Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2020 году

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Зачастую сейчас банки отказывают в выдаче кредита при отказе клиента от необязательного по закону страхования. Подобная практика, если верить отзывам клиентов, существует и в ВТБ, и в Сбербанке, хотя официально эти кредитные организации от нее отказываются. У специалистов даже есть планы по реализации страховок в аффинированных страховых организациях, от исполнения которых зависят их премии.

Также в настоящее время в Госудму РФ внесен законопроект, который расширяет обязанности банков при заключении договоров страхования. Проект №843962-7 обязывает кредитные организации прописывать все условия страховки в кредитном договоре, сообщать о возможности отказаться от нее и т.д.

Источник

В большинстве случаев предложение кредитного консультанта приобрести страховку принимать не обязательно. Получатель займа вправе сам решать, нужен ли ему этот договор. Такое страхование является добровольным.

Но есть и исключения – случаи, когда страхование необходимо в силу закона. К ним относятся:

  1. Страхование имущества, являющегося залогом при ипотечном кредитовании.
  2. Заключение договора ОСАГО по автокредиту.

Этот перечень обязательного предоставления услуг страхования ограничен двумя указанными позициями. Однако зачастую банки самостоятельно расширяют его, вынуждая заемщиков заключать договор со страховой компанией и в других случаях.

Речь может идти о страховании:

  • жизни лица или его трудоспособности;
  • работы;
  • движимого имущества, переданного в качестве залога и пр.

Также большинство банков обязывают желающих взять автокредит заключить договор КАСКО. Целью этой страховки является снижение риска банка в случае повреждения транспортного средства. Как известно, автомобиль является источником повышенной опасности, и дорожные инциденты – не редкость.

К сожалению, отказ от дополнительных услуг страховщика может повлечь за собой и невозможность получить кредит. Заемщику либо отказывают под благовидным предлогом, либо предлагают кредитование на менее выгодных условиях. Может применяться более высокая процентная ставка или повышенный первоначальный взнос.

Также часто банки добавляют в состав «страхового пакета» к обязательным и дополнительные услуги страхования. Так, при ипотечном кредитовании гражданам могут предлагать, помимо недвижимости, застраховать собственную жизнь. Чтобы избежать лишней оплаты, следует внимательно читать все пункты предлагаемых договоров.

Руководствоваться при этом нужно законом «Об организации страхового дела в РФ», Гражданским кодексом РФ и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Последний закон относится только к вопросам страховки по ипотеке.

К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.

Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».

Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:

  1. Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
  2. Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
  3. Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.

Допустим ли такой возврат

Основания для прекращения действия полиса:

  1. Лишение залогового имущества по обстоятельствам не из списка рисков.
  2. Окончание предпринимательской деятельности.
  3. Кредит погашен, если срок, указанный банком, не завершен.

Отказ от страховки банка по кредиту

Закон №4015-1 РФ, регламентирующий работу страховых структур дополнительно подчеркивает возможность гражданина получить компенсацию неполной суммы денег после досрочного погашения кредита.

Расторгнуть обязательства со страховой в путем одностороннего отказа. Заявитель объявляет о намерениях в срок, установленный соглашением. В противном случае СК может придраться к нюансам процедуры и отказать в перечислении денег по неиспользованной части полиса.

В России обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Оформление полиса при любых других условиях (кредитование, организация трудовой деятельности, иное) – добровольное волеизъявление. Его нельзя навязать, угрожая или шантажируя человека. При подписании договоров следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом.

Компенсировать деньги можно у любого кредитора. Это условие плюс лояльные требования к выдаче займа может быть привлекательными для заемщика.

В договоре следует обратить внимание на пункты:

  1. Какая компания оказывает услуги страхования.
  2. Стоимость полиса помесячно.
  3. Способ оплаты (единоразово, ежегодно, иное).
  4. Условия компенсации, если клиент досрочно гасит кредит.

Менеджеры, шантажирующие клиента отказом, намекая на его нежелание оформлять страховку по кредиту, наказываются. Человек может обратиться к вышестоящим инстанциям с претензией на работу структуры.

