды кредитов требую соответствующей подготовки: где-то хватает паспорта, а где-то нужно собрать обширный пакет документов. В случае займа на крупную сумму обойтись минимумом не получится. Банку потребуются:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и т. п.);
  • справка о подтверждении дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или договора;
  • медицинская страховка;
  • документы на залог, если он предоставляется.

Предоставляя крупные займы (больше 1 млн рублей), банк потребует гарантий возврата. Кредиторы, чтобы в случае чего покрыть свои риски, потребуют залог. В этой роли может выступать всё, что оценивается больше суммы кредита и что легко продать. Надо учитывать, что залог должен быть более ценным, чем требуемая ссуда: организации редко выдают более 80 % от стоимости. В качестве залога могут выступать:

  • квартира или комната в ней;
  • частный дом;
  • жилой дом с земельным участком;
  • нежилое помещение с земельным участком или без него.

Также помочь может привлечение поручителя.

Необходимо собрать максимальный пакет документов, чтобы увеличить шансы на положительное решение и снизить проценты, ведь чем больше сумма займа, тем более ответственно банк подходит к проверке.

В некоторых случаях можно взять деньги без подтверждения источника дохода. Например, если у заемщика есть зарплатная карта в учреждении, где оформляется заявка, ведь банк уже знает уровень кредитоспособности клиента.

Если нет возможности или желания занимать у друзей, продать нечего, а очередной лотерейный билет оказался невыигрышным, срочно получить наличные можно с помощью микрозайма.

Если друзья отказали занимать, кредитная история подкачала и кредит не дали, а в интернете заработать не получилось, не стоит отчаиваться. Выход есть всегда и, как правило, не один. Нужно лишь хорошенько его поискать. Что же предпринять в случае отказа кредитования финансовыми учреждениями?

Как получить кредит в банке, где это лучше сделать и что важно учесть?

Частный инвестор – это тоже заимодатель. Почему бы не обратиться к нему? Ему тоже не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Но придется рассказать зачем требуются деньги и с каких доходов планируется их вернуть. Без убедительной истории даже обращаться к частникам не стоит, однозначно будет отказ.

Особенности получения займа от частного инвестора:

  • Если есть залог – шансы получить такой займ высоки. Но и риски тоже присутствуют. О том как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, мы рассказывали в прошлой публикации.
  • Честность инвестора проверить весьма сложно. Мошенничество в этой сфере процветает. Стоит поискать отзывы реальных людей, которые уже имели положительный опыт партнерства с данным человеком и характеризуют его с положительной стороны.
  • Расписка. Без этого документа обойтись не удастся. Первый враг при подписании данного документа невнимательность. Каждое слово, особенно то, что написано мелким почерком нужно изучить и понять все нюансы.
  • Залоговое имущество. Частный инвестор занимается не благотворительностью. Он зарабатывает деньги и рисковать ими не будет. Под залог средств ему потребуется имущество. Если долг не будет возвращен вовремя, право собственности на залоговое имущество перейдет инвестору.

Брать деньги в долг у частного лица под расписку стоит лишь в том случае, когда другого выхода нет. Потому как условия кредитования у частных инвесторов самые невыгодные и рискованные. Более подробно про займы от частных лиц читайте в одной из статей нашего журнала.

На первый взгляд невероятно, но одолжить деньги можно даже через интернет. Поможет в этом Р2Р-кредитование – это специализированный сайт, где друг друга находят инвесторы и заемщики. Сам сайт выступает арбитром и посредником.

Интересный материал  Досрочное погашение кредита в Тинькофф банке

Система рейтинга – это своего рода «кредитная история» участника. Выполняя добросовестно взятые на себя обязательства, вполне возможно постоянно пользоваться Р2Р-кредитованием.

Приведенные ниже советы отличаются сомнительной выгодой.

Условия кредитного договора банков отличаются. Для некоторых заемщиков, главное – положительное решение в предоставлении кредитования. Такая категория людей даже не задумывается, что банк при невыплате и просрочке платежей может потребовать сумму больше предоставленной в несколько раз. Однако мы советуем ознакомиться с нюансами перед подачей заявки.

Невыполнение обязательств со стороны заемщика может привести к взысканию суммы, в два раза больше займа. Претензии при возникновении споров суд будет рассматривать исходя из подписанного документа. Поэтому изучите процентную ставку, размер условия начисления штрафных санкции. Сравните данные со своим доходом. Ведь проценты, указанные в договоре оспорить сложно. Можно лишь уменьшить сумму неустойки согласно ГК РФ при пересчете долга.

Ваша финансовое благополучие – главная цель кредитования. Не ленитесь, изучайте подписываемый договор, выполняйте свои обязательства и защищайте права. Тогда вы будете знать, как взять большой кредит и не терять, а инвестировать.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Потребительский кредит на большую сумму

Потребительский заём можно оформить в любом банке. При оформлении нецелевого кредита никто не будет спрашивать, как клиент потратит полученные средства, но оформить под небольшой процент большую сумму не выйдет. Ставки, как правило, выше и кандидат рассматривается более тщательно. Нецелевые кредиты банк выдает неохотно.