Возврат ненужной страховки по кредиту

1 июня 2016 года вступило в силу Указание Банка России, дающее возможность застрахованному лицу отказаться от недобросовестно навязанного ему договора добровольного страхования. Согласно этому положению, при отсутствии страхового случая клиент вправе в течение 5 дней отказаться от страховки и получить обратно выплаченную сумму. Если за это время договор вступил в силу, сумма будет пересмотрена, но также подлежит возврату.

Внимание! С 1 января 2018 года новым Указанием № 4500-У от 21.08.2017 г. этот срок был продлен. Теперь от страховки можно отказаться в течение 14 дней после того, как договор был подписан. Для этого необходимо представить соответствующее заявление в страховую компанию.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

В заявлении должны содержаться сведения:

  • о самом заявителе (Ф. И. О., паспортные данные, адрес и номер телефона);
  • о кредитном договоре;
  • о договоре страхования с указанием суммы, подлежащей возврату.

Также в тексте нужно сослаться на порядок, установленный уже упомянутым Указанием № 4500-У. Деньги должны быть возвращены не позднее 10 дней с момента обращения. Если этот срок не соблюдается, рекомендуется обжаловать такое бездействие страховщика.

Как вернуть сумму страховых выплат по кредиту

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

  1. В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
  2. Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
  3. При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления.

Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

В течение «льготного периода» вернуть деньги за ненужную страховку довольно просто:

  • клиент обращается с заявлением об отказе от договора добровольного страхования, указав в нем реквизиты для перечисления средств;
  • в течение 10-ти рабочих дней деньги за невостребованную услугу возвращаются на его счет.

Если по каким-либо причинам вернуть деньги в установленный срок не удалось, процедура возврата значительно усложняется. Ее результат зависит от многих факторов. Прежде всего, следует тщательно изучить кредитный договор, где могут быть прописаны положения о возврате денег при досрочной выплате долга или иных случаях.

Возврат страховки по кредиту

К сожалению, в большинстве ситуаций банки и страховые компании не идут навстречу клиенту даже в случае досрочной выплаты кредита. Законодательство РФ позволяет страховщику отказать в компенсации средств заемщику при преждевременном расторжении договора страхования по инициативе клиента, если иное не прописано в соглашении. В том случае заемщик может попробовать обратиться в Роспотребнадзор или попытаться вернуть деньги в судебном порядке.

Интересный материал  Цифровая карта "МегаФон": тарифы и условия.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Процедура возврата средств по страховке через суд очень сложная и затратная. Прежде чем решиться на этот шаг, нужно тщательно взвесить все за и против. Возможно, судебные издержки превысят потенциальную прибыль.

Не во всех случаях вернуть страховку по кредиту, возвращать которую могут страхователи при наличии соответствующих оснований в законодательных актах или Правилах страхования, можно в полном размере. В отдельных ситуациях вернуть и вовсе будет ничего нельзя.

Так, если страхователь – физлицо, то применяются нормы Указания № 3854-У, регламентирующие возможность полного или пропорционального возврата страховой премии в случае отказа от страховки в первые 14 суток после даты заключения страхового соглашения:

  • полный возврат будет, если отказ произошел до даты начала действия страхования;
  • пропорциональный возврат (согласно количеству дней, оставшихся до истечения планового срока окончания страховки) будет, если отказ от страховки произошел после даты начала действия страховки.

При досрочном гашении кредита страховой договор может продолжать действовать (если у кредитного и страхового договоров разные сроки действия). Если же заемщик пожелает аннулировать страховку, написав соответствующее заявление на возврат, то премию вообще не вернут (кроме случаев, указанных в договоре сторон) – аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ.

Аналогичное обоснование применяется и при плановом погашении кредита. Если страховой контракт имеет больший срок действия, чем кредитный, и условиями не предусмотрено прекращение его действия в связи с погашением кредита, то страховка продолжит действовать до тех пор, пока заемщик сам от нее не откажется. Вернуть премию также в общем случае будет нельзя, кроме случаев, когда иное прописано в соглашении сторон.

Многих заемщиков интересует, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредитов. Если это осуществимо, то на какую часть премии можно рассчитывать.

Сумма зависит от момента подачи заявления в банк и СК. Фиксируется несколько этапов:

  1. 14 дней (ПО). Возвращается 100%.
  2. Месяц с момента вступления сделки в силу. По желанию СК возмещается вся премия.
  3. Ссуда возвращена до конца первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
  4. В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2020 году

Главное условие, при котором можно вернуть деньги за страховку по кредиту – отсутствие страхового случая. Также фирма имеет право вычесть из премии расходы на ведение дела, которые могут составлять до 40% от суммы премии.

Если заемщик перечисляет страховые взносы каждый месяц, а компания отказала в возвращении денег, можно перестать платить за полис (при погашении ссуды). Таким образом, договор будет прекращен по требованию СК. Главное – внимательно ознакомиться с условиями сделки. Некоторые фирмы оставляют за собой право наложения штрафов на клиентов, не выполняющих условия договора.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.

Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2020 году

В случае с ипотекой забрать страховку по кредиту на залоговую недвижимость невозможно. Ограничение регламентируется законодательством и прописывается в кредитном договоре.

При полном досрочном погашении заемщик вправе рассчитывать на выплату неиспользованной части страхования жизни и здоровья. Чтобы оформить возврат, нужно передать заявление сотруднику банка или страховой компании.

Заемщик может произвести полное погашение кредита досрочно. Тогда страхование теряет смысл, и договор со страховщиком может быть расторгнут с выплатой застрахованному лицу части страховой премии. Размер возвращаемой суммы будет определяться длительностью времени фактического действия страховки до момента прекращения.

Обращаясь в страховую компанию при досрочном погашении кредита, следует представить, помимо заявления:

  • копию договора кредитования;
  • паспорт заявителя;
  • копию свидетельства о присвоении ИНН (требуется не всегда);
  • справку банка о полной выплате долга.

Иногда заемщик погашает кредит в срок, но договор страхования еще продолжает действовать. Это возможно, если срок страховки был по какой-либо причине продлен. Тогда применяются те же правила, что и при досрочном погашении.

Возврат банковских страховок по автокредитам возможен при наличии следующих условий:

  • расторжение договора страхования жизни в связи с тем, что надобность в этом отпала. Возврат страховки по автокредиту возможен при полном закрытии кредитной линии;
  • если договор был навязан, а условие о возврате средств прописано в самом договоре.

Вся процедура должна происходить в следующей последовательности:

  • полное погашение обязательств перед банком;
  • получение в кредитном учреждении справки о том, что весь кредит погашен раньше того срока, который указан в договоре;
  • составление и оформление письменного заявление в страховую компанию с просьбой прекратить договорные отношения и вернуть ранее уплаченные страховые взносы;
  • в течение 10 дней после получения от заёмщика письма, компания должна принять решение о возврате средств своему клиенту;
  • если на руки приходит отказ, необходимо обращаться в суд.

Не стоит забывать о том, что существует срок исковой давности. Он составляет 3 года. Поэтому при подаче в суд стоит учитывать, что с момента возникновения условий для возврата средств не должно пройти больше 3 лет.

Пошаговая инструкция по возврату

При оформлении ипотеки существует 2 вида страховки:

  • добровольная;
  • обязательная. Это страхование предмета залога, то есть, купленной, с помощью заёмных средств, недвижимости.

Оплата страховых рисков по обязательной части может производиться следующими способами:

  • ежегодная оплата;
  • единовременная. То есть, страховщик рассчитывает всю стоимость на период действия ипотечного кредита, а «ипотечник» оплачивает всю сумму сразу же, или разбивает её на несколько частей. Как правило, на 2 – 3.

Если кредит будет погашен досрочно, то можно вернуть часть ранее уплаченных средств. Сделать это сразу же после закрытия кредитной линии или в течение определённого периода времени.

Оформить возврат страховки при наличии ипотечного кредита можно при наличии следующих условий, если страховой случай не наступил:

  • течение одного месяца после подписания договора. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, когда договор действовал. Если же в договоре указано условие, он вступает в силу с отсрочкой, и он в силу ещё не вступил, то сумма будет возвращена полностью;
  • в срок от одного до трёх месяцев можно вернуть лишь часть уплаченных средств. Некоторые банки возвращают до 50%;
  • возврат страховки при досрочном погашении ипотеки. Можно вернуть незадействованную сумму.