Однако если клиент отдает в залог квартиру или загородный коттедж, срок займа увеличивается до 15–25 лет. Процесс получения не будет отличаться от стандартного, но обработка заявки займет больше времени из-за процедуры оценки имущества и регистрации сделки.

На какие цели легче всего взять кредит на большую сумму

До обращения в банки с документами, стоит подумать, какой вид кредита лучше взять. И это относится не только к сумме, но и к его виду. Некоторые программы предполагают выдачу денег на любые расходы, другие — только на конкретные цели. Невозможно перевести деньги на оплату объектов, которые не прописаны в документе.

Целевой заём предназначен для чего-то определенного, например, для покупки квартиры иди машины. Банку нужно будет подтвердить, что деньги истрачены на указанную цель, а не на что-то другое. Целевые займы крупнее и намного выгоднее, чем обычные потребительские, но они всегда ограничивают заемщика.

Вид займа Срок Сумма, млн рублей Процентная ставка, %
Целевой До 7 лет До 5 от 10
Нецелевой До 5 лет До 3 млн от 12
Автокредит До 7 лет До 12 млн от 11
Ипотека До 30 лет До 60 млн от 9

По автокредиту есть госпрограммы на покупку определенного транспортного средства.

Где взять крупный кредит?

При крупных займах нужно иметь в виду, что и уровень выплат по процентам будет не маленький. Особенно если средства заимствованы надолго. Поэтому следует искать банк, который предлагает самый низкий процент. Это в дальнейшем сэкономит много денег.

Интересный материал  ТАК ЖЕ или ТАКЖЕ - как пишется, слитно или раздельно?

При оформлении кредита на крупную сумму главное — внимательно изучить программы банков, а также трезво оценить свои финансовые возможности. Если правильно рассчитать сумму ежемесячного платежа, долг не станет непосильным бременем.

Условия получения любого кредита просты. А именно:

  • вам должно быть больше 18 лет, иногда 21 года;
  • у вас должна быть регистрация в том же регионе, где планируете брать кредит;
  • время погашения кредита должно быть до того, как вам исполнится 65 лет;
  • на своей нынешней работе у вас уже должен быть стаж в полгода, а общий стаж – пять лет.

Документы, необходимые для получения кредита составляют небольшой пакет. В него входит:

  • заявление в банк и заполнение анкеты для займа;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • справка из бухгалтерии НДФЛ-2;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Как получить большой кредит при оформлении залога или взять кредита с поручителем, уточняйте в банке, какие еще дополнительные бумаги вам понадобятся. Обычно на оформление крупной суммы займа требуется несколько поручителей, и желательно, чтобы вы состояли с ними в родственных связях. Если вы решили использовать недвижимость в качестве залога, с ней не должно быть никаких проблем, судебных разбирательств или спорных вопросов. Недвижимость должна быть ликвидной, и зарегистрирована в той же местности, где и расположен сам банк.

условия банка

Кредит под маленький процент на большую сумму возможен при залоге. Из документов в залоговом кредите вам потребуется договор куплю-продажи, регистрация недвижимости, где указаны, что вы собственник и другие документы, которые озвучит вам банк.

Если с небольшими кредитами некоторые банки используют программы, для принятия решений, то кредиты на крупную сумму внимательно рассматриваются, а вы, как заемщик, будете тщательно проверены по многим каналам, для уточнения вашей платежеспособности по данному займу.

Если по основным критериям вы подошли – возраст, стаж, регистрация, следующим пристальным моментом для изучения будут ваши заработки. Есть статистика, что если с ваших доходов на погашение займа уходит тридцать процентов, то это комфортно и для заемщика, и для банка, т. к. статистика показывает, что при таком возврате обычно всегда долг погашается без проблем и просрочек. Посему, почти всегда для принятия решения берется 30% от доходов. Конечно, бывают и исключения.

Что делать при плохой кредитной истории?

Повысить шанс на взятие крупного кредита можно за счет положительной кредитной истории. Если вы первый раз берете кредит, то можно немного схитрить, взяв небольшой кредит на полгода и быстро его вернуть.

Если же кредитная история не положительна, можно написать объяснительную в банк, почему это произошло. Порой для получения займа, когда у заемщика не самая хорошая история, приходится обходить несколько десятков банков для одобрения. Если какой-то банк все же согласится вам предоставить нужную сумму, возможно, придется оформить ряд других документов, и займ будет выдаваться под больший процент.

Можно обратиться к кредитному брокеру, но там придется отдать круглую сумму за услуги. Если у вас все еще стоит вопрос, где взять крупную сумму денег, если банки отказывают в кредите, возможно, ваш выход – попросить родню взять займовое обязательство на себя.

Если у вас уже есть долговые обязательства

Если у вас имеется финансовая нагрузка, которая и так «съедает» огромную часть ваших средств, сейчас множество банков предлагает переаккредитацию, т. е. они собирают все ваши кредиты в один, увеличивают время выплаты, понижают процент ставки и тогда можно взять еще один кредит. Таким образом получается, что можно взять большой кредит на большой срок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.