Инструкция для возврата следующая:

  • нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление в 2-ух экземплярах на возврат средств по кредиту при досрочном погашении. При себе нужно иметь справку из банка о том, что обременение снято;
  • необходимо дождаться письменного ответа от компании. Если это будет отказ, то он обязательно должен быть оформлен в письменном виде и аргументирован;
  • если ответ положительный, но вернули меньшую сумму, чем рассчитывал заявитель, то нужно просить полный расчёт, в котором будет дан отчёт по всем расходам страховой компании за период действия договора. Такой расчёт называется калькуляция;
  • если компания не идёт на компромисс, то необходимо составить письменную претензию, а в ней указать ссылку на ст. 958 ГК РФ. Претензию необходимо зарегистрировать должным образом, получить отметку о присвоении ей входящего номера;
  • если и этот способ не принёс результата, то нужно составлять исковое заявление в суд. К нему нужно приложить все чеки и квитанции об оплате страховых сумм, а также письменный отказ от страховщика.

Как показывает судебная практика, суды удовлетворяют до 80% исков от физических лиц.

Страхование для банка – гарантия возврата средств. Но когда долговая линия завершена клиентом раньше предполагаемой даты, СК должна выплатить деньги обратно.

Сбор документов

Бумаги, предоставленные полностью и вовремя – залог положительного решения СК. К этому этапу стоит подходить ответственно. Если чего-то будет не хватать, или будет представлена некорректная информация, фирма откажет на законных основаниях.

Интересный материал  Какая процентная ставка по кредитной карте Тинькофф

Список документов:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление о возврате страховки при досрочном погашении;
  • дубликаты договоров;
  • подтверждение кредитора о возврате займа.

СК может дополнительно запросить иные бумаги, подтверждающие законность требования заемщика вернуть часть премии. Чтобы этой ситуации не возникло, заявитель должен заранее уточнить список документов.

Обращение на возврат страховки по кредиту (ипотеке) нужно составить в 2-х экземплярах. Одно из которых с подписью принявшего лица, печатью остается у заявителя. Оно не должно содержать орфографических, грамматических и других ошибок. Опечатки, некорректные данные (например, номер кредитного договора) – отказ.

Если представить бумагу лично не получится за отсутствием в населенном пункте офиса страховой, его нужно отправить заказным письмом. Уведомление о получении станет доказательством вашей добросовестности, если дело окажется в суде.

Процедура возврата страховки по кредиту

Заемщик вправе требовать частичного возврата стоимости страховки после погашения кредита в полном объеме. Детали процедуры необходимо обсудить с сотрудниками банка, так как она может занять некоторое время. Когда денежные средства будут полностью уплачены, необходимо получить справку, подтверждающую этот факт.

По поводу получения доли страховой премии можно также обратиться в банк. Но следует учесть, что кредитное учреждение все равно вынуждено будет взаимодействовать со страховой фирмой для решения вопроса. Поэтому для ускорения процесса рекомендуется обращаться непосредственно в страховую компанию.

Возвращаемая сумма должна исходить из времени действия договора, рассчитываясь пропорционально. При этом в выплате может быть отказано.

Наиболее частые причины отказа:

  • указание в тексте договора на невозможность возврата уплаченных средств;
  • обращение после окончания установленного документами периода действия страховки;
  • отсутствие справки банка о погашении долга;
  • неправильное составление заявления о возврате.

Услуги нашего кредитного юриста

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.

Поскольку претензионный порядок урегулирования споров в представленном случае не является обязательным, то в законах и не сказано о сроках подачи претензии. Получается, что подать ее нужно в разумный срок (в любом случае, до истечения срока исковой давности).

Бланк может быть утвержден банком (страховщиком). Если этого не было сделано, страхователь имеет право составить претензию в свободной форме, приложив к ней следующие документы:

  • копию своего общегражданского паспорта;
  • копию кредитного и страхового контрактов;
  • чек об оплате страховой премии;
  • реквизиты банковского расчетного счета для перечисления средств.

Подать можно:

  • лично в офисе банка или страховщика;
  • по почте ценным письмом с оформленной описью вложения.

Если страховщик не выплатит премию в течение 10-ти суток после получения им в “период охлаждения” заявления на возврат оформленной страховки по кредиту, либо нарушит сроки возврата премии в иных случаях, либо не удовлетворит иное требование страхователя (в том числе, и оставит без внимания досудебную претензию), можно будет смело обращаться в суд.

Если требование вернуть сумму оплаты страховки было встречено отказом, можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на страховщика, излагающей нарушение собственных прав. Обращение будет рассмотрено, и в течение 30 дней заявитель будет извещен о результате. Если нарушение подтвердится, контролирующий орган вправе вынести предписание о его устранении.

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2020 году

Если досудебные меры урегулирования спора не дали результатов, остается обращение с иском в суд. Истцу необходимо будет подготовить исковое заявление с копиями всех документов и уплатить государственную пошлину.

Отрицательное решение – не повод сдаваться. В этом случае не обойтись без обращения к иным структурам, например, суд. До подачи иска специалисты рекомендуют проанализировать ответ СК. Действительно ли основания незаконны.

Нарушение прав гражданина – частое явление. Процесс обращения в высшие инстанции требует временных и финансовых затрат. Решить вопрос можно с помощью досудебного урегулирования.

Порядок действий следующий:

  1. Написать претензию, в которой изложить обстоятельства дела и свои требования.
  2. Направить претензию с подтверждающими документами в СК.
  3. Дождаться решения страховой по претензии.
  4. В случае отказа – обратиться в суд.

Когда полис включен в пакет дополнительных услуг, наряду с SMS-уведомлениями, пластиком для карты и другими моментами, компенсировать деньги вряд ли получится. Продукт рассматривается как комиссия обеспечения кредита.

Единственный шанс не попасться на эту уловку – изучить договор. В нем указано, возможно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении.

Крупные российские банки сотрудничают с серьезными СК. Фирмам невыгодно собирать негативные отзывы и растить отрицательные народные рейтинги в интернете. Большинство структур идет навстречу своим клиентам и возвращает невостребованную премию.

Как грамотно отказаться от оформления полиса и что делать с уже навязанной страховкой, вы можете узнать далее.

Поставьте лайк и сделайте репост, если статья была полезной и интересной.

Если у Вас возникли проблемы с возвратом страховки по автокредитованию, ипотеке ил потребительскому кредиту, то обращайтесь к нашему кредитному юристу в Санкт – Петербурге. Он:

  • даст бесплатную консультацию;
  • проведёт правовой анализ имеющихся документов – кредитного договора и договора страхования;
  • будет представлять интересы своего клиента на переговорах с представителем страховщика;
  • составит письменную претензию на имя руководителя страховой компании. Претензия будет составлена с учётом всех норм законодательства и с учётом нюансов конкретного договора;
  • проанализирует ответ от компании, при необходимости будет вести переписку с целью добиться возврата средств по договору;
  • составит исковое заявление в суд. При необходимости проверит калькуляцию страховщика и подготовит необходимые документы для её опровержения;
  • будет представлять интересы своего клиента в суде;
  • проконтролирует, чтобы судебный акт был исполнен вовремя и в полном объёме;
  • если решение суда не устроит клиента, наш кредитный юрист подготовит документы для подачи их в суд вышестоящей инстанции;
  • будет представлять интересы клиента в суде высшей инстанции.

Мы работаем на положительный результат! Наши кредитные юристы имеют профильное образование и опыт работы в своей «узкой» сфере. Успешная практика ведения дел в судах позволяет нашим юристам добиваться положительного результата в большинстве случаев.

Стоимость услуг нашего специалиста прописана в договоре. Она не меняется на протяжении всего сотрудничества. Договор заключается после предварительной бесплатной консультации. Если же клиент решит, что в услугах профессионала он не нуждается, и сможет сам доиться положительного исхода по своему делу, наш юрист подскажет какие шаги ему необходимо предпринять.

Мы не работаем с заведомо проигрышными делами! Наша цель – защитить интересы клиентов, восстановить их нарушенные права! Большинство обратившихся к нам довольны качеством оказанных услуг. Присоединяйтесь!

Общие рекомендации

Важно понимать, что все заключаемые соглашения требуют внимательного изучения. Перед подписанием текст каждого документа необходимо внимательно прочесть. Если какие-то пункты остаются неясными, следует не спешить и проконсультироваться с независимым специалистом.

Так, в договор кредитования могут быть изначально включены в качестве обязательных пункты о добровольном страховании. Сам договор страхования может включать положения, невыгодные заемщику. Даже заполняя представленный страховой компанией бланк заявления о возврате средств, нужно внимательно изучить эту форму.

Действительно ли страховка является обязательной

Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.

Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту. Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования.

Можно ли возвращать страховку

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.

Интересный материал  Банкоматы Ренессанс Кредит банка, где снять деньги?

По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Сторона закона

Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

  1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
  2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
  3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
  4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
  5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение.

Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

В течение 14 дней

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

  • иметь на руках договор со СК;
  • оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
  • не провоцировать страховые случаи.

Порядок возврата:

  1. Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
  2. Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
  3. Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

После 14 дней

Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.

Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.

Алгоритм действий:

  1. Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
  2. Внести необходимую сумму на ссудный счет.
  3. Ожидать перевода компенсации.

Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • справку о закрытии кредита;
  • квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

Заявление или претензию относительно страхования нужно подавать:

  • в банк – если согласно условиям договора именно он выступает страхователем (обычно это происходит при оформлении коллективной страховки);
  • непосредственно в страховую организацию – если заключен договор индивидуального страхования.

Что касается сроков рассмотрения заявления, то они устанавливаются различными правовыми актами – в зависимости от конкретной ситуации. Так, если страхователь – физлицо, то есть заключен индивидуальный договор страхования, то при отказе в “период охлаждения” премию должны вернуть в течение 10-ти дней.

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2020 году

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного и страхового договоров;
  • график платежей по кредиту;
  • чек, квитанция об оплате премии (взноса);
  • другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Как заполнить заявление

В Главе 48 ГК РФ, Законе России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года (далее – Закон № 4015-1), а также в иных правовых актах, содержащих нормы страхового права, не представлена унифицированная форма бланка заявления на возврат страховки по кредиту.

Письменное требование может быть сформулировано в трех основных формах:

  • в виде заявления на расторжение страхового соглашения в “период охлаждения”, предусмотренный Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание № 3854-У);
  • в форме заявления на аннулирование страховки по кредиту с возвращением уплаченной премии в пропорциональном размере в случаях, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ или в Правилах страхования;
  • в виде претензии, направляемой в целях расторжения страхового соглашения, заключенного при выдаче кредита путем введения клиента в заблуждение относительно обязательности оформления дополнительных услуг за отдельную плату (с требованием о полном возврате страховой премии).

В любом случае заявление на возврат страховки по кредиту должно содержать следующие существенные условия:

  • наименование банка или страховщика, адрес нахождения;
  • ФИО страхователя, адрес регистрации, контактный телефон для связи;
  • название документа – “Заявление” или “Претензия”;
  • ссылки на реквизиты кредитного и страхового соглашений, с указанием даты их заключения и вступления в силу;
  • сумма уплаченной премии;
  • описание ситуации, сути нарушенного права гражданина (например, отсылка на ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование собственных жизни и здоровья, указание на то, при каких обстоятельствах страховка по кредиту была навязана и др.), со ссылкой на нормативные акты (например, на ч. 2 ст. 16 ЗоЗПП, запрещающей обуславливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательной покупкой других);
  • перечень требований после слова “Прошу” (например, “Вернуть уплаченную страховую премию в размере 10000 рублей на такие-то реквизиты”);
  • список приложений (документов, являющихся подтверждением выдвинутых заемщиком / страхователем требований);
  • дата составления заявления на возврат, подпись страхователя.

Заполняется заявление на возврат страховки заемщиком по установленному образцу и подается лично в офис банка или СК.

Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.

Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • адрес регистрации;
  • информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
  • размер страховой выплаты.

Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.

Куда необходимо подать заявление?

Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.

Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?

Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